види кредитів

  1. Види кредитів та їх класифікація
  2. Види банківських кредитів
  3. Види іпотечного кредиту
  4. Види короткострокових кредитів

Видів кредитів і позик на сьогоднішній день існує безліч. Кредит по своїй суті - один з приватних видів позики, різниця між цими поняттями в тому, що кредити надаються тільки банківськими організаціями.

Види кредитів та їх класифікація

У широкому сенсі кредит - це передача на тимчасове користування будь-якого ресурсу, найчастіше - фінансових коштів. Основна умова кредиту - він видається на певний термін і за його використання береться відсоток.

Між одержувачем кредиту і кредитором підписується угода (договір), в якому описуються всі умови, на яких кредит виданий. Недотримання боржником кредитного договору тягне за собою відповідальність, яка виражається в штрафах, пені, судове переслідування.

Види кредитів:

  • лихварський - один з найстаріших видів кредиту, він завжди видавався під «грабіжницькі» відсотки;
  • ломбардний - кредит під забезпечення, яке забирається в разі несплати боргу;
  • споживчий - кредит , Призначений для фізичних осіб, найчастіше береться з метою здійснення дрібних покупок;
  • комерційний - цей кредит полягає у видачі товару з відстрочкою платежу;
  • міжнародний - кредит, в якому кредитор і позичальник є представниками різних країн, учасниками міжнародного кредиту можуть бути держави, банки, комерційні компанії;
  • державний - як боржника в даному виді кредитування виступає держава, як кредитора - юридичні особи та населення, береться він з метою покриття бюджетного дефіциту;
  • банківський;
  • іпотечний.

Види банківських кредитів

Загальноприйнятою класифікації банківських кредитів в світі не існує, на види їх ділять за термінами, призначенням, розміром, забезпечення та деяким іншим параметрам. За призначенням вони бувають споживчі, іпотечні, сільськогосподарські, промислові і т.д. Банківські кредити можуть бути до запитання або термінові. По термінах кредити ділять на короткострокові (менше року), довгострокові (понад 3 років) і середньострокові (1-3 роки).

За розмірами кредит може бути дрібним, середнім і великим, останній вважається таким, якщо перевищує величину 5 відсотків капіталу банку-кредитора. Крім цього, кредити можуть бути забезпеченими і не забезпеченими, в якості забезпечення найчастіше виступає нерухомість, крім того, це може бути промислове обладнання, земельні ділянки, автомобілі.

Ще один важливий параметр, за яким діляться кредити, це спосіб нарахування процентної ставки. Сама ставка може бути і фіксованою, і змінюється. Нараховувати її можуть на залишок боргу або на весь кредит відразу, розділивши отриману суму на рівні платежі. Всі вищеописані параметри обов'язково вказуються в кредитному договорі.

Види іпотечного кредиту

Іпотечний кредит є різновидом банківського кредиту, який зазвичай береться на покупку або будівництво нерухомості. Найчастіше це довготривалі кредити з фіксованою процентною ставкою. Платежі за таким кредитом вносяться щомісяця рівними сумами.

Одним з видів іпотечного є кредит з «кульовим» платежем. Суть цієї позики в тому, після закінчення терміну кредиту робиться основний, «кульовий» платіж, який може включати в себе всю суму позики та відсотки або їх частину.

«Пружинний» іпотечний кредит виплачується рівними частками протягом кількох років, після чого відбувається перерахунок відсотків на решту боргу і платіж стає нижче.

Іпотечний кредит з участю - це складна схема фінансування, при якій борг частково або повністю погашається доходом від придбаної нерухомості. Цей вид іпотечного кредитування вважається для банків вигідним, тому і процентна ставка по ньому призначається більш низька.

Види короткострокових кредитів

Короткострокові кредити - це кредити терміном від 10 днів до 2 місяців. Найчастіше це дуже невеликі позики, покликані заповнити строкову брак коштів. Оскільки дуже короткострокові кредити банкам не вигідні, вони призначають за них дуже високу процентну ставку.

Один з видів короткострокового кредиту - овердрафт. Банк нараховує клієнту на зарплатну карту суму, рівну зарплаті, яка ще не отримана. Якщо клієнт витрачає ці гроші , Банк через певний час зніме і борг, і відсотки.