Як купити квартиру в Києві з середньою зарплатою

Відкладати гроші доведеться протягом 15 років.

В Україні, згідно з офіційними даними, більше 400 тисяч сімей знімають житло. Іпотека в Україні одна з найдорожчих серед країн Європи - близько 20% річних. А відкладати з зарплати на саму бюджетну нерухомість доведеться багато років. Про це повідомляє сьогодні .

Варіант №1: депозит і відкладати частину зарплати

Читай також: Квартира по акції: що ховається за вигідними умовами забудовників

Середня зарплата в Києві - 9832 гривень, підрахували в Держстаті. Українці, які навчилися правильно розпоряджатися своїм доходом, можуть відкладати щомісяця до 30% від зарплати, пояснює засновник тренінг-центру Cashflow Ukraine Олексій Половинкин. 30% від середньої столичної зарплати - приблизно 3000 гривень. За ці гроші можна купити 110 доларів. Якщо протягом року щомісяця купувати 110 доларів, за 12 місяців можна накопичити 1320 доларів. Цієї суми достатньо, щоб відкрити депозитний рахунок в банку.

На даний момент середня ставка по депозитах - 6% річних. Якщо стартовий капітал (+1320 доларів) на рік розмістити на депозитному рахунку в банку, через 12 місяців можна отримати вже 1400 доларів. При цьому, якщо продовжити відкладати щомісяця 30% від зарплати (приблизно по 110 доларів з урахуванням, що девальвацію гривні компенсує зростання зарплати), вже через два роки на депозит можна покласти 2720 доларів.

При цьому, якщо продовжити відкладати щомісяця 30% від зарплати (приблизно по 110 доларів з урахуванням, що девальвацію гривні компенсує зростання зарплати), вже через два роки на депозит можна покласти 2720 доларів

Як зібрати гроші на квартиру segodnya.ua

Однокімнатну квартиру в столиці, розповідає ріелтор Максим Бабуряк, на даний момент можна купити в середньому за 29-30 тисяч доларів. Цю суму можна зібрати за 15 років.

Читай також: Небезпечний законопроект: тисячі українців можуть залишитися без житла

"Я б сказав, що із середньою зарплатою назбирати на квартиру не можна. Але якщо хтось і збереться відкладати 15 років, а хто знає, що буде з ринком через 15 років? Можливо, за цей час однокімнатна квартира коштуватиме вже 100 тисяч доларів? Але ті, хто зважився відкладати - зробив правильно. Якщо квартиру купити і не вийде, то буде початковий внесок для іпотеки. Та й дуже складно відкладати 30% з зарплати, це означає - ці 15 років обмежувати себе у всьому ", - розповідає експерт в сфері нерухомості.

У розвинених країнах, де ризики для банків менше, а рівень інфляції може коливатися в межах одного відсотка на рік, іпотеку можна взяти під 3-5% річних

Втім, даний варіант пов'язаний з певними ризиками. Відзначимо, на початку кризи в Україні було близько 180 банків, на даний момент - близько 100. Як пояснює старший аналітик Concorde Capital Олександр Паращій, краще відкрити два депозити в різних банках на суми по 200 тисяч гривень, чим один депозит на 400 тисяч. Якщо банк закриється, Фонд гарантування вкладів поверне клієнтові депозит на суму до 200 тисяч гривень, решту "згорить". Ще одна можливість не втратити депозит в банку - вкладати гроші в державні установи. Відповідно до чинного закону, державний банк у випадку свого закриття повинен повернути вклади всім клієнтам в повному розмірі.

Варіант №2: оформити кредит (із середньою зарплатою неможливо)

Читай також: Які податки слід заплатити при операціях з нерухомістю

На однокімнатну квартиру з урахуванням актуального курсу долара знадобиться приблизно 762 тисячі гривень. Державний банк Ощад дає іпотеку на термін до 20 років. Правда, дають такий кредит не кожному - повинен бути стабільний високий заробіток, вік від 25 років і, бажано, вже мати машину або житло. Крім того, знадобиться перший внесок - як мінімум 30% від вартості квартири. На даний момент це 228 тисяч гривень. Якщо на решту суми взяти іпотеку під 22% річних на 20 років, щомісяця віддавати банку доведеться 10770 гривень, це більше, ніж середня зарплата в Києві.

В результаті, якщо взяти в банку 580 тисяч гривень, за 20 років доведеться віддати 2 мільйона 585 тисяч. Експерти вважають: при переплати в два і більше разів вигідніше орендувати житло.

У скільки обійдеться іпотека на квартиру segodnya.ua

"Платити близько 20% за іпотеку, яка триває від п'яти років, це переплата в два і більше разів. Тому виникає питання, а чи є сенс в іпотеці? Іноді вигідніше орендувати житло ", - розповідає експерт іпотечного ринку Володимир Мазуренко.

Українські банки не можуть кредитувати під невеликий відсоток з-за великих ризиків, пояснює директор Інституту фінансового контролінгу КНЕУ Олег Терещенко.

Читай також: У Києві нотаріус незаконно переоформив квартиру на іншого власника

"Для банків це ризикований продукт, цей ризик доводиться закладати у вартість кредитування", - розповідає доктор економічних наук.

"Якщо брати в розрахунок іпотеку на 10 років, то переплата складе близько 100%. Для оформлення іпотеки в стандартному варіанті з клієнта зажадають мінімум 30% початкового внеску. І так, якщо враховувати той факт, що в Києві на первинному ринку квартиру можна купити за 40 000 доларів або 1 300 000 гривень, то клієнтові в місяць квартира буде обходитися мінімум в 10 800 гривень. При обліку середньої зарплати - це хмарна сума. Адекватним варіантом є внести більший початковий внесок від 50%. За рахунок цього можна отримати більш лояльну процентну ставку приблизно близько 10% річних ", - розповідає аналітик Максим Пархоменко.

За його словами, зараз на ринку цілком можливо взяти іпотеку від забудовника під 6.9%, знизивши таким чином щомісячний платіж до 6600 гривень (термін 10 років). При середній ставці в 10% реально купити квартиру на стадії закладки фундаменту з дисконтом в 20% від її початкової вартості. Таким чином, можна значно заощадити.

Варіант №3: договір довічного утримання

Читай також: Зворотній іпотека як спосіб вижити для українських пенсіонерів

Договір довічного утримання найчастіше підписується з одиноким пенсіонерам. Власнику квартири відразу віддають 30% від вартості нерухомості, при цьому він може жити в своїй квартирі до кінця життя. На ринку працюють десятки компаній, які за "комісійні" знаходять сім'ям самотніх пенсіонерів. У Києві за десять тисяч доларів молода сім'я може укласти договір довічного утримання.

Особливості договору довічного утримання segodnya.ua

Після цього сім'я фактично є власниками житла, однак заселитися в нього вони зможуть тільки після смерті пенсіонера. Крім того, до кінця життя молоді люди зобов'язуються виплачувати пенсіонеру певну щомісячну суму (наприклад, тисячу гривень) і оплачувати "комуналку". Як каже Максим Бабуряк, в Києві подібні "угоди" особливою популярністю не користуються. Крім того, пенсіонеру одразу доведеться віддати 30% від вартості його квартири - тому для цього варіанту необхідний початковий капітал.

Варіант №4. допомога від держави

Згідно ст 47 Конституції України, безкоштовно житло покладається громадянам, які потребують соціального захисту. На ділі під цю категорію підпадають тисячі осіб - сироти, інваліди, багатодітні. Однак квартири отримують лише одиниці.

Читай також: У Раді хочуть повернути старі правила реєстрації нерухомості

Так, в минулому році ключі від нового житла мер Віталій Кличко вручив переможниці Євробачення Джамалі, декільком співробітникам комунальної служби, кільком сім'ям загиблих на Донбасі бійців, сестрі поета Василя Стуса. Традиційно чергу на безкоштовне житло з декількох тисяч городян є в кожному обласному центрі. Щоб кожен зміг видати ордер, знадобляться сотні років. Є шанс заселитися в "службові" квартири працівникам СБУ, прокуратури, міліції. Чиновники на "службові" потреби регулярно виділяють квартири. У них живуть без права приватизації особливо потребують силовики.

Як вирішують проблему житла в інших державах

У розвинених країнах, де ризики для банків менше, а рівень інфляції може коливатися в межах одного відсотка на рік, іпотеку можна взяти під 3-5% річних. Так, в США можна отримати кредит на житло (так званий mortgage) з фіксованою ставкою 3,72% річних на 30 років. Наприклад, з клієнта, який взяв кредит на 200 тисяч доларів, банк через 15 років отримає 252 тисячі тих доларів. Щомісяця доведеться платити приблизно 1400 доларів. При цьому середня зарплата в США - більше 3000 доларів.

Читай також: Як узаконити об'єкт самочинного будівництва

Державні програми. У Казахстані вже кілька років діє програма Нурли Жол. За рахунок бюджету будується дешеве житло, яке після здається в оренду сім'ї на 20 років під мінімальні ставки. А через 20 років родина, яка знімає квартиру, зможе її приватизувати. Наприклад, в 2015 в рамках програми Нурли Жол квартири отримали 7237 сімей.

Я б сказав, що із середньою зарплатою назбирати на квартиру не можна

Раніше повідомлялося, що в Україні зводять набагато більше житла , Ніж жителі можуть дозволити собі купити. Тому між забудовниками виникає конкуренція за клієнтів, вони роблять знижки на квартири і заманюють потенційних покупців бонусами у вигляді розвиненої інфраструктури, хорошої транспортної розв'язки або чистого повітря на території ЖК.

Дивись також - Як правильно оглянути квартиру перед покупкою:

Дивись також - Як правильно оглянути квартиру перед покупкою:

Як правильно оглянути квартиру на вторинному ринку пере ...

0:00 / 8:05

Але якщо хтось і збереться відкладати 15 років, а хто знає, що буде з ринком через 15 років?
Можливо, за цей час однокімнатна квартира коштуватиме вже 100 тисяч доларів?
Тому виникає питання, а чи є сенс в іпотеці?