Кредит для бізнесу. Де отримати швидко і найдешевше?

  1. Позики на відкриття бізнесу
  2. державні субсидії
  3. Банківські програми кредитування
  4. Альтернативне кредитування для ІП
  5. Альтернативне кредитування ТОВ
  6. Корисне по темі

Фінансувати відкриття бізнесу, його розвиток і поточну діяльність в умовах ринкової економіки можна досить великою кількістю і комбінацією способів
Фінансувати відкриття бізнесу, його розвиток і поточну діяльність в умовах ринкової економіки можна досить великою кількістю і комбінацією способів.
Різні підходи до фінансування бізнесу
Один з найбагатших людей світу Інгвар Кампрад, власник "Ікеа", вважає, що фінансувати бізнес слід тільки за рахунок власних коштів. Ось як Кампрад в книзі "Сага про Ікеа" описує правила успішного розвитку своєї компанії:

  • розширення повинно бути за рахунок самофінансування;
  • завжди повинен бути резерв готівки;
  • вся нерухомість повинна бути у власності;
  • не повинно бути запаморочення від успіхів.

Інша точка зору у банків, які дотримуються ісламських традицій. В силу заборони на лихварство (гроші під відсоток) такі банки фінансують бізнес по суті у формі проектного фінансування. Банк, надавши кошти, бере участь в прибутку від бізнесу, в управлінні, і ділить всі ризики з власником бізнесу.

Однак є й успішні прихильники розвитку на кредитні гроші. Так колишній власник "Евросети" Євген Чичваркін довгий час не бажав мати взагалі ніякої нерухомості, фінансував компанію практично повністю на позикові кошти, і говорив, що з задоволенням орендував б навіть черевики, якби це було можливо.

Такий підхід відноситься і до поглядів західних економістів. Вважається, що, не маючи достатнього власного капіталу, можна збільшити обсяг операцій і прибуток, якщо розумно використовувати позикові кошти (ефект "кредитного важеля"). Звичайно, рентабельність бізнесу повинна бути при цьому вище, ніж вартість позики, власних коштів має бути не менше 40-50%, і фірма повинна мати чітке планування і бюджетування.

Позики на відкриття бізнесу

Це найбільш ризикований вид кредитування, тому не всі банки надають такі кредити. Однак, існують кредити під поручительство державних фондів сприяння підприємництва.

Так в Москві працює заснований міською владою з 2006 року "Фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу". Під поручительство даного фонду готові надавати кредити 45 банків-партнерів.
(Детальніше: www.mosgarantfund.ru/predprinimatelyam/predostavlenie-poruchitelstv-po-kreditnym-dogovora/spisok-bankov-partnerov-na-poruchitelstvo-po-kredi)

Також почати бізнес можна, отримавши фінансування через венчурні компанії (наприклад, "Роснано", "Російська венчурна компанія"). Останнім часом набирає популярність також збір коштів через інтернет ( "краудфандінг") для виробництва різних інноваційних товарів або корисного програмного забезпечення.

державні субсидії

Підприємці, перш за все, можуть спробувати щастя в отриманні держсубсидій. Наприклад, в Москві діє ГБУ "Малий бізнес Москви" при уряді міста. Найбільш цікавими там є субсидії на відшкодування частини витрат за лізинговими платежами. А також - на компенсацію відсотків (по кредитах до 5 млн. Руб.). Також видаються субсидії для підприємців (до 500 тис. Руб.), І для учасників виставок. Детальніше: www.mbm.ru/government-support/beginner/financial-support.

Банківські програми кредитування

Також у банків є велика кількість програм кредитування малого і середнього бізнесу. Позики надаються, як під забезпечення (заставу / поручительство / гарантія) за нижчими ставками, а також без застави, але за вищими ставками.

Суми кредитів, як правило, знаходяться в межах 3-5 млн. Руб. , А терміни кредитування не перевищують 3-5 років. У рідкісних випадках до 10 років, як наприклад, в "Номос-банку" по кредиту "Medium-Інвестиційний".

Важливим моментом, що обмежує суму кредиту, в будь-якому випадку буде середньомісячний розмір виручки позичальника, розрахований за останні кілька місяців (6-12 міс.). А також розмір власних оборотних коштів (найчастіше, кредит не буде перевищувати цю величину). При цьому виплати по кредиту можуть проходити за графіком, аннуітетами або диференційованими платежами.

Наприклад, в Ощадбанку є програма для малого бізнесу "Довіра" - кредит без застави від 6 міс. до 3-х років, до 3 млн. руб. Для повторних позичальників - до 4-х років і 5 млн. Руб .. Ставки від 18,5% до 19,5%. Цікавим є те, що не потрібно підтвердження мети кредитування. Але потрібно особисту поруку власника бізнесу. За іншою програмою "Довіра-Бізнес" кредит можна отримати за ставкою від 14,1%, Підсумкова ставка буде залежати від фінансового стану позичальника і наданого застави.

Кредит для ЮРОСІБ на розвиток сільського господарства як бізнесу

Ліцензія ЦБ РФ №

  • Кредит видається тільки існуючим ІП або ТОВ
  • Кредит від Ощадбанку на розвиток сільського господарства як бізнесу - купівлю техніки, тварин та інші потреби
  • Ставка від 17.17%
  • До 3 000 000 рублів на термін від 3 до 36 місяців
  • Без застави і комісій

У банку "Убрир" кредит без застави "Бізнес-рост" надається за ставкою від 19% річних, до 3-х років. Сума для клієнтів без кредитної історії - до 1 млн. Руб. З історією - до 2-х млн. Руб. Під поручительство Фондів підтримки малого підприємництва - до 3-х млн. Обов'язково порука власника. А ось за програмою "Бізнес-хіт", де потрібна застава, можна отримати вже до 10 млн. Руб. за ставкою від 15,5% на термін до 5 років.

Також можна відзначити непогані умови кредитування у Vivus

Швидкий позику від Vivus

Ліцензія ЦБ РФ № 3120177002032

  • Заповнення банківських реквізвітов при отриманні позики обов'язково.
  • Перша позика до 15000 під 1%
  • Надання позик на карту і на банківських рахунок
  • Високий відсоток схвалення - схвалюваності 100%
  • Кілька способів повернення позики

Альтернативне кредитування для ІП

Індивідуальні підприємці (ІП) на відміну від учасників ТОВ мають цікаву можливістю взяти кредит як фізична особа (тобто взяти споживчий кредит).

В даному випадку, для ІП немає відмінності між потреб-кредитом і бізнес-кредитом з точки зору ризиків при неповерненні. Адже ВП у будь-якому випадку несе зобов'язання по операціях всім своїм майном, у тому числі і особистим. Різниця між двома видами кредиту може бути в ставці, сумі, термін і простоті отримання позики.

Так ставки по кредитах для бізнесу можуть бути трохи нижче, ніж по споживчих кредитах, 14-20%, проти 16-25%. Але отримати споживчий кредит може виявитися простіше і швидше. При цьому ІП, як физ.лицо, без застави зможе отримати суми в межах 1-1,5 млн. Руб., А виступаючи в якості ІП - до 3-5 млн. Руб.

Альтернативне кредитування ТОВ

Якщо кредит бере ТОВ, то, на відміну від ІП, при неповерненні кредиту учасники ТОВ понесуть відповідальність тільки в рамках своїх вкладів в ТОВ (якщо, звичайно, не буде доведено умисел в їх діях з неповернення кредиту). Зважаючи на це, банки, як правило, просять ще й особисту поруку власника бізнесу.

Тому, якщо з якихось причин компанія не може бути прокредитована за стандартними програмами банку, можна спробувати пошукати інші форми фінансування. Для отримання коштів на розвиток нового напряму бізнесу можна звернутися до відділу проектного фінансування банку. А для придбання основних засобів - можна звернутися в лізингову компанію.

Лізингові схеми, на відміну від кредитів, дозволяють використовувати більш гнучкий графік платежів і отримувати значні податкові пільги, як за рахунок зниження оподатковуваного прибутку, так і за рахунок зменшення податку на майно через прискореної амортизації.

Корисне по темі

Всі акції і знижки
банків і МФО

Дивіться всі акції великих банків і МФО,
отримуйте знижки, кешбек і подарунки

Копіювання матеріалів з сайту без згоди автора заборонено. Більш детально на http://mobile-testing.ru/rules