Найнижчий відсоток по автокредиту

  1. Основні умови
  2. істотні уточнення
  3. Реальне і бажане
  4. Вигідні моделі машин
  5. У яких банках можна отримати найнижчий відсоток по автокредиту
  6. Газпромбанк
  7. Ай Мані Банк
  8. зв'язок банк
  9. Почтобанк
  10. Альфа Банк
  11. ВТБ 24
  12. Варіант від автосалону
  13. Як і коли можна зменшити ставку
  14. що вигідніше
  15. На що звернути увагу

Вирішивши взяти кредит на покупку автомобіля, потенційний позичальник задається питанням, де його оформити, куди звернутися? Природно, він, в першу чергу, буде розглядати пропозиції з найнижчими процентними ставками.

Як правило, практично безоплатно дати позику згодні установи, які взаємодіють з виробниками транспортних засобів. Адже в таких випадках з метою залучення покупців автовиробники беруть витрати по оплаті відсотків на себе.

Основні умови

Для того щоб претендувати на знижений рівень процентних ставок, слід виконати наступні дії:

  • Подбати про підтвердження своєї платоспроможності, а саме надати з місця роботи довідку про доходи. Також непогано буде знайти поручителів.
  • Накопичити значну суму для внесення в якості початкового внеску. Адже чим більше її значення, тим нижче виявиться цифра процентної ставки.
  • Вибрати автомобіль в салоні, де практикується видача автокредитів по державної пільговою програмою субсидування .
  • Звернутися за кредитом на покупку транспортного засобу в фінансову організацію, з якою вже був досвід співпраці. Зазвичай своїм колишнім клієнтам банки пропонують більш вигідні продукти.
  • Брати кредит на нетривалий термін: чим менше його тривалість, тим нижче і рівень ставки.
  • Оформити страхування КАСКО. Але тут потрібно розрахувати, що виявиться вигідніше більш більший відсоток або оплата самої страховки.

істотні уточнення

Значення процентної ставки завжди індивідуально для кожного клієнта, адже воно залежить від багатьох факторів. Далі буде представлена ​​реальна вартість транспортного засобу, придбаного в кредит.

Реальне і бажане

Незважаючи на представлені низькі відсотки по кредиту, на ділі все одно доведеться витратити набагато більші кошти. Адже зазвичай під удаваним вигідною пропозицією ховається необхідність оформлення в обов'язковому порядку страхування КАСКО, життя і здоров'я позичальника, оплати додаткових комісій.

Згідно з чинним законодавством, банки зобов'язані вказувати в своїх пропозиціях не тільки розмір процентної ставки, а й повну суму позики. Правильним в цьому сенсі став банк Санкт-Петербург.

На своєму сайті він вказав крім інформації про процентні ставки і відомості, що стосуються реальної вартості позики. Так, наприклад, вони раді запропонувати своїм клієнтам автокредит за ставкою 13,5% річних. Якщо врахувати при цьому і вартість КАСКО, то процентна ставка підвищиться до 23,3% річних.

Якщо врахувати при цьому і вартість КАСКО, то процентна ставка підвищиться до 23,3% річних

Варто відзначити, що сильно знизити рівень процентних ставок по кредиту дозволять значна сума початкового внеску, оформлення КАСКО і страхування життя, нетривалий термін позики, підтвердження платоспроможності і т. П.

Вигідні моделі машин

Деякі кредитні організації пропонують взяти в кредит автомобіль певної марки за значно нижчими відсотковими ставками. Таке можливо в разі співпраці кредитора з автосалонами.

Причому для отримання вигідної пропозиції нерідко доводиться придбати додаткові опції або схилитися до вибору машини тільки з певного модельного ряду. Наприклад, Росбанк пропонує автокредит за максимально низькою ставкою тільки в разі придбання машини вітчизняного виробника.

умови по кредиту в банку на автомобіль з пробігом приблизно однакові в будь-якому фінансовій установі: наявність КАСКО, вік авто на момент виплати кредиту не старше 10 років, вік позичальника в середньому від 21 до 65 років.

Чим для позичальника загрожує дострокове погашення автокредиту, роз'яснюють експерти в цієї статті .

У яких банках можна отримати найнижчий відсоток по автокредиту

Кожен покупець завжди прагнути отримати максимальну вигоду. Так і при придбанні машини в позику майбутній автовласник починає задаватися питанням, в якому банку найнижчий відсоток по автокредиту. Далі представлені найбільш цікаві пропозиції, які дійсні в 2019 році.

Газпромбанк

Програма з низьким значенням процентної ставки в цьому випадку передбачена тільки при придбанні ТЗ іноземних виробників, а саме марки Hyundai моделей Solaris, i30.

Тут дозволено оформлення кредиту навіть без наявності власних коштів. Доступні валюти продукту: рублі і долари, сума позики: від 60 тисяч до 3 мільйонів рублів.

Величина ставок:

До 12 міс.13 - 36 міс.Більше 36 міс.Відсоткова ставка,% річних

11,5 14 14,5

Виплата кредиту здійснюється рівними частками протягом усього терміну кредитування.

Вимоги до позичальників:

  • вік до 60 років;
  • повний стаж роботи від півроку;
  • тривалість зайнятості на останньому місці роботи від кварталу.

Для подачі заявки на видачу автокредиту в Газпромбанку буде потрібно пред'явити заповнену анкету-заяву та паспорт громадянина РФ. Надалі в процесі оформлення позики співробітник обов'язково запросить надання полісів ОСАЦВ і КАСКО.

Ай Мані Банк

Пропозиція з низькими процентними ставками від цього банку дійсно тільки для співробітників і партнерів Ай Мані Банку, а також для їх же клієнтів з чистою кредитною історією.

Основні умови кредитування тут:

  • сума позики від 100 до 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
  • термін позики від 12 до 120 місяців;
  • заставу в якості забезпечення кредиту.

Рівень процентних ставок по даному продукту занесений в наступну таблицю:

Величина ставкиДо 1 року2-5 років6-10 років

  • при першому внеску до 40%;
  • при внеску від 40% і більше.
  • 9% річних;
  • 7% річних.
  • 15% річних;
  • 13% річних.
  • 18% річних;
  • 16% річних.

Ай Мані Банк дозволяє включити вартість поліса КАСКО в тіло кредиту, тобто при оформленні позики можна обійтися навіть без «копійки» в кишені.

Страхування життя і здоров'я тут здійснюється на добровільній підставі, але при відмові від даної дії значення процентної ставки підвищується відразу на 10 пунктів.

За умовами продукту потрібне обов'язкове підтвердження своєї платоспроможності. Це робиться шляхом надання довідок про доходи. Крім зазначеної «папірці», буде потрібно пред'явити при оформленні позики та паспорт, заяву і ПТС.

зв'язок банк

Цей кредитор залучає своїх клієнтів процентними ставками від 14 до 15% річних. Причому пропозиція дійсна як для покупки іномарок, так і машин вітчизняного автопрому.

Сума позики при цьому допустима від 100 до 6000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на термін від півроку до 5 років. Обов'язкова вимога - наявність власних коштів у розмірі від 40% від суми покупки.

Читайте докладніше про автокредиті в Зв'язок банку .

Почтобанк

Дана фінансова організація створила продукт, що дозволяє придбати легковик в кредит під відсоток від 15% річних.

Розмір позики при цьому може складати від 300 до 10000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на термін до 60 місяців. Головна перевага: немає необхідності у внесенні початкового внеску.

Альфа Банк

Ця компанія має в своєму арсеналі один продукт, призначений для покупки автомобіля в кредит . Він дозволяє придбати як новий транспорт, так і машину з пробігом.

Умови його такі:

  • процентна ставка від 17,99 до 21,49% річних для нового авто і 25,49-26,49% річних для підтриманого;
  • початковий внесок від 10%;
  • сума позики до 5600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

ВТБ 24

У ВТБ 24 існує кілька продуктів, спрямованих на видачу автокредитів . Це «Автостандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЕкспрес» і «Комерційний транспорт». Перший з видається за ставкою 19,9 і 20,9% річних (для нових і підтриманих автомашин відповідно) за умови наявності 20% власних коштів.

«АвтоЛайт» і «АвтоЕкспрес» - програми, що передбачають видачу позики всього по двох документах: паспорту громадянина РФ і посвідчення водія. За таке перевазі позичальникові доведеться заплатити по кредиту на 1 процентний пункт більше.

«Комерційний транспорт» спрямований на придбання в кредит мікроавтобуса, мінівена, пікапа, невеликої вантажівки. Сума позики при цьому становить до 3 млн рублів, тривалість кредитування 60 місяців. Процентна ставка в цьому випадку дорівнює 21,9% річних.

Варіант від автосалону

В автосалонах нерідко пропонуються досить привабливі умови. Одним з таких є автокредит без переплати.

Причому вимоги за позикою у них зовсім не «жорсткі»: частіше це необхідність наявності близько 30% власних коштів і тривалість кредитування не більше 36 місяців. Звичайно ж, вся це діяльність неможлива без участі банку.

У чому ж полягає суть такого кредиту:

  • покупець звертається в автосалон, де вибирає собі автомобіль з варіантів, запропонованих по акції;
  • салон робить істотну знижку на покупку;
  • далі клієнт йде в який співпрацює з продавцем банк і подає заявку на кредит;
  • очікує схвалення заявки і, відповідно, отримує сам кредит за вказаними в банку процентних ставок.

Згідно з кредитною угодою переплата по позиці, природно, буде, але так як продавець попередньо зробив знижку на машину, то фактично транспортний засіб буде придбано за своєю ціною без знижок і комісій за відсотками

Як і коли можна зменшити ставку

Самостійно вплинути на рівень процентних знижок можна наступним чином:

  • Подати на розгляд максимальну кількість документів.
  • Бути трохи терплячі і відмовитися від так званих «експрес» кредитів, коли обіцяють розглянути заявку протягом пару годин. Зазвичай в таких пропозиціях процентна ставка підвищується на пару пунктів.
  • Звернутися за позикою в банки, з якими вже був досвід позитивної співпраці. Як правило, вони готові запропонувати своїм клієнтам більш вигідні умови.
  • Постаратися взяти позику як можна на менший термін. Чим він коротший, тим нижче ставка по кредиту.

Найбільш поширені варіанти, як знизити відсоток по кредиту вже після початку оплати платежів за позикою:

  • рефінансування - має на увазі взяття кредиту для дострокового погашення раніше взятої позики. Отже, якщо позичальник знайшов більш вигідну пропозицію, то він сміливо може надійти саме таким чином. Причому при рефінансуванні відпадає необхідність оформлення дорогого КАСКО.
  • Спробувати домовитися з банком про зниження рівня ставки. Для цього можна надати довідку про доходи з більш зниженою сумою заробітної плати, довідку від лікаря про наявність серйозного захворювання у платника. Можливо, у кредитора прокинеться жалість, і він зважиться на такий крок, як зменшення платежів за відсотками.
  • Здійснювати щомісячні платежі з великими сумами, ніж зазначено в кредитному договорі; тим самим швидше закривши борг за позикою.

що вигідніше

Найчастіше автокредити за мінімальними відсотковими ставками пропонують найвідоміші і великі банки. І частіше це відбувається в рамках певних пільгових програм.

Найвигідніші пропозиції:

Класична програма

Сюди можна віднести зниження ставки за рахунок великого першого внеску, підтвердження платоспроможності, виконання страховки і ТЗ, і життя і здоров'я платника. Звичайно, виконання всіх цих пунктів виявиться трохи трудомістким для клієнта, зате дозволить подарувати впевненість в позичальника банку. За це він віддячить зниженням ставок на кілька пунктів. Кредит для держателів зарплатних карт В такому випадку банк зможе постійно контролювати доходи і витрати позичальника і тим самим зробити деякі висновки про його платоспроможності.

На що звернути увагу

На закінчення слід сказати, що не слід ганятися за мінімальними процентними ставками. Адже, як правило, за ними ховаються певні комісії і умови. Тому перед підписанням договору слід ретельно вивчити всі його пункти на предмет наявності прихованих платежів.

Як зробити кредит вигідним:

  • Звернутися з цим питанням в банк, чиїм зарплатних проектом покупець користується. Своїм клієнтам кредитори часто роблять знижки.
  • Зібрати великий пакет документів. Краще витратити деякий свого часу на збір документів, а потім платити менше грошей.
  • Зібрати кошти для збільшення розміру початкового внеску. Чим його обсяг більше, тим нижче ставка.
  • Брати кредит на невеликий термін, але не на самий маленький! Краще, якщо це буде 1-2 роки.

Отже, тепер відомо, що потрібно зробити, щоб отримати найнижчий відсоток по автокредиту. Залишається тільки вибрати автомобіль і оформити кредит, слідуючи вищенаведеним рекомендаціям.

Залишається тільки вибрати автомобіль і оформити кредит, слідуючи вищенаведеним рекомендаціям

Автокредит на ВАЗ в більшості випадків має більш вигідні умови видачі кредиту, а вимоги до позичальника пред'являються мінімальні.

Читайте також тут про умови видачі автокредиту в Каспі банку.

Дізнатися по підводних каменях автокредитів в автосалонах допоможе стаття по цим посиланням .