Що краще вибрати - автокредит або споживчий для покупки автомобіля

1. Споживчий кредит
2. переваги
3. недоліки
4. автокредит
5. переваги
6. недоліки
7. Різниця між кредитами
8. Що краще вибрати

Людина завжди прагне отримати максимальну вигоду від тієї чи іншої угоди. Тому при покупці машини, на яку потрібно взяти кредит, ми намагаємося ретельно вивчати всі пропозиції, щоб відшукати в результаті краще. І тут виникає логічне запитання про те, що ж краще - автокредит або споживчий кредит. Між ними є суттєва різниця, розібратися в якій не так легко. Перш ніж приймати рішення, потрібно уважно вивчити всі нюанси, переваги і недоліки обох варіантів. Тільки після цього ви зможете зрозуміти, яка з схем буде найбільш вигідною конкретно у вашій ситуації. Часто люди роблять поспішні висновки, вважаючи, що більш низькі відсотки завжди вигідніше, ніж високі ставки. Але це не завжди так.

Вибір найбільш зручного кредитування для покупки машини.

Споживчий кредит

Почнемо з споживчого кредиту, який також можна взяти на машину. Порівнявши його потім з поняттям автокредит, ви зумієте для себе визначити, що краще використовувати. Споживчий кредит (ПК) досить часто застосовується для покупки транспортного засобу. ПК є методом отримання фінансових коштів для покупки товарів, які відносять до категорії тривалого користування. Оскільки автомобіль таким і є, за інших сприятливих моментах банк не відмовить у видачі такого виду кредиту. Ключовою особливістю споживчого кредиту або позики є наявність можливості придбати товар з відстроченням по платежах, або ж отримання готівки на покупку цього самого товару.

ПК діляться на 2 типу:

1. Цільовий. Він видається на придбання якогось конкретного товару, який вказується клієнтом при оформленні договору.
2. Нецільової. Це просте перерахування кредитних коштів на банківську карту клієнта, який може витрачати їх на свій розсуд. Об'єкт кредитування (товар) у договорі вказувати необов'язково.

Щоб об'єктивно оцінити споживчі позики з позиції їх використання на покупку транспортного засобу, потрібно вивчити сильні та слабкі сторони такого варіанту.

переваги

Коли клієнт звертається в банк за консультацією щодо споживчого кредиту, фахівець акцентує увагу на ключових перевагах такого рішення. Вони об'єктивні, тому не є прийомом банківських співробітників. До головних достоїнств ПК відносять:

1. Не має потреби обов'язково оформляти КАСКО. Це автоматично забезпечує клієнту економію в розмірі близько 15% від повної вартості автомобіля.
2. ви вибираєте машину там, де хочете. Ви не обмежені переліком машин або автосалонів, куди можете звертатися.
3. Знижки та бонуси. Це вже залежить від конкретної фінансової установи. Але практика показує, що за допомогою таких інструментів вдається залучати клієнтів з вигодою для обох сторін.
4. Не завжди потрібне забезпечення. Ви не витрачаєте додаткові гроші на оцінку або оформлення свого майна. Економте нерви, що для багатьох є вкрай важливим фактором.
5. ПК видаються на короткий термін і на тривалий час.
6. Крім банків, споживчі позики також видаються іншими фінансовими установами.
7. Графік оплат. Графік з погашення боргу буває досить гнучким, адаптованим під переваги клієнта. В результаті виплачувати взяті кошти вигідніше і зручніше.

Але не варто думати, що все так ідеально. Спочатку ознайомтеся з зворотною стороною.

недоліки

Якщо ви хочете отримати споживчий займ, не забудьте про недоліки цього методу. У ПК є свої слабкі сторони, які полягають в наступному:

1. Практично в будь-якій ситуації вам доведеться шукати поручителя. Це обумовлено тим, що такі позики не передбачають використання майнових забезпечень.
2. Завищені відсотки. Це залежить від конкретної ситуації і фінансової установи.
3. Відсоток переплат. Обіцяючи одне, банк зіштовхує клієнта з зовсім іншими реальними виплатами. Це робиться шляхом приховування справжнього відсотка по переплат. Неодноразово траплялося так, що при заявлених 10% клієнт в результаті втрачав більше 40%.

Все-таки головними проблемами вважаються необхідність в пошуку поручителя і залежність суми від кількості тих, хто поручився за вас людей. Якщо вам потрібно взяти більше 300 тисяч позики, тоді в ролі поручителя обов'язково повинен виступати людина, що є юридичною особою.

автокредит

Тепер що стосується автокредиту або автомобільного позики . Це цільовий вид грошової позики, який стає дедалі популярнішим в останні роки. Тому у людей з'являється безліч питань щодо такого варіанту. Автокредит вважається позикою державного виду, його видають тільки на придбання конкретного товару, тобто транспортного засобу. Оформивши кредит, клієнт практично відразу може експлуатувати машину, отримуючи на це законне право. Знову ж таки, щоб зрозуміти справжню суть автокредитування, слід розглянути його сильні і слабкі сторони.

переваги

Почнемо з переваг, якими володіє автомобільний позику. Основними достоїнствами вважаються досить низька процентна ставка і потреба вносити не більше 30% від повної вартості транспортного засобу. Якщо клієнт може внести понад 50%, тоді ставка за відсотками знижується ще більше. Це дозволяє при мінімальних переплати протягом тривалого періоду виплачувати борг.

Також автокредит не вимагає від клієнта пошуку поручителів. Причому тут не грає ролі, на яку суму ви оформляєте угоду. Тому залучати до цього інших людей, створюючи потенційні ризики для них, не буде потрібно. Якщо споживач бере позику з умовою страхування, це також додатково знижує ставку по відсотках. Ще одна перевага в скарбничку автокредитування. У ролі додаткового плюса можна назвати велику кількість спеціальних пропозицій і акцій, які підходять для різних клієнтів.

недоліки

Але є у автокредитування слабкі сторони. До них належать такі моменти:

1. Клієнту видаються гроші тільки на той автомобіль, який він вибрав заздалегідь. Змінити своє рішення вже не вийде. В іншому випадку договір доведеться переглядати і переоформляти.
2. Автосалон повинен співпрацювати з тим банком, у якого ви хочете взяти автокредит. Це не завжди збігається, оскільки салони зазвичай працюють з декількома фінансовими установами. Не факт, що той банк, де ви знайшли найбільш вигідну пропозицію, співпрацюватиме з потрібним дилером.
3. Клієнт обов'язково оформляє КАСКО. Витрати на страховку становлять мінімум 30 тисяч рублів. Страховка оновлюється щороку.
4. Деякі угоди укладаються таким чином, що банк обмежує число людей, які можуть експлуатувати машину. купуючи авто для всієї родини, може вийти так, що за кермом буде дозволено перебувати лише 1 людині.
5. Автомобіль виявляється в заставі у банку. Обміняти машину або продати її не можна.
6. Акції, знижки та пільги зазвичай розраховані на покупку певних машин. Для отримання вигоди доводиться вибирати не зовсім ту машину, яку ви хотіли спочатку.

Чи не все так гладко і у випадку з автокредитами. Тому потрібно ретельно зважувати всі переваги і недоліки, роблячи для себе об'єктивні висновки.

Різниця між кредитами

Щоб визначити основні відмінності автокредиту від споживчого позики, потрібно розглянути ключові нюанси двох варіантів. Це дозволить вам зрозуміти, чим автокредит відрізняється від споживчого кредиту або позики. Вже на підставі зроблених висновків кожен для себе вирішить, зупинитися йому на автокредитуванні, або ж скористатися послугами споживчого кредиту. Далі розглянемо відміну автокредиту від ПК по деяким особливостям:

1. Гранично допустима сума для отримання позики. У випадку з автокредитом ви отримуєте 100% від вартості автомобіля. Якщо у вас середній або невеликий прибуток, можете розраховувати тільки максимум на 500 тисяч споживчого позики. Для добре заробляють сума підвищується до 1 мільйона рублів.
2. Терміни. Стандартні автокредити розраховані максимум на 5 років. Якщо оформити споживчий займ, в деяких випадках він розподіляється на 7 років.
3. Процентні ставки. Найчастіше автокредити йдуть з річними ставками до 15%. Рідше зустрічаються варіанти з 17%. У ПК 17% є мінімальним значенням. Але зазвичай готова процентна ставка становить від 19 до 22%.
4. Кредитна історія та документи. За рівнем вимог автокредити краще, оскільки вони помірні. Якщо ви берете ПК, тоді у вас будуть вимагати більше документів і детальніше вивчати кредитну історію. Імовірність відмови вище у споживчих позик.
5. Наявність поручителів. При оформленні автомобільного кредиту поручителі не потрібні, оскільки в ролі застави виступає купується транспортний засіб. Для ПК поручитель потрібен практично завжди, якщо береться велика сума.
6. Додаткові витрати. Після отримання ПК вам потрібно застрахувати життя або свою працездатність. В автокредитуванні ситуація інша. Тут потрібно проходити технічний огляд, оформляти щороку КАСКО . У рідкісних випадках фінансові установи вимагають застрахувати життя.
7. Статус придбаного автомобіля. За ПК машина буде вашою власністю в повному обсязі. Тому ви отримуєте право розпоряджатися нею на свій розсуд, обмінюючи і продаючи. За автокредитом машина переходить в заставу банку, тому ви не зможете отримати страхові виплати або продати авто без узгодження з фінансовою установою.

Це дозволяє зрозуміти, в чому різниця між двома способами покупки в кредит машини. Далі вже кожен для себе робить певні висновки. Як бачите, в обох випадках є свої сильні і слабкі сторони.

Що краще вибрати

Тепер варто спробувати дати відповідь на питання про те, що вигідніше між автокредитом і споживчим кредитом. Адже кожен хоче знати, який варіант кредитування вигідніше. Багато що залежить від фінансового стану клієнта, а також умов, на яких працює та чи інша організація, яка пропонує відповідні послуги. Одні беруть автокредит, вважаючи його максимально зручним і правильним. Інші з ними категорично не погоджуються, оформляючи споживчий кредит.

Хто сьогодні прав, а хто помиляється, сказати однозначно складно. Просто наведемо кілька аргументів на користь того, коли краще брати автокредит, а в яких ситуаціях буде вигідніше оформити споживчий кредит. Що виявиться вигідніше і краще для вас в 2018 році, то і вибирайте. Ми назвали кілька причин, чому варто і не варто вибирати обидва варіанти. Не потрібно орієнтуватися виключно на те, що дешевше. Іноді автокредит об'єктивно вигідніше споживчого позики, і навпаки. До послуг ПК слід звертатися в ситуації, якщо:

• ви, як клієнт, можете легко знайти надійного поручителя;
• вам необхідно отримати відносно невелику суму грошей;
• вас задовольняє пропонована фінансовою установою процентна ставка.

В іншому випадку від ідеї з споживчими позиками краще відмовитися. Якщо ж говорити про автокредитування, то це вигідно в таких випадках:

• ви не хочете переплачувати за процентною ставкою;
• у вас є реальна можливість купити і оформити страховку;
• ви знайшли вигідні бонуси та акції, на підставі яких оформляєте кредит;
• ви точно не вирішите в якийсь момент (до погашення кредитних зобов'язань) продавати або обмінювати автомобіль.

Це об'єктивні висновки, зроблені в результаті вивчення різних кредитних історій і думок споживачів. Кредит завжди є сумнівним заходом. Але іноді у людини просто немає іншого вибору, окрім як звернутися за позикою в банк або інша фінансова установа. Тому намагайтеся всебічно вивчати питання, реально оцінювати свої можливості і не підставляти інших людей, використовуючи їх як поручителів, коли сумніваєтеся в здатності виплатити кредит. Краще тоді почекати, поліпшити своє фінансове становище, і при наявності достатньої суми купити бажаний автомобіль без будь-яких позик.

Кращі ціни і умови на покупку нових авто

Кредит 6,5% / Розстрочка / Trade-in / 98% схвалень / Подарунки в салоні