Економіка для чайників. Де зберігати гроші - в банку або під подушкою? - Брестська газета

- Припустимо, що у людини є сума, еквівалентна 1 000 доларів. Виходячи з яких критеріїв він повинен прийняти рішення, де краще зберігати ці гроші - вдома під подушкою або в банку?

- Перше питання, на який потрібно відповісти людині, - це в якій валюті він хоче зберігати заощадження: в іноземній або в білоруських рублях - Перше питання, на який потрібно відповісти людині, - це в якій валюті він хоче зберігати заощадження: в іноземній або в білоруських рублях. Якщо він приймає рішення зберігати в валюті, то зараз за валютними вкладами ставки не сильно вище, ніж піввідсотка річних. Тому дохід такої внесок принесе досить скромний. У цьому випадку немає принципової різниці, де зберігати гроші - вдома під подушкою або в банку. Це фактично справа смаку.

Якщо ж людина вирішує зберігати заощадження в рублях, то серйозні суми залишати під подушкою особливого сенсу ніколи не мало і не має зараз. Ставки по рублевих депозитах послідовно знижуються, але вони все одно досить цікаві. Вони майже в два рази перевищують поточну інфляцію.

При цьому в кожному конкретному випадку потрібно аналізувати, на скільки довго людина може заморозити гроші на вкладі. Найбільш цікаві максимальні ставки - за довгостроковими безвідкличним депозитах. Якщо людина знає, що він може собі дозволити покласти гроші в банк на найближчі два роки і вони йому не знадобляться, то тоді потрібно зупинити свій вибір на такому депозиті. Якщо людина не впевнена, що може надовго заморозити таку суму, то повинен пам'ятати, що за короткостроковими та по відкличним, а тим більше за короткостроковими та відкличним вкладами ставки не такі цікаві. Вони ледь перевищують існуючу інфляцію.

- Питання, в якій валюті зберігати заощадження, - це питання тільки переваг або експерти можуть порадити, на якій валюті зупинитися?

- Жоден експерт не може заглянути в майбутнє. Він його прогнозує, але не знає напевно. Тому, я думаю, будь-які нормальні експерти зійшлися б на думці, що найкращий принцип - це диверсифікація. Тобто частина заощаджень можна зберігати в іноземній валюті, частина - в білоруських рублях.

У нас в історії були моменти, коли було природно повністю від білоруського рубля позбавлятися, коли рубль безперервно падав по відношенню до іноземних валют, була інфляція. Зараз по відношенню до долара рубль зміцнюється вже більше року, з січня 2016- го. Тому тактика повного уникнення рубля втратила свою актуальність.

З урахуванням відносно високих процентних ставок по рублю взагалі можна було б рекомендувати на даному етапі білоруський рубль як переважну валюту заощаджень. Але пам'ятаючи, скільки разів в історії люди обпікалися на обвалах рубля, важко радити їм позбуватися від валюти на користь білоруського рубля, незважаючи на те що така поведінка, можливо, було б з економічної точки зору раціональним. Така поведінка важко психологічно. Тому, щоб дотримати баланс між прибутковістю і психологічним комфортом, розумно розділити заощадження на рублеву і валютну частини.

- За даними Нацбанку, в квітні 2017 року середні ставки по рублевих вкладах населення досягли історичного мінімуму. Що це означає? Для звичайної людини, у якого є рублевий внесок, це погано?

- Це означає, що ставки послідовно знижуються і досягли мінімуму. Більшість вкладів мають плаваючі ставки, які знижуються слідом за ставкою рефінансування.

Але хочу звернути увагу, що для вкладника має значення не номінальна, а реальна процентна ставка. Реальна відсоткова ставка - це номінальна процентна ставка, скоригована на інфляцію. Просте запитання: ставка за депозитом 20% - це добре чи погано? Якщо ставка по депозиту 20%, а інфляція - 30%, то погано. Якщо ставка по депозиту 20%, а інфляція - 10%, то добре.

З початку року Нацбанк знижував ставку рефінансування, значить, знижувалися ставки по депозитах. Але одночасно з цим швидко знижувалася інфляція. Тому реальна прибутковість, тобто те, скільки людина реально заробляє по депозитах, знижується не так швидко, як знижуються номінальні ставки.

- На що потрібно звернути увагу, вибираючи банк? Як визначитися з внеском?

- У Білорусі досить унікальна ситуація, коли вклади в банках гарантовані державою. Тому, з моєї точки зору, у нас на відміну від України, Росії практично немає ризику того чи іншого банку. У нас, грубо кажучи, є загальний ризик банківської системи, який упирається в платоспроможність самої держави. Виходячи з цього, білоруси знаходяться в унікальній комфортній ситуації. Мені здається, зараз не варто аналізувати платоспроможність того чи іншого банку, можна сконцентруватися на виборі максимальної прибутковості.

- А якщо у людини тобто не 2 000 рублів, а всього 200, чи є сенс їх нести в банк?

- У тому, щоб просто взяти 200 рублів, віднести їх до банку і там залишити, напевно, великого економічного сенсу немає. Але якщо у людини є постійний дохід і він такий, що дозволяє не тільки проїдати все гроші, а й щомісяця відкладати, є сенс почати. Віднести 200 рублів в банк і далі щомісяця поповнювати рахунок. Якщо людина вибрала таку тактику, йому варто звернути увагу: чи можна буде регулярно поповнювати рахунок.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.

Виходячи з яких критеріїв він повинен прийняти рішення, де краще зберігати ці гроші - вдома під подушкою або в банку?
Питання, в якій валюті зберігати заощадження, - це питання тільки переваг або експерти можуть порадити, на якій валюті зупинитися?
Що це означає?
Для звичайної людини, у якого є рублевий внесок, це погано?
Просте запитання: ставка за депозитом 20% - це добре чи погано?
На що потрібно звернути увагу, вибираючи банк?
Як визначитися з внеском?
А якщо у людини тобто не 2 000 рублів, а всього 200, чи є сенс їх нести в банк?