Переказ грошей з Росії в Китай: який спосіб вигідніше?

  1. Скільки можна перевести?
  2. Коротке порівняння 3-х доступних способів
  3. Western Union
  4. Contact
  5. карти UnionPay
  6. Як оформити?
  7. Термін дії
  8. способи поповнення
  9. Як відправити гроші і скільки це коштує?
  10. висновок

Відправити гроші в Китай можна по-різному. При цьому в багатьох випадках потрібно одна або навіть дві конвертації. Найдоступніший варіант - відкрити додаткову карту UnionPay в юанях і зараховувати на неї кошти під 0,5%.

Переказ грошей в Китай доступний фізичним і юридичним особам. Однак якщо мова йде про бізнес, то компанія повинна бути учасником ЗЕД і мати валютний розрахунковий рахунок. Або ж можна скористатися послугами агента.

Можливі способи відправки грошей громадянами:

  • банківський переказ;
  • електронні гаманці (Webmoney, Qiwi і інші);
  • Western Union, Юністрім, PayPal, MoneyGram та системи, їм аналогічні;
  • грошові перекази різними приватними компаніями.

Важливо: У Китаї національною валютою є юань. При перекладі російських рублів конвертація відбувається через долар (найчастіше) або євро. Банки та інші фінансові організації за операцію обов'язково беруть комісію. І це потрібно враховувати при розрахунку точної до отримання суми.

Скільки можна перевести?

Російським законодавством обмежена сума, яку фізична особа може перевести за один банківський день за межі Росії, в тому числі і в Китай. Вона становить до 5 000 дол. Або еквівалент по курсу ЦБ (ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль» N 173-ФЗ від 10.12.2003) для резидентів РФ. На 15 квітня 2016 це 332 500 руб.

Коротке порівняння 3-х доступних способів

Параметри трьох найбільш популярних і доступних способів перекладу представлені в таблиці нижче.

Таблиця 1 - Порівняння умов Спосіб Western Union Contact UnionPay Сума До 5 000 дол. До 3 000 долл. До 100 тис. Руб. Комісія До 2726,5 руб. * До 1330 руб. * 0,5% (мінімум 150 руб.) Відправляється валюта Долар Долар Юань Число конвертацій 1 1 0 Терміни Моментально, платіж надходить після введення даних в систему Моментально Моментально, відправлення в банківський день до 17:30

Чим більше число конвертацій, тим вище комісія, яка розраховується за тарифами банку, що відправляє переклад. Зазвичай за одну конвертацію беруть 2-2,5% від суми.

Western Union

Western Union - це система грошових переказів, що діє по всьому світу. У неї велике число партнерів у всіх країнах, включаючи Росію і Китай. При цьому на переклади в КНР у системи є свої тарифи. При відправці фізичній особі суми в доларах комісія може складати до 41 дол. (2726,5 руб. *).

Contact

Переказати гроші можна за допомогою платіжної системи Contact. У Китаї для отримання коштів треба звернутися в банк China Postal Savings Bank. Через проведення платежів в системі стягується комісія в розмірі:

  • 15 дол. На суму переказу до 1 000 дол .;
  • 20 дол. На суму від 1 000 до 3 000 дол.

Суми понад 3 000 долл. Перевести через Contact вийде.

Відправити переказ грошей в Китай з Росії можна:

  • з пункту Contact;
  • через додаток з рахунку мобільного оператора;
  • через термінал;
  • переклад з карти на карту в режимі онлайн через сервіс по номеру.

карти UnionPay

UnionPay - це платіжна система Китаю. У Росії вона з'явилася в 2013 році, карти випускаються банками «ВТБ24», Альфа-Банк, «Русский Стандарт» і т.д. Оформляти має сенс при необхідності періодично відправляти перекази в цю країну.

Відкрити карту UnionPay в Росії можна в декількох банках. Далеко не всі кредитні організації працюють з цією платіжною системою. Банк, що спеціалізується на випуску UnionPay, - Лайтбанк. Його офіси представлені тільки в Москві.

Ключові моменти UnionPay в Лайтбанке:

  • видача пластика в день звернення (без зазначення імені на пластиці);
  • пряма конвертація в юань без втрати на конвертації через долар / євро;
  • річне обслуговування від 400 руб. (В залежності від типу продукту), додаткова карта теж від 400 руб .;
  • можна відправити гроші в офісах банку або через інтернет-банк.

Як оформити?

Замовити карту можна онлайн на сайті банку. Для цього буде потрібно ввести достовірні дані, вибрати потрібний тип банківського продукту. В якості валюти рахунку краще вибрати долар (конвертація буде здійснюватися через цю валюту).

Чому долари, а не юані? Справа в тому, що переклад на карти, оформлені в банках Китаю, йде через систему Money Express. Відправляється валюта - долари. Відповідно, якщо завести рахунок в юанях, то вийде подвійна конвертація: юані-долари і долари-юані. Крім того, немає ніяких гарантій, що операція пройде благополучно. Чи не на всі карти китайських банків гроші зараховуються успішно. Якщо є прив'язка до системи Money Express, то все повинно початися. Якщо немає - краще заздалегідь з'ясувати цей момент до оформлення банківського продукту.

Якщо немає - краще заздалегідь з'ясувати цей момент до оформлення банківського продукту

Лайфхак: Якщо потрібно переводити гроші родичам, друзям і знайомим, то можна зробити простіше - оформити основну і додаткову карту і прив'язати обидві до одного рахунку. В цьому випадку вигідна валюта - юань. Близька людина їде з додатковою картою в Китай і користується їй там, а поповнювати її можна буде в будь-якому офісі банку, без додаткових комісій на конвертацію. Гроші будуть зараховуватися за поточним курсом ЦБ. І з додаткової картки їх можна знімати або оплачувати ними рахунки.

Термін дії

Стандартний термін дії карти з річним обслуговуванням - 3 роки. Є варіант замовити з помісячним обслуговуванням терміном на 1 рік. В такому випадку доведеться заплатити за випуск продукту 250 руб. А в місяць зміст неіменної класичної карти обійдеться в 40 руб. (Для порівняння: річне буде коштувати 400 руб.).

способи поповнення

Після отримання продукту рахунок треба поповнити. Зробити це можна безкоштовно в терміналах Лайтбанка. При цьому вноситься сума в рублях і зараховується в перерахунку за курсом ЦБ на день внесення. Комісія з боку банку в даному випадку не стягується. Однак якщо поповнювати рахунок через сторонні термінали (наприклад, «Золота Корона»), то береться комісія 0,5% (мінімум 150 руб.).

Як відправити гроші і скільки це коштує?

Банківська картка отримана і поповнена - залишається тільки перевести гроші. Це можна зробити через відділення банку, а також в особистому кабінеті інтернет-банку Лайтбанк.

Для відправлення грошей буде потрібно:

  • ім'я та прізвище одержувача на латиниці;
  • номер картки одержувача;
  • сплатити комісію в розмірі 0,9% + 1,5 дол. (максимум 20 дол.).

Відправлення переказу грошей в Китай з Росії здійснюється в будь-який банківський день до 16:00. Кошти зараховуються моментально.

Є ліміти на проведення операцій:

  • за раз - 3 000 дол .;
  • за день - 5 000 дол. (резидентам РФ);
  • за рік - 50 000 дол.

При наявності додаткової банківської карти все значно спрощується. Перекази можна відправляти в юанях, що не витрачаючись на конвертацію. При цьому комісія складає всього 0,5% (мінімум 150 руб.). Так, є ліміти. За раз можна перевести не більше 100 тис. Руб., В день - до 200 000 руб., В тиждень - 1,4 млн. Руб.

Таблиця 2 - Порівняння перекладів Money Express і по додатковій карті UnionPay Критерій Money Express, долари Доп. карта Лайтбанка UnionPay, юань Сума за раз 199 500 руб. * 100 000 руб. Конвертації 1 шт. 0 шт. Комісія за переказ 0,9% (максимально 1 330 руб. *) 0,5% (мінімум 150 руб.) Комісія за конвертацію 2% Ні Комісія за зняття грошей в банкоматах UnionPay в Китаї Ні Ні Разом всі комісії за переклад 100 000 руб . 1 330 руб. 500 руб.

Таким чином, варіант з оформленням додаткової картки в юанях обійдеться значно дешевше.

висновок

Переклади в Китай можна відправляти різними способами. Найбільш відомі з них - це Western Union, Swift, «Золота Корона», Contact. Однак з ними можна втратити великі відсотки на конвертації і комісіях. Самий бюджетний спосіб - це додаткова карта Лайтбанка UnionPay. Їй найзручніше скористатися, коли мова йде про переклади близькій людині під час його перебування в Китаї. У будь-яких інших випадках краще скористатися Money Express (комісія 0,9%, це менше, ніж у багатьох інших платіжних систем).

* По курсу USD на 15.04.2016

Скільки можна перевести?
Скільки можна перевести?
Як оформити?
Чому долари, а не юані?
Як відправити гроші і скільки це коштує?