Як повернути страхову частину кредиту в Ощадбанку: по іпотеці, автокредиту, споживчим кредитом

  1. Що таке кредитна історія фізичної особи і що вона в себе включає?
  2. Титульна частина
  3. Основна частина кредитної історії
  4. Закрита частина
  5. Як повернути в Ощадбанку страхову частину кредиту?
  6. Повернення страхової суми за споживчим кредитом
  7. Повернення страхової суми за іпотечним кредитом та автокредитом
  8. Поетапна процедура повернення коштів
  9. Чи законні вимоги страховки?
  10. Нюанси повернення страхової суми в Ощадбанку

У день заповнення договору на отримання позики, кредитні інспектори пропонують оформити страховку. Досвідчені фахівці беруть наполегливістю і оголошують про неможливість відмови від цієї послуги. Інші ж кажуть, що право вибору залишається за клієнтом, але в разі відмови в позиці може бути відмовлено, відсотки збільшені і, взагалі, це погано позначиться на кредитної історії позичальника.

Як повернути страхову частину кредиту? Читайте нашу нову статтю з покроковою інструкцією!

Що таке кредитна історія фізичної особи і що вона в себе включає?

Чи може негативно вплинути відмова від страховки на кредитну історію? Щоб це зрозуміти потрібно розібратися з чого ця історія складається.

Кредитна історія позичальника складається з трьох частин, відповідно до ФЗ «Про кредитні історії»:

1.тітульная;

2.Основні;

3.закритая (додаткова).

Титульна частина

Перша частина містить інформацію про одержувача кредиту - ф. і. о., номер СНІЛС, дані паспорта, номер платника податків (у разі надання його позичальником).

Основна частина кредитної історії

Друга частина кредитної історії містить терміни виконання зобов'язань, сплати відсотків, кредитна сума, дата повного погашення позики, факти розгляду спорів судом і інша інформація, отримана з державних органів.

Закрита частина

У закритій частині містяться відомості щодо джерела за рахунок якого формується кредитна історія і її користувачів.

На кредитну історію можуть вплинути прострочення по платежах, ухилення від виплати позики і інші моменти, але ніякого відношення до її формування вимогу про повернення страховки не має. Ця процедура в базі даних не відіб'ється.

Клієнт має право запросити особисту кредитну історію для ознайомлювальних цілей із БКІ і в разі виявлення невідповідностей оскаржити їх, оскільки трапляються помилки при формуванні досьє.

Клієнт має право запросити особисту кредитну історію для ознайомлювальних цілей із БКІ і в разі виявлення невідповідностей оскаржити їх, оскільки трапляються помилки при формуванні досьє

Що являє собою кредитна історія фізичної особи?

Як повернути в Ощадбанку страхову частину кредиту?

Повернення страхової суми по кредиту - справа здійсненне, але не терпить зволікання. Зволікання зі зверненням до інспектора загрожує втратою половини страхової суми. Умови повернення коштів залежать від типу кредиту - автокредит, споживчий кредит або іпотека.

Повернення страхової суми за споживчим кредитом

Повернути страхову частину за споживчим кредитом простіше, ніж по інших видах кредитування, оскільки в ролі об'єкта виступає життя позичальника (добровільно). Якщо не зволікати зі зверненням до кредитного інспектора, вийде повернути повну вартість страховки.

  • З дня укладення кредитного договору минув місяць, і позика не погашений. У відділенні банку, де підписувався договір, пишеться заява про припинення участі в страховій програмі. В цьому випадку поверненню підлягає не вся сума страхового внеску, відрахування підлягають банківські витрати.
  • З дня укладення кредитного договору пройшло 10-29 днів. Позичальнику потрібно написати заяву на відмову від участі в програмі страхування в відділенні банку, де він отримував кредит. Після розгляду заяви позичальника на вказаний рахунок (карта, ощадна книжка) буде перерахована повна сума страхового внеску.

Страховка входить у вартість кредиту, чим відповідно збільшує його. Після повернення страхової частини (повної або часткової) сума позики і щомісячних платежів підлягає перерахунку. Клієнту на руки видається новий графік платежів.

Повернення страхової суми за іпотечним кредитом та автокредитом

Повернути страхову суму за кредитами із забезпеченням, в разі якщо страхувалася життя позичальника можна за аналогією з поверненням грошей за споживчим кредитом.

Інша справа, якщо об'єктом страхування виступає заставне майно. Таким чином, банк забезпечує собі гарантію повернення коштів у разі виникнення непередбачених ситуацій. Тому розірвати договір страхування під час виконання боргових зобов'язань неможливо.

Але якщо страховка оплачувалася на весь період кредитування, а іпотечний кредит або автокредит погасили достроково, повернути частину грошей можливо.

Але якщо страховка оплачувалася на весь період кредитування, а іпотечний кредит або автокредит погасили достроково, повернути частину грошей можливо

Повернення страхової суми по автокредиту.

Буде потрібно надати в страхову фірму наступні документи:

  • документ, що підтверджує дострокове закриття боргу;
  • паспорт;
  • копію кредитного договору;
  • Заява.

Позичальнику повертається залишок після перерахунку страховки, якщо він є і інше не передбачено умовами угоди.

Поетапна процедура повернення коштів

Повернення страхової суми в повному розмірі можливий лише за споживчим кредитом в строк до тридцяти днів з моменту укладення договору. Позичальнику власноруч потрібно написати заяву в відділенні банку, де він брав кредит на повернення коштів, а відповідно і відмова від участі в програмі страхування життя здоров'я. З'явитися в банк потрібно особисто.

Для можливості повернення до 50% суми від страхового внеску необхідно встигнути написати заяву до моменту повного погашення боргу позичальником перед банком. Позичальник напише заяву на відмову від участі в страховій програмі і йому повернуть частину страхового внеску.

Рекомендується складати заяву в двох примірниках, один співробітнику банку, другий собі. На своєму документі стоїть зажадати поставити позначку з реєстраційним номером і датою прийому запиту.

Для повернення страхової частини в разі іпотеки або автокредиту потрібно звернутися із заявою в страхову компанію. Надається необхідний пакет документів і протягом місяця залишкова сума повертається.

Чи законні вимоги страховки?

У деяких ситуаціях дійсно рекомендується оформити страховку, оскільки вона підвищує ймовірність схвалення заявки клієнта, а іноді грає першорядну роль в ухваленні остаточного рішення. Для позичальників з низькими доходами, маленьким стажем, поганою кредитною історією, частими простроченням, покупка страховки - єдиний варіант швидко отримати необхідну кількість грошей.

Крім цього, страховка здатна убезпечити родичів позичальника від виплати його боргів у випадку непередбачених ситуацій (смерті, втрати працездатності).

Але кредитні фахівці наполягають на придбанні страховки зовсім не через благих спонукань. За кожну продану страховку фахівець отримує бонус, а за кожну відмову від страховки - наганяй від керівника. Не так вабить грошову винагороду від начальника, тим більше що заохочувальні суми невеликі, як лякає догану.

Вимога страховки - незаконно. Кредитний фахівець може запропонувати її оформити, описавши переваги її використання та можливі наслідки в разі відмови. Але ніхто не має права змусити клієнта в примусовому порядку купити страховку, якщо він цього не хоче.

У разі оформлення іпотеки або автокредиту, покупка страховки - основна умова здебільшого фінансових установ. Нав'язати вони її клієнтові не можуть, але відмовити в задоволенні прохання про позику мають право. Страховка - впевненість банку в поверненні коштів в разі припинення виконання позичальником боргових зобов'язань.

Природно, жодна серйозна установа з адекватними відсотковими ставками не стане ризикувати своїм майном і просто відмовить тому, хто не захоче страхувати заставне майно.

Нюанси повернення страхової суми в Ощадбанку

Якщо ви збираєтеся повернути страхову частину кредиту, пам'ятайте:

  • не можна повернути повну вартість страховки в разі, якщо з дня укладення договору на отримання позики пройшло більше місяця;
  • заяву на повернення грошей оформляйте в двох примірниках;
  • по кредитах із забезпеченням можна повернути страхову суму тільки в разі дострокового погашення кредиту.

Повернути в Ощадбанку, як і в інших фінансових установах, страхову частину кредиту можна, головне, знати свої права. Основні особливості і тонкощі повернення описані в даній статті. Не забувайте, ніхто не має права вимагати вас оформити страховку, але іноді - це єдиний спосіб взяти в кредит бажану суму.

Як повернути страхову частину кредиту в Ренесанс-Кредит та інших банківських установах? Дивіться наступне відео-інтерв'ю:

Що таке кредитна історія фізичної особи і що вона в себе включає?
Як повернути страхову частину кредиту?
Що таке кредитна історія фізичної особи і що вона в себе включає?
Чи може негативно вплинути відмова від страховки на кредитну історію?
Що являє собою кредитна історія фізичної особи?
Як повернути в Ощадбанку страхову частину кредиту?
Чи законні вимоги страховки?
Як повернути страхову частину кредиту в Ренесанс-Кредит та інших банківських установах?