Що таке повне КАСКО на автомобіль: підводні камені страховки КАСКО в 2019 році

  1. Що таке КАСКО
  2. Нюанси договорів КАСКО
  3. оцінка збитку
  4. Скільки коштує повне КАСКО
  5. Як отримати знижки
  6. Де страхуватися МОЖНА
  7. Страховка і кредит: між Сциллою і Харибдою
  8. КАСКО і валютний курс: що потрібно знати страхувальнику
  9. Які Способи економії при ПОКУПЦІ КАСКО сегодня найбільш Актуальні?
  10. Страховка без проблем
  11. Від чого залежить термін виплати страхового відшкодування по КАСКО?

Що таке КАСКО

КАСКО - це вид страхування автомобіля від будь-якого пошкодження (при ДТП чи просто хтось розбив скло на стоянці).

Нюанси договорів КАСКО

У страховиків є тисяча юридичних лазівок, щоб відмовити у виплаті обіцяних грошей або істотно відтягнути термін "розплати". Жодна страхова компанія не стане виплачувати гроші в разі викрадення автомобіля, якщо правоохоронці не порушили кримінальну справу за цим фактом. І навіть у разі відкриття справи виплати проводять далеко не всі страховики.

"У договорах деяких компаній передбачена виплата страховки по частинах: 30% - після порушення кримінальної справи про викрадення, решта суми - після його закриття", - розповідає начальник управління СК "ПРОСТО-страхування" Леонід Бражник. Незважаючи на певні законом терміни для проведення попередніх слідчих дій (два місяці), кримінальна справа може бути закрита через півроку і більше. Тому при укладанні договору краще вибрати страховика, який згоден відшкодовувати збитки відразу. Традицією стало також те, що виплати по "автоцивілці" затягуються - компанія вимагає рішення суду, що підтверджує вину одного з учасників аварії.

Перш ніж купувати поліс слід дізнатися, яку частку збитку в разі аварії виплачує компанія і в які терміни вона зазвичай розраховується з клієнтами.
Не варто забувати, що якщо клієнт, який оформив договір автоцивільної відповідальності ( "автоцивілка"), наприклад, був в нетверезому стані або зник з місця ДТП, то він не отримає компенсацію від страховика. Якщо ж клієнт застрахував сам автомобіль (програма "автокаско"), то він має право отримати компенсацію, навіть якщо потрапив в аварію, будучи в нетверезому стані. Втім, є страховики, які відмовляються виплачувати відшкодування п'є водіям і за програмою "автокаско". Цей нюанс має бути визначений в тексті страхового договору. "Підводним рифом" в автострахуванні може стати і визначення вартості машини з урахуванням зносу. Тому слід відразу домовитися про те, страхується машина з урахуванням зносу деталей (це дешевше) або без нього (це дорожче). "Експерт страховика може нарахувати все 40% зносу за перший рік страхування, а не 20%, як по інструкції Мін'юсту. В цьому випадку вартість машини і, відповідно, можлива виплата істотно зменшуються. Однак клієнт рідко вникає в такі нюанси, його більше цікавлять низькі тарифи ", - розповів один страховик, який побажав залишитися неназваним.

Вибираючи дешевший варіант страхування (із зносом), потрібно заздалегідь з'ясувати, який порядок обліку амортизації авто. Це важливо при визначенні сум страхових виплат.

"Деякі компанії взагалі дотримуються дивних принципів: уклали договір страхування і вже вважають, що у машини 30% зносу, хоча вона тільки виїхала з салону", - розповідає спеціаліст відділу страхування наземного транспорту СК "Алькона" Олег Серба.

Цікаво, що, як правило, завищують рівень зносу при розрахунках страхових виплат ті компанії, у яких в договорах страхування фігурують низькі тарифи і франшизи ( франшиза - це суми, яка не покривається страховою компанією в разі аварії). Таким хитрим методом компанії "добирають" з клієнтів недоотримані доходи.

Що таке автострахування

  • Під автострахуванням зазвичай розуміють страхування автомобілів ( "автокаско"), відповідальності водіїв у разі подій на дорогах ( "автоцивілка" і "Зелена карта") і страхування пасажирів і водіїв від нещасних випадків. Нюанс "автоцивілки": в разі аварії страховку отримує постраждала сторона, а не сам клієнт, як в програмі "автокаско".
  • Набір ризиків по "автоцивілці" стандартний: заподіяння шкоди майну третіх осіб; смерть, інвалідність, тимчасова втрата працездатності потерпілих внаслідок ДТП з вини клієнта страхової компанії.
  • За програмою "автокаско" страхуються на випадок: пошкодження або знищення автомобіля внаслідок ДТП, протиправних дій третіх осіб (грабіж, умисне знищення майна), пожежі, стихійного лиха, падіння на машину дерев, каменів і інших предметів; викрадення.
  • Залежно від набору ризиків розрізняють "повне каско" (всі ризики) і "часткове каско" (без ризику викрадення).

оцінка збитку

Особливо детально потрібно з'ясовувати питання оцінки збитку. Від цього залежить сума страхових виплат. Страхова компанія, яка бере на себе вибір компанії-оцінювача, може виявитися нечесною. "Експертиза начебто у всіх незалежна, однак у нас часто працюють за принципом:" хто платить, той і замовляє музику ". У питанні визначення суми збитку є за що поборотися як страховика, так і його клієнту ", - відзначає заступник генерального директора СК" Континент "Дмитро Буханець.

Найбільш часті причини відмови у виплаті страховки:

  • збитки від пошкодження автомобіля внаслідок гниття, корозії та інших природних хімічних процесів унаслідок зберігання його в несприятливих умовах;
  • використання страхувальником автотранспортного засобу в аварійному стані;
  • керування автотранспортним засобом особою, яка не мала посвідчення водія і / або перебували в стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин;
  • непокору владі (втеча з місця події, переслідування працівниками ДАІ).

Перспективи ринку Рівень виплат з автострахування по відношенню до зібраних платежів у страхових компаній в Україні досягає 30-60%, а в розвинених країнах - 70-100%.

У той же час в Європі страховий поліс повне КАСКО є у 90% власників машин і стоїть він в середньому EUR0,5-2 тис. в рік. В Україні поки застраховані менше 10% водіїв, а середня ціна страховки рідко перевищує $ 500-700 на рік.

В останні роки попит на автострахування автомобілів з боку населення зростає як на дріжджах. Правда, інтерес наших громадян до страхових послуг викликаний в основному бумом банківського кредитування покупки автомобілів: до 70% авто продаються в кредит. Вони обов'язково страхуються. Незважаючи на інтенсивне зростання ринку, від обсягів продажів західних страховиків українські компанії відстають прямо-таки на кілометри. На Заході страхування існує не один десяток років, і для зарубіжного водія страховка автомобіля вже давно "не розкіш", а засіб, без якого пересування по дорогах просто неможливо.

За оцінками експертів, обсяг ринку автострахування в Україні становить не менше $ 500 млн. Після введення в наступному році Закону "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів" у страхового ринку відкриється друге дихання. За найскромнішими підрахунками, запровадження обов'язкової "автоцивілки" обіцяє збільшити обсяг ринку мінімум на $ 300 млн в рік. Поки ж показник виплат за цим видом страхування становить всього 27%. Головний аргумент страховиків, які прогнозують стрімке зростання ринку, - запровадження з 1 квітня 2005 р штрафів за відсутність страховки. Однак, на думку опитаних Бізнесом юристів, хоча обов'язковість "автоцивілки" і передбачена Законом "Про страхування", ні в жодному нормативному акті поки не сказано, що за її відсутність передбачені санкції.

Скільки коштує повне КАСКО

Актуальні тарифи КАСКО дивіться в нашому рейтингу .

Як отримати знижки

На знижку точно може розраховувати клієнт, який за час дії попередньої угоди зі страховиком жодного разу не потрапив в аварію. Загальний розмір знижки може досягати 50% (як правило, 10% - за кожний рік користування послугами компанії). Тариф може бути знижений на 10-20% за "оптове" страхування - 5 і більше машин родичів або знайомих. У деяких компаніях можна отримати знижку 5-10%, якщо власник машини має великий водійський стаж. Комплексне страхування - "каско", "автоцивілка" плюс страхування від нещасного випадку на транспорті - допоможуть "скинути" ще 2-10%. Потрібно також пам'ятати, що в автострахуванні діють "надбавки" для тих водіїв, які протягом дії договору потрапляють в аварії. Подорожчання страховки в результаті "надбавок" може скласти 30-50% початкового тарифу.

Де страхуватися МОЖНА

Крім ціни на послуги важливо знати, чи якісний сервіс надає компанія і стабільно її фінансовий стан. Як правило, "схемний" (займається податковою оптимізацією) або "кептивних" (обслуговуючий в основному своїх акціонерів) страховик не готовий виплачувати гроші рядовим клієнтам. Такі компанії - лише "пилосос" для збору грошей клієнтів. При укладанні договору не завадить дізнатися рівень виплат у компанії (він повинен становити не менше 30%, краще - 50-60% зібраних платежів). Потрібно поцікавитися, чи забезпечує компанія цілодобову роботу диспетчерської служби і служби асистансу, хто буде евакуювати автомобіль в разі настання страхового випадку, де буде проводитися ремонт машини (на СТО страховика або в будь-якому іншому автосервісі), хто компенсує витрати на цей ремонт, дізнатися інші деталі. Дуже важливо знати, хто, в разі страхового випадку, буде виступати експертом (співробітник страховика або незалежна компанія). Необхідно також уважно прочитати умови страхування і сам договір, звертаючи увагу на причини відмови у виплатах і затримок виплат, які досить часті в автострахуванні.

Страховка і кредит: між Сциллою і Харибдою

За оцінками самих страховиків, до 70% нових машин в Україні реалізуються через банки, через споживче кредитування населення. При цьому страхування автотранспорту відбувається "автоматично" - це обов'язкова умова банку при видачі кредиту на покупку машини. В цьому випадку автомобіль виступає в якості засобу забезпечення застави і страхується завжди на користь банку (тобто банк, в разі події з авто, отримує компенсацію в сумі залишку по кредиту).

Зважаючи на високу франшизи і безлічі застережень про відмови у виплатах "заставна" страховка (страховка автомобіля, взятого в кредит) коштує дешевше звичайної. Найчастіше клієнт підписує страховку не дивлячись. А дарма. Це загрожує великими неприємностями.

Наприклад франшиза в Україні, з банківського договору може бути вище, ніж зазвичай. Це означає, що клієнту доведеться в разі аварії компенсувати значну частину збитків самостійно. Однозначно не на користь покупця машини банківські страховики трактують і питання про відмову у виплаті, якщо застрахований водій під час аварії був у стані алкогольного сп'яніння. У цьому випадку ніяких компромісів бути не може - клієнтові просто відмовлять у виплаті, і йому доведеться оплачувати не тільки ремонт, а й виплачувати решту суми кредиту.

Потрібно відзначити, що банки не тільки змушують клієнта страхувати машину по дорогої програмі "повне каско" (тобто з ризиком викрадення), але і чітко вказують коло компаній, в яких можна це зробити. "Все залежить від політики банку, але зараз в основному можна застрахуватися тільки у акредитованої в банку компанії, фінансовий стан якої досконально перевірено цим банком", - розповідає начальник управління транспортного страхування СК "Укрсоцстрах" Олексій Чиркін.

Існуючі умови не зовсім вписуються в поняття добросовісної конкуренції, і багато страхових компаній вже неодноразово висловлювалися проти такої дискримінації. "З тих, кого змусили застрахуватися в банку, не більше 10% купують страхові поліси знову, оскільки це примус викликає у них природне протидію - відмова від страхування", - вважає президент УАСК "АСКА" Олександр Сосіс. Однак факт залишається фактом: чи не застрахуєшся "де треба" - не отримаєш кредиту. Крім того, потрібно бути готовим також до того, що тягар страхування розрахована не на один місяць, а на весь термін погашення кредиту.

рекомендації Бізнесу

  • При виборі страховика потрібно звернути увагу на рівень виплат по автомобільному страхуванню - він повинен бути не менше 30-60%;
  • краще вибрати компанію, яка зобов'язується виплатити після порушення кримінальної справи про викрадення автомобіля 100% -ву компенсацію, а не 20-30%;
  • дізнатися, чи покриває страховик збиток по "автокаско" в разі, якщо водій був у нетверезому стані;
  • з'ясувати умови страхування машини з урахуванням амортизаційного зносу;
  • з'ясувати, чи покриває страховик ризик викрадення з будь-якого місця або тільки з автостоянки.

КАСКО і валютний курс: що потрібно знати страхувальнику

Що змінилося в зв'язку з падінням курсу гривні для страхувальників, яким чином регулюються тепер страхові випадки, і що в зв'язку з цим радять експерти - дізнавався Prostobank.ua

Лариса Шинкаренко, директор з розвитку регіональних продажів СК " АСКО-Медсервіс "

Що змінилося в зв'язку з падінням курсу гривні для страхувальників, які купили поліси до стрибків курсу?

Найактуальніше питання для страхувальників, які уклали КАСКО, - це приведення страхової суми за договором відповідно до ринкової вартості транспортного засобу.

На момент укладення КАСКО клієнт і страхова компанія фіксують в договорі вартість авто в гривнях. При цьому всі автомобілі імпортуються в Україну або «збираються» з імпортних деталей. Автомобільні деталі і матеріали для відновного ремонту також «прив'язані» до зростання долара.

Яким чином тепер регулюється питання подорожчав через курсову різницю ремонту (відновлення) авто в разі настання страхового випадку?
При настанні страхового випадку в компанії визначають ринкову вартість авто на момент страхової події. Якщо клієнт не проводив дострахованія свого автомобіля (з метою приведення страхової суми до ринкової вартості), страхова компанія буде виплачувати відшкодування в пропорції. Клієнт змушений буде доплачувати за ремонт автомобіля власні кошти.

Що ще потрібно знати покупцям КАСКО в зв'язку зі зниженням курсу гривні до долара?

Ще раз акцентуємо увагу, що необхідно достраховивать автомобіль, щоб страхова сума відповідала ринковій вартості.

Також потрібно пам'ятати, що отримання виплати завжди пов'язане з певними процедурами (експертиза пошкодженого автомобіля, мінімальний термін розгляду справи в страховій компанії), за час проведення яких може статися черговий «стрибок» долара.

Вікторія Волошина, голова правління СК « НОВА »

Що змінилося в зв'язку з падінням курсу гривні для страхувальників, які купували поліс раніше?

У зв'язку із зростанням курсу іноземних валют істотно подорожчали автомобілі в гривневому еквіваленті. Відповідно, автовласникам необхідно збільшити страхову суму в договорах страхування КАСКО і доплатити страховий платіж, щоб автомобіль був застрахований на повну вартість.

Яким чином тепер регулюється питання подорожчав через курсову різницю ремонту (відновлення) авто в разі настання страхового випадку?

У договорах більшості страховиків включена так звана валютна обмовка. При певних змінах курсу валюти прописана необхідність доплати страхового платежу з метою збільшення страхової суми до ринкової вартості автомобіля.

Ми розуміємо, що стрибок курсу був настільки різким, що не всі клієнти встигли звернутися до нас для оформлення додаткової угоди. В нашій СК індивідуальний підхід до кожного страхувальника: якщо ми співпрацюємо кілька років, раніше не було страхових випадків і / або клієнт застрахований за кількома видами страхування, то виплата по страховому випадку проводиться в повному обсязі, навіть якщо власник договору КАСКО не встиг укласти додаткову угоду про підвищення страхової суми.

Що ще потрібно знати покупцям КАСКО в зв'язку зі зниженням курсу гривні до долара?

Як згадувалося вище, основний момент - це відповідність страхової суми в договорі ринкової вартості автомобіля.

Тарифи, як правило, залишилися на колишньому рівні, але ціни на страхові послуги в гривневому еквіваленті зросли. Тому рекомендуємо клієнтам, у яких немає можливості оплачувати комплексні договору страхування, розглянути скорочення деяких опцій або зупинити свій вибір на програмі експрес-страхування, яка захистить від ризику ДТП.

У зв'язку зі сформованою ситуацією можна також звернутися до свого страховика для розгляду можливості введення більш лояльною розстрочки страхових платежів за договором страхування.

Які Способи економії при ПОКУПЦІ КАСКО сегодня найбільш Актуальні?

Труднощі економії

Оптимальний способ заощадіті на КАСКО - вібрато поліс з ненульовою франшизою по пошкодженню. Величина цієї опції візначає суму пошкодження, при Якій страхувальник НЕ буде звертатися в СК за виплатами, а покріє збитки сам. Наприклад, якщо водій купує поліс з франшизою 1% для автомобіля оціночною вартістю 100 тис.грн., То будь-які збитки на суму менше 1000 грн. він буде ремонтувати за свій рахунок. Зазвичай в таку франшизу вписуються дрібні пошкодження - наприклад, розбите дзеркало заднього виду.

Розмір франшизи відчутно впливає на підсумкову вартість поліса. «Різниця між ціною за страховку з нульовою франшизою і страховкою з франшизою 0,5% може досягати 20 - 30%», - говорить Юлія Павлова. Дійсно, в деяких страхових компаніях поліс, який з нульовою франшизою обійдеться в 5% від суми авто, за умови франшизи всього в 0,5% буде коштувати вже 3,5-5,8% від суми (за даними компанії «Простобанк Консалтинг» , детальніше див.нижче).

Страховики вітають франшизу по пошкодження, так як вважається, що вона змусить водія дбайливіше ставитися до автомобіля незважаючи на наявність поліса КАСКО.

Найважливіше при підборі франшизи - стежити, щоб страховка не втратила свою ефективність. Адже якщо власник недорогого автомобіля візьме франшизу в 1 або 3% - то ризикує купити безглуздий поліс, адже більшість пошкоджень йому доведеться оплачувати самостійно. У той же час франшиза в 0,5% може виявитися оптимальною, здешевив при цьому страховку.

Крім використання франшизи в стандартному КАСКО є й інші способи економії. Наприклад, вибір альтернативних видів страховок. Навесні 2016 є маса економних варіантів поліса КАСКО. Зокрема, поліс, що відшкодовує збиток тільки по ДТП, які настали з вини іншого учасника - для водіїв, які впевнено себе почувають за кермом. Такі поліси зазвичай обмежені страховою сумою до 25 тис.грн., Але при цьому набагато дешевше повного КАСКО.

Є поліси-конструктори, за якими страхувальник може вибрати і застрахувати лише цікаві йому опції. «Якщо протягом року не плануєте виїжджати за кордон, можна вибрати територію страхування« Україна », замість« Україна + Європа ». Якщо машиною користується сім'я (один-два водія з великим стажем), вибирайте в полісі опцію «перелік осіб, допущених до управління» замість «будь-який водій на законних підставах», - говорить Юлія Білик. На її думку, якщо переглянути всі опції, можна заощадити 20% річного платежу.

Нарешті, полегшити навантаження на кишеню страхувальника зможе і розбивка страхового платежу на дві, три або чотири частини. В такому випадку, правда, сам поліс в перерахунку на рік стає дорожче на 5-15%. Зате водій може не відмовлятися від потрібних опцій в цілях економії.

Страховка без проблем

Купуючи поліс КАСКО, потрібно бути гранично уважним, щоб згодом не мати проблем з відшкодуванням за страховими випадками. За словами страховиків, найчастіше проблеми зі страховим відшкодуванням виникають у тих страхувальників, які неуважно читали умови договору при його підписанні.

Тому перше, що потрібно зробити для уникнення проблем, - ретельно вивчити всі пункти договору, в тому числі написані самим дрібним шрифтом. Особливу увагу слід звернути на випадки, коли страхова компанія здійснює виплату і коли має право відмовити в ній.

Другий ризик покупця поліса - випадковий вибір компанії, що не виконує свої зобов'язання і користується сумнівною репутацією на ринку. «Вихід в даній ситуації один: перед тим як нести гроші в страхову компанію, дізнайтеся більше про неї, почитайте відгуки, дізнайтеся, які виплати і в яких розмірах вона здійснює. І тоді поліс дійсно стане вам надійним захистом на випадок будь-яких непередбачених ситуацій », - рекомендує Віктор Панасюк, директор департаменту клієнтських сервісів СГ« ТАС ».

Втім, бувають випадки, коли проблеми з виплатою можуть виникати через елементарних описок чи проблем зі співробітниками страхової компанії - по «людського чинника». «Моя порада - зверніться в свою страхову компанію з питанням: чому так мало? Ви ж самі вибираєте страховика по КАСКО, значить були впевнені в сервісі. Якщо щось пішло не так, можливо, це разова помилка або помилка. Її обов'язково виправлять, головне звернутися до керівництва. Навіть якщо з якоїсь причини не виходить додзвонитися до потрібної людини - пишіть рекомендований лист на ім'я керівника », - радить Юлія Білик.

До слова, якщо страхувальник склав звернення до страхової компанії письмово, йому повинен прийти відповідь з викладеною позицією компанії. Спираючись на цей відповідь можна консультуватися у незалежних експертів або юристів - а також звертатися до суду і скаржитися на страховика в Нацкомфінпослуг.

Яким чином можна зменшити вартість поліса КАСКО, не втративши при цьому істотно в його ефективності - розпитував експертів Prostobank.ua

Лариса Шинкаренко, директор з розвитку регіональних продажів " АСКО-Медсервіс "

Вибирати КАСКО сьогодні потрібно з розумом. Головне - не урізати собі всі опції до «невиплатного» договору. Наприклад, якщо автомобілем користується один водій з великим стажем водіння, у якого є гараж / стоянка, то можна вибрати опцію КАСКО з одним водієм, допущеним до управління, і місцем нічного зберігання авто в гаражі / стоянці. Застосування даних опцій дозволить заощадити 10-20% вартості КАСКО на рік.

Для досвідчених водіїв підійде варіант страхування з ненульовий франшизою. Зазвичай по КАСКО франшиза встановлюється в процентному співвідношенні до страхової суми.

Також слід ще один нюанс: «коней на переправі не міняють», що має на увазі знижку при продовженні договору КАСКО в своїй страховій компанії при безаварійної експлуатації автомобіля. Таким чином, можна заощадити ще 5% за кожен рік беззбиткової історії страхування.

Варто звернути увагу на програми страхування «50-50» та «до першого страхового випадку», які захистять від великих збитків за відносно менший страховий платіж.

Окрема порада для автолюбителів-новачків, яким пощастило недавно придбати «залізного коня», і у яких мало впевненості за кермом.

Вам краще вибирати максимальне покриття за договором КАСКО, а також застрахувати добровільну цивільну відповідальність - «додаткову автоцивілку». Додатковий ліміт (зазвичай поліс пропонують на 100 000 грн. - 500 000 грн.) Дозволить захистити власний гаманець на випадок провини в ДТП з дорогим авто іншого учасника.

Вікторія Волошина, голова правління СК « НОВА »

Клієнти можуть заощадити, вибираючи при укладенні договору КАСКО лише ті елементи страхового захисту, які підходять саме їм, в залежності від потреб та фінансових можливостей. Наприклад, зберігання автомобіля в нічний час на стоянці, що охороняється, відмова від таких опцій, як «грубе порушення правил дорожнього руху» і т.п. Знижується вартість страхової послуги і при збільшенні розміру франшизи.

Останнім часом збільшилася кількість клієнтів, які зупинили свій вибір на програмі «50 на 50». Купуючи поліс, клієнт оплачує тільки 50% платежу, а решта (50%) вноситься лише в разі настання страхової події, якщо клієнт прийняв рішення про звернення до страховика за виплатою відшкодування. Таким чином, акуратні водії істотно економлять кошти, адже навіть якщо страховий випадок і стався, але з вини іншого водія, то виплату можна отримати в страховій компанії винуватця ДТП за полісом обов'язкового страхування відповідальності водіїв.

Страховики розробили також недорогі програми КАСКО, з невеликим набором ризиків. Автомобіль страхується на певну фіксовану суму, а не на ринкову вартість, як в класичних програмах. Страхове покриття поширюється тільки на один ризик - ДТП, за умови, що особа, що керувало застрахованим автомобілем, є винуватцем події. Дані поліси водії набувають, в основному, на додаток до обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, щоб у разі аварії було за рахунок чого відновити власний автомобіль.

Звертаючись до страхової компанії, уточніть у менеджера або на сайті страховика, інформацію про дійсних дисконтних програмах і акціях. Наприклад, укладаючи договір в деяких СК, можна наклеїти на автомобіль рекламну наклейку з назвою компанії і отримати знижку.

Від чого залежить термін виплати страхового відшкодування по КАСКО?

Які чинники можуть прискорити або навпаки, уповільнити виплату компенсації? Які дії страхувальника / застрахованого можуть на це вплинути? Запитував у експертів Prostobank.ua

Роман Білик, начальник відділу врегулювання СК «АСКО-Медсервіс»

Слід зазначити, що КАСКО - це добровільний вид страхування. У кожної страхової компанії свої умови роботи. Умови страхової виплати прописуються в договорі страхування. Залежно від страхового випадку, який стався з автомобілем, бувають різні терміни з виплат.

Перший фактор - ризик, який страхується за договором КАСКО.

Швидше за все врегульовуються дрібні страхові випадки за процедурою спрощеного врегулювання, наприклад: попадання каменя в вітрове скло (скол), падіння бурульок, гілок дерев на автомобіль. Як правило, в договорі прописаний ліміт, в межах якого здійснюється спрощена виплата, наприклад, 2% від страхової суми.

Також порівняно довше виплата буде відбуватися при тотальної загибелі автомобіля. Тотальна загибель - це такий стан транспортного засобу, коли його відновний ремонт виробляти недоцільно - витрати на ремонт перевищують 70% дійсної ринкової вартості авто. При тотальної загибелі оцінюються залишки транспортного засобу. І можливі два варіанти виплати:

  1. виплата = ринкова вартість (але не більше страхової суми) - франшиза - вартість залишків. При цьому сам автомобіль залишається у клієнта.
  2. виплата = ринкова вартість (але не більше страхової суми) - франшиза. Право власності на автомобіль передається страхової компанії.

Другий фактор - документи, необхідні для виплати страхового відшкодування.

Зазвичай у відділі врегулювання страхової компанії видається перелік документів, необхідних для виплати, і менеджер консультує щодо процедури її отримання. Другий фактор більше залежить від клієнта, ніж від самої страхової компанії. Можна не донести довідку, і термін виплати пропорційно збільшується.

Третій фактор - кількість людей (співробітників), які беруть участь у виплаті.

Чим більша компанія, тим більше співробітників задіяні в процесі врегулювання. Це не означає, що виплату затримають настільки, що умови договору не будуть дотримуватися. Але етап узгодження і візування займе щодо більший період часу. У великій компанії при декількох страхових випадках кожен раз можна спілкуватися з новим менеджером. І самому клієнту незручно - спробуй, згадай, кому дзвонити по битому бамперу, а кому - по склу. З цієї точки зору невеликі компанії краще.

Четвертий фактор - сума виплати.

Частково випливає з попереднього. Чим більша сума, тим більший ліміт відповідальності. І тим вища посада представника страхової компанії, що ставить підпис на документі для виплати страхового відшкодування. Крім менеджера по виплатах, візують документ юристи, відділ перестрахування, бухгалтерія (фінансовий відділ), служба безпеки страхової компанії.

П'ятий фактор - міжособистісні відносини клієнта і співробітників СК.

Всі ми живі люди, і правила спілкування ніхто не відміняв. Зрозуміло, що за виплатою приходить людина в особливому емоційному стані. Стрес від спілкування з потерпілими, співробітниками ДАІ, черги в судах накладають відбиток на поведінку страхувальника. Але якщо клієнт буде скандалити, то настрій від роботи по страховому випадку зіпсується у всіх його учасників. Мотивація співробітника страхової компанії швидше зробити страховий акт буде зведена до нуля.

В цілому дотримання умов договору та своєчасна подача документів до страхової компанії прискорюють процес виплати.

Яким чином тепер регулюється питання подорожчав через курсову різницю ремонту (відновлення) авто в разі настання страхового випадку?
Що ще потрібно знати покупцям КАСКО в зв'язку зі зниженням курсу гривні до долара?
Яким чином тепер регулюється питання подорожчав через курсову різницю ремонту (відновлення) авто в разі настання страхового випадку?
Що ще потрібно знати покупцям КАСКО в зв'язку зі зниженням курсу гривні до долара?
Які Способи економії при ПОКУПЦІ КАСКО сегодня найбільш Актуальні?
«Моя порада - зверніться в свою страхову компанію з питанням: чому так мало?
Від чого залежить термін виплати страхового відшкодування по КАСКО?
Які чинники можуть прискорити або навпаки, уповільнити виплату компенсації?
Які дії страхувальника / застрахованого можуть на це вплинути?