10 стартапів, що змінюють страхування

  1. Трохи цифр для початку
  2. Cuvva
  3. Cyence
  4. Lemonade
  5. Oscar
  6. PolicyGenius
  7. Safeshare
  8. Simplesurance
  9. SPIXII
  10. Synerscope
  11. Trov

Поки міжнародні фінансові ринки лихоманить від перемоги Дональда Трампа на виборах в США, робота над стартапами, які можуть кардинально змінити ринок finch, не припиняється. У світі, де стільки ризиків і непередбачених подій, зростає попит на захист від несподіванок - саме тому сегмент страхових інтернет-послуг (більш відомий як insurtech) за кордоном зростає вже кілька років швидше, ніж інші складові fintech. Ми вирішили подивитися, хто ж збирається вплинути на страхування завтрашнього дня, а допоможе нам в цьому редакція Financial Times.

Трохи цифр для початку

Інвестиції для технологій в галузі страхування з 2014 року (коли сума вкладень становила $ 740 млн) виросли багаторазово: до $ 2,7 млрд в 2015-му, за даними аналітиків CB Insights. У 2016 році темпи зростання не сповільнилися навіть в силу політичної гонки і не самої просто обстановки на міжнародному рівні. Стартапи зацікавлені у всіх сферах надання страхових послуг - від дистрибуції і аналітики продажів до використання технології Blockchain і пов'язаних з нею криптовалюта для оплати послуг страхових компаній. Не упускають вони і потенціал інтернету речей - отримання даних з величезної кількості пристроїв навколо застрахованої особи або об'єкта може послужити джерелом доходів для консалтингу, моніторингу або ремонтників і забудовників. І всюди може знадобитися страховка.

Втім, прагнення інвесторів до швидкого повернення вкладень призводить до того, що лише одиниці стартапів в цьому сегменті отримують значне фінансування і можуть вийти на окупність як самостійний бізнес. Для страховиків співпрацю з такими проектами - цікава можливість для того, щоб охопити потенційні сегменти споживачів страхових внес послуг, які не купують страховку традиційним способом. Втім, за словами представників консалтингового і аудиторського бізнесу, тут теж є свої ризики: страхові компанії побоюються опинитися в ролі «сировинного придатка» до інтернет-бізнесу, в ролі «наздоганяючого».

Втім, за словами представників консалтингового і аудиторського бізнесу, тут теж є свої ризики: страхові компанії побоюються опинитися в ролі «сировинного придатка» до інтернет-бізнесу, в ролі «наздоганяючого»

Cuvva

  • Рік заснування діє до: 2014
  • Засновники: Фредді Макнамара, Джеймс Біллінгем
  • Акціонери: синдикат «ангельських» інвесторів
  • Сума інвестицій: £ 500 тис.
  • Країна: Великобританія

Проект займається питаннями страховки автомобілів. Зазвичай страховку машини купують на рік, а Cuvva ділить цей період на більш короткі відрізки. Застрахуватися можна навіть на годину під час поїздки в автомобілі, який належить одному. Страховку можна придбати через спеціальний додаток. Також з осені 2016- го стартап збирається запустити продаж годин для використання машин для тих, хто нечасто їздить на своєму авто. Подібні гнучкі страхові продукти можуть стати відмінним антикризовим рішенням.

Cyence

  • Рік заснування діє до: 2014
  • Засновники: Ервінд Партасараті, Джордж Нг
  • Акціонери: New Enterprise Associates, IVP, Dowling Capital Partners
  • Інвестиції: $ 40 млн
  • Штаб-квартира: США

Страховка від кіберзлочинів, несанкціонованого доступу до бази клієнтів або операцій з банківськими картками - одна з найбільш затребуваних: від хакерів за пару минулих років постраалі навіть такі гіганти споживчого ринку США, як мережа магазинів Target. Кіберстраховка - річ нова і часто заплутана; саме тому в Cyence розробили систему, яка може моделювати економічні та фінансові ризику злому. У вересні 2016- го проект привернув $ 40 млн від інвесторів, уклавши таким чином одну з найбільших венчурних угод 2016 року в сегменті страхування.

Lemonade

  • Рік заснування діє до: 2014
  • Засновники: Деніел Шрайбер, Шай Уінінгер
  • Акціонери: Sequoia, Aleph, XL Innovate
  • Інвестиції: $ 13 млн
  • Місцезнаходження: США

Цей стартап встиг стати досить суперечливим починанням на ринку сучасних страхових внес "послуг. Спочатку команда пропонувала страховки за принципом peer-to-peer insurer, хоча і не могла конкретно пояснити особливості своїх послуг і представити конкретну бізнес-модель. Після підписання партнерських угод з декількома великими страховими компаніями і залучення інвестицій стартап найняв відомого економіста-бихевиориста Дена Аріелі в якості одного з топ-менеджерів. У вересні 2016- го стартап, що володіє (на відміну від ряду колег по ніші) ліцензією на продаж страховок, заявив про намір продавати страховку в Нью-Йорку.

Oscar

  • Рік заснування діє до: 2012
  • Засновники: Маріо Шлоссер, Джош Кашнер
  • Акціонери: Fidelity Investments, Google Capital, General Catalyst, Founders Fund, Lakestar, Khosla Ventures, Thrive Capital
  • Розмір інвестицій: $ 750 млн
  • Розташування: США

Один з найбільш старих учасників ринку страхування і пов'язаних з ним електронних послуг. Програмне забезпечення цей проект надає для поліпшення якості надаваних страхових послуг. З'явився він як результат прийняття законопроекту US Affordable Care Act, більш відомого нам зі ЗМІ як Obamacare. Серед основних переваг для користувачів - прямі телефонні лінії для зв'язку з лікарями та системою медичних страховок. Проект привернув великі ІТ-компанії і таких інвесторів, як Fidelity і Google. За оцінкою Deloitte, щорічна виручка компанії складає $ 200 млн.

PolicyGenius

  • Рік заснування діє до: 2014
  • Засновники: Дженніфер Фітцжеральд, Франсуа де Лам
  • Власники часткою в стартапі: Revolution Ventures, Karlin Ventures, Susa Ventures, Transamerica Ventures, Axa Strategic Ventures, MassMutual Ventures
  • Обсяг інвестицій: $ 21 млн
  • Місцезнаходження: США

Агрегатори цін давно і успішно працюють в самих різних сферах на британському ринку, але ось в США їх маркетинговий потенціал поки не до кінця розкритий. Саме тому PolicyGenius збирається цю практику змінити і зосередитися на продажі страховок для життя, медстраховок і страховок для домашніх вихованців через агрегатор і сервіс порівняння пропозицій від різних компаній. До речі, самі компанії зацікавлені: в числі найбільш великих - Axa, Transamerica і MassMutual.

ТАКОЖ ЧИТАЙТЕ:

Safeshare

  • Рік заснування діє до: 2015
  • Засновники: Олександр Штайнарт, Крістіано піццокері
  • Власники часткою в проекті: засновники і Z / Yen
  • Розмір вкладень: £ 200 тис.
  • Місцезнаходження: Великобританія

Blockchain - не просто обговорювана технологія в світі fintech-стартапів, яка має великий потенціал; але і абсолютно незнайома для класичних страхових компаній. Цей стартап ставить перед собою завдання змінити ситуацію з урахуванням реалій економіки спільного користування. Андерайтерам за страховками, які продає команда, виступає компанія Lloyd.

Simplesurance

  • Рік заснування діє до: 2012
  • Засновники: Робін фон Гайн, Йоахім фон Бонин і Ісмаїл Аши
  • Акціонери: Rheingau Founders, Assurant, Route 66, Allianz SE
  • Сума вкладень: € 20 млн
  • Місцезнаходження: Німеччина

Проект, який працює з нішевими сегментами страхування: пропонує покупку страховки на товар одночасно з покупкою товару - лідирують ноутбуки, гаджети, смартфони. У систему підключено близько 2 тис. Постачальників товарів на ринку інтернет-торгівлі.

SPIXII

  • Рік заснування діє до: 2016
  • Засновники: Альберто Чиріки, Рено Мільйон, Альберто Пасквалотто
  • Акціонери: засновники
  • Інвестиції: менше £ 50 тис.
  • Місцезнаходження: Великобританія

Відносно новий стартап, заснований вихідцями з числа страхових актуаріїв і вченими-комп'ютерними спеціалістами - мета його роботи полягає в актуалізації взаємин між страховиками і страхувальниками. А оскільки зараз все навколо створюють чат-ботів, SPIXII теж пропонує страховим компаніям таке програмне забезпечення. Брокери, страховики і сайти порівняння цін на страховку можуть замовити свого чат-бота і використовувати його для автоматизації спілкування з клієнтами в Facebook Messenger або Skype. Розробка вже привернула увагу Germany's Allianz, а поки команда SPIXII потрапила в акселеративному програму для стартапів у Франції.

Synerscope

  • Рік заснування: 2011
  • Засновники: Ян-Кіз Бьена, Денні Холтен
  • Акціонери: Mangrove Capital Partners, 5 Park Lane, Tiketitoo
  • Сума вкладень: € 5 млн
  • Місцезнаходження: Нідерланди

Один з тих стартапів, які допомагають страховим компаніям розібратися з отриманим масивом даних. Команда займається дослідженням зростаючих масивів інформації від страховиків, а також з таких джерел даних, як машини, дрони, домашня сигналізація або системи відеоспостереження. У стартапа вже є кілька партнерських угод з такими компаніями, як Delta Lloyd і Achmea. Основне завдання - не тільки знизити число страхових випадків, а й запобігати їм.

Trov

  • Рік заснування діє до: 2012
  • Засновник: Скотт Волчек
  • Акціонери: OAK HC / FT, Anthemis Group, Guidewire, Suncorp Group
  • Сума капіталовкладень: $ 46 млн
  • Країна розташування: США

Ще одна компанія, яка вартість страхового поліса намагається поділити на більш дрібні платежі, і продає такі страховки для окремих матеріальних майнових активів за допомогою програми. Для автоматизації роботи з клієнтами використовується чат. Незважаючи на розташування штаб-квартири в США, першим ринком для збуту послуг залишається Австралія, де цей стартап найбільш популярний серед споживачів страхових послуг у віці від 18 до 34 років. Основою роботи Trov залишається партнерство зі страховими компаніями - в число андеррайтерів входять або планують увійти Suncorp, Axa і Munich Re.

за матеріалами FT