- Види страховок для виїзду за кордон
- Медична страховка для виїзду за кордон
- Критерії вибору страховки за кордон
- Що робити при настанні страхового випадку
- Медична страховка за кордон по банківській карті
- Вартість медичної страховки для виїжджаючих за кордон
При будь-якій поїздці за кордон перед туристом постає питання оформлення медичної страховки. А в деякі країни взагалі, без страховки потрапити не вдасться. В результаті, багато мандрівники починають шукати інформацію в інтернеті, вибирати поліс, остаточно плутатися, звертатися за порадами на форуми і в різні спільноти, щоб отримати хоч якийсь напрямок для подальших дій. Звичайно, є і такі туристи, які вибирають найдешевший варіант поліса, оформляють його онлайн, не замислюються над правилами і навіть не читають їх. У більшості випадків, таким туристам везе, і страховий випадок не настає. І це чудово. Але якщо навпаки? Підсумком такої поспішності і самовпевненості стають негативні, дуже емоційні відгуки про вселенському обмані.
Отже, давайте спробуємо розібратися у всьому різноманітті видів страховок за кордон, в нюансах правил страхування, в цінах на поліси різних страхових компаній. В-общем, зберемо всю необхідну мандрівникові інформацію в одному огляді.
Види страховок для виїзду за кордон
- Одноразова медична страховка - як зрозуміло з назви, оформляється на одну поїздку.
- Бізнес-карта або багаторазовий медичний страховий поліс - поширюється на необмежену кількість поїздок за кордон, але кожна повинна бути не довше 30/60/90 днів, в залежності від компанії і умов поліса. Оформлятися може як на 180, так і на 365 днів.
- Страховка від невиїзду - покриває витрати, пов'язані зі скасуванням поїздки внаслідок хвороби, травми, нещасного випадку, відмови або затримки у видачі візи, пошкодження майна та ряду інших причин.
- Страхування багажу - такий поліс покриває витрати, пов'язані з втратою, псуванням чи затримкою багажу після прибуття.
- Страхування цивільної відповідальності - покриває витрати, в разі псування майна або нанесення травм третім особам.
Медична страховка для виїзду за кордон
Це найбільш затребуваний страховий продукт для виїжджаючих за кордон. Всі інші страховки можуть бути додані до медичної в якості додаткових опцій. До слова, додаткові опції можуть бути і іншими, про що ми поговоримо далі.
Медична страховка мандрівника покриває витрати, пов'язані з нещасним випадком, травмою або тим чи іншим захворюванням. Але - тільки в тих ситуаціях, коли туристу потрібна була невідкладна медична допомога. Тобто, загострення хронічних хвороб не входить в такий поліс, якщо тільки не підключена за додаткову плату відповідна опція.
Найголовніше, на що варто звернути при виборі страховки за кордон - асистанс страхової компанії, тобто, її партнер за кордоном, який і покликаний забезпечити медичне обслуговування. Більшість російських компаній працюють з GVA (Global Voyager Assisnatce) - відгуки про це партнерові в основному негативні. Що компенсується невисокою ціною поліса тих страхових, які працюють з GVA як сервісного партнера. Я б не радила вибирати цей варіант, але майже всі російські страхові компанії працюють саме з ним.
Кращими відгуками характеризується ассістенс ISOS (International SOS) - проте, з 2014 року російські страхові перестали працювати з цим сервісним партнером. Таке рішення було прийнято керівництвом ISOS. Так що, на сьогоднішній день єдиний варіант скористатися їх послугами, банківська карта Російського стандарту, мінімум, рівня Gold. Але там дуже суворі і хитрі правила, тому, якщо оберете такий варіант, читайте уважно договір.
Class Assistance - відгуки в основному хороші. Купити поліс можна на офіційному сайті компанії class-assistance.com/ru. Або у партнерів, онлайн це можна зробити в компаніях Ліберті, ТСК, Ресо, Альфастрахування, Уралсиб і Росгосстрах. А взагалі, партнерів у Класс Асистент більше, просто не всі пропонують можливість онлайн оформлення поліса.
Axa Assisnatnce - відгуки в основному хороші, але страховка обходиться досить дорого. Працює з цим сервісним партнером тільки РЕСО-гарантія.
Smile - на російському ринку представлена компанією Ингосстрах. Виходить дорогувато, але відгуки хороші.
MedAssist International - відгуки неоднозначні, з цієї сервісною компанією працює ТСК.
Savitar Group - відгуки 50/50, як пощастить. Працює з цієї сервісною компанією Згода.
Насправді ассістенсов набагато більше, я перерахувала лише найбільш поширені в Росії. Тобто, вибирати потрібно не страхову компанію, а асистансу. Коли виберете сервісну компанію, просто залишається вибрати страховика, який з нею працює.
Критерії вибору страховки за кордон
Для початку визначаємося з лімітом покриття. Є варіанти на 15000 $, найпоширеніша серед туристів страхова сума - 30000 $, але краще все ж побільше, не менше 50000 $. Справа в тому, що вам можуть виставити рахунок, наприклад, за лід, прикладений до синців, в 70 $, як мені зустрічався одного разу відгук туриста. Або, тільки прийом обійдеться в пару тисяч доларів. А якщо, не дай Бог, випадок серйозний і доведеться довго лікуватися в стаціонарі, відповідно, велика ймовірність повернутися пізніше запланованого - таке лікування вийде в кругленьку суму, плюс квитки на зворотну дорогу.
По-друге, зверніть увагу на франшизу. Чи включає договір страхування таку і якщо так, то яка сума франшизи. Що це таке? Це сума, яку турист оплачує самостійно. Тобто, якщо, наприклад, франшиза за договором становить 100 $, значить, всі медичні витрати в межах цієї суми туристу доведеться оплачувати зі свого гаманця. Все, що понад, платить страхова. Для прикладу - Ингосстрах пропонує страховки без франшизи, за винятком Таїланду та Непалу. А медичні страховки в складі пакетного туру, як правило, все з франшизою.
Далі, зверніть увагу на умови оплати медичних витрат в подорожі. Близько 15% російських страхових компаній практикують систему постоплати. Тобто, за фактом турист оплачує витрати самостійно, а потім - по поверненню - подає документи на відшкодування витрат. Не раджу вибирати такий варіант, оскільки на практиці виявляється, що повернути витрачене не так-то просто. Страхова компанія запитує зазвичай такий пакет документів і з такими умовами, що часто реалізувати це неможливо. І доводиться домагатися компенсації через суд.
Уважно читайте договір, оскільки компанія може заявляти, що оплачує витрати клініки за фактом. А в договорі може бути прописано, що при відсутності партнерів ассістенса страхової в місті відпочинку туриста, йому доведеться сплатити всі самостійно. Після чого страхова компенсує витрати. Буває, що клініка ассістенса не приймає гарантійний лист від страхової і бажає тільки «готівку», і остання нічого не може з цим вдіяти. І знову турист все оплачує зі своєї кишені, зрозуміло, зберігаючи всі чеки, аж, до чека на таксі до клініки. Або, як часто роблять фіни, клініка виставляє рахунок туристу, він по приїзду приносить його в страхову, а та не може оплатити. Чому? Тому що в рахунку просто прописана сума. А страховий для покриття витрат потрібно, щоб коштом утримував всю інформацію про діагноз, рецептах, ліках та ін., Тобто, повноцінний медичний звіт.
Крім того, зверніть увагу на узгоджену суму витрат в договорі страхування, якщо такий пункт є. Часто буває, що в договорі прописана певна сума, в рамках якої турист може отримувати медичну допомогу без додаткового узгодження з ассистансом. Наприклад, такий пункт є в договорі ВТБ-страхування. Все, що більше, доведеться узгоджувати. Якщо такий пункт в договорі є, дивіться на величину суми. Якщо це 100-200 $ або євро, це несерйозно. Вибирайте варіанти, де сума без узгодження не менше 500 $ або євро.
Якщо ви плануєте кататися на мотоциклі, яхті, кататися на банані і т.д. - тобто, робити все, що можна віднести до категорії «активний відпочинок», вибирайте цю опцію на додаток до страховки. В такому випадку поліс подорожчає, але страхова гарантовано оплатить ваші медичні витрати, отримані в результаті «активного відпочинку». І не скористається можливістю відмовити у виплаті, мотивуючи тим, що такий пункт не був включений в договір.
Обов'язково уточнюйте кількість страхових днів. Якщо навіть ви оформляєте страховку на рік, діяти вона може за схемою 30, 60 або 90 днів, в залежності від поліса.
Уважно вивчіть сферу покриття страховки. Може виявитися, що поліс не покриває витрат в разі сонячного опіку, наприклад. Взагалі, всі страхові компанії пропонують кілька варіантів страховки за кордон. Це зазвичай базовий поліс, що включає мінімум послуг, розширений, куди може входити стоматологія, репатріація і т.д., і vip (може називатися і інакше) куди входить все, що тільки можливо. Жоден з варіантів не покриває витрат, якщо турист перебував на момент звернення (або фіксації травми) в алкогольному сп'янінні. А також травм, які турист завдав собі сам.
І пару слів про додаткові опціях. Майже всі страхові компанії пропонують включити в медичну страховку різні опції. Це можуть бути народні хвилювання, загострення хронічних захворювань, стихійні лиха, вакцинація, юридична допомога, заняття спортом і т.д. Якщо у вас є сумніви щодо того, чи покриє, в разі чого, ваша страховка все витрати, раджу звернути увагу на додаткові опції.
Що робити при настанні страхового випадку
Головне правило - при настання страхової випадку в першу чергу потрібно зателефонувати за номерами, вказаними в страховому полісі. Співробітники асистансу (або страхової) підкажуть вам, що робити далі і куди звертатися. Якщо, раптом, сталося так, що ви потрапили в госпіталь до узгодження з ассистансом, обов'язково проінформуйте медперсонал про те, що ви застраховані і дайте їм номери телефонів сервісної компанії, щоб вони врегулювали питання оплати. Госпіталь має виставити рахунок не вам, а асистансу. Про всяк випадок, добре б тримати поліс не тільки в роздрукованому вигляді, але і на своєму планшеті або комп'ютері, щоб можна було відправити його асистансу, якщо виникне така необхідність. Також збирайте всі документи, що підтверджують обгрунтованість вашого звернення в клініку в тому випадку, якщо звернення було не узгоджене з ассистансом.
Часто, особливо з GVA, виникають такі ситуації, коли лікар повідомляє туристу про те, що страхова не надіслали гарантійний лист, а значить, вони чекають оплату від туриста. Ні в якому разі, не погоджуйтеся на таку схему, відшкодувати витрати буде дуже важко, про що я вже говорила. Телефонуйте асистансу, з'ясовуйте у чому причина, якщо потрібно - лайтеся, але домагайтеся гарантійного листа.
Якщо лікар призначив вам повторний візит або повторні процедури, перш ніж піти в клініку вдруге, зателефонуйте асистансу та уточніть, чи сплатить компанія ці витрати. Дуже часто трапляється так, що вторинні візити страхові оплачувати відмовляються.
У випадках серйозних травм асистанси часто намагаються максимально відтягнути рішення про подальші дії. Співробітники сервісної компанії, наприклад, можуть зателефонувати в клініку і дізнатися, чи так терміново потрібно, скажімо, операція. Якщо лікар відповість, що пару днів можна почекати, вважайте, що лікуватися вам доведеться вдома, а значить, і летіти до будинку в «несправному» стані. У таких випадках слід бути наполегливішими, тиснути на асистансу, зв'язуватися зі страховою компанією, щоб отримати лікування. За договором страхування, незалежно від компанії, покриваються витрати з невідкладної медичної допомоги. Відповідно, наполягайте на тому, що допомога потрібна вам тут і зараз.
І ще момент - якщо у вас щось серйозне, не намагайтеся здаватися сильніше в спілкуванні з співробітниками асистансу. І якщо вони запитують, чи можете ви йти, якщо у вас болить нога, або чи можете ви потерпіти до завтра і пр. - відповідайте на всі, що не можете ні йти, ні терпіти, ні сидіти, ні лежати. Я утрирую, але в якихось випадках навіть варто згущувати фарби, якщо ви хочете отримати медичну допомогу не наступного дня, ні через 5 годин, а негайно.
Медична страховка за кордон по банківській карті
Майже всі банки сьогодні пропонують своїм клієнтам можливість оформлення страховки для подорожі зі знижкою. Є і зовсім безкоштовне страхування, воно зазвичай йде бонусом до карт від рівня Gold і вище. Чому я згадала про такий варіант страховки? Тому що, досить часто і асистанс у банку буває хороший, і страховка обходиться дешевше. Наприклад, по карті Tinkoff Airlines (Відмінна, до речі, карта для мандрівників, банк повертає повну вартість авіаквитків) додається страховка від відмінною сервісної компанії - Europ Assistance.
В-общем, моніторьте пропозиції від своїх банків. Не виключено, що такий спосіб оформлення страховки виявиться і вигідніше, і надійніше.
Вартість медичної страховки для виїжджаючих за кордон
Що стосується цін на страховку для мандрівників, тут однозначної відповіді немає. Все залежить від напрямку подорожі, від суми страхового покриття, від включених ризиків, від віку туриста, від компанії-асистансу тощо
Наприклад, для Туреччини досить покриття в 15000 $, відповідно, і страхова премія буде менше. Дітям зазвичай підвищується коефіцієнт, і Ингосстраха, наприклад 1,2. Чим більше ризиків включено, тим дорожче страховка, це зрозуміло. Плюс - тривалість відпочинку та вид поліса - одноразовий і багаторазовий.
Чому я кажу постійно про Ингосстрах, тому що користуюся послугами цієї компанії. Поліс в ній обійдеться дорожче, але по-перше, асистанс хороший, по-друге, компанія платить за фактом, а не по поверненню у вигляді компенсації, по-третє, дійсно платить, а не просто обіцяє. Хоча, багато мандрівники дуже добре відгукуються про компанію Ліберті. Вважаю, не на порожньому місці.
В-общем, треба шукати і порівнювати.
раджу агрегатор Черепаха . Він дозволяє порівняти цінних різних страхових компаній. При цьому, оформити поліс можна тут же, онлайн. Ціна абсолютно така ж, як при покупці безпосередньо від страхової компанії. І сервіс підтримки у Черепахи просто відмінний.
Якщо вам сподобалася стаття і ви вважаєте її корисною, я буду рада, якщо ви поділитеся інформацією в соцмережах. Для цього під текстом існують відповідні кнопочки.
Але якщо навпаки?Що це таке?
Чому?
Чому я згадала про такий варіант страховки?
