Які документи зібрати для подачі заяви про банкрутство фізичної особи

1. Більшість боргів - банківські кредити, тому потрібні:
2. інші кредитори
3. Якщо ухвалено рішення, чи винесено судовий наказ
4. Виписки по особових рахунках
5. Як збирати виписки для банкрутства фізичних осіб
6. Альфа.
7. ВТБ 24.
8. Російський Стандарт.
9. Сбербанк.

27.06.2017

Вважаю, на цьому етапі Ви розібралися з питанням про доцільність участі в процедурі банкрутства фізичної особи .

Матеріали з блогу компанії «Твоє право фінанси» допоможе Вам здійснити банкрутство фізичних осіб самостійно, не вдаючись до послуг досить дорогих юристів.

Насамперед ознайомтеся з ст. 213.28, або, якщо складно зрозуміти що там написано (а це і справді не просто) прочитайте нашу статтю « Кому не спишуть борги ». Це дуже важливо. Вам же потрібен результат? Тому що прикро буде, якщо Ви пройдете такий довгий і важкий шлях (а шлях буде довгий і важкий), а в результаті отримаєте ті ж борги, які є зараз, але ще і з виконавчими листами.

Перше що потрібно зробити - це зібрати повний комплект. Більшість документів перераховано в ч. 3 ст. 213.4.

• Підтвердження наявності заборгованості.

Я прекрасно віддаю собі звіт в тому, що можна всіх кредиторів і не згадаєш, особливо, якщо їх більше десятка. Тому тут відразу попрошу витратитися - з'ясуйте, в яких бюро кредитних історій є історія Ваша і зробіть запити в ці бюро. Відсотків 80 публічних кредиторів там буде. Це спростить завдання.

Крім того, деякі арбітражні керуючі, в тому числі я, просять боржника принести кредитний звіт з будь-якого БКІ, це потрібно для роботи в процедурі банкрутства.

Вартість цього заходу: 1000 - 3000 рублів.

Більшість боргів - банківські кредити, тому потрібні:

• Кредитну угоду.
• Довідка про заборгованість.
• Операції по рахунку (для суду це не обов'язково, але може стати в нагоді як Вам, так і фінансовому керуючому).

Кредитний договір якщо є - добре. Якщо ні - доведеться звернутися в банк із заявою про видачу копії. Це займе час, а можливо, буде коштувати грошей, наприклад в ВТБ, Локобанке, Альфі і ряді інших кредитних організацій. Може так скластися, що копію Вам відмовляться видавати. Чи законно це чи ні в нашій ситуації не настільки важливо, адже незаконність чиїх-небудь дій треба доводити в суді.

У разі відмови треба написати заяву про видачу копії, один примірник заяви з відміткою банку про прийняття залишити у себе і забути цю історію, цього вистачить для банкрутства фізичних осіб.

Довідку про заборгованість видати зобов'язані. Потрібна з розбивкою на основний борг, відсотки, неустойки, штрафи. Але і тут можуть бути нюанси - борг може бути уступлен третій особі і фактично зміниться кредитор. Звичайно, на цю тему Вам повинно було прийти повідомлення про відступлення права вимоги, але, по-перше, його не завжди відправляють, а по-друге, не завжди отримують. Загалом якщо повідомлення у Вас немає - точно також залишайте письмове звернення, копію якого з відміткою беріть собі.

Виписка в суд не потрібна. Вона може бути потрібна фінансовому керуючому для проведення фінансового аналізу, і з точки зору адекватного взаємодії з керуючим вона стане в нагоді. Якщо не знадобиться - часу Ви не загубите, тому як, як мінімум треба відвідати банк щоб взяти довідку про заборгованість.

Виписка потрібна за весь період використання банківського продукту, тобто, з моменту відкриття і до сьогоднішнього дня. Перевіряйте. Операціоністам потрібно швидше від Вас позбутися, а не зробити як треба.

інші кредитори

В принципі потрібно те ж саме - договір, сума боргу.

Завжди складно з МФО. У цих складнощів є кілька аспектів:

• МФО на ринку може вже не бути.
• Копії договорів вони не дають, звернення не беруть, на листи не відповідають.
• Вони в принципі неадекватні.
• Бізнес модель - онлайн.

Якщо у вас немає угоди з МФО - алгоритм дій той же - похід в офіс, спілкування з менеджером, поводження з відміткою про прийняття повинно бути у Вас.

Якщо кредитор працює тільки в онлайні - пошукайте у себе в пошті, або на телефоні сліди листування, повідомлень та ін. В даному випадку підійде то що є. В цілому, якщо офіційних зв'язків з кредиторами і розміром боргу отримати не вдасться - підійдуть будь-які листи від кредиторів, навіть смс повідомлення.

З боргами фізособам буде складніше. Часто борг заснований на розписці, оригінал якої зберігатися у кредитора. При таких обставинах зробити щось навряд чи вийде. Просто потрібні точні дані про кредиторі, його місце проживання.

Якщо ухвалено рішення, чи винесено судовий наказ

Я працюю в цій сфері давно, тому розумію, що про суд боржник може і не знати.

Отже, як дізнатися про який відбувся судовому рішенні?

1. Банк даних виконавчих проваджень.
2. Сайт районного суду за місцем проживання.
3. Сайт світових суддів за місцем проживання.
4. Вивчити угоди на предмет договірної підсудності.

Тут потрібні копії судовий актів, якщо порушено виконавче провадження - постанову про порушення виконавчого провадження. Де їх взяти? Судовий акти треба брати в суді, який їх виніс.

Важливо: якщо Ви не можете дійти куди-небудь ногами - пишіть листи-запити з повідомленням про вручення та описом вкладення замовні.

• Відсутність статусу індивідуального підприємця.

Таку довідку необхідно отримати в будь-який податкової, але саме за 5 днів до дати подачі заяви в арбітражний суд. Є також можливість зробити це не виходячи з дому - на сайті ФНС. Тут складного нічого. Якщо що - телефонуйте в будь-яке відділення ФНС, там Вас все розкажуть.

• Списки кредиторів і боржників.

Міністерство економічного розвитку для банкрутства фізичних осіб затвердив форму цього документа. Завантажити його можна тут. Подивимося на особливості:

1. Заповнити та подати потрібно весь список незалежно від актуальності тієї чи іншої частини списку. Якщо щось в списку не актуально - просто ставимо прочерк.
2. Борги в цьому списку розділені на підприємницькі та споживчі. Це треба враховувати при заповненні списку і відповідним чином розносити борги в різні частини.

В цілому тут все логічно. Крім того, якщо будете використовувати форму з нашого сайту - то там Ви виявите і пояснення до неясним моментам.

Тут я Вас попрошу з усією серйозністю поставитися до достовірності вказуються відомостей. В деяких випадках надання завідомо недостовірних відомостей може призвести до відмови у списанні боргів.

• Опис майна.

Також є затверджена форма, яку можна завантажити у нас на сайті. З особливостей:

1. Опис розділена на види майна досить логічно. Все повинно бути зрозуміло. Знову ж таки, якщо немає - в нашому варіанті форми опису є необхідні пояснення.
2. Єдине житло включати треба.
3. Рахунки в банках.

Ось тут треба постаратися згадати всі рахунки, які Ви коли-небудь відкривали. Майте на увазі, що при отриманні нового кредиту в 99% випадків він боржнику відкривається. Не треба думати, що це якийсь спеціальний рахунок, або щось там ще.

Він самий звичайний, на якому також можуть перебувати гроші. Якщо у Вас є погашені кредити - швидше за все там же є і не закриті рахунки. Незважаючи на те, що там швидше за все 0 рублів - його треба показати в опису майна, бо так передбачено Законом.

Цього можна і не робити (бо дізнаватися що там з усіма рахунками досить запарній), але формально такі дії підпадають під «неправомірні дії при банкрутстві» з наслідками в вигляді не списання боргів, тому що при введенні процедури реалізації майна все кредитні організації зобов'язані повідомити фінансовому керуючому про наявність такого рахунку.

• Частки в ТОВ та акціонерних товариствах.

Дуже часто зустрічаються частки в ТОВ. Вказати обов'язково.

В цілому вся опис є закритий перелік майна, яке може бути реалізовано. Тому не треба сюди включати меблі перебуванні СРСР, пралки, телевізори та інший непотріб, який коштує копійки. Не злите фінансового керуючого, адже йому доведеться це або продавати, або виключати. І те й інше дію зажадає зайвих рухів.

• Копії документів, що підтверджують право власності на майно.

Для банківських рахунків це договір рахунку (вкладу), дані про операції.

Для нерухомості - свідоцтво про право власності, кадастровий паспорт об'єкта.

Для автомобілів - свідоцтво про реєстрацію ТЗ, ПТС.

Сюди ж я б відніс і документи, що підтверджують знаходження власності в заставі, кудись адже треба їх включити. Якщо такі документи втрачені - їх треба відновити в тому органі, який їх видав.

Тут проблем, на мою думку, не передбачається.

• Угоди фізичної особи за останні три роки.

• З нерухомістю.
• Транспортними засобами.
• Частками в статутному капіталі, акціями.
• Цінними паперами.
• Іншим майном вартість понад 300 тисяч рублів.

Якщо перераховані угоди у Вас були за 3 роки до подачі заяви - Вам слід надати копії документів, що підтверджують здійснення таких операцій. Йдеться про будь-яких угодах - як відплатних, так і безоплатних. Прийняття спадщини теж угода, як багато чого ще. Якщо є сумніви - краще звернутися до юристів. Краще до нас. Банкрутство фізичних осіб процедура складна іреально що вимагає підвищеної уваги до деталей.

• Відомості з ЕГРЮЛ, якщо боржник - учасник господарських товариств.

ЕГРЮЛ можна замовити в ФНС, або скачати з сайту ФНС, що також підійде, тому зайвих рухів не робимо.

• 2-ПДФО за останні три роки.

Якщо в цей період Ви не працювали, то нічого на цю тему надати не зможете. Якщо працювали, але не працюєте більше - треба таку довідку запросити у колишнього роботодавця. Зрозуміло, що:

1. Її можуть не дати по будь-якої причини, це в даному випадку не важливо.
2. Підприємство вже не існує.

У першому випадку потрібно зробити письмовий запит роботодавцю, відправити його рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

У другому випадку варіантів побільше.

- Підприємства ліквідовано.

Тут вже нічого не поробиш, просто в заяві банкрутство фізичної особи вказуємо на факт того, що Ви здійснювали трудову діяльність, але підтвердити це неможливо з огляду на ліквідації роботодавця.

- Підприємство банкрутує.

2НДФЛ повинен видати конкурсний керуючий. Але може і не видати, і в цьому випадку - лист.

- Юридична особа існує лише за документами, без реальної господарської діяльності. Також пишемо запит за юридичною адресою, що знаходиться в ЕГРЮЛ.

В цілому, якщо Ви отримували білу заробітну плату - це буде видно не тільки по 2-ПДФО, а ще з однієї довідки, яку Ви також будете зобов'язані надати, про неї ми поговоримо нижче.

Виписки по особових рахунках

• За вкладами, депозитами, довідки про залишки за трирічний період.

При великій кількості грошових зобов'язань перед банками виконання цієї вимоги додасть ваги до справи на зайві пару трійку кілограмів. До кожного кредиту відкривається рахунок, по кожному є операції, за три роки їх може бути сотня-інша, і займати такий документ буде десятки листів.

Перший час ми збирали відомості про всі операції по рахунках, але потім стали керуватися, на відміну від законодавця, здоровим глуздом. Без виписок справи порушують, у всякому разі в Санкт-Петербурзі. Але повторюся ще раз - вони можуть бути потрібні фінансовому керуючому для фінансового аналізу боржника, тому зібрати їх треба.

Як збирати виписки для банкрутства фізичних осіб

Якщо розбиратися в цій ситуації прискіпливо, як ми завжди це робимо в компанії Твоє право фінанси, то потрібно розуміти, що у всіх банків різні системи обліку і системи кредитування і списання грошей. Поговоримо про найпоширеніші.

Альфа.

У них виписки для оперативного доступу зберігаються тільки за три місяці. Решта в архіві. Так що за один день впоратися не вийде. На кожен місяць видається окрема, що плодить дуже багато непотрібної макулатури. Тут з вас можуть попросити грошей за архівну довідку, що звичайно, незаконно. Але сперечатися складно.

ВТБ 24.

Зазвичай до кредиту випускають карту. З карти відбуваються списання грошей в погашення кредиту. Дають виписку по карті. Це звичайно не те що потрібно, але в арбітражному суді таких тонкощів не знають.

Російський Стандарт.

Як не дивно, проблем в сенсі довідок вони не створюють. Єдине, що потрібно зробити - простежити за терміном.

Сбербанк.

Якщо коротко - йдіть у відділення, де отримували карту. Ось так працюємо найбільший мережевий банк у Росії.

• Копії ІПН, СНІЛС, копія ВСІХ сторінок паспорта.

Тут, я вважаю, коментарі не потрібні.

Цей документ відображає стан особового рахунку застрахованого. Загалом там буде видно всі відрахування роботодавця. Необхідно отримувати в будь-якому відділенні ПФР, при собі треба мати СНІЛС і паспорт. Робиться в день відвідин (в Петербурзі). Без цієї довідки справа не порушать.

• Рішення про визнання безробітним, якщо Ви стоїте на обліку на біржі праці.

Якщо немає, то не потрібно спеціально йти на біржу заради цього рішення.

• Укладення шлюбу / розірвання шлюбу / рішення про розподіл майна / шлюбний договір.

У звичайному шлюбі діє режим спільного майна. Тобто на половину спільно нажитого майна боржника можуть претендувати кредитори.

Укладення шлюбу потрібно, якщо шлюб на момент подачі заяви не розірвано.

Розірвання шлюбу, якщо шлюб розірвано не пізніше ніж за 3 роки до подачі заяви про банкрутство фізичної особи, рішення про розподіл майна - те ж саме.

Якщо є шлюбний договір - потрібен і він.

Все перераховане в копіях, зрозуміло.

• Свідоцтво про народження дитини, якщо дитині на момент подачі заяви не виповнилося 18 років.

• Інші документи.

Тут варіанти можуть бути вельми різні і екзотичні, що не будемо ламати голову, всіх нюансів врахувати не вийде.