З приходом фінансової кризи багато банків різко «відвернулися» від ризикованих споживчих кредитів фізичним особам (максимально посиливши умови їх отримання), повернувшись «обличчям» до малого і середнього бізнесу.
У нинішньому році обсяги виданих банками бізнес-кредитів в два рази перевищують торішній рівень. Така «лояльність» з боку кредитно-фінансових установ пояснюється досить просто. Адже під час кризи саме 
підприємства малого і середнього бізнесу можуть похвалитися найбільш оптимальним співвідношенням: «дохідність-ризик».
Лідерами в сфері бізнес-кредитування є всім відомі «Сосьєте Женераль Схід», КМБ-Банк, Россельхозбанк, "Уралсиб", Сбербанк, Росевробанк, «АК Барс», Інвестторгбанк, ВТБ 24 і Юніаструм Банк.
На сьогоднішній день, взяти в кредит 1 мільйон рублів найпростіше у вигляді довгострокової кредитної лінії, яка відкривається відразу на кілька років.
Все частіше банки розробляють для підприємців спеціалізовані кредитні програми (далі докладно про те, реально оформити в банку кредит для організації бізнесу ). Наприклад, на покупку устаткування, придбання нерухомості або рухомого складу, поповнення оборотних запасів і так далі.
На умови видачі бізнес-кредитів часто впливає специфіка діяльності конкретної організації. Скажімо, підприємствам торгівлі банки часто пропонують оформити овердрафт. Адже такі підприємці, як правило, можуть похвалитися великим обсягом оборотних коштів, зате вкрай рідко мають можливість надати дорогий заставу в якості забезпечення по кредиту.
До речі, деякі банки готові видати кредит на розвиток бізнесу до 300 - 500 тисяч рублів без застави, задовольнившись лише поручительством власників підприємства. Правда, обов'язкова умова при цьому - не менше півроку успішної роботи позичальника на ринку. А якщо підприємець може ще й похвалитися ідеальною кредитною історією, то він цілком може взяти в кредит 1 мільйон рублів.
А взагалі, за оцінками експертів, середня сума кредиту для малого бізнесу в нинішньому році становить близько 1,5 мільйона рублів.
Якщо кредит необхідний на велику суму (скажімо, 20 мільйонів), доведеться віддати в заставу банку «щось вартісне» - комерційну або житлову нерухомість, виробниче обладнання, автомобільний транспорт. Або все це разом узяте ...
Ціна питання і терміни
Ставки по бізнес-кредитами в різних банках істотно відрізняються між собою. Плата за користування кредитом в 1 мільйон рублів, наприклад, може варіюватися в межах від 15 до 28% річних.
Залежність між сумою кредиту та розміром річної процентної ставки як там не є пряма - чим менше сума кредиту, тим дорожче доведеться заплатити за нього заплатити позичальнику.
А ось терміни за такими кредитами банки виставляють самі обережні - як правило, бізнес-кредити на розвиток бізнесу не оформляються довше, ніж на три роки.
Найбільш охоче банки як і раніше видають саме короткострокові позики у вигляді зручного і дорогого овердрафту - на придбання обладнання, розвиток бізнесу або банальне поповнення оборотних коштів.
Зате час прийняття банками рішення по бізнес-кредитів скоротилася в кілька разів: з одного-двох «докризових» місяців до декількох днів в нинішньому році. Ці терміни знову-таки, в першу чергу, залежать від розміру кредиту - чим більше позику, тим довше банк стане перевіряти платоспроможність позичальника. Наприклад, стандартний кредит в пару мільйонів рублів в середньому буде «схвалюватися» протягом двох тижнів.
До речі, в цьому році банки набагато охочіше йдуть назустріч своїм позичальникам в питаннях розробки індивідуального графіка погашення з урахуванням особливостей конкретного бізнесу (наприклад, яскраво вираженої сезонності).
Крім того, стало набагато легше отримати відстрочку на рік по виплаті основного боргу, погашаючи в цей період тільки відсотки.
Як позикових коштів підприємству набагато вигідніше використовувати кредитну лінію, а не традиційний кредит. За умовами надання кредитної лінії, позикові кошти стають доступні позичальникові частинами. При цьому відсотки сплачуються лише за фактичний термін користування кредитними коштами.
Підібрати оптимальну програму кредитування підприємництва зможуть допомогти послуги хорошого кредитного брокера.
До слова, в цьому році з'явилося на диво багато альтернативних способів фінансування: венчурне фінансування, факторинг, лізинг, всілякі державні гранти.
Беруться кредити на відкриття нового бізнесу?
На жаль, наша країна поки що перебуває в тому стані, коли кредитування однієї лише бізнес-ідеї (нехай навіть, і найперспективнішою) залишається нездійсненною мрією.
Жоден банк в Росії не видасть кредит підприємцю, у якого поки що немає реального бізнесу, відсутні обороти, немає підтвердження одержуваних доходів. Кредити на стартапи зараз можна отримати лише в венчурних фондах.
Але якщо сума необхідного кредиту не перевищує півтора мільйона рублів, в банку можна оформити звичайний споживчий кредит під заставу майна фізособи-позичальника і на основі оцінки саме його платоспроможності.
У такому випадку рішення по кредиту приймається досить швидко (до трьох днів), а в розрахунок приймається фінансовий стан конкретного позичальника, а не підприємства в цілому.
державні гарантії
Ще одна серйозна проблема, яка часто заважає дрібним підприємцям отримати банківський кредит - це відсутність застави. У такому випадку можна скористатися допомогою державних організацій з підтримки малого бізнесу.
Наприклад, в Москві подібні послуги надає Фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу Москви, який співпрацює з 23 банками. За сприяння цього фонду можна отримати банківський кредит на розвиток бізнесу без застави під поручительство Фонду.
Крім міських фондів, допомогу в кредитуванні надають і муніципальні фонди, що надають підприємцям субсидії за деякими напрямками діяльності (наприклад, з інновацій).
Галина Горшкова,
спеціально для NeBankir.Ru
Беруться кредити на відкриття нового бізнесу?
