Економічний словник - Єдиний інтернет-портал фінансової грамотності населення

Указом впорядковано діяльність юридичних осіб за регулярним надання позик.

З 1 січня 2015 року дану діяльність зможуть здійснювати тільки мікрофінансові організації - ломбарди, споживчі кооперативи фінансової взаємодопомоги, товариства взаємного фінансування суб'єктів малого та середнього підприємництва, фонди.

Для здійснення діяльності по регулярному надання мікропозик дані організації повинні бути включені до реєстру мікрофінансових організацій, який буде вести Національний банк, а їх керівники відповідати передбаченим вимогам до кваліфікації та ділової репутації.

Указ передбачає заходи, що дозволяють забезпечувати захист прав споживачів послуг, що надаються мікрофінансовими організаціями. Таким заходами є додатково вводяться Указом істотні умови договорів мікропозик, а також механізм реагування на порушення мікрофінансової організацією прав споживача.

В цілому Указ спрямований на забезпечення формування прозорих механізмів доступу до фінансів суб'єктів малого та середнього підприємництва, фізичних осіб, які є власниками майна, засновниками (учасниками), членами комерційних організацій, ремісниками, суб'єктами агроекотуризму або здійснюють діяльність з ведення особистого підсобного господарства в цілях розвитку підприємницької діяльності та ділової ініціативи громадян.

Що таке договір мікропозик? Які з нього встановлені суттєві умови?

Відповідно до пункту 5 Указу № 325 під договором мікропозик розуміється вид договору позики, за умовами якого одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти в сумі, що не перевищує 15 000 базових величин на дату укладення договору, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів і сплатити відсотки за користування коштами.

Відповідно до пункту 6 Указу № 325 істотними умовами договору мікропозик, що укладається мікрофінансової організацією, крім умов, встановлених відповідно до законодавства, є:

розмір одержуваних позикодавцем від позичальника процентів в річному обчисленні (річна процентна ставка) по мікропозик і порядок його визначення;

право позичальника на дострокове повернення з власної ініціативи мікропозик і порядок дострокового повернення;

вказівка ​​на статус позичальника, що дає йому право на звернення за наданням мікропозик з урахуванням вимог, передбачених в частини другої , Абзацах другому - четвертому частини третьої підпункту 3.2 пункту 3 Указу № 325.

Не допускається включення до договір мікропозик умов:

про стягнення мікрофінансової організацією з позичальника будь-яких додаткових платежів (комісійних та інших) за користування мікропозик;

про зміну мікрофінансової організацією в односторонньому порядку розміру одержуваних позикодавцем від позичальника процентів в річному обчисленні (річної відсоткової ставки) по мікропозик і (або) порядку їх визначення, розміру неустойки (штрафу, пені) за договором і термінів дії цих договорів;

про застосування до позичальника неустойки (штрафу, пені) за дострокове повернення мікропозик.

Розмір неустойки (штрафу, пені) за договором мікропозик не може перевищувати розмір мікропозик, наданого мікрофінансової організацією позичальникові.

Що визнається діяльністю за регулярним надання мікропозик?

Діяльність з надання трьох і більше мікропозик (позик протягом календарного місяця одному або декільком позичальникам в сумі, що не перевищує 15 000 базових величин на одного позичальника на день укладення договору) визнається діяльністю за регулярним надання мікропозик.

Хто може видавати мікропозики з 1 січня 2015 г.?

Відповідно до Указу № 325 діяльність за регулярним надання мікропозик (трьох і більше протягом календарного місяця) з 1 січня 2015 р вправі здійснювати тільки мікрофінансові організації:

споживчі кооперативи фінансової взаємодопомоги,

товариства взаємного фінансування,

фонди,

споживчі кооперативи другого рівня,

ломбарди.

Юридична особа набуває статусу мікрофінансової організації після його включення Національним банком в реєстр мікрофінансових організацій.

Діяльність по регулярному надання мікропозик індивідуальними підприємцями і юридичними особами, які не є мікрофінансовими організаціями, отримання (залучення) в порушення вимог Указу № 325 грошових коштів фізичних осіб, які є індивідуальними підприємцями, є незаконною і забороняється.

Чи можна залучати позики від фізичних осіб?

C 1-січня 2015 р грошові кошти незалежно від суми можуть бути отримані в позику (залучені) від фізичних осіб, які є індивідуальними підприємцями, шляхом укладення договору позики, іншого договору, що передбачає аналогічні умови передачі у власність грошових коштів:

комерційними мікрофінансовими організаціями, некомерційними мікрофінансовими організаціями, створеними в організаційно-правовій формі фонду, - від фізичних осіб, які є власниками майна, засновниками (учасниками) таких організацій;

некомерційними мікрофінансовими організаціями, створеними в організаційно-правовій формі споживчого кооперативу, - від своїх членів, які є засновниками, а при відповідність критеріям, встановленим Національним банком, - від інших своїх членів.

Інші організації, а також індивідуальні підприємці з 1 січня 2015 р вправі отримувати в позику (залучати) грошові кошти незалежно від суми від фізичних осіб, які є індивідуальними підприємцями, не більше двох разів протягом календарного місяця.

Які організації мають право здійснювати діяльність по регулярному надання мікропозик фізичним особам?

З 1 січня 2015 р видачу мікропозик фізичним особам право здійснювати тільки ломбарди, зареєстровані в Республіці Білорусь в формі господарського товариства або унітарного підприємства, і тільки під заставу рухомого майна, призначеного для особистого, сімейного або домашнього використання.

Діяльність по регулярному надання мікропозик індивідуальними підприємцями і юридичними особами, які не є мікрофінансовими організаціями, отримання (залучення) в порушення вимог цього Указу грошових коштів фізичних осіб, які є індивідуальними підприємцями, з 1 січня 2015 року в відповідність до пункту 12 Указу № 325 є незаконною і забороняється.

Чи можна продовжувати договори позики, укладені до набрання чинності Указом?

Згідно з пунктом 2 статті 760 Цивільного кодексу Республіки Білорусь договір позики є реальним і вважається укладеним з моменту передачі грошей, якщо інше не встановлено законодавчими актами.

Відповідно до пункту 14 Указу № 325 укладені до набрання чинності Указом договори позики не підлягають приведенню у відповідність з нормами Указу і діють до виконання сторонами всіх зобов'язань за ними.

Продовження терміну повернення наданих у позику коштів можливо лише для реструктуризації заборгованості виключно в цілях забезпечення можливості погашення її позичальником.

Хто може бути позичальниками мікрофінансових організацій?

Позичальниками комерційної мікрофінансової організації (ломбарду) є фізичні особи.

Позичальниками некомерційної мікрофінансової організації, створеної у формі споживчого кооперативу фінансової взаємодопомоги, можуть бути тільки фізичні особи - члени такого кооперативу, які здійснюють ремісничу діяльність, діяльність з надання послуг у сфері агроекотуризму, ведення особистого підсобного господарства, які отримують позику на цілі здійснення зазначеної діяльності, а також фізичні особи, які є власниками майна, засновниками (учасниками) комерційних організацій, які отримують позику на цілі осуществл ня підприємницької діяльності даної комерційної організації.

Позичальниками некомерційної мікрофінансової організації, створеної у формі товариства взаємного фінансування, можуть бути члени такого суспільства, що є виключно суб'єктами малого та (або) середнього підприємництва, які отримують позику на цілі здійснення підприємницької діяльності.

Позичальниками некомерційної мікрофінансової організації, створеної у формі фонду, можуть бути як фізичні, так і юридичні особи. При цьому позику фізичним особам надається на цілі здійснення ремісничої діяльності, діяльності з надання послуг у сфері агроекотуризму, ведення особистого підсобного господарства, а фізичним особам, що є власником майна, засновником (учасником) комерційної організації - на цілі здійснення підприємницької діяльності даної комерційної організації. Суб'єктам малого та (або) середнього підприємництва позика надається на цілі здійснення підприємницької діяльності.