Структура банківських операцій

1. Структура банківських операцій Всі операції, що виконуються комерційними банками можна представити...
2. Активні операції комерційних банків
3. Активно-пасивні операції банку

Структура банківських операцій

Всі операції, що виконуються комерційними банками можна представити таким чином:

Розглянемо особливості даних операцій.

пасивні операції

зауваження 1

Дані операції представлені залученням грошових коштів банком. Пасивні операції формують власні кошти банку, які в подальшому лягають в основу вироблених активних операцій. Іншими словами, пасивні операції є прібилеобразующіх операціями для комерційного банку.

Пасивні операції банку, які пов'язані безпосередньо з залученням грошових коштів, мають таку класифікацію:

• формування власного капіталу комерційного банку;
• Депозитні операції. Депозитні операції являють собою залучення грошових коштів від клієнтів на певних умовах депозитного договору і виплатою відсотків.

Депозитні операції класифікуються наступним чином:

1. Депозити в залежності від терміну відкриття рахунку;
2. Депозити в залежності від категорії вкладника;
3. Ощадні сертифікати.

Нічого не зрозуміло?

Спробуй звернутися за допомогою до викладачів

• Відкриття банком і подальші процедури з ведення рахунків клієнтів. Сюди ж відносяться і кореспондентські рахунки інших банків.
• Міжбанківське кредитування.
• Емісійна діяльність. Емісія цінних паперів, таких як - акції, облігації, векселі , Банківські сертифікати.

Активні операції комерційних банків

Активні операції полягають у розміщенні грошових коштів банком.

Комерційні банки розміщують свої тимчасово вільні кошти з метою отримання доходу і підтримки рівня ліквідності.

Можна навести таку класифікацію активних операцій банку:

1. Позикові операції. Надання клієнту грошових коштів на умовах повернення, терміновості, платності. Сюди можна віднести і кредитування, і придбання векселів, і прийняття векселів в заставу.

   Такі операції банку мають досить-таки великий набір класифікаційних ознак. Відзначимо основні з них:

   • по категорії клієнта-позичальника;
   • за способом кредитування;
   • по виду забезпечення кредиту;
   • по ймовірним ризикам;
   • за способом використання позикових коштів;
   • за методом погашення основного боргу;
   • інше.

2. Розрахункові операції. Такі операції мають на увазі собою зарахування і списання коштів з рахунків клієнтів, у тому числі для оплати будь-яких зобов'язань клієнта. Розрахункові операції повинні здійснюватися з умовою дотримання встановлених норм і правил.

3. Касові операції. Суть таких операцій полягає в здійсненні прийому, видачі готівкових коштів через безпосередньо касу банку.
4. Інвестиційні операції. Дані операції припускають вкладення банку своїх коштів в цінні папери та паї небанківських структур з метою здійснення спільної діяльності, а також розміщення коштів у вигляді строкових вкладів в інших комерційних банках (в тому числі і Центральний банк).

5. Операції на фондовому ринку . Це операції з цінними паперами. Фондові операції являють собою:

   • Операції з векселями.
   • Операції з цінними паперами.

6. Гарантійні банківські операції. Суть даних операцій полягає у видачі комерційним банком гарантії оплати боргу клієнта іншій особі, при настанні яких - яких умов. Такі операції приносять банкам комісійний дохід.

Активно-пасивні операції банку

До таких операцій можна віднести: комісійні операції, посередництво банку, трастові операції, посередницькі послуги на фондовому ринку і т.д.

визначення 1

Комісійні операції - це такі операції банку, які виконуються за дорученням клієнта і за його рахунок. Банки отримують прибуток у вигляді комісійної винагороди від таких операцій.

Комісійні операції включають в себе:

1. Отримання грошових коштів за дорученням клієнтів;
2. Операції з переказу грошових коштів;
3. Торгово-комісійні операції. Сюди входять - лізинг, факторингові операції, операції з купівлі-продажу цінних паперів, дорогоцінних металів і інше.
4. Трастові операції;
5. Надання клієнтам будь-яких додаткових послуг (юридичні, консультаційні, аудиторські і т.д.).

зауваження 2

Існує також і інша класифікація всіх банківських операцій :

1. Ліквідні операції банку;
2. Неліквідні операції банку;
3. Операції в національній валюті;
4. Операції в іноземній валюті;
5. Регулярні банківські операції. Виконуються банком постійно або періодично;
6. Нерегулярні банківські операції. Носять випадковий характер;
7. Балансові операції;
8. Позабалансові операції.