Бюро кредитних історій і безкоштовна онлайн-перевірка для позичальника

  1. Що таке бюро кредитних історій
  2. послуги БКІ
  3. Реєстр бюро кредитних історій Росії
  4. Як замовити виписку з бюро кредитних історій
  5. Як отримати звіт в бюро кредитних історій безкоштовно
  6. Які дані містить звіт

У статті ми розглянемо, що таке бюро кредитних історій і як через нього отримати безкоштовний звіт. Дізнаємося, скільки БКІ зберігається в базі даних на офіційному сайті ЦБ і чи варто замовляти перевірку своєї кредитної історії через банк. А також розберемо, в якому БКІ можна отримати звіт в режимі онлайн і які дані він включає.

Що таке бюро кредитних історій

Банки та інші   кредитні організації   намагаються мінімізувати власні ризики, пов'язані з наданням позик і кредитів Банки та інші кредитні організації намагаються мінімізувати власні ризики, пов'язані з наданням позик і кредитів. З цією метою вони проводять детальний аналіз потенційних позичальників. Але для правильної оцінки все чинників їм необхідно зібрати про клієнта максимальну кількість інформації. Особливо кредитні організації цікавлять відомості про своєчасність виплати боргів по раніше узятих кредитах.

Кредитних організацій на ринку багато. Тільки в Москві зареєстровано понад 300 банків, а по Росії їх налічує більше 500, але ж існують і інші організації, що займаються кредитуванням.

З метою ефективного обміну даними про виконання клієнтами прийнятих на себе зобов'язань і створюються бюро кредитних історій (БКІ). Саме ці комерційні фірми займаються збором відомостей, внесенням даних в КІ і зберіганням кредитних історій приватних осіб і організацій з належним рівнем безпеки.

Ці компанії надають і різноманітні супутні послуги від надання звіту до розробки різних аналітичних систем, пов'язаних із захистом від шахрайства.

Держава досить строго регулює діяльність БКІ. Воно намагається захистити інтереси фізичних і юридичних осіб, які виступають позичальниками, і при цьому дати можливість кредиторам максимально правильно і точно оцінити свої ризики. Для виконання цих цілей в Росії був прийнятий навіть окремий Федеральний закон.

послуги БКІ

Бюро охоче надають послуги як позичальникам, так і різним партнерам (банкам, страховим компаніям, МФО, великим агентствам з працевлаштування і т. Д.). Суб'єкти кредитної історії можуть замовити в БКІ звіт по КІ, оскаржити дані при виявленні помилки, дізнатися код суб'єкта КІ або отримати відомості з ЦККІ.

Список послуг, що надаються БКІ своїм партнерам, значно ширше:

  • надання звітів по КІ діючих і потенційних позичальників;
  • надання інформації з ЦККІ;
  • зберігання кредитної історії позичальників, її обробка;
  • доступ до різних скоринговими продуктам, а також системам захисту від шахрайства;
  • різні види аналітичних звітів;
  • перевірка паспортних даних клієнта;
  • перевірки автотранспортних засобів на наявність обтяження;
  • різні додаткові послуги, включаючи розробку індивідуальних систем оцінки потенційних позичальників на основі даних, наявних в бюро.

Реєстр бюро кредитних історій Росії

БКІ - це приватні комерційні компанії, але федеральне законодавство регулює їх діяльність досить строго. Бюро може працювати офіційно тільки після включення до спеціального державного реєстру, веденням якого займається ЦБ РФ. Він же займається наглядом за діяльністю цієї категорії організацій.

Державне регулювання діяльності БКІ дозволяє забезпечити захист прав та інтересів позичальників.

Державний реєстр БКІ - це база даних, куди входять всі діючі бюро кредитних історій. У держреєстрі БКІ РФ складається на поточний момент 15 бюро, більшість з яких розташувалося в Москві. У минулі роки кількість подібних компаній в реєстрі доходило до 25. Деякі БКІ припинили свою діяльність. Але дані з ліквідованих організацій передаються іншим великим бюро, наприклад, в Національне бюро кредитних історій (НБКИ).

Знайти єдиний перелік БКІ можна на офіційному сайті ЦБ. Для цього потрібно виконати наступні дії:

  1. Зайти на сайт Центробанку.
  2. Перейти в категорію матеріалів «Кредитні історії».
  3. Клацнути на посилання «Державний реєстр БКІ».
  4. На сторінці можна скачати список діючих БКІ як файл Excel (reg_bki.xlsx), для чого потрібно натиснути на посилання «Державний реєстр БКІ». Можна також переглянути відразу список в режимі онлайн, перейшовши за посиланням «Інформація для відвідувачів про БКІ, внесених до держреєстру».

Можна також переглянути відразу список в режимі онлайн, перейшовши за посиланням «Інформація для відвідувачів про БКІ, внесених до держреєстру»

Як замовити виписку з бюро кредитних історій

Замовити кредитну історію в бюро кредитних історій можна різними способами. Найпростіший варіант отримати її - звернутися до одного з партнерів БКІ, якими найчастіше виступають банки. наприклад, Ощадбанк Росії пропонує можливість отримати КІ через інтернет-банкінг Сбербанк Онлайн. Але далеко не всі кредитні установи надають послуги даного виду і / або співпрацюють з потрібним бюро, та й за послугу доведеться заплатити від 300 до 1500 рублів.

Краще дізнатися всю інформацію самостійно безпосередньо. Вона буде більш точної і обійдеться дешевше, а іноді виписка буде і зовсім безкоштовною.

Розглянемо порядок дій для отримання виписки з БКІ:

  1. Потрібно дізнатися, де саме зберігається КІ. Для цього буде потрібно довідка з ЦККІ. Замовити та отримати її можна безкоштовно на сайті Центрального Банку. Треба тільки ввести код суб'єкта кредитної історії і дані паспорта. Без цих відомостей неможливо дізнатися, в якому БКІ зберігається інформація про вас. Якщо код суб'єкта КІ невідомий, його слід встановити заново, відправивши заяву в ЦККІ поштою, не забувши попередньо запевнити його.
  2. Після отримання довідки з ЦККІ можна замовити звіт. Краще отримувати кредитну історію в кількох бюро. У різних БКІ вона може мати відчутні відмінності, т. К. Одні банки передають дані в 3 - 4 бюро, а інші відправляють їх тільки в одне.

Як отримати звіт в бюро кредитних історій безкоштовно

Чинне законодавство дозволяє будь-якій людині робити безкоштовний запит звіту в БКІ раз на рік. У більшості випадків його можна оформити, написавши і запевнивши заяву у нотаріуса, а потім відправивши поштою. Ще одним способом отримання безкоштовного звіту буде особистий візит в офіс бюро з документом, що посвідчує особу.

А ось агенти БКІ не видають кредитні історії безкоштовно (наприклад, банки).

Деякі бюро, наприклад, Еквіфакс дозволяють замовити безкоштовний звіт в режимі онлайн. У цьому випадку досить слідувати інструкції на офіційному сайті БКІ.

Які дані містить звіт

Кредитна історія - це не просто таблиця з даними про залишки боргу. В дані звіту увійдуть відомості про простроченнях, навіть якщо вони вже закриті, інформація про тих, хто запитував КІ і т. Д.

Розглянемо, з яких частин складається звіт з БКІ:

  1. Титульний розділ звіту. У нього включається П.І.Б., дані паспорта, СНІЛС, ІПН.
  2. Основний розділ звіту. Він включає додаткову інформацію про суб'єкта КІ (наявність статусу ІП, проходження в минулому процедури банкрутства і т. Д.). Тут же вказується інформація про наявні кредитних угодах і договорах позики, поручительства. Присутні також дані по сумою, термінами прострочень. Тут же можна знайти вступили в силу судові рішення про стягнення боргу по комунальних платежах, якщо зобов'язання не були виконані добровільно за 10 днів.
  3. Інформаційний розділ звіту. У нього входять відомості про всі оформлених заявках на кредити (позики) і прийнятих за ними рішень, а також дані про всі укладені договори кредиту (позики) або поручительства.
  4. Закритий розділ звіту. Він включає дані про всі організаціях, які надали дані в БКІ щодо конкретного суб'єкта кредитної історії або запитує їх. Сюди входить також інформація про договори цесії.

Якщо звіт складається за юридичній особі, то він буде відрізнятися тільки відсутністю третього розділу.