Термін позовної давності по кредиту: як здійснюється списання боргів фізичних осіб

1. Що відбувається, коли суддя порушить справу про банкрутство для громадянина?
2. Можливості для списання боргів
3. Повне списання боргу
4. Питання відповідь
5. Чи можна законно не платити кредит?

Економічна ситуація в даний момент досить непередбачувана нестабільна. Багато роботодавців зменшують свої витрати через скорочення персоналу. Тисячі громадян залишаються без роботи, що є джерелом доходу, втрачають можливість виконувати свої грошові зобов'язання.

У людини, яка потрапила в скрутне становище, постає питання, чи можна вдатися до процедури списання своїх боргів .

Федеральний закон від 29.12.14 № 476-ФЗ вносить зміни до Цивільного кодексу, створюється інститут банкрутства для громадян, інакше фізичних осіб.

У Цивільному кодексі, ст. 25 говориться, що громадянин може бути визнаний банкрутом виходячи з рішення суду, якщо він не задовольняє вимоги за грошовими зобов'язаннями або платежами в рахунок держави.

Грошові зобов'язання можуть виникати в результаті укладення цивільно-правової угоди з банком (кредитором), інакше, договору про кредитування.

Обов'язковими платежами називаються пені, штрафи і податки.

Зверніть увагу: тільки суд може підтвердити неспроможність боржника.

Для того, щоб визнати фізичну особу банкрутом, в арбітражний суд може звернутися сам боржник, а так само його кредитор і держава.

Існує два випадки, при якому боржник може заявити про своє банкрутство через суд:

1. Якщо є борг більш ніж 50 000 рублів і вже три місяці не виконуються вимоги кредиторів, то боржник просто зобов'язаний звернутися до арбітражного суду.
2. Якщо громадянин передбачає фінансові труднощі і у нього є очевидні обставини, які можуть перешкодити виплаті боргу, то він має тільки право подавати в суд для того, щоб було винесено рішення про його банкрутство.

Однак для цього необхідно відповідати одному, як мінімум, з ознак неплатоспроможності:

1. Черговий платіж по кредиту або обов'язкового платежу не внесений, хоча термін його виконання вже настав.
2. Розмір заборгованості може перевищувати вартість майна, або ж майно для стягнення відсутня зовсім.
3. Більш ніж за 1 місяць не виплачено понад 10% сукупного боргу. Він включає як грошові зобов'язання перед кредитором, так і обов'язкові платежі.

Що відбувається, коли суддя порушить справу про банкрутство для громадянина?

Можливі три варіанти результату подій:

Мирова угода Відбувається при досягненні компромісу між кредитором і його боржником;
Суд стверджує дана угода;
Припиняється справу про банкрутство за умови дотримання даної угоди;
Реструктуризація боргів Змінюється терміни і порядок погашення для боргу;
Нарахування відсотків припиняється;
За будь-яким іншим виконавчими документами стягнення припиняється;
Арешт на майно, накладений раніше, знімається;
Термін погашення боргу не може перевищувати три роки;
На момент затвердження плану, громадянин повинен мати постійне джерело особистого доходу; Рефінансування боргу Боржника видається новий кредит з більш вигідними умовами; Продаж майна Громадянин визнається банкрутом;
На торгах реалізується його майно;
Існує перелік майна, яке не можна стягувати з боржника;

Зверніть увагу: в перших трьох випадках можливе часткове списання боргу для відновлення платоспроможності громадянина.

Після визнання громадянина-підприємця банкрутом, наступають наслідки. Вони наведені в таблиці нижче.

П'ять років можна брати кредит без вказівки на факт того, що громадянин є банкрутом;
Не можна самостійно подавати в суд на нове банкрутство, це може зробити тільки держава або кредитор; Три роки Керувати юридичною особою займаючи посаду або брати участь в управлінні іншим чином; Не встановлено Може бути обмежений виїзд за кордон;

Після того як громадянина визнається банкрутом можливе списання боргів.

Важливо! Права кредитора на стягнення заборгованості залишаються, навіть якщо громадянин визнаний судом банкрутом.

Відповідно до положень ст.150 Адміністративно-процесуального Кодексу Російської федерації, відбувається звільнення боржника від грошових зобов'язань, через неспроможність.

В цьому випадку можуть бути списані заборгованості по федеральних податків, а так же борги перед місцевим бюджетом.

Можливості для списання боргів

Обов'язок громадянина визнається безнадійним в двох випадках:

По закінченню терміну позовної давності Якщо банк не подавав до суду три роки з моменту обчислення строку позовної давності; Неможливість стягнення з об'єктивних причин Смерть боржника;
Повна неплатоспроможність;
Якщо судові пристави не можуть знайти позичальника; Зверніть увагу! Найчастіше банки передають безнадійні борги колекторським агентствам . Для захисту прав громадян був прийнятий Федеральний закон від 3 липня 2016 р N 231-ФЗ, який значно обмежує їх дії.

Повне списання боргу

Практично єдиним способом повного списання боргу є визнання його безнадійним після закінчення терміну давності.

Термін позовної давності для кредиту становить рівно три роки. Однак існує кілька підходів до визначення моменту обчислення даного періоду, і винесене рішення буде залежати від конкретного судді.

Важливо! Термін давності буде відраховувати не від дати, коли було отримано кредит.

Точка відліку Приклад З останнього платежу за цим кредитом Кредит взято 01.02.2014
Термін договору закінчується 01.02.2016
Останній платіж 01.04.2015
Термін давності минає 01.04.2018 Після закінчення терміну виконання Кредит взято 01.02.2014
Термін договору закінчується 01.02.2016
Останній платіж 01.04.2015
Термін давності минає 01.02.2019

Що впливає на зміну відліку для терміну позовної давності кредиту?

1. Контакт боржника з кредитором. Мається на увазі проведення будь-яких транзакцій по розрахунковому рахунку. Наприклад, часткове внесення чергового платежу по кредиту або покриття всієї заборгованості на даний момент.
2. Офіційні переговори. Так само термін обчислення позовної давності переноситься, якщо кредитор і боржник досягли якихось угод, на момент підписання.
   Спілкування з менеджером по телефону, якщо є запис розмови.
3. Повідомлення банку за допомогою листа. Якщо ви зверталися до банку з приводу надання банківських канікул, реструктуризації та ін., в разі прийняття банком вашої пропозиції.

Не вважається контактом якщо громадянин відвідував одне з відділень банку для користування банкоматом і зняття коштів.

Питання відповідь

Якщо термін давності вже минув, а банк подає позов, то суд автоматично припинить справу?

Ні. Оскільки суд не буде розбиратися з вашим випадком окремо, то ви зобов'язані повідомити його шляхом подачі клопотання щодо застосування терміну позовної давності.

Чи зможе банк нагадувати про борг після закінчення терміну для подачі позову?

Так, банк зможе, здійснювати дзвінки і відправляти повідомлення. У таких випадках, ви зможете написати в свій банк заяву про відкликання персональних даних.

Чи можна законно не платити кредит?

Минулий термін позовної давності - це один з абсолютно легальних способів. Адже банк може не встигнути і пропустити термін подачі заяви в суд. Чи багато було таких випадків у судовій практиці? Дивіться на відео.