Кредити юридичним особам: ТОП-15 вигідних банків, ставки і умови

  1. В якому банку взяти кредит юридичним особам
  2. Сбербанк
  3. Альфа Банк
  4. ВТБ 24
  5. Россельхозбанк
  6. Райффайзен Банк
  7. Уралсиб
  8. Уральський Банк реконструкції і розвитку
  9. відкриття
  10. Промсвязьбанк
  11. Совкомбанк
  12. Бінбанк
  13. СКБ банк
  14. банк Східний
  15. ЛОКО-банк
  16. Кредит Європа Банк
  17. Види кредитів для юридичних осіб
  18. Терміни кредитування юридичних осіб
  19. забезпечення кредиту
  20. Документи для отримання кредиту юр. особам
  21. Особливості кредитування юридичних осіб

У цій статті зібрані умови 15 кращих банків з вигідними умовами по кредитуванню юридичних осіб. У таблицях внесені процентні ставки, суми та терміни надання. Також наведено загальний список документів для отримання кредиту.

В якому банку взяти кредит юридичним особам

Назва банку%ставкаСума, руб.

Сбербанк
від 14,52% Обмежена тільки
фін. становищем юр. особи Альфа-Банк від 12,5% до 100000000 ВТБ 24 від 10,9% до 200000000 Россельхозбанк від 9% до 200000000 Райффайзен Банк від 14,9% до 135 млн Уралсиб від 13,1% до 170 млн Убрир від 13,5% до 30000000 Відкриття від 9,6% до 250000000 Промсвязьбанк від 11,5% до 150000000 Совкомбанк від 12% до 120000000 Бінбанк від 15,25% до 150000000 СКБ Банк від 9,6% до 1 млрд Банк Східний від 19% до 50000000 ЛОКО- банк від 9,25% до 150000000 Кредит Європа банк від 14% до 200000000

Сбербанк

Ощадбанк пропонує наступні особливості отримання кредиту для юридичних осіб: Ощадбанк пропонує наступні особливості отримання кредиту для юридичних осіб:

  • комісій за видачу немає;
  • можна отримати до 3000000 без застави;
  • є кредитні програми, що видають гроші на будь-які цілі.

.

Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Експрес під заставу від 16% до 19% 300000 - 5000000 від 6 до 36 Довіра від 17% до 3000000 до 36 Бізнес-Довіра від 14,52% до 3000000 до 48 Бізнес-Оборот від 11,8% від 150000 до 48 Експрес овердрафт 15,5% до 2000000 до 12 Бізнес-овердрафт від 12,73% до 17000000 до 12 Експрес-Іпотека від 15,5% до 10000000 до 120 Бізнес-Актив від 12,2% від 150000 до 84 Бізнес-Авто від 12 , 1% від 150000 до 96 Бізнес-Нерухомість від 11,8% від 150000 до 120 Бізнес-Інвест від 11,8% від 150000 до 120

Альфа Банк

Особливості отримання кредиту від Альфа-Банку: Особливості отримання кредиту від Альфа-Банку:

  • до 6000000 рублів можна отримати без застави;
  • обмежений термін кредитування;
  • за бажанням клієнта надається кредитна лінія;
  • кредитні лінії доступні в різних валютах.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Партнер від 12,5% до 6000000 від 13 до 36 Овердрафт від 13,5% до 10000000 до 12 Автомобілі та спецтехніка в лізинг від 4% (відсоток подорожчання) до 40000000 до 48

ВТБ 24

Особливості кредитування в ВТБ 24: Особливості кредитування в ВТБ 24:

  • банк стягує комісії за оформлення деяких кредитів від 0,3% від суми;
  • запорукою можна забезпечити 75% від суми кредиту;
  • є поновлювані кредитні продукти;
  • доступно рефінансування кредитів в інших банках на розвиток бізнесу і поповнення оборотних коштів.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Експрес-кредит Комерсант від 14 до 19% до 5000000 до 60 Оборотное кредитування від 10,9% від 850000 до 36 Інвестиційне кредитування від 10,9% від 850000 до 120 Лізинг від 10% (аванс) до 500 000 000 до 120

Россельхозбанк

Особливості видачі кредиту у Россельхозбанка: Особливості видачі кредиту у Россельхозбанка:

  • до 2000000 рублів можна оформити без застави;
  • кредити видаються тільки на конкретні цілі, що вимагають підтвердження витрат;
  • банк надає один з найбільш тривалих термінів кредитування;
  • велика частина кредитів видається на цілі агропромислового комплексу.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Терміни, міс.

Кредит на придбання комерційної нерухомості Індивідуальні до 200000000 до 96 Державна підтримка підприємництва від 9,6% від 5 млн. До 1 млрд. До 60 Інвестиційні програми Індивідуальні до 200000000 до 180 Рефінансування сторонніх кредитів Індивідуальні до 20000000 до 120 Кредити мікробізнесу Індивідуальні до 20000000 до 120 на цілі поповнення оборотних коштів Індивідуальні до 10000000 до 36 Лізинг від 15% (аванс) до 85% вартості об'єкта до 84

Райффайзен Банк

Особливості видачі коштів під відсотки в Райффайзен Банку: Особливості видачі коштів під відсотки в Райффайзен Банку:

  • комісій за видачу кредиту немає;
  • деякі види позик видаються тільки клієнтам банку, які мають розрахунковий рахунок;
  • не всі кредити видаються під заставу;
  • рефінансування надається тільки на конкретні цілі.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Експрес Індивідуальні від 300000 до 2000000 від 4 до 48 Овердрафт 0,1% в день від 100000 до 1200000 до 12 Класик Індивідуальні від 100000 до 45000000 від 4 до 60

Уралсиб

Особливості отримання кредитування в Уралсиб: Особливості отримання кредитування в Уралсиб:

  • підвищені суми видачі без застави (до 17000000 рублів);
  • деякі види кредитів видаються тільки діючим клієнтам банку;
  • сума нецільового кредиту обмежена 3000000 рублів;
  • комісія за видачу коштів - від 25000 до 105000 рублів.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Бізнес-Оборот від 14,3% від 500000 до 170000 тисяч до 36 Бізнес-Оборот під торгову виручку від 16,8% до 10000000 до 12 Бізнес-Овердрафт від 15,6% від 300000 до 17000000 до 12 Бізнес-Інвест від 13,1 % від 300000 до 170000 тисяч до 120 Авто-Експрес від 16,5% від 300000 до 5000000 до 12 Бізнес-Пріоритет від 15% від 300000 до 3000000 від 6 до 36

Уральський Банк реконструкції і розвитку

Особливості кредитування юридичних осіб від Уральського Банку реконструкції та розвитку: Особливості кредитування юридичних осіб від Уральського Банку реконструкції та розвитку:

  • до 1000000 рублів можна отримає без застави;
  • деякі пропозиції діють в конкретних регіонах;
  • комісія за видачу коштів варіюється від 1 до 2,5%;
  • досить забезпечити запорукою 75% від суми видачі.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Терміни, міс.

Експрес-кредит від 15,1% від 500000 до 3000000 до 36 На поповнення оборотних коштів від 13,5% від 500000 до 30000000 до 60 Бізнес-Привілей від 13,5% від 500000 до 30000000 до 60 Овердрафт від 24% від 30000 до 300000 до 24 Лізинг від 4,47% (мінімальне утримання за користування послугою) до 30000000 до 84

відкриття

Особливості видачі позик для бізнесу в банку «Відкриття»: Особливості видачі позик для бізнесу в банку «Відкриття»:

  • до 1000000 рублів можна отримати без застави;
  • мінімальні суми кредитування варіюються від 2000000 до 5000000 рублів залежно від регіону (наприклад, в Москві це значення становить 5000000 рублів);
  • за дострокове погашення протягом перших 2-х років передбачена комісія від 2 до 4%.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Експрес-фінансування від 10% до 1000000 від 4 до 12 Поповнення оборотних коштів від 10% від 2000000 до 250000000 до 36 Рефінансування від 10% від 2000000 до 250000000 до 84 Інвестиції від 9,6% від 2000000 до 250000000 до 84

Промсвязьбанк

Головні особливості видачі грошей від Промсвязьбанка на цілі бізнесу: Головні особливості видачі грошей від Промсвязьбанка на цілі бізнесу:

  • можна рефінансувати кредити сторонніх банків, виданих на будь-які цілі бізнесу;
  • клієнтам доступно оформлення кредиту з плаваючою процентною ставкою;
  • дострокове погашення здійснюється без штрафів.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Кредит-бізнес Індивідуальні від 3000000 до 150000000 до 180 СуперОвердрафт Індивідуальні до 60000000 до 60 Кредит на кредит від 11,5% від 1000001 до 150000000 до 36 Спрощений Індивідуальні від 1000000 до 3000000 до 60 Все в справу Індивідуальні до 5000000 до 180

Совкомбанк

Особливості кредитування юридичних осіб в Совкомбанк: Особливості кредитування юридичних осіб в Совкомбанк:

  • доступно дострокове погашення без штрафів;
  • заставу потрібно для оформлення тільки деяких видів позики;
  • швидкий розгляд заявки від 1 дня.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Супер плюс від 19% до 1000000 від 12 до 60 Під заставу автотранспорту від 17% від 150000 до 1000000 від 3 до 60 Під заставу нерухомості 18,9% від 200000 до 30000000 60 або 120 Овердрафт Індивідуальні до 120000000 до 12

Бінбанк

Кредитування юридичних осіб в Бинбанке має відмінні риси: Кредитування юридичних осіб в Бинбанке має відмінні риси:

  • допускається забезпечити запорукою тільки 70% від суми позики;
  • для малого бізнесу видача кредиту відбувається за прискореною схемою;
  • є можливість отримати поновлювану кредитну лінію.
Назва тарифуВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Овердрафт Індивідуальні від 300000 до 10000000 до 12 Оборотний Індивідуальні від 1000000 до 36 Інвестиційний від 15,25% від 1000000 до 150000000 від 24 до 120 Цільові кредити Індивідуальні від 1000000 до 60 Бізнес-нерухомість Індивідуальні від 1000000 від 24 до 120

СКБ банк

Особливості кредитування в СКБ банку виражені в наступному: Особливості кредитування в СКБ банку виражені в наступному:

  • на деяких тарифах процентна ставка є плаваючою;
  • немає перешкод для дострокового погашення;
  • за бажанням клієнта може бути встановлений індивідуальний графік повернення боргу.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Програма 6,5 від 9,6% від 5 млн. До 1 млрд до 36 Стабільне зростання - КЛЗ від 14,5% від 70000000 від 12 до 36 Стабільне зростання від 15,5% від 70000000 від 12 до 36

банк Східний

Кредит в даному банку видається з урахуванням наступних умов: Кредит в даному банку видається з урахуванням наступних умов:

  • можливо достроково погашення (часткове або повне);
  • надається відстрочка платежу для власників сезонного бізнесу;
  • можна оформити поновлювану кредитну лінію;
  • індивідуальний підхід щодо застави до кожного клієнта.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Овердрафт під обороти від 19% від 500000 до 50000000 від 3 до 12 Кредит для бізнесу Індивідуальні від 300000 до 10000000 до 12

ЛОКО-банк

Особливості отримання позикових коштів в ЛОКО-банку: Особливості отримання позикових коштів в ЛОКО-банку:

  • кредити мають строго цільовий характер;
  • за видачу кредиту стягується комісія від 2 до 3,5% від схваленої суми;
  • можна оформити поновлювану кредитну лінію.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

На поповнення оборотних коштів від 9,25 до 14,55% від 300000 до 150000000 від 6 до 36 на придбання обладнання від 12,75 до 15,25% від 300000 до 150000000 від 6 до 60 на придбання автотранспорту та спецтехніки від 10,55 до 15,25% від 300000 до 150000000 від 6 до 60 Інвестиційний від 9,45 до 13,75% від 600000 до 150000000 від 6 до 84 Бізнес-Іпотека від 9,25 до 14,75% від 1000000 до 150000000 до 120

Кредит Європа Банк

Кредитування в Кредит Європа Банку має такі особливості: Кредитування в Кредит Європа Банку має такі особливості:

  • надається відстрочка погашення основного боргу;
  • доступно дострокове погашення;
  • можливе оформлення індивідуального графіка внесення платежів.
Назва тарифного плануВідсоткиСума, руб.Термін, міс.

Для бізнесу до 15% від 100000 до 10000000 від 1 до 60 для бізнесу від 14 до 18% від 3000000 до 300000000 до 60

Види кредитів для юридичних осіб

Форми кредитування юридичних осіб, пропоновані банками, бувають різні. Суб'єкти підприємницької діяльності можуть вибрати зручну програму, яка буде відповідати потребам їх фірми.

І так, серед видів кредитів для юридичних осіб виділяють наступні:

  • овердрафт (надається тільки тим організаціям, у яких вже є рахунок в банку. Позика видається для можливості проводити фінансові операції за рахунком, якщо у вас не вистачає для цього коштів. Як тільки гроші від бізнесу стануть надходити на рахунок, овердрафт буде автоматично погашатися);
  • терміновий (займ має термін погашення, обумовлений в угоді з банком. Термінові кредити зустрічаються набагато частіше тих, що видаються на постійній основі в якості овердрафту);
  • кредитна лінія (в цьому випадку видається не стандартний одноразовий займ, а відбувається регулярне кредитування. Кредитна лінія може бути відновлюваної і невідновлюваної. У першому випадку, при мінімальному порозі коштів на вашому рахунку, який ви вказали в договорі, відбувається поповнення за рахунок грошей банку на постійній основі. У другому випадку - кредитна лінія має обмежений термін дії);
  • цільової (кошти видаються на певні цілі: покупку нерухомості (бізнес-іпотека), оборотних коштів, обладнання (лізинг) та іншого. Банк строго контролює витрату коштів з рахунку. Якщо гроші будуть витрачені на інші цілі, то кредитна організація має право запросити дострокове повернення виданого позики);
  • універсальний (кредити видаються на будь-які цілі, звітувати про витрату коштів вам не доведеться. Однак, сума по таких позиках обмежена);
  • рефінансування (якщо у вас є діючі кредити, то можна перевести їх в інший банк, при цьому зменшивши процентну ставку і збільшивши термін кредитування. Найчастіше, рефінансування буває цільовим);
  • за участю державних програм (органи влади всіляко підтримують розвиток бізнесу і співпрацюють з великими банками. Можна отримати кредит юридичним особам на велику суму під низький відсоток);
  • фінансування нового проекту (ви тільки зареєструвалися в якості юридичної особи та бажаєте отримати кошти на розвиток своєї справи. Таке можливо, якщо буде грамотно підготовлений бізнес-план. За витрачанням коштів вам необхідно звітувати банку підтверджує документацією).

Терміни кредитування юридичних осіб

Всі види кредитів прийнято розділяти за термінами на:

  • короткострокові (надаються на період до 12 місяців. Сюди відносять овердрафт, а також більшість кредитів, які видаються на будь-які цілі без застави та поручителів);
  • середньострокові (від року до 5 років. Багато цільові позики погашаються саме в цей термін);
  • довгострокові (від 5 до 20 років. Частіше термін тривалого кредитування не перевищує 10 років. Актуально для фінансування нових проектів, лізингу та бізнес-іпотеки).

Чим довше термін кредитування, тим вище буде відсоткова ставка, а щомісячний платіж - менше. І навпаки, чим коротше термін кредитування - тим менше ставки і вище платіж. Таким чином банки страхують власні кошти від ризику неповернення клієнтами.

Найкращий термін кредитування становить від 12 до 36 місяців. В цьому випадку умови видачі коштів будуть найвигіднішими для юридичної особи. Більшість банків надають послугу дострокового погашення боргу. Це означає, що за фінансової можливості ви зможете повернути гроші раніше встановленого терміну і навіть без штрафів.

забезпечення кредиту

На цілі бізнесу видаються чималі суми, і банк бажає бути впевненим в їх поверненні. Для цього було придумано забезпечення кредиту, що має на увазі якусь подушку безпеки для банківських організацій.

В якості такого забезпечення може виступати:

  • порука (коли треті особи стають однією зі сторін кредитного договору. Важливо, щоб поручителем виступали фінансово спроможні особи, адже в разі прострочення їм доведеться повертати кредит з власних коштів. Поручителем можуть бути як фізичні, так і юридичні особи);
  • заставу (майно, яке належить позичальнику або іншій особі).

Найбільш часто банки вимагають у якості забезпечення за кредитом наявність застави. Їм може бути:

  • нерухомість (житловий і нежитловий фонд, земля);
  • незавершене будівництво;
  • транспорт;
  • дорогоцінні метали;
  • цінні папери;
  • техніка;
  • запаси;
  • товари в обороті;
  • депозити;
  • гарантії;
  • домашні тварини (наприклад, поголів'я коней);
  • майнові права.

Залежно від видів кредитів заставою може вважатися майно у власності чи то, яке буде придбано на кредитні кошти. Для великих сум знадобиться надати кілька видів застави або іншого забезпечення.

Багато банків видають кредити на пільгових умовах, при яких можна забезпечити запорукою до 80% від суми позики. При більш суворих вимогах кредитної організації передане майно повинно перевищувати за вартістю суму кредиту.

Обов'язкових умов кредитування із заставою є страхування останнього. Оцінювачі банку встановлюють ринкову вартість об'єкта і на основі її озвучують суму позики. У процесі дії кредитного договору вартість застави може бути змінена в залежності від ситуації на ринку.

Документи для отримання кредиту юр. особам

Щоб подати заявку на кредит, необхідно заздалегідь підготувати пакет документів. Він може відрізнятися в різних банках, але є обов'язкові паперу, список яких зажадає будь-яка кредитна організація. Їх перелік наступний:

  • свідоцтво про реєстрацію платника податку в ФНС;
  • установчі документи;
  • відомості про наявні філіях;
  • виписка про призначення на посаді уповноважених осіб (що мають доступ до рахунку);
  • картка зі зразками підписів і печаток (в разі схвалення кредитної заявки);
  • ліцензії, патенти на діяльність;
  • бухгалтерська звітність за попередній рік та останній квартал;
  • якщо у вас вже є діючі кредити, потрібно надати довідки по ним;
  • при наявності розрахункових рахунків в інших банках необхідні виписки по ним за останній рік;
  • для цільового кредитування будуть потрібні договору, ув'язнені з контрагентами;
  • документи на заставу;
  • бізнес-план для кредитування нового проекту.

Особливості кредитування юридичних осіб

Види кредитування, доступні юридичним особам, набагато різноманітніше тих, що пропонуються ВП. Організації є менш ризикованим позичальником для банку, так як мають більш високі обороти і великі суми прибутку.

Також прочитайте: ТОП-15 банків, що дають кредит для ВП без довідок і поручителів

Кредитування юридичних осіб відрізняється від ІП за такими параметрами:

  • гнучкі умови (великим компаніям банки йдуть на поступки і пропонують позики з індивідуальними особливостями);
  • документи для схвалення заявки (для організацій їх перелік чималий);
  • суми кредиту (компанії можуть дозволити собі кредити в кілька сотень мільйонів рублів, в той час як позики для ІП сильно обмежені).

Споживчий кредит юридичним особам не видається, так як ця форма позики призначена тільки для фізичних осіб. Особливістю її виступає невиробничий характер, що суперечить цілям бізнесу.

Щоб оцінити ризики, які несе для банку позичальник, необхідно оцінити його кредитоспроможність. Для цього аналізується цілий спектр показників діяльності юридичної особи. До них відносять:

  • прибуток;
  • ліквідність;
  • оборотність;
  • співвідношення кредиторської та дебіторської заборгованості;
  • особливості галузі, в якій зайнята організація.

Потім на основі отриманої оцінки банк відносить позичальника до одного з наступних груп:

  1. надійні компанії, яким видаються великі кредити на найвигідніших умовах (можуть бути обумовлені індивідуальні умови);
  2. фірми, що мають середні ризики при оплаті кредиту (їм кошти видаються на стандартних умовах без надання пільг);
  3. організації, які характеризуються підвищеним ризиком для банку (гроші, що надаються юридичним особам, мають короткий термін повернення і обмежену суму. А може надійти відмова в кредитуванні).

Щоб банк не відмовив у видачі коштів, необхідно відповідати вимогам до потенційних позичальників. Серед них найбільш часто кредитні організації висувають такі:

  • срок ДІЯЛЬНОСТІ компании - НЕ менше 12 місяців;
  • позичальник є резидентом РФ;
  • відсутність поганою кредитною історії;
  • немає боргів по податках і внесках у позабюджетні фонди;
  • прибуткова діяльність.

Деякі компанії відповідають всім вимогам, підготували повний пакет документів, але банк все ж відмовив у кредитуванні. Як бути в цьому випадку? Таке буває нерідко, і велика ймовірність, що вашої провини в цьому немає. Щоб кредитну заявку схвалили, рекомендуємо дотримуватися наступних правил:

  • вирушайте в той банк, де у вас відкритий розрахунковий рахунок;
  • не претендує на максимальну суму відразу (краще отримати кредит невеликого розміру, щоб швидко погасити його і тим самим, збільшити шанси на наступний позику з великим лімітом);
  • збирайте максимально повний пакет документів;
  • по можливості вибирайте цільові позики;
  • під час своєї діяльності укладайте договори тільки з перевіреними і надійними контрагентами (угоди з якими ви зможете надати в банк).

Як бути в цьому випадку?