Що таке кредитний ліміт, як його збільшити


Ще статті по темі

Кредитна карта - інструмент зручний, але не всі в його функціонуванні зрозуміло. Наприклад, чи можна збільшити або зменшити кредитний ліміт? Як випадково не витратити більше встановленого ліміту? Чи можна зберігати свої кошти на кредитці? Чим відрізняється кредитна карта від Овердрафтне? Будемо розбиратися.

Якими бувають ліміти по кредитній карті

Говорячи про ліміт карти, ми зазвичай маємо на увазі максимальну кількість коштів, які можна витратити (допустимий розмір заборгованості). Але є й інші ліміти.

Наприклад, обмеження суми, допустимої для витрат або зняття через банкомат за певний період часу (добу, місяць). Це може бути як фіксована сума, наприклад, не більше 100 тис. Рублів на добу, так і процентне співвідношення, наприклад, 60% від суми ліміту на добу.

Строгість обмежень часто залежить від категорії карти, але клієнт може і сам встановити ліміти. Це робиться для цілей безпеки (на випадок крадіжки карти) або контролю витрат. Функція особливо корисна, якщо до основної картки випущена додаткова, по якій здійснює витрати іншу особу, дитина, наприклад.

Існують ліміти (або заборони) на вчинення певних операцій. Вони класифікуються за видами, кількістю і сумою операцій, а також регіону і типу торгової точки їх здійснення.

Наприклад, заборона на зняття готівки через банкомат, на онлайн-операції, обмеження суми операцій за кордоном або кількості операцій через SMS-Банк. До речі, лімітувати можна не тільки видаткові операції, але і прибуткові. Встановити їх можна самостійно через Інтернет-банкінг або за заявою.

Інша справа, що в силу недосконалості банківських програм і некомпетентності деяких банківських співробітників вам можуть відмовити в прийомі заяви на встановлення або зміну лімітів по карті. Читайте договір і стійте на своєму, якщо знаєте, що праві.

Як змінюється кредитний ліміт по карті?

Зміна кредитного ліміту здійснюється строго у відповідності з договором. Якщо там написано, що банк може підвищувати ліміт за своєю ініціативою, то він має право це робити без попереднього повідомлення клієнта.

Зазвичай ця умова в договорі є, і банки охоче збільшують ліміт активним клієнтам, що, до речі, не завжди бажаний «подарунок». Витратити «легкі» гроші просто, а ось до збільшенням витрат з обслуговування боргу клієнт може виявитися не готовий. Але зменшити ліміт банк може тільки за заявою власника картки.

Якщо подаєте заяву на збільшення ліміту, то воно рівносильне заявці на кредит - знадобляться довідки про доходи і позитивна кредитна історія. Банк має право відмовити. Щоб збільшити ліміт по кредитній карті, потрібно не тільки вчасно вносити щомісячні платежі, але і регулярно користуватися кредитними коштами: бажано для оплати товарів і послуг, а не для зняття готівки. Якщо користуєтеся картою епізодично, ліміт вам не підвищать.

Але завжди є якась межа. Наприклад, якщо по вашій карті доступний кредит до 100 тис. Рублів, і ви отримали спочатку 50 тис., То при сумлінному погашення заборгованості вам раз в декілька місяців будуть збільшувати ліміт - до 60, 70, 88 тис. І т.д. Але коли ліміт досягне 100 тис., Подальшого підвищення чекати не варто.

Зменшити ліміт кредитної картки можна за заявою, але тільки якщо поточна заборгованість менше запитуваної ліміту. Якщо у вас ліміт 100 тис., Ви винні банку 85 тис. І просите зменшити ліміт до 80 тис., То вам відмовлять, так як в такому випадку виникне перевитрата коштів, що загрожує штрафами і додатковими комісіями.

Перевитрата по кредитній карті

Витратити більше, ніж встановлено лімітом, можна, але не тому, що це дозволено договором, а з технічних причин. Наприклад, у вас ліміт 100 тис., І ви повинні 95 тисяч. Ви вносите на карту 5 тис. І, вважаючи, що тепер у вашому розпорядженні є 10 тис., Знімаєте їх. Насправді 5 тис. Ще не «лягли» на рахунок, і тепер ви повинні 105 тис. - перевитрата на 5 тис. Теоретично операції повинні проводитися миттєво, але по факту так відбувається не завжди. Тому не рекомендується використовувати весь ліміт.

Є й інші причини: різниця в курсах валют між днем ​​здійснення операції і вдень процесування (відображення на рахунку); списання комісій сторонніх банків, про які ви не знали; покупка товару без запиту авторизації в банку-емітенті, таке буває в деяких торгових точках, якщо там є ліміт авторизації; списання банком регулярних платежів (річне обслуговування, мобільний банкінг) і ін.

За перевитрати передбачені комісії і штрафи. Якщо подібне сталося через несправність або недосконалість обладнання, то застосування штрафів можна оскаржити, хоча понервувати доведеться. В інших випадках доведеться заплатити.

Факт перевитрати банк помітить негайно, але це необов'язково відразу спричинить за собою штраф. Швидше за все, спочатку вам подзвонять і спитають, в чому причина перевитрати. Можуть заблокувати карту до погашення заборгованості. Але якщо ви так робите регулярно, штраф виставлять, а відомості про порушення з'являться у вашій кредитній історії.

Кредит і овердрафт

Якщо у вас є карта з кредитним лімітом, це ще не означає, що вона кредитна. вона може бути і Овердрафтне . Забавно, але навіть співробітники банків не завжди усвідомлюють різницю або усвідомлюють, але клієнта інформацією не перевантажують.

Наприклад, якщо ви звернетеся до Ощадбанку і замовите звичайну дебетову іменну картку, а згодом відвідайте «Сбербанк Онлайн», то виявите, що ваша карта називається «овердрафтного», хоча ніякого ліміту на ній немає. При дзвінку в колл-центр співробітники банку запевнять, що «все правильно».

За обома типами карт виділяється відновлювальна кредитна лінія, в межах якої ви можете витрачати позикові кошти. Але зберігати власні кошти і без обмежень їх витрачати можна тільки по Овердрафтне карті. Залишок по кредитній карті завжди нульовий або негативний.

Якщо навіть ви внесете на карту більше грошей, ніж потрібно для погашення заборгованості, то ці гроші не будуть доступні. Їх розмістять на особливому рахунку, звідки вони списуються тільки в рахунок погашення боргу по кредитці. Пільговий період для кредиток зазвичай не передбачений. Якщо вам пропонують нібито кредитну карту з пільговим періодом понад 40 днів, ви, швидше за все, маєте справу з овердрафтом.

Вперше з поняттям овердрафт російські клієнти познайомилися після того, як почали масово оформлятися зарплатні картки. Для зарплатних клієнтів завжди передбачені пільгові умови кредиту, тому і карти їм видають овердрафтні. Спочатку клієнт може користуватися тільки своїми засобами, але в подальшому йому можуть виділити кредитну лінію (овердрафт) по цій же карті.

На замітку

Кредитка - річ «підступна». Оформити її відносно просто. наприклад, замовити карту в «Тінькофф Кредитні Системи» можна за пару хвилин на сайті банку, і її привезуть до вас додому, а ось планувати витрати вміють не всі. Доведено, що при розрахунках з картами людина схильна витрачати більше, ніж при використанні готівки, так як не бачить і фактично не усвідомлює свої витрати. Уважно читайте договір, вимагайте від співробітника банку докладного пояснення умов і активно користуйтеся можливістю встановлення лімітів. Ірина Кустова , Спеціально для Занімаем.ру. 24 Августа 2014
Наприклад, чи можна збільшити або зменшити кредитний ліміт?
Як випадково не витратити більше встановленого ліміту?
Чи можна зберігати свої кошти на кредитці?
Чим відрізняється кредитна карта від Овердрафтне?
Як змінюється кредитний ліміт по карті?