Що вибрати? Внесок або дебетову карту

1. Банківський вклад з можливістю поповнення. Плюси і мінуси
2. Підводні камені вкладів з поповненням
3. Відмінності накопичувальної карти і вкладу з можливістю поповнення

Що вибрати: вклад з можливістю поповнення або доходну дебетову карту з нарахуванням вигідних відсотків на залишок? Це питання цікавить багатьох вкладників. Особливо зараз, коли банківська система РФ перебуває під сильним впливом санкцій Заходу. Давайте розглянемо ці інструменти накопичення коштів, виявимо їх переваги та недоліки. Дізнаємося, де зберігати гроші вигідніше і простіше.

Банківський вклад з можливістю поповнення. Плюси і мінуси

Депозит з поповненням - вид вкладу, при якому власник може поповнювати депозит нескінченну кількість разів і на будь-які суми. Робити це можна протягом усього терміну дії договору. Зазвичай такі вклади відкриваються тільки з можливістю поповнення. Але бувають банки, які пропонують депозитні рахунки з поповненням і зняттям готівки. При цьому практично всі банки, які пропонують такі продукти, ставлять клієнтові певний мінімальний ліміт, який завжди повинен знаходитися на рахунку. Наприклад, якщо мінімальний ліміт вкладу становить 30 000 рублів, то клієнт не може його знизити, тільки збільшити.
Уявімо ситуацію, що на вашому рахунку 50 000 рублів при мінімальному ліміті в 20 тисяч. Ви можете зняти тільки 30 000 рублів, так як знижувати мінімальний ліміт можна.

Ні, звичайно ж, ви можете зняти всю суму, але в цьому випадку договір буде вважатися недійсним, адже ви порушите його умови. Відсотки будуть повністю списані або перераховані, в залежності від договору і умов відкриття рахунку.

Незаперечною перевагою депозитів є страхування. Будь-які рахунки, які не перевищують 700 000 рублей застраховані. У разі банкрутства банку або інших неприємностей, вкладники не втратять свої гроші.

Підводні камені вкладів з поповненням

1. Депозити в рублевому еквіваленті мають більш високі відсотки, ніж валютні.
2. Більшість банків ставлять умови по мінімальній сумі поповнення. Як прищепило, мінімальний розмір поповнення починається від 1000 рублів, це означає, що ви не зможете поповнити свій рахунок на 500 або 900 рублів.
3. Штрафні санкції при достроковому закритті. Якщо ви закриєте депозит раніше передбачуваного терміну, банк може списати відсотки або застосувати санкції у вигляді нарахування мінімальної процентної ставки, яка передбачається для вкладів до запитання.

Дохідна дебетова карта. Плюси і мінуси

Дохідна карта - це звичайна дебетова пластикова карта , Якою можна розплачуватися за покупки, знімати гроші, здійснювати будь-які операції зі списання та зарахування коштів. Єдиною відмінністю від звичайних дебетових карт є нарахування відсотків на мінімальний щомісячний залишок по рахунку. Як правило, він варіюється від 1% до 10% річних. Накопичувальний пластик може відрізнятися по платіжним системам (Visa, Mastercard і т.д.), статусу (Gold, Platinum і т.д.), валюті (рублі, долари США і т.д.). Як і у випадку з депозитами все кошти на рахунку, до якого прикріплена карта страхуються в обов'язковому порядку. Пам'ятайте, що страхуються тільки ті рахунки, які не перевищують 700 000 рублей.

Підводні камені для власників накопичувальних карт

1. Завжди існує ризик крадіжки, підробки, злому пластика з подальшим списанням залишку готівки.
2. Багато банків висувають певні вимоги по сумі залишку коштів. Наприклад, на вашому рахунку повинно бути не менше 10 000 рублів і т.д.
3. Інші вимоги банків. Наприклад, щоб на залишок по картці Російського стандарту нараховувалися відсотки потрібно не менше одного разу на місяць їй користуватися (здійснювати покупки, вносити кошти і т.д. в розмірі, не меншому 10 000 рублів на місяць). У випадку з Тінькофф банком потрібно постійно стежити за наявністю незнижуваного залишку.
4. Плата за випуск пластика і щорічне обслуговування.

Відмінності накопичувальної карти і вкладу з можливістю поповнення

• У випадку з дебетовими картами, ваші гроші завжди залишаються при вас, ви завжди має до них доступ (24 години на добу і 7 днів на тиждень). У випадку з депозитом, зняти гроші можна тільки в робочі дні і певний час, а при бажанні зняти велику суму, потрібно попереджати банк про свій намір заздалегідь (за 1-2 дні).
• У випадку з дебетових пластиком, можна зняти абсолютно всі кошти, якщо вони вам знадобилися, без будь-яких обмежень щодо лімітів і т.д., а через деякий час знову поповнити карту. У цьому випадку нарахування відсотків відновиться. У випадку з депозитами, ви також зможе зняти вагу гроші, але при цьому договір припинить свою дію, відсотки спишуться або перерахувати.
• У випадку з дебетовкамі, тільки ви вирішуєте, скільки грошей зняти, а скільки поповнити, на який термін розмістити свої кошти. Немає ніяких обмежень і заборон. Якщо відкрити депозит, то доведеться дотримуватися певних вимог банку. Наприклад, вибрати термін вкладу (від 1 року і вище).
• Ще одна відмінність полягає в процентній ставці. Якщо на залишок по дебетової картки нараховують до 10-15% річних, то у випадку з вкладами, відсоток буде куди нижче, близько 2-7% в рік.
• У більшості банків за відкриття і обслуговування платіжної накопичувальної картки стягується певна плата. Вона може бути разової або щомісячної, в залежності від обраного банку. За відкриття депозиту ніхто не візьме з вас додаткову комісію і т.д.
• Важливу роль відіграє оформлення цих банківських продуктів. Наприклад, щоб відкрити вклад потрібно написати заяву в відділенні банку. У випадку з дохідними картами ситуація трохи інша. Залежно від найменування банку, пластик можна оформити дистанційно, по телефону або при особистому зверненні до відділення банку.

З урахуванням всіх за і проти, неможливо дати певний рада з вибору того чи іншого банківського продукту. Тут все залежить від конкретного випадку, від можливостей і побажань вкладника. Наприклад, тим, хто не впевнений у своїх силах і збирається відкладати невеликі суми щомісяця або раз на кілька тижнів, краще вибрати накопичувальну дебетову карту. Відсотки там вище, а вимоги по внесках набагато лояльніше. Тим, хто впевнений у своїх силах і точно знає, що може вносити більші суми грошей, краще відкрити вклад з поповненням.
Так ви зможете уникнути підводних каменів: плату за річне обслуговування, можливість крадіжки пластика або його злому, але позбудетеся ласих відсотків. З іншого боку обидва розглянутих способу накопичення грошей підійдуть тим, хто може почекати і не хоче ризикувати. А хто не ризикує, той не п'є шампанського. Інвестиційний ринок відкриває перед вкладниками величезні можливості. Сьогодні можна грати цінними папери, спекулювати валютою, вкладати гроші в бізнес, МФО, давати в борг і т.д.

Матеріали по темі