Чи вигідно купувати автомобіль в лізинг

1. Ось чотири причини, чому лізинг автомобілів не завжди вигідний. Незважаючи на те що лізинг автомобілів...
2. 3. Ви раб дилера
3. 2. Якщо ви не зможете виплачувати щомісячні платежі, то втратите всі
4. 1. Ви в буквальному сенсі викидаєте гроші

Ось чотири причини, чому лізинг автомобілів не завжди вигідний.

Незважаючи на те що лізинг автомобілів для фізичних осіб в нашій країні не так поширений, як автокредитування, зростання лізингових угод на покупку транспортних засобів зростає. Ми вже розповідали вам про вигідні нові програми лізингу, які з'явилися на Російському ринку. Але, на жаль не завжди лізинг має перевагу перед автокредитуванням.

В останні роки багато автомобільних дилерів часто пропонують нам придбати автомобіль не за допомогою банківського кредиту, а за програмою лізингу для фізичних осіб. Згідно умовою лізингу, будь-який бажаючий може купити новий автомобіль за мінімальний початковий внесок і за низькі щомісячні платежі за договором.

На перший погляд лізинг має перевагу перед автокредитуванням . Але не все так просто. Насправді лізингу не безпрограшний спосіб купити машину. Так що перш ніж бігти в банкомат і знімати готівку на початковий 10-20 відсотковий внесок, прочитайте наш матеріал, який розповість вам, що придбання автомашини в лізинг не найкращий рішення, яке ідеально підходить автолюбителям.

4. Ви не господар автомобіля

Ви коли-небудь орендували мікрохвильову піч? Ви коли-небудь брали в прокат мікрохвильову піч?

До чого ми поставили ці запитання? Для того, щоб дати зрозуміти, що лізинг це та ж оренда (прокат). Тобто ви вносите початковий платіж, починаєте виплачувати щомісячні платежі, отримавши транспортний засіб у користування, але юридично залишаєтеся простим орендарем власності, не є власником автомобіля.

Погодьтеся що брати в прокат, чайник і будь-яку побутову техніку це абсурд. Якщо нелогічним здається, рішення взяти в прокат мікрохвильовку або чайник, то також безглуздо брати автомобіль в довгострокову оренду для приватних потреб у вашому житті.

Звичайно, все залежить від умов договору лізингу, оскільки в нашій країні діють кілька програм автолізингу для приватних осіб. Також сенс лізингу залежить від передбачуваного терміну використання автомобілем. Якщо ви хочете купити нову машину і експлуатувати її тривалий час (більше 5 років), то купувати транспортний засіб в лізинг немає сенсу, оскільки всі ці роки ви будете платити однаковий щомісячний внесок і значно переплатите .

Якщо ж ви любите володіти практично новим автомобілем і розраховуєте пересісти на інший новий автомобіль протягом 3 років, то є сенс розглянути лізинг для приватних осіб, але тільки при наявності у дилера або в лізингової компанії вигідною програми.

Але пам'ятайте, що відчуття нового швидко стирається. Незважаючи на складність і технологічність транспортних засобів, приємні почуття після покупки нового дуже швидко випаровуються, точно також як і при покупці нового телевізора, пральної машини, телефону і т.п. Тому є ризик, що через дуже короткий час ви захочете придбати черговий новий автомобіль. Звичайно, перш ніж придбати новий автомобіль ви будете змушені розплатитися з лізинговою компанією. Але пам'ятайте, що при договорі лізингу машина не належить вам, і ви не зможете просто її продати на ринку , Щоб виручені гроші використовувати для покупки нової моделі.

Природно це питання вирішуємо, навіть якщо ви не можете розплатитися за лізинг достроково. Для цього достатньо знайти покупця на автомобіль, який просто при угоді внесе гроші на ім'я лізингової компанії. Але все-таки на відміну від того коли ви є повноправним власником автомашини, при дії договору фінансової оренди (лізингу) ви обмежені в своїх правах і не зможете багато чого зробити.

3. Ви раб дилера

Купуючи автомобіль за свої власні готівкові гроші (або які отримали в банку для нецільового використання) ми вільні від різних обмежень, які на нас накладаються, коли ми купуємо машину в лізинг. Купивши машину за готівку, ви можете за своїм бажанням замінити двигун, провести тюнінг, встановити будь-яку сигналізацію і т.п. У разі купівлі в лізинг ви будете прив'язані до дилера. Крім обов'язкового проходження технічного обслуговування в певному місці, ви не зможете без дозволу в будь-якому автосервісі проводити, якісь модифікації і доповнення в автомашині.

Крім того коли ви є власником (купівля за готівку або за програмою автокредитування ) Ви можете проїжджати в день / місяць / рік скільки завгодно кілометрів. Але при договорі лізингу дилер або лізингова компанія можуть обмежити вас експлуатації ТЗ, встановивши ліміт добового / місячного або річного пробігу.

Цей ліміт залежить від умов договору та терміну його дії.

Безсумнівно, ви заздалегідь можете розрахувати свій максимальний пробіг за рік і узгодити його з лізингодавцем. Але пам'ятайте чим більше пробіг, тим вартість фінансової оренди буде більше. А що якщо протягом дії договору вам може знадобитися вийти за межі обмеження пробігу? Тоді доведеться заново, погоджувати всі з організацією, яка надала лізинг, і перераховувати вартість щомісячних платежів. Це дуже незручно. При такій «кабалі» ви будете себе почувати не свободних власником автомобіля.

Крім того пам'ятайте що якщо умови лізингу передбачають повернення автомашини через деякий час, то при поверненні автомобіля лізингова компанія може в односторонньому порядку зменшити ринкову суму (Яка заздалегідь була розрахована в договорі при його підписанні), яка піде в залік повернення. Що це означає на практиці?

Це означає, що при поверненні автомашини вам можуть запропонувати доплатити, наприклад, за можливі потертості на центральній консолі або тріщини на обшивки салону. Таким чином, компанія збільшить в односторонньому порядку суму амортизації транспортного засобу за весь термін дії договору. А що якщо за час володіння машиною ви побували в аварії. У такому випадку навіть маленька подряпина може вплинути на оцінку автомобіля лізинговою компанією, що також може збільшити підсумкову суму, яку ви повинні віддати.

2. Якщо ви не зможете виплачувати щомісячні платежі, то втратите всі

Купуючи автомашину в лізинг, ви повинні пам'ятати, що весь термін дії договору ви не є власником машини. Так що заплативши перший внесок, виплачуючи щомісячні платежі, в разі проблем з оплатою відповідно до графіка платежів, ви можете втратити все виплачені гроші і автомобіль.

Наприклад, якщо ви раптом втратите роботу, то звичайно не зможете виплачувати щомісяця, встановлену лізинговою компанією, суму. Якби ви були власником машини то в разі фінансових проблем, ви, завжди будучи власником вживаного автомобіля, зможете продати його на свій розсуд на будь-яких умовах на старому ринку.

Навіть якщо ви придбали машину за допомогою п рограмма автокредитування , І зіткнулися з фінансовими проблемами, то зможете реструктурувати кредит і отримати пільговий період кредитування, а також, в крайньому випадку, отримати в банківській організації схвалення на продаж транспортного засобу на авторинку.

З лізингом при такому стан справ будуть проблеми. В основному лізингові компанії в цьому випадку просять вас або віддати автомобіль, або знайти іншу людину, який погодитися перевести фінансову оренду на своє ім'я. Повірте в умовах коли ринок лізингу для фіз.осіб практично не розвинений в нашій країні, знайти бажаючих перевести на себе договір фінансової оренди буде практично не можливо. Якщо ви думаєте що зможете при такому положенні знайти якусь організацію (компанію), яка погодитися перевести на себе лізинг, то повірте, зробити це буде важко, оскільки різні юридичні особи вважають за краще купувати транспортні засоби новими у дилерів.

Також пам'ятайте, що лізингова компанія може накласти на вас штраф за дострокове розірвання договору (залежить від форми та умов договору), який може становити практично повну суму автомобіля. Знаєте що дивно. Багато фінансистів і економісти серйозно вважають покупку в лізинг мудрою інвестицією. Ви бачите тут вигоду? Ми ні.

1. Ви в буквальному сенсі викидаєте гроші

Давайте проведемо уявний експеримент, що виходить в перспективі, якщо купувати автомобіль за свої гроші, за допомогою банківського автокредиту або купувати машину в лізинг і експлуатувати її три роки.

Покупець «А» - набуває трьохдверний Форд вартістю 18,000 доларів за свої готівкові гроші.

Покупець «В» - покупець набуває трьохдверний Форд вартістю 18,000 доларів за допомогою автокредитування на три роки (під ставку 12 відсотків річних), внісши початковий внесок 8,000 доларів. Щомісячний платіж складе 377,7 доларів.

Покупець «С» - укладає договір лізингу і бере трьохдверний Форд вартістю 18,000 доларів у фінансову оренду на три роки. Початковий внесок складе 8,000 доларів. Щомісячний платіж складе, наприклад, 125 доларів. Умови договору - повернення машини лізингодавцю через три роки.

Тепер давайте порівняємо, що вигідніше при володінні автомобілем 3 роки?

Покупцеві «А» машина обходиться в суму 18,000 доларів, за винятком непрямих витрат за три роки, пов'язаних з технічним обслуговуванням та іншими експлуатаційними витратами. Після закінчення трьох років середня ринкова вартість б / у машини складе 10,000 доларів. Покупець «А» може в будь-який момент продати автомобіль за ринковою вартістю.

Покупець «В» заплатить спочатку 8,000 доларів, в якості першого внеску, і щомісяця буде виплачувати по 377 доларів. В результаті власник машини заплатити протягом трьох років 21,597 доларів. Якщо через три роки власник вирішить продати свою машину, то продавши її за середньоринковою ціною в розмірі 10,000 доларів, підсумкові втрати через автокредиту складуть 11,597 доларів. Це ціна за володіння автомашиною . У перерахунку на кожного місяця власник машини буде втрачати приблизно 322 долара на місяць.

Покупець «С» при укладанні договору лізингу внесе свої особисті кошти в розмірі 8,000 доларів, і кожен місяць буде виплачувати по 125 доларів протягом усіх трьох років. В результаті покупець втратить за три роки користування автомобілем 12,500 доларів, в кінці терміну договору віддавши автомашину компанії.

Також якщо користувач автомобіля вирішить залишити його після трьох років володіння собі, то йому доведеться викупити машину у лізингової компанії за середньоринковою ціною в розмірі 10,000 доларів. У підсумку покупцеві «С» автомашина Форд обійдеться в 22,500 доларів, що більше на 907 доларів.

Звичайно, якщо порівнювати автокредит і лізинг то підсумкова переплата за лізинговим договором не особливо велика, але, тим не менш, не забувайте що при покупці в кредит у вас більше свободи вибору, де обслуговувати машину, немає обмежень по добовому, щомісячного або річного пробігу. Також купивши машину в кредит, ви маєте право в будь-який момент виплатити повну суму боргу і стати повноправним власником машини. У тому числі під час дії договору кредитування, ви маєте право з дозволу банківської організації продати автомобіль на свій розсуд на вигідних для себе умовах.

Примітно, що навіть якщо ви укладете договір лізингу, який передбачає що після закінчення дії лізингу (наприклад, через 3 роки) машина переходить у вашу власність, то все одно значно переплатите в порівнянні з автокредитуванням. Причому переплата може бути ще більше. До того ж при такому виді лізингу розмір щомісячного платежу буде в кілька разів більше, що в результаті фактично робить договір лізингу практично договором автокредитування.

Також не забувайте, що, як правило, договір лізингу має різні штрафи або підвищувальні коефіцієнти, які можуть привести до збільшення вартості фінансової оренди (лізингу). Наприклад, за пошкодження автомашини зі своєї вини, за перевищення встановленого ліміту пробігу транспортного засобу та з багатьох інших причин, зазначені лізингодавцем у договорі.

Тому перш ніж підписувати договір лізингу зважте всі за і проти, уважно розрахувавши всі свої витрати, переплати і в цілому всі умови договору (в тому числі обов'язково читайте текст складений дрібним шрифтом). Порівняйте умови лізингу з автокредитуванням і зі звичайною купівлею за готівковий розрахунок.

Зробіть покупку автомобіля, використовуючи раціональний підхід, і не спокушаючи себе низькими щомісячними платежами за договором лізингу. Дивіться на умови лізингу «тверезим поглядом» і не піддавайтеся на різні особливі умови, які вам пропонує дилер або лізингова компанія.

Щоб прийняти остаточне рішення про форму покупки автомобіля, потрібно визначити для себе передбачуваний термін володіння автомашиною.

Якщо ви хочете купити новий автомобіль, володіти ним 7-10 років і припускаєте укласти договір лізингу на 3 роки, то тоді звичайно ви переплатите за лізингом в порівнянні з кредитним договором в банку, але сума не буде значною.

Але якщо ви хочете кожні три роки віддавати автомобіль лізингової компанії, в обмін на новий автомобіль (за новим договором лізингу), то ви будете втрачати значно більше, в порівнянні з автокредитуванням.

Підводячи підсумок, хотіли б зазначити, що покупка автомобіля не на свої гроші в будь-якому випадку веде до переплати і втрати ваших грошей. Пам'ятайте що крім природного зниження ринкової вартості автомобіля , Ви втрачаєте гроші на переплату за договорами лізингу або кредитування. Адже ніхто не надасть вам гроші абсолютно безкоштовно. Банк і лізингодавець повинні заробляти, щоб виправдовувати свою діяльність.

Тому при першій-ліпшій можливості купуйте автомобіль за свої власні кошти або за гроші, які ви взяли в банку на нецільове використання. При такій формі покупки ви втрачаєте тільки різницю між ціною покупки транспортного засобу і ринковою ціною, за яку можна продати автомобіль через три роки. Непрямі витрати, такі як паливо, податки, обслуговування, ремонт і інше не беремо. Це тема окремого матеріалу.

Так на основі нашого прикладу, який вказаний вище, купивши за свої гроші, трьохдверний Форд вартістю 18,000 доларів, через три роки ви зможете його продати за середньоринковими цінами (приблизно за 10,000 доларів). Через природної амортизації транспортного засобу, ви втрачаєте 8,000 доларів (без урахування всіх інших витрат пов'язаних з володінням автомашини). Погодьтеся це набагато краще, ніж втратити набагато більше на автокредит або лізинг.