Банківська гарантія - що це, термін, перелік документів та порядок видачі

  1. Що таке банківська гарантія простими словами
  2. Коли потрібна гарантія
  3. Хто видає гарантії
  4. Види банківських гарантій
  5. умови отримання
  6. Термін дії банківської гарантії
  7. Схема роботи
  8. Переваги та недоліки банківських гарантій

У статті розберемося, що таке банківська гарантія і як вона працює. Дізнаємося, які види гарантій видають банки і як перевірити гарантію на справжність в реєстрі. Розглянемо терміни дії гарантій, умови видачі та головні переваги.

Що таке банківська гарантія простими словами

Банківська гарантія - це письмове зобов'язання банку оплатити суму контракту, якщо боржник неналежним чином виконає свої зобов'язання.

Простими словами це визначення виглядає так: якщо компанія А надала обладнання компанії Б в кредит, то в разі, якщо Б не зможе розрахуватися з А, грошові кошти за свого клієнта переведе банк-гарант.

Суть банківської гарантії полягає в наданні постачальнику впевненості в тому, що він отримає власні гроші.

До юридичної особи, яка розглядає банківську гарантію, висуваються жорсткі вимоги. Вартість такої послуги розраховується індивідуально, в процентах річних, що залежать від ризиків, які візьме на себе гарант.

У банківській термінології є спеціальне позначення сторін угоди, пов'язаної з отриманням гарантії:

  • Гарант - кредитна організація, яка надає гарантію.
  • Принципал - боржник, який оформляє банківську гарантію.
  • Бенефіціар - кредитор, з яким укладається договір. На його користь оформляється гарантія.

Коли потрібна гарантія

Найпопулярніша сфера застосування банківських гарантій - участь в закритих тендерах і аукціонах. Для того щоб отримати право брати участь в них, потрібно оформити банківську гарантію, зареєструватися в тендері і запропонувати себе в якості виконавця або покупця.

Банківські гарантії в тендерах застосовуються для того, щоб переможець обов'язково уклав контракт із замовником.

Гарантії для забезпечення контракту також використовуються при роботі з іншими компаніями-підрядниками. Вони дають можливість гарантовано отримати грошові кошти за власні продукти і послуги.

Хто видає гарантії

Банківська гарантія входить в список Банківських послуг. Це означає, що її можуть видавати кредитні організації, що пройшли процедуру ліцензування. Список банків, які задовольняють вимогам для видачі гарантій можна подивитися на сайті Міністерства Фінансів.

Згідно 44-ФЗ, гарантію для участі в тендерах і закритих аукціонах можуть видавати виключно кредитні організації.

Гарантії від страхових компаній не можуть бути забезпеченням для державних тендерів. Але можуть виступати в якості гаранта виконань умов комерційного контракту.

Види банківських гарантій

Є такі види банківських гарантій:

  • Гарантія платежу. Гарант забезпечує переклад одного конкретного платежу на користь бенефіціара.
  • Гарантія виконання контракту. Гарантує виконання всіх фінансових зобов'язань по одному конкурентному контрактом або договором.
  • Гарантія повернення авансового платежу. Гарантує, що при певних обставинах (найчастіше при невиконанні умов контракту), аванс, який сплатив бенефіціар, повернеться йому.
  • Тендерна гарантія. Гарантує, що клієнт укладе договір із замовником при виграші тендеру. Документ закінчує діяти при укладенні контракту або переростає в гарантію виконання контракту.
  • Митна гарантія. Гарантує, що клієнт сплатить всі митні збори і мита.

У сфері державних закупівель застосовуються:

  • Гарантію для забезпечення заявки. Використовується для того, щоб учасник, який виграв тендер або закритий аукціон, уклав контракт із замовником (коштує до 5% суми контракту).
  • Гарантія забезпечення виконання контракту. Це наступний щабель після гарантії заявки. Забезпечує виконання умов контракту (сума гарантії - 5 - 30% від контракту).
  • Гарантія повернення авансового платежу. Забезпечує повернення авансового платежу, якщо не були виконані умови контракту.

умови отримання

Кожен банк сам визначає, які умови він ставить для отримання власних продуктів. Розберемо найчастіші.

Вимоги до одержувача послуги. Це найпоширеніше вимога. Гарантія найбільше схожа на кредит: якщо принципал не зможе виконати свої зобов'язання, то банк буде зазнавати збитків. Отже, відбувається ретельний відбір всіх клієнтів за критеріями, який банк визначає у внутрішніх документах.

Комісія за оформлення гарантії. Банк отримує кошти за оформлення і забезпечення банківської гарантії. Зазвичай це 2 - 5% від кінцевої суми контракту, але в середньому не менше ніж 10 тисяч рублів.

Чим більша сума застави - тим нижче вартість комісії.

Валюта кредиту. Більшість компаній оформляють угоди в рублях. Тільки деякі кредитні організації працюють з валютою.

Сума гарантії. Деякі банки не беруться за оформлення гарантії на мінімальну суму. Наприклад, Ощадбанк не береться за угоди менш ніж в 50 000 рублів. Максимальної суми у нього немає. ВТБ - навпаки, прибрав мінімальну планку, але залишив верхню - 150 млн рублів.

У гарантій є основні принципи, які ретельно дотримуються сторонами угоди:

  • Безвідкличність. Банк не може відкликати власну гарантію, незалежно від обставин. Уклавши угоду, банк буде відповідати за неї до закінчення терміну гарантії.
  • Непередаваність. У компанії немає можливості переоформити банківську гарантію на іншого бенефіціара.
  • Конкретність. У банківській гарантії вказано, які умови нею забезпечуються.
  • Незалежність. Незалежно від зовнішніх обставин умови банківської гарантії повинні бути виконані. Навіть визнання банкрутом принципала не призведе до скасування договору.

Термін дії банківської гарантії

Будь-яка банківська гарантія полягає на термін дії контракту + на 1 календарний місяць після його завершення. Якщо контракт закінчиться 12 березня, то термін гарантії закінчується 12 квітня.

Більшість кредитних організацій вказують максимальний термін, на який вони готові надати банківську гарантію. Наприклад, в Ощадбанку цей період становить 1 - 24 місяці для всіх клієнтів і 36 місяців - для постійних.

Початком дії банківської гарантії найчастіше вважається день її випуску. У більш рідкісних випадках - терміни обговорюються окремо і вказуються в договорі.

Термін відшкодування грошових коштів за договором банківської гарантії повинен задовольнити банк-гарант і бенефіціара. Найчастіше термін оплати за зобов'язаннями банківської гарантії становить до 3 місяців. Але якщо в якості застави використовуються ліквідні активи (депозити в банку, цінні папери і т. Д.), То платежі приходять через кілька днів.

Зміна терміну банківської гарантії заздалегідь прописується в контракті. Але є загальні випадки, які можуть привести до збільшення терміну:

  • Якщо термін контракту збільшився. Потрібно заново переоформити договір банківської гарантії, щоб термін гарантії знову прийшов до виду «термін контракту + 1 календарний місяць».
  • Якщо умови контракту виконали раніше терміну. Тоді розглядається питання про скорочення терміну банківської гарантії.
  • Якщо контракт укладається на тривалий термін. Банк може оформити банківську гарантію на 1 рік і робити щорічне продовження, якщо принципал підходить під умови кредитної організації.

Схема роботи

На практиці видача банківської гарантії відбувається в 4 етапи.

1. Виникнення потреби в банківській гарантії.

Як тільки у принципала виникає ситуація, коли йому потрібно отримати банківську гарантію, він звертається в кредитну організацію. Потрібно в письмовій формі залишити заяву на отримання гарантії.

2. Укладення договору.

Якщо банку підходять умови співпраці з клієнтом, то він погоджується виступити в ролі гаранта і забезпечити виконання зобов'язань перед бенефіціаром. Після згоди з усіма умовами, які пропонує кредитна організація, укладається договір.

3. Видача гарантії.

Гарант надає бенефіціару зобов'язання по оплаті коштів замість принципала. У документі відображається:

  • Сума гарантії.
  • За яких умов буде здійснена оплата.
  • Термін.
  • Список необхідних документів.

4. Оплата по гарантії.

Якщо під час операції принципал не може розрахуватися із зобов'язаннями і отримує статус боржника, то гарант повинен розрахуватися за його вимогам. Розрахунок відбувається за вказаною в документах порядку.

Гарант перевіряє вимоги кредитора, умови виконання зобов'язань і, якщо знаходить, що його клієнт не виконав зобов'язання, відшкодовує бенефіціару суму гарантії.

Після того, як гарант оплачує заборгованість кредитора, дія банківської гарантії завершується. Якщо принципал виконав свої зобов'язання самостійно, то термін банківської гарантії припиняється в строк, зазначений у договорі.

Оформлення банківської гарантії відбувається в 6 етапів.

1. Вибір банку.

Спочатку ознайомтеся із списком Міністерства Фінансів. Бажано працювати з кредитною організацією, в якій у вас є розрахунковий рахунок.

2. Підготовка документів.

Для того щоб банк оцінив вашу платоспроможність, будуть потрібні наступні документи:

  • Заявка на видачу банківської гарантії.
  • Інформація про компанію.
  • Виписка з ЕГРЮЛ (отримана не пізніше 30 днів з моменту подачі заявки).
  • Бух. звітність за останній рік.
  • Інформація про тендер або копія контракту.

Якщо банк прийме позитивне рішення про видачу гарантії, він може запросити додатковий пакет документів.

3. Розгляд заявки банком.

Протягом декількох днів банк буде приймати рішення про видачу банківської гарантії. Якщо рішення позитивне - вам запропонують укласти договір.

4. Укладення договору.

Уважно ознайомтеся з усіма пунктами і підпишіть документ.

5. Оплата грошової винагороди.

Потрібно перерахувати грошову винагороду банку за надану послугу.

Оплачувати банківську гарантію можна щомісяця протягом усього терміну дії гарантії.

6. Видача гарантії.

Після того, як ви оплатите послуги банку, вам будуть видані три документа:

  • Банківська гарантія.
  • Договір про надання гарантії.
  • Виписка з реєстру банківських гарантій.

Подивитися діючі банківські гарантії можна на сайті держзакупівель.

Щоб полегшити процедуру отримання банківської гарантії можна скористатися послугами компанії посередника - брокера.

Брокер допомагає при виборі кредитної організації, підготовці документів, а також пропонує тарифи зі зниженим винагородою банку.

Переваги та недоліки банківських гарантій

З плюсів гарантії можна виділити:

  • Надійність отримання грошових коштів.
  • Можливість проаналізувати свій фінансовий стан. Якщо гарантія видається швидко - банк впевнений у вашій платоспроможності. Якщо йдуть затримки - в подальшому вести справи може бути ризиковано.
  • Швидка видача банківської гарантії. Процедура оформлення послуги досить проста. До того ж, можливість надавати банківську гарантію є у багатьох організацій, тому проблем в пошуку партнера також не буде.

Але у цього банківського продукту є і мінуси:

  • Видається на певний термін. Якщо умови контракту були виконані достроково, доведеться або переоформляти банківську гарантію, або платити додаткову комісію.
  • Відкликання банківської ліцензії. Якщо у банку-гаранта відкликали ліцензію, банківська гарантія перестає діяти.

Не можна сказати, що це ідеальний інструмент, який покриває всі ризики. Але при цьому, банківська гарантія робить більшість угод для бенефіціарів набагато безпечніше.

Також прочитайте: Факторинг: що це таке простими словами + види і умови договору для компаній .