- Як оформити кредитку
- Чи дадуть вам кредитку?
- Чи не шукаємо легких шляхів
- Коригування кредитної історії
Негативна інформація, відображена в кредитному досьє, завжди впливає на прийняття рішення банку щодо схвалення заявки на отримання позики. Кредитна карта з поганою кредитною історією - досить складний в отриманні продукт, але, якщо врахувати, що ліміт картки може бути невеликим, то його оформлення все ж може закінчитися схвальним рішенням банку. Тільки от не всі банки підуть на такий крок, та й від самого позичальника також залежить підсумковий результат подачі заявки.
Як оформити кредитку
Як оформити кредитну карту з поганою кредитною історією
Взагалі, при наявності негативної репутації позичальника краще скористатися онлайн-заявкою. Тільки відправити запит не в один банк, а відразу в кілька, це підвищить шанси на отримання позитивної відповіді і заощадить час позичальника. Такий продукт як кредитна карта онлайн навіть простіше, ніж отримати кредит готівкою , Так як практично всі банки пропонують оформлення карток саме через інтернет.
Відправивши заявки, залишиться тільки чекати результату. Так як кредитна репутація позичальника не ідеальна, то не варто чекати, що прямо все банки дадуть добро. Але якщо трапиться така ситуація, що ви отримаєте декілька кредитних пропозицій, то це навіть добре, є можливість вибору. Ви вивчаєте пропозиції, дивіться яке вигідне і погоджуєтеся тільки на нього, від інших варіантів відмовляєтеся.
Тепер залишиться тільки прийти в банк з документами.
Якщо в заявці зазначалося, що для отримання карти потрібні довідки, то їх потрібно взяти з собою в банк.
Тут все документи перевіряються, а після цього підписується договір на надання кредитної картки. Цілком можливо, що вам доведеться деякий час почекати виготовлення самого пластику. Це може зайняти кілька днів.
Чи дадуть вам кредитку?
Імовірність схвалення безпосередньо залежить від того що послужило причиною відображення негативної інформації в кредитному досьє. Є велика різниця: або позичальник зробив невелику прострочення або ж взагалі «забув» про існування свого боргу. Зрозуміло, що в першому випадку отримання кредитної картки набагато більш імовірно, ніж у другому.
Банки умовно поділяють неблагонадійних позичальників на три категорії в залежності від ступеня вчиненого ним порушення:
- невеликі прострочення за термінами не більше місяця, але заборгованість повністю погашена з усіма штрафами та пенями;
- тривалі прострочення, але заборгованість все ж погашена до моменту подачі банку в суд;
- кредит не погашений до сих пір, є судове рішення про стягнення заборгованості.
На невеликі прострочення банк ще може закрити очі. Що вже говорити, банкам навіть вигідно отримувати від позичальника штрафи і пені. Але все одно не факт, що кожен банк буде готовий співпрацювати з цим клієнтом. Наявність тривалих прострочень ще більше погіршує становище, видача кредитної карти буде знаходитися під великим питанням. І тим більше, якщо колишній проблемний борг досі не погашений, то на схвалення заявки на отримання кредитної картки можна взагалі не розраховувати. Тут вже тільки залишається думати як виправити кредитну історію .
Чи не шукаємо легких шляхів
Спочатку варто шукати програму, яка передбачає надання великого пакета документів, який включає в себе довідку про доходи і доказ працевлаштування. Стандартно доказом доходу є довідка 2НДФЛ, але її можна замінити на спеціальну довідку за формою банку, що актуально в разі неофіційного працевлаштування позичальника. При наявності додаткових джерел доходу також має сенс довести їх документально, так шанси на отримання схвалення значно підвищуються.
Доказом працевлаштування послужить завірена копія трудової книжки, яку можна замінити на копію трудового договору. Цей документ не завжди потрібно банками, але якщо є можливість, то краще заздалегідь замовити його у роботодавця.
Надання документів з місця працевлаштування значно підвищує шанс на отримання позитивної відповіді з банку. Кредитна карта без довідок про доходи з поганою кредитною історією - в більшості випадків це просто недоступний продукт. Банки, які видають кредитні карти з мінімальним пакетом документів без довідок, більш пильно дивляться на кредитну історію позичальника .
Справа в тому, що спрощена процедура видачі та так робить цю програму досить ризикованою для банку, а якщо ще й позичальник має негативну кредитну історію, то ступінь ризику зростає в рази. Якщо клієнт не має довідок і володіє негативною історією кредитування, то банку просто не потрібен такий позичальник.
Часто заявки за такими ось спрощеними програмами розглядають навіть не люди, а спеціальні скорингові програми. Вони в автоматичному режимі аналізую надіслану громадянином анкету і виносять рішення. Скоринг робить запит верб БКІ на предмет кредитної історії. Найчастіше програма налаштована таким чином, що при виявленні інформації негативного характеру відразу ж дається негативна відповідь по заявці.
Так що, не потрібно шукати прості варіанти оформлення, отримання позитивної відповіді по таким заявками буде під великим питанням. Завданням позичальника буде доказ банку факту власної платоспроможності і надійності. А зробити це можна тільки за рахунок надання довідок. Більш складні програми з видачі кредитних карт можуть розглядатися людьми, а не програмами, тут не буде автоматичного відмови при виявленні негативної інформації.
Кілька порад для отримання схвалення:
- Звертайтеся за кредитною карткою в банк, на рахунок якого ви регулярно отримуєте заробітну плату. Банки завжди більш лояльно ставляться до позичальників, які працюють в організації, що є партнером банку в рамках зарплатного проекту. Для них організовуються більш вигідні програми, може бути призначений підвищений кредитний ліміт. З огляду на лояльне ставлення, можна розраховувати на позитивне рішення навіть при наявності негативної кредитної історії.
- Звертайтеся в банк, який акредитував вашу організацію-роботодавця. Це актуально, якщо позичальник працює в великій стабільній фірмі. Дізнайтеся в бухгалтерії чи є факт акредитації будь-яким банком. Якщо це актуально, то звертайтеся в цей банк або банки. Ставлення до співробітників акредитованих організацій схоже з відношенням до зарплатних клієнтам, до них також застосовується більш лояльне ставлення.
- Шукайте програми з поручительством. Це особливо актуально, якщо кредитна історія зіпсована обтяжливими причинами: великими просрчокамі, доведенням справи до суду. Поручитель - це фізична особа, яка також відповідає вимогам банку до позичальника. Він буде відповідати за виплату боргу точно також, як і сам позичальник. Поручитель буде служити додатковою гарантією повернення коштів , Тому і шансом отримати кредитну карту в цьому випадку набагато більше.
Коригування кредитної історії
Перш ніж вирушати в банк за оформленням кредитної карти можна підкоригувати свою кредитну історію. Тут відразу хочеться сказати, що повністю виправити інформацію з кредитного досьє неможливо, негативні факти все одно залишаться в досьє позичальника. Але якщо внести в свою кредитну історію інформацію про недавно оформлених і благополучно виплачених позиках, то це зробить досьє більш привабливим.
Для цього можна звернутися в мікрофінансову організацію, деякі кредитори цього типу співпрацюють з особами з негативною кредитною історією, про що вказують в умовах надання мікрокредиту. Мікропозик отримати дуже просто, заявки розглядаються швидко, та й відсоток схвалення досить великий.
Цей кредитний продукт відрізняється невеликими сумами і коротким терміном повернення. Наприклад, ви можете взяти 5000 рублів і повернути їх через тиждень. Це вже відіб'ється в вашої кредитної історії як повністю виконане зобов'язання, досьє буде покращено. Тепер, якщо ви вже зверніться в банк за кредитною карткою, то при запиті в БКІ він побачить, що громадянин недавно брав на себе зобов'язання за кредитними виплата і виконав їх, а це значний плюс для позичальника. Є навіть організації, які надають громадянам послуги з поліпшення кредитної історії за певну плату, можна звернутися до них.
Чи дадуть вам кредитку?
