Порука і банківська гарантія - як способи забезпечення виконання зобов'язань, відмінності, способи припинення зобов'язань, ГК РФ, схожість і відмінності

  1. Два різних інструменту
  2. Банківська гарантія і її особливості
  3. Порівняльні характеристики поручительства і банківської гарантії
  4. Банківські гарантії по цілям
  5. Відео: Порівняльний аспект
  6. В чому різниця
  7. Як інструменти працюють на практиці
  8. Способи припинення зобов'язань
  9. Призначення і порядок отримання

Сучасне суспільство ще не готове виконувати взяті на себе зобов'язання своєчасно та в повному обсязі. У зв'язку з чим, уряд вирішив убезпечити свої ризики і впровадило в банківську сферу такий продукт, як БГ. Це дозволило мінімізувати ризики кредиторів і отримати грошову винагороду гаранту.

Два різних інструменту

Бенефіціари часто задають питання, а як же забезпечити виконання обов'язків виданого контракту принципалу? На фінансовому ринку існує не мало способів для забезпечення таких обов'язків. І як правило, найпоширенішими виступає поручительство і БГ.

Їх часто плутають, посилаючись на те, що вони виконують однакову функцію. Однак, у них є суттєві відмінності. Хоча два фінансових інструменту можна застосовувати при створенні будь-якого договору і умов.

Головна умова - що всі гарантії з виплати грошових коштів передається третій стороні (гаранту). В якості такого третьої особи стає або банківська організація, чи фізична / юридична особа в якості поручителя.

Але перш, ніж скористатися одним з методів, необхідно дізнатися всі особливості і відмінності обох інструментів.

Банківська гарантія і її особливості

БГ- це один із способів забезпечення виконання взятих на себе принципалом обов'язків, при якому кредитне або страхова установа бере на себе зобов'язання по сплаті грошових коштів в конкретних випадках. Здійснюється виплата тільки на підставі письмової вимоги бенефіціара.

При цьому повернення понесених збитків виробляє принципал.

БГ оформляється тільки фінансовою установою, яка входить до складу єдиного реєстру Міністерства Фінансів.

У правовому документі мають бути вказані всі відомості про фінансову установу, в тому числі наявність акредитації та ліцензії. До гарантії повинен додаватися оригінал ліцензії, завірений представником нотаріуса. Це зроблено для того, щоб бенефіціар був упевнений в дійсності правового документа.

БГ користується великим попитом, так як вона вигідна не тільки самому бенефіціару, але і кредитній установі.

Пов'язано це з тим, що банк не вилучає обігові кошти з обігу. Адже платіж за таким фінансовим інструментом може відкладатися на невизначений період часу.

Порівняльні характеристики поручительства і банківської гарантії

Порука ж є одностороннім актом. Гарантом тут виступає не кредитна організація, а договір між позичальником і фінансовою організацією.

Гарантією стає правовий договір. Обидві сторони визначаються із сумою взятих обов'язків і як гарант виплачує відсотки за кредитним договором позичальника.

Зобов'язання поручителя не має ніякого відношення до основного боргу. Якщо поручитель не може оплатити його, то позичальник має право вимагати виплатити компенсацію. Розмір визначається завчасно.

Зобов'язання несе в собі такі відомості:

  1. найменування установи, яка видає банківську гарантію;
  2. вид боргових зобов'язань;
  3. межа кредиту;
  4. термін дії угоди;
  5. відомості про гаранта і позичальника.

Законодавство забороняє передавати право вимоги іншим особам за таким видом банківського продукту. За своєчасну сплату компенсації принципал зобов'язаний виплатити банку винагороду.

Банківські гарантії по цілям

В економічній сфері знаходяться певні види договору, які відрізняються за цільовим призначенням один від одного.

Поки що на фінансовому ринку є кілька видів:

  1. по платежах;
  2. товару;
  3. надання кредиту;
  4. гарантії повернення з виплат авансу, судових витрат і податкової оплаті.

Закінчення обов'язків по правовому документу відбувається по виплаті гарантійної суми, а також при завершенні терміну дії правового документа або після отаза позичальника від власного права.

Відео: Порівняльний аспект

Що таке поручительство

Знання і порівняння двох фінансових інструментів дозволяє розрізнити два схожих банківські продукти і оформити документацію належним чином.

Поручітельство- це певний документ, який обумовлює зобов'язання по виплаті грошових коштів і виконання обов'язків своїх обіцянок. Гарант відповідає за поповнення рахунку та закриття боргових зобов'язань перед банківською установою.

Договір поручітельства- угоду між трьома сторонами угоди. Також особливістю є те, що в разі поручительства кредитору стають зобов'язані повернути кошти всі учасники угоди. Всі відносини підлягають оформленню в письмовому вигляді.

При несвоєчасному виконанні обов'язків автоматично означає недійсність укладеної угоди. Поручитель несе таку ж відповідальність, що і основний позичальник.

Порука має право бути припинено в разі:

  1. виплати кредиту;
  2. зміни договору і створення несприятливих умов для поручителя;
  3. переклад боргових зобов'язань іншій особі;
  4. відмова від виконання обов'язків кредитора;
  5. закінчення терміну дії договору.
Сучасне суспільство ще не готове виконувати взяті на себе зобов'язання своєчасно та в повному обсязі

Зарахування нарахованих відсотків до суми вкладу з подальшим нарахуванням відсотків на відсотки називається капіталізацією. Читати статтю, що таке капіталізація внеску .

Про страхування вкладів, дізнайтеся далі .

В чому різниця

Обидва фінансових інструменту аналогічні по функціоналу. Поручитель в кожному випадку зобов'язаний виконувати зобов'язання по виконанню. Види банківської гарантії, а також відмінності її по типу має особливу роль. Головне, знати її відмінності та вміти розрізняти.

Порука використовується в кожному договорі, незалежно яка угода присутній в конкретному випадку.

Головною відмінністю є те, що яка саме організація стає поручителем:

  1. БГ використовується тільки тими, хто має ліцензію на здійснення такого роду діяльності та акредитацію. У разі невиконання зобов'язань принципалом кредитна організація сплачує компенсацію принципалу. Банк не повинен розривати угоду при припиненні некоректної роботи .;
  2. в якості гаранта при поручительстві виступає кожна некомерційна установа. Розірвати договірні відносини можна тільки на підставі порушення чинного законодавства.

Кожна процедура оформлення займає конкретний час. Зажадає при цьому кожна певний пакет документів. Мають право вимагати надання банківської гарантії тільки популярні державні організації.

Як інструменти працюють на практиці

На практиці кожен фінансовий інструмент проявляє свої функції неоднозначно. Пов'язано це з тим, що банківська гарантія не отримала широкого розголосу, а порука не справляється з тією чи іншою функцією юридичного характеру.

Найчастіше полягає в тому разі, коли банківська гарантія не може бути надана з певних причин. Однак, практика показує, що обидва інструменту мінімізують ризики кредиторів, що дозволяє заробити обом сторонам.

Способи припинення зобов'язань

Припинення зобов'язань за ЦК РФ, що при поручительстві, що при банківської гарантії, виникає в разі:

  1. припинення кредитного або іншого зобов'язання по виплаті;
  2. з переведенням зобов'язань на третю особу;
  3. при прострочений зобов'язанні кредитора;
  4. після закінчення терміну дії правового документа.

Призначення і порядок отримання

Порука і банківська гарантія мають свої особливості при отриманні. Однак, по оформленню такого продукту виникає чимало труднощів.

Подібність і відмінностей в призначенні немає. А ось в оформленні така відмінність проглядається.

порука:

  1. принципал знаходить поручителя за зобов'язаннями;
  2. привертає його до кредитної установи;
  3. домовляється про умови;
  4. вносить в угоду;
  5. оплачує послуги;
  6. отримує.

Банківська гарантія:

  1. оцінює свої можливості принципал;
  2. вибирає кредитну установу, яка стане гарантом;
  3. з'ясовує необхідні умови і погоджує вартість;
  4. заповнює анкету- заяву встановленого зразка;
  5. оплачує рахунок і отримує банківську гарантію.

Вибирати фінансова установа потрібно ретельно, інакше доведеться оплачувати компенсацію з власної кишені, вдаючись до судових розглядів. Дізнатися про наявність у того чи іншого закладу акредитації або ліцензії можна в єдиному реєстрі, зазначеному на офіційному ресурсі Міністерства Фінансів.

Краще вибирати за відгуками вже існуючих клієнтів. Звертатися варто в ту банківську організацію, в якій у позичальника є розрахунковий рахунок. Можна дізнатися учасників закупівель та проаналізувати банки, в яких взяті зобов'язання.

Останнім варіантом при виборі стає звернення до брокера. Але варто пам'ятати, що організація зажадає відсоток за оформлення угоди.

Банківська гарантія дозволяє не хвилюватися за виконання зобов'язань в встановлених рамках договірних відносин. Саме тому останнім часом оформлення такого банківського продукту стало популярним дією.

При оформленні принципал повинен ознайомитися з тарифом і умовами угоди. Мало того, зобов'язаний перевірити банківську установу на наявність ліцензії та акредитації.