- Хто може зберігати гроші за кордоном?
- Регламент відкриття закордонних рахунків
- Права та обов'язки вкладника закордонного банку
- Надійність швейцарських банків
Стан економіки та фінансова нестійкість спонукають знаходити способи якщо не примноження, але хоча б заощадження накопичених коштів. Традиційно одним з достатньо надійних способів є рахунок за кордоном, заснований на довірі до зарубіжної банківської системи і консервативної банківської політики. Однак перед тим, як відкрити рахунок у закордонному банку, слід реально оцінити свої можливості і ступінь відповідності вимог, які висувають своїм клієнтам європейські та американські банки.
Хто може зберігати гроші за кордоном?
В даний час можливість заощадження коштів в іноземних банках надається всім громадянам РФ. Виняток становлять особи, що займають високі пости в державних, адміністративних і виконавчих структурах, Раді директорів ЦБ, деяких інших організаціях федерального рівня, а також члени їх сімей. Жителям Росії слід відкривати рахунки в надійних банках держав, які є учасниками ОЕСР і ФАТФ.
Громадяни РФ, які проживають на території іншої країни, можуть без обмежень користуватися послугами місцевих банківських установ. Слід пам'ятати, що представництв іноземних банків на території Росії немає, а банки з іноземними назвами насправді є дочірніми відділеннями, робота яких регулюється російським законодавством. Тому до того, як відкрити рахунок в іноземному банку, слід дізнатися відповідний регламент оформлення вкладів нерезидентами і правила їх обслуговування.
Рахунок може бути відкритий на юридична або фізична особа. Для фізосіб процедура оформлення більш проста, але не передбачає проведення бізнес-транзакцій, внаслідок чого деякі громадяни вважають за краще реєструвати себе як компанію і відкривати корпоративний рахунок, який не має таких обмежень.
Регламент відкриття закордонних рахунків
Потенційний клієнт в більшості випадків повинен особисто прибути в іноземний банк з необхідним пакетом документів. Деякі банки і компанії надають можливість скористатися платними послугами посередників, які допоможуть виконати всі процедури на підставі завіреної в консульстві цієї країни або представництві банку в РФ зразка підпису вкладника.
До того, як відкрити рахунок в європейському банку за участю посередника, зазвичай проводиться телефонне інтерв'ю або зустріч з представниками банків на території РФ. Банки США відкривають рахунки тільки в присутності клієнта в банківській установі.
Перелік документів, які може знадобитися від вкладника, залежить від країни і конкретного банку.
Щоб відкрити рахунок в банку фізичній особі, необхідні:
- закордонний паспорт і документ про місце проживання (внутрішній паспорт або відповідна довідка);
- довідка про місце роботи або про доходи за останній рік;
- довідка з поліції про відсутність судимостей або перебування під слідством.
Можуть знадобитися також документи про оплату комунальних послуг, про склад сім'ї, про банківську історії на території РФ і ін.
Корпоративні рахунки відкриваються на підставі
- установчих документів організації;
- особистих документів керівника організації (закордонний паспорт і внутрішній паспорт);
- виписки з торгового реєстру і т.д.
Вся документація повинна бути завірена нотаріально та переведена на англійську мову (за винятком банків з російською мовою обслуговування). Перевірка документації може тривати кілька місяців.
Права та обов'язки вкладника закордонного банку
При відкритті особового або юридичної рахунку в закордонному банку необхідно не пізніше місяця повідомити про це в податковий орган, після чого регулярно надавати відомості про рух за ним коштів. Фізичні особи повинні також вказувати дані про свої закордонні доходи в податковій декларації, і самостійно здійснювати розрахунок і виплату ПДФО. Якщо банк розташований в країні, яка уклала з РФ договір про уникнення подвійного оподаткування, податки можна сплачувати безпосередньо в цій країні.
Мінімальні суми вкладів в різних банках можуть варіюватися від 100 до 300.000 євро. При цьому процентні ставки надійних банків скромні (до 2%), а суми за обслуговування - високі.
Управління засобами в закордонному банку може здійснюватися за допомогою інтернет-банкінгу, банківської карти, факсимільного зв'язку, кур'єрської пошти. Кошти на закордонний рахунок можуть переводитися або безпосередньо готівкою, або через банки РФ по пред'явленню свідоцтва податкової інспекції, документів на відкриття закордонного рахунку і на підтвердження джерела валюти.
Надійність швейцарських банків
Швейцарські банки продовжують зберігати за собою репутацію найбільш надійних. Тому питання про те, як відкрити рахунок у швейцарському банку, становить інтерес для багатьох. Перш за все, необхідно знати, що швейцарські банки надають рахунки таких типів:
- розрахунковий, за допомогою якого можна виконувати будь-які грошові розрахунки;
- ощадний, який розміщується на тривалий термін з метою отримання відсотків на вклад;
- депозитарний - для обслуговування активів і цінних паперів;
- іменний, який допускає управління з різних банків;
- номерний - для конфіденційних операцій.
Мінімальний внесок в швейцарський банк складає для фізичних осіб - 5 000, а для корпоративних рахунків - 10 тисяч швейцарських франків (або їх доларового еквівалента). Що не знімається залишок становить, як правило 1000 швейцарських франків.
Перелік документів для відкриття рахунку в основному такий же, як і для інших європейських банків, однак перевірка потенційного клієнта, а також надходять на його рахунок грошових сум проводиться дуже ретельно.
Хто може зберігати гроші за кордоном?Хто може зберігати гроші за кордоном?
