Для оцінки надійності страхових компаній Фокус розробив дві спеціальні методики - окремо для компаній, які страхують ризики, і окремо для тих, хто займається страхуванням життя. Всі претенденти на місце в рейтингу пройшли ретельний комплексний аналіз за цілою низкою показників, які, на думку редакції, формують надійність страховика.
Одними з основних параметрів для дослідження лайфових СК, зокрема, стали виплачені викупні суми (виплачуються при розірванні договору), а також їх співвідношення до обсягів зібраних премій. І хоча ці показники не можна співвідносити буквально, їх зв'язок показова. На основі цих даних Фокус аналізував вміння лайфового страховика оперувати грошима. Адже якщо клієнт вирішив розірвати договір раніше терміну, у страховика повинно бути достатньо коштів, щоб безболісно покрити виплати.
Що ж стосується ризикових компаній, Фокус, зокрема, звертав увагу на наявність постійних партнерів по перестрахуванню і на збалансованість портфеля СК. В умовах звужується ринку саме грамотно розставлені пріоритети в пакеті послуг дозволяють страховикам утримувати, а деяким і зміцнювати свої позиції. А ось розмір активів або статутний фонд компанії у дослідженні Фокуса не грають ключову роль - для споживача страхових послуг ця інформація не має прикладного значення (докладніше про те, як ми вважали, - нижче).
Отримані результати будуть корисні як клієнтам-фізособам, так і бізнес-сектору. Тим більше що корпоративне страхування в Україні розвивається набагато швидше, ніж особисте. Перш за все це пов'язано з тим, що зростає кількість комерційної нерухомості, вартість якої обчислюється мільйонами. Подібні об'єкти, з точки зору власників, краще застрахувати відразу, ніж потім самому покривати збитки. «За останній рік зростання майнового страхування в корпоративному сегменті склав близько 12%. Це сталося вперше після кризи », - зазначає Олександр Саусь, виконавчий директор одного з найбільших страхових брокерів України в сфері комерційної та індустріальної нерухомості BritMark.
Поки ж ризикове страхування є основним в Україні і займає частку в 96%. А страхування життя гальмує низький рівень доходів українців. «У розвинених країнах, наприклад, на частку страхування життя припадає понад 50% усіх премій ринку», - пояснює Антон Новіков, генеральний директор AON - одного з найбільших міжнародних страхових посередників, які працюють в Україні (рейтинг лайфових компаній).
Мабуть, саме значна зміна на ринку за останні десять років - активізація іноземних гравців. За словами Олександра Сауся, саме вони домінують і задають тон в Україні. «Зараз на нашому ринку (корпоративному. - Фокус) близько десяти цілком поважних європейських СК і три російських. А п'ять років тому західних було всього три, російських - одна. Зрозуміло, що зі зміною кількості гравців змінилося і якість послуг », - зауважує пан Саусь.
Втім, український ринок все одно відстає від західного більш ніж на 10 років, а від російського на 6-7. До кризи був шанс скоротити розрив, але тепер фактор ментальності грає ще більшу роль. Поки українці сприймають страховий поліс як ще один документ в пакеті на оформлення кредиту.
20 найблільш надійних страхових компаній України
Для оцінки страхових компаній (СК) Фокус розробив спеціальну методику,
в якій основними є вісім параметрів. Кожному з них редакція привласнювала певні бали
Наявність міжнародного рейтингу фінансової стабільності у СК або її засновника давало компанії від 6 до мінус 5 балів. Наявність рейтингів Standars & Poors, AMBest, Moody's або Fitch підтверджує, що страховий бізнес власника в світовому масштабі стабільний і, відповідно, у нього можуть бути резерви для інвестицій в свою українську "дочку".
Основний власник страхової компанії. Якщо власником компанії є інший страховик, СК отримувала 4 бали, велика ФПГ - 2 бали. Найнижчий бал - мінус 10 присуджувався компаніям, якими володіють фізичні особи безпосередньо. У таких випадках ризик для клієнтів найвищий.
Структура страхового портфеля (обсяг страхових платежів за підсумками I півріччя 2010 р). Вищий бал отримувала та компанія, в портфелі якої на майнові види страхування припадає велика частка, а на КАСКО - менша. Це пов'язано з тим, що КАСКО - один з найбільш збиткових видів страхування, і якщо в компанії автотранспортне страхування більше 50%, то, можливо, через пару років, виплати почнуть перевищувати збори. Самим зваженим Фокус вважає портфель, в якому на КАСКО припадає менше 35% або не менше 30% на майно.
Зібрані страхові премії, в грн. Дані за підсумками I півріччя 2010 року. Компанія, яка зібрала менше 35 млн. Грн. за півроку, не отримувала жодного балу, від 35 до 70 - 3 бали, від 70 до 100 - 4 бали, більше 100 млн. грн. - 5 балів.
Проведені страхові виплати, в грн. Дані за підсумками I півріччя 2010 року. СК, які виплатили понад 40 млн. Грн., Отримували 5 балів, більше 15 млн. Грн. - 4 бали. Робота зі страховими компаніями, результати яких по виплатах склали від 5 до 15 млн. Грн., Фокус не ставив жодного балу; ті СК, у кого менше 5 млн. грн., і зовсім втрачали 4 бали.
Співвідношення виплат до страхових премій, в%. Найвищу оцінку за цим параметром - 3 бали - отримували компанії, у яких співвідношення становить 30-60%. У кого цей показник перевищував 80%, втрачали 2 бали, оскільки близько 40% платежів йдуть на функціонування СК, відповідно при виплатах, які перевищують певний рівень, компанія починає працювати собі в збиток.
Партнери в рамках облігаторного перестрахування. Вищу оцінку - 10 балів - отримували СК, у яких є західні облігатори (постійні партнери) з перестрахування, в Росії - 5 балів, в Україні - 0 балів, якщо облігатора немає - мінус 10 балів. Тим компаніям, які перестраховують свої ризики і в Європі, і в Росії, редакція ставила 7 балів. На думку Фокуса, СК повинні дбати про те, щоб їх ризики також були застраховані. Якщо ж у компанії немає облігатора, то кожен ризик вона зобов'язана погоджувати окремо, а чи робить вона це, перевірити практично неможливо.
Присутність в Україні. Найвищу оцінку - 4 бали - отримувала компанія, у якої не менше 150 філій / пунктів в країні.
Місце Страхова компанія Основний власник 1 Allianz Україна ВАТ СК "РОСНО" (Росія), якою володіє Allianz SE (Німеччина) 2 PZU Україна АТ «Повшехни Заклад убезпечення СА», входить до групи PZU SA (Польща) 3 «Княжа Вієнна Іншуранс Груп» Wiener Städtische Versiherungs AG, входить до групи Vienna Insurance Group (Австрія) 4 ІНГО Україна ВСАТ «Ингосстрах» (Росія) 5 Аска SCM Finance Ltd, входить до групи SCM (Україна) 6 Провідна ТОВ «Росгосстрах», входить до групи компаній «Росгосстрах »(Росія) 7 ТАС **« TAS Оверсиас Інвестментс Лімітед »(Кіпр), входить до групи ТАС 8 Страхове товариство« Ільчёвское »** АТ «Ілліч-Сталь» (Україна) 9 Універсальна Whiteford Limited LLC (Кіпр) 10 АХА АХА Group (Франція), АТ «УкрСиббанк», що входить до групи BNP Paribas (Франція) 11 UNIQА ** UNIQA International Beteiligungs-Verwaltungs GmbH, входить в Uniqa Group (Австрія) 12 УСГ ** Vienna Insurance Group (Австрія) 13 про100 Група РЕСО (Росія) 14 ЛЕММА Lemma Kosmos Ltd, LEMMA VICTORIA (обидві - Великобританія), інші 35,89% акцій - у власності резидентів України 15 Омега входить в групу «Фінанси і кредит» (Україна) 16 БРОКБІЗНЕС ГК «Брокбізнес» (Україна) 17 Альфа Страхування "Іннокаст Холдинг Лімітед» (Кіпр) 18 Арсенал Страхування ** ТОВ «Бізнес-ескорт» (Україна) 19 QBE Україна ** QBE Insurance Group, у власності якої 50% (Австралія) 20 Кремень ВАТ «ТСК Іншуранс Груп» (Україна)
* - Статутний фонд, активи і власний капітал страхових компаній представлені в якості довідкової інформації і на місце в рейтингу не впливали.
** - При рівній кількості балів вище місце отримувала СК, у якій велика сума зібраних премій
Повну версію рейтингу дивіться в форматі PDF: 
Страхові компанії (pdf, 200Kb)
Читайте також огляд ринку автомобільного страхування і рейтинг пропозицій по страхуванню життя .
Вікторія Кім-Галімова, Фокус
