Відшкодування шкоди здоров'ю при ДТП по ОСАГО - таблиця виплат

1. Як відбувалася компенсація шкоди здоров'ю за старими правилами?
2. Відшкодування шкоди здоров'ю за новими правилами
3. втрачений заробіток
4. інвалідність
5. смерть потерпілого
6. Ступінь тяжкості шкоди здоров'ю
7. Компенсації при тяжкому шкоду здоров'ю
8. Відшкодування легкої шкоди здоров'ю
9. Як зробити розрахунок виплати?
10. Приклад розрахунку розміру компенсації за пошкодження в ДТП
11. Таблиця виплат по ОСАГО
12. Документи для відшкодування
13. Якщо обов'язкове відшкодування не покрило витрати на лікування?
14. Коли відмова від виплат правомірний?
15. Компенсація шкоди здоров'ю винуватцю ДТП
16. висновок

Згідно з інформацією від ГИБДД за 10 місяців 2018 року в результаті дорожньо-транспортних пригод загинуло більше 6 тисяч водіїв і більше 4 тисяч пасажирів, 64 037 водіїв і не менше 67 000 пасажирів отримали поранення різного ступеня тяжкості. Згідно з Правилами ОСАГО відшкодування шкоди здоров'ю належить усім потерпілим, і родичі загиблих також можуть розраховувати на страхове відшкодування. Як виплачувалася страховка за старими правилами? Як компенсує ОСАГО збиток здоров'ю за новими правилами? Які документи потрібні? На ці та інші питання відповімо в даній статті.

Як відбувалася компенсація шкоди здоров'ю за старими правилами?

Основні зміни, що стосуються порядку компенсації при заподіянні шкоди здоров'ю в результаті ДТП, були внесені Федеральним законом №223 від 21.07.2014 р в закон про «Про ОСАЦВ». До вступу в силу нововведень, розмір страхової виплати і порядок її здійснення визначався відповідно до положень 59 глави Цивільного кодексу. Закон «Про ОСАЦВ» встановлював суму виплати в разі смерті страхувальника - 135 000 рублів і 25 000 на поховання та розмір виплати при заподіянні шкоди здоров'ю - не більше 160 000 рублей. Норми ГК РФ встановлювали наступний характер компенсації:

• Ст. 1085 - людині компенсується втрачений заробіток, який він міг би отримати, але не заробив через поранення в ДТП, витрати на лікування, ліки, послуги доглядальниці, медсестри, санаторно-курортну реабілітацію, протезування і т.д .;
• Ст. Тисячі вісімдесят сім - неповнолітньому компенсуються витрати на лікування, а також шкоду, отриманий в результаті настання непрацездатності. Його розмір розраховується на підставі величини прожиткового мінімуму по РФ;
• Ст. 1088 - при смерті годувальника на отримання компенсації мають право батьки, діти, подружжя та інші особи, які перебували у загиблого на утриманні та можуть це довести. Для утриманців сума компенсації шкоди розраховується як частка заробітку загиблого, яку він витрачав на утримання цих осіб.

Щоб отримати відшкодування шкоди здоров'ю по ОСАГО потерпілий повинен був надати страховій компанії документи, що доводять характер і обсяг отриманих ушкоджень і витрат на лікування. Документи і заява про компенсацію страхувальник повинен був направляти за місцем знаходження страховика або його представників в регіонах. Термін розгляду заяви становив 30 днів, по закінчення яких страховик повинен був провести виплату або надати потерпілому мотивовану відмову. За невиконання зобов'язань у встановлений термін страховик повинен був заплатити неустойку в розмірі 1/75 ставки рефінансування Центробанку. Загальна сума пені не могла перевищувати розміру страхової суми.

Відшкодування шкоди здоров'ю за новими правилами

З 1 квітня 2015 року сума компенсації шкоди, заподіяної здоров'ю та життю людини в ДТП, була збільшена до 500 000 рублів. Згідно зі статтею 12 закону «Про ОСАЦВ» виплату потерпілий може отримати тільки в разі надання документів від ГИБДД, оформлених на місці події, а також довідок і виписок з медичних установ, де потерпілому надавалася допомога і здійснювалося лікування. Потерпілому виплачується доплата страховки, якщо:

• Медична експертиза встановила, що виплачена сума не відповідає обсягу і характеру пошкоджень, а також витрат на лікування;
• Медико-соціальна експертиза привласнила громадянину інвалідність або неповнолітньому - статус «дитина-інвалід» через отриманих ушкоджень.

В обох випадках сума доплати визначається як різниця між розміром відшкодування, яке повинно було бути виплачено і розміром вже здійсненої виплати. Страховик для визначення розміру страхової виплати виходить зі ступеня тяжкості отриманих потерпілим пошкоджень, поранень і керується Постановою Уряду №1164 від 15.11.2012 «Про Правила розрахунку суми страхового відшкодування при заподіянні шкоди здоров'ю потерпілого».

втрачений заробіток

Страхова компанія відшкодує потерпілому втрачений заробіток в тому випадку, якщо отримає підтвердження того, що останній потребував лікуванні, а також докази розміру втраченого доходу. Виплата здійснюється одноразово або в будь-якому іншому порядку, що не суперечить Правилам обов'язкового страхування. Її розмір не може перевищувати 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Якщо витрати на лікування та інші варіанти реабілітації перевищили максимальний ліміт страховки при заподіянні шкоди здоров'ю, то потерпілий через суд може стягнути кошти, а також компенсацію моральної шкоди з винуватця ДТП.

інвалідність

Пункт 5 Правил розрахунку суми страхового відшкодування встановлює розміри компенсації в разі, коли після ДТП, що спричинило за собою отримання пошкоджень, потерпілому встановлюється інвалідність. Розмір виплати повністю залежить від групи інвалідності та ступеня обмеження життєдіяльності потерпілого. Так, для інвалідів I групи виплата складе 500 000 рублів, для громадян з інвалідністю II групи - 350 000 рублів, для III групи - 250 000 рублів. Якщо пошкодження в аварії були нанесені неповнолітній дитині, яка отримала згодом статус «дитина-інвалід», розмір виплати буде дорівнює 2 млн рублів.

смерть потерпілого

У разі загибелі учасника ДТП від отриманих ушкоджень на страховку мають право батьки, діти, подружжя та інші особи, які мають на це право відповідно до законодавства РФ. Пунктом 7 статті 12 закону «Про ОСАЦВ» встановлено максимальний розмір виплати, яку мають право отримати вигодонабувачі - до 25 000 рублів на похорон і 475 000 рублей самого відшкодування шкоди, заподіяної життю.

Зазначені суми розподіляються пропорційно між усіма особами, що звернулися до страховика з відповідною заявою. Такі заяви страхова компанія приймає протягом 15 робочих днів з моменту звернення першого претендента на страховку. Далі протягом 5 днів після прийняття всіх заяв страховик виплачує компенсацію всім особам, які довели своє право на неї. Якщо людина, що має право на страховку, вирішить подати заяву після виконання страховиком своїх зобов'язань, то йому доведеться вирішувати питання з тими особами, які вже отримали гроші. Він також має право вимагати компенсацію безпосередньо з заподіювача шкоди в претензійному або судовому порядку.

Ступінь тяжкості шкоди здоров'ю

Від ступеня тяжкості шкоди, заподіяної здоров'ю в автомобільній аварії, повністю залежить сума страхового відшкодування. Нормативи, представлені в Правилах розрахунку суми відшкодування, визначають для кожного виду травми свій відсоток компенсації. Максимальна величина виплати за шкоду здоров'ю по ОСАГО по таблиці нормативів становить 75% від страхового покриття (при повному розриві спинного мозку), мінімальна - 0,05% (при забитті м'яких тканин). Для отримання остаточної суми компенсації всі показники сумуються, але страхова компанія при будь-якому розкладі не зможе виплатити більше 500 000 рублів, встановлених законодавством.

Компенсації при тяжкому шкоду здоров'ю

Згідно таблиці нормативів до тяжкої шкоди, заподіяної здоров'ю можна віднести всі види травм, за які належить виплатити 20% і більше від ліміту, встановленого статтею 7 закону «Про ОСАЦВ». До таких травм відносять перелом склепіння кісток черепа, субдуральну гематому, розрив нервового сплетення, втрата щелепи, видалення внутрішніх органів, нездатних функціонувати в результаті отриманих в ДТП пошкоджень і т.д.

Відшкодування легкої шкоди здоров'ю

Легкий або середній шкоду, заподіяну здоров'ю, за таблицею нормативів з ушкодженнями оцінюється невисоко. Максимальна сума, яку можна отримати, становить 75 000 рублів (тобто 15%). До легких травм, які не потребують за собою встановлення інвалідності або тривалого лікування в умови стаціонару і реабілітації, відносять забиті місця м'яких тканин (синці), вивихи, інфекційні ураження, відриви невеликих фрагментів кісток, перелом плеча, лопатки і т.д.

Як зробити розрахунок виплати?

Порядок розрахунку розміру виплати страхового відшкодування за шкоду, заподіяну здоров'ю в результаті аварії, визначено в Постанові Уряду №1164. Пунктом 3 зазначеного документа встановлено, що розмір компенсації дорівнює сумі всіх нормативів згідно з отриманими пошкоджень, помноженої на ліміт відповідальності (тобто 500 тисяч рублів). Розрахунок проводиться для кожного потерпілого окремо.

Приклад розрахунку розміру компенсації за пошкодження в ДТП

Водій автомобіля став учасником ДТП і був доставлений до медичного закладу з отриманими травмами і пошкодженнями, що вимагали негайного втручання лікаря. На стаціонарному лікуванні він провів два тижні, тривалість амбулаторного лікування склала 28 днів. Відповідно до виписки з епікризу основними клінічними діагнозами були забій головного мозку із субарахноїдальним крововиливом (10%), перелом орбіти лівого ока (10%), розрив барабанної перетинки (5%), втрата 5 зубів (10%), забій легкого (5%) , подвійний перелом плечової кістки (15%), забої м'яких тканин (0,05%), зовнішня кровотеча з втратою 750 мл циркулюючої крові (5%). Сума страхової компенсації відповідно до методики розрахунку дорівнює: (10% + 10% + 5% + 10% + 5% + 15% + 0,05% + 5%) х 500 000 = 300 250 рублів.

Якщо страхова компанія здійснила виплату до надання повної виписки або акта судово-медичної експертизи і її розмір за підсумком виявився менше належної компенсації за отримані ушкодження, то страховик зобов'язаний здійснити доплату. Загальний розмір відшкодування не може в цьому випадку перевищувати встановлену законом страхову суму. Якщо перша виплата потерпілому склала 75 000 рублей, а після експертизи з'ясувалося, що компенсація повинна була складати 132 000 рублів, то страховик виплатить залишок - 57 000 рублів (132 000 - 75 000).

Таблиця виплат по ОСАГО

Таблиця, яку страховики використовують для розрахунку розміру виплати за полісом ОСЦПВ, складається з декількох розділів. У першому перераховані травми кісток черепа і нервової системи, у другому - пошкодження органів зору, в третьому - пошкодження органів слуху, в четвертому - травми дихальної системи, в п'ятому - травми серцево-судинної системи, в шостому - пошкодження органів травлення і т.д . Окремо представлена ​​таблиця з розміром страхових виплат при втраті зору або зниження гостроти зору внаслідок травм, отриманих в аварії. Нижче наведено таблицю виплат по ОСАГО за шкоду здоров'ю.

Таблиця 1 - Нормативи для визначення розміру страхової виплати за полісом ОСЦПВ за заподіяння шкоди здоров'ю у 2018 році

характер пошкодження
Розмір виплати,%
Перелом кісток черепа (звід)
15
епідуральна гематома
20
опік очі
10
Перелом кісток носа
5-10
Відшарування сітківки ока, перелом орбіти очі
10
Опіки, обмороження першому, другому ступені
3
Опіки, обмороження третьої, четвертої ступеня
10-40
Рани в області голови, на тілі, кінцівках:

3-10 кв. см
5
10-20 кв. см
10
20-50 кв. см
25
більше 50 кв. см
50
розрив сухожиль
5-15
Втрата верхніх кінцівок (або їх частин)
3-60
Втрата нижніх кінцівок (або їх частин)
2-50

Джерело: Постанова Уряду №1164

Відшкодуванню також підлягає крововтрата (від 7 до 10 відсотків в залежності від кількості мл), наслідки отруєнь, що наступили в зв'язку з ДТП (від 2 до 15 відсотків), різні ускладнення, в тому числі травматичний шок (10 відсотків). У додатку до нормативного документу наведені також пояснення і перераховані виключення - випадки, які не належать до страхових (ряд переломів, в тому числі переломи Дойчлендера, звичний вивих плеча). З повним текстом таблиці з нормативами можна ознайомитися тут .

Документи для відшкодування

Список документів, які необхідні для отримання відшкодування за отримані ушкодження, передбачений Положенням ЦБ №431-П «Про Правила ОСАГО». Після настання страхового випадку потерпілий водій повинен надати документи, передбачені п. 3.10 цих Правил, а також довідки в залежності від причини звернення і виду пошкоджень, які стали причиною проблем зі здоров'ям. У таблиці 2 наведено повний перелік всіх документів.

Таблиця 2 - Документи, необхідні для отримання компенсації за полісом ОСЦПВ в 2018 році

Причина звернення за страховою виплатою
Перелік документів
Всі страхові випадки

• Заява;
• Повідомлення про ДТП;
• Паспорт потерпілого або представника;
• Довіреність (якщо є представник);
• Банківські реквізити;
• Згода органів опіки, якщо страховка виплачується представнику неповнолітнього;
• Копії протоколу, постанови ГИБДД, відмови від порушення кримінальної справи

Отримання травм і пошкоджень в ДТП

• Виписка з медичної установи із зазначенням діагнозу;
• Висновок судмедекспертизи про стан здоров'я;
• Довідка про встановлення певної категорії інвалідності;
• Довідка від швидкої допомоги із записом про надання допомоги на місці

Відшкодування втраченого заробітку

• Висновок експертизи про ступінь втрати працездатності;
• Довідка про середньомісячний дохід;
• Інші документи про заробіток

смерть потерпілого

• Свідоцтво про смерть;
• Свідоцтво про народження дітей;
• Довідка про інвалідність утриманців;
• Довідка з місця навчання;
• Довідка з соцзахисту про наявність члена сім'ї, що потребує постійного догляду;
• Свідоцтво про шлюб

Відшкодування витрат на похорони

• Свідоцтво про смерть;
• Квитанції про оплату

Відшкодування витрат на лікування, харчування, протезування, санаторно-курортне лікування

• Виписка з історії хвороби з діагнозом;
• Квитанції про оплату медпослуг і ліків;
• Довідка з медичного закладу про необхідність особливого харчування;
• Чеки на покупку продуктів;
• Чеки на оплату протеза і його установки;
• Квитанції про оплату послуг доглядальниці, медсестри;
• Копія путівки в санаторій;
• Виписка з діагнозом з санаторно-курортного закладу;
• Чек на оплату путівки

Відшкодування витрат на реабілітацію
Довідка з медичного закладу з призначенням реабілітації;
Квитанції про оплату

Джерело: Положення ЦБ №431-П

Якщо дозволяє страхова сума, потерпілий може також отримати компенсацію витрат на придбання спеціального транспортного засобу і проходження навчання на іншу професію, якщо за старою працювати немає можливості через отриманих ушкоджень. У першому випадку потрібно надати паспорт транспортного засобу, чеки про його оплату, договір купівлі-продажу. У другому - договір з навчальної організацією і документ, що підтверджує оплату навчання в ній.

Якщо обов'язкове відшкодування не покрило витрати на лікування?

У випадках, коли витрати на лікування отриманих ушкоджень і травм, покупку ліків, реабілітацію здоров'я і т.д. не покриває лімітом за полісом ОСЦПВ, у потерпілого є тільки один вихід - стягувати ці кошти з винуватця ДТП. Якщо останній усвідомлює свою провину і готовий сумлінно за неї відповідати, вирішити питання можна в претензійному порядку. Порядок відшкодування визначається сторонами - виплата може бути одноразовою або в розстрочку. Якщо винуватець події відмовляється виплачувати компенсацію, то вирішити питання допоможе суд.

У позовній заяві необхідно вказати особисті дані винуватця ДТП. Якщо він відмовляється контактувати з потерпілим, ці відомості можна запросити в ГИБДД. Далі потерпілий водій, пасажир чи пішохід повинен описати обставини аварії, її наслідки та виставити свої вимоги, вказавши, що поліс обов'язкового страхування не покрив всіх витрат на відновлення після отриманих ушкоджень і травм. Потерпілий може також вимагати відшкодування моральної шкоди, розмір якого визначає самостійно. До позову додаються всі ті ж документи, що і до заяви на страхову виплату.

Коли відмова від виплат правомірний?

Часто страхові компанії намагаються уникнути виплати страховки або знизити її розмір, діючи незаконно. Але є випадки, коли відмови у виплаті є правомірними. Такі ситуації визначені Цивільним кодексом РФ і договором обов'язкового страхування відповідальності. Відповідно до ЦК РФ (ст. 964) шкоди здоров'ю по ОСАГО не відшкодовується, якщо він отриманий в результаті ядерного вибуху, військових дій, страйків і інших народних хвилювань. Збиток, нанесений здоров'ю, не відшкодовується страховою компанією, якщо ДТП було оформлено без участі співробітників ДАІ.

Якщо подія була оформлено по європротоколу і потерпілий дізнався про пошкодження і прихованих травмах вже після отримання від страховика виплати за шкоду, завдану автомобілю, він все одно може стягнути компенсацію з винуватця ДТП в силу п.3.7 Правил ОСАГО і Рішення Верховного суду № АКПІ15-296 від 2015 р

Мотівовану відмову после Настанов страхового випадка может послідуваті в результате Ненадання документів, Які доводять наявність Шкоди, помилок в заяві, подачі заяви особою, яка НЕ ​​є страхувальником и не має документів, что підтверджують свои повноваження. У цих ситуаціях відмова може бути тимчасовим - коли всі недоліки з боку страхувальника будуть усунені, виплату по ОСАГО здійснять в звичайному порядку.

Компенсація шкоди здоров'ю винуватцю ДТП

ОСАГО страхує відповідальність заподіювача шкоди, отже, отримати повну компенсацію від страхової організації за полісом обов'язкового страхування за отримані ушкодження і травми винуватець ДТП не зможе. Якщо вина учасників аварії обопільна, то страховка буде виплачена пропорційно ступеня цієї провини кожного водія. Повністю компенсувати збиток, нанесений здоров'ю, винуватець зможе тільки за полісом добровільної страховки каско, якщо такий ризик передбачений умовами договору.

висновок

Порядок розрахунку і здійснення виплат за шкоду здоров'ю за полісом обов'язкового страхування встановлюється низкою законодавчих актів РФ. Розмір виплати повністю залежить від ступеня тяжкості отриманих ушкоджень, видів травм і наявності додаткових витрат на реабілітацію і лікування. Якщо ліміт, встановлений для даного типу страхування, не покриває всіх витрат, то потерпілий має право стягнути ці кошти з винуватця ДТП.

Рейтинг: 2/5 (1 голосів)