Індивідуальний підприємець - це, як зазвичай прийнято думати, не просто людина, яка практично одноосібно управляє бізнесом, а організаційно-правова форма, і отже при кредитуванні банк розглядає ті ж документи, що і для інших господарюючих суб'єктів (АТ, ТОВ, ЗАТ). Головне, різниця ВП у тому, що на відміну від АТ і ТОВ, позичальник несе відповідальність всім майном (так само, як і фізична особа).
Для розгляду заявки на видачу кредиту в банк потрібно надати пакет документів, який регламентований Центробанком: юридичні, фінансові та бухгалтерські документи, інформацію про бізнес.
Юридичні документи - копія про реєстрацію як ІП, свідоцтво про стан на податковому обліку (ІПН). На основі цих документів ІП проходить подвійну перевірку: як юридична особа (перевіряється кредитна історія, судові та арбітражні розгляди) і як фізична особа (наявність споживчих та іпотечних кредитів, судимості). Якщо в процесі перевірки виявиться, що цей же підприємець виступає засновником ще однієї юридичної особи, яке має похибки перед банками, кредит швидше за все не буде надано.
Фінансові та бухгалтерські документи - копії декларацій по сплаті податків, перелік майна, використовуваного в бізнесі, перелік товарів на складі, дебіторська і кредиторська заборгованості із зазначенням термінів і плану погашення, собівартість продукції, що випускається, документи і ціни на купується сировину, рахунок-фактури на основні витрати (оренда, комунальні послуги, зв'язок, транспорт), наявність рахунків в банках. Аналізуючи ці документи, банк оцінює платоспроможність ВП. Так як ІП в основному ведуть спрощену звітність, інформації по якій виявляється недостатньо, то велика кількість інформації потрібно буде складати самим. Крім того банк буде аналізувати управлінську звітність - витрати і доходи, які не проходять по офіційної бухгалтерської звітності.
Інформація про бізнес - свідоцтво на власність або договір оренди використовуваного для бізнесу майна (обладнання, будівлі), договори з постачальниками. Якщо ІП володіє дорогим майном, то банк попросить оформити заставу для забезпечення гарантії.
При подачі документів в банк потрібно завжди надавати повну і реальну інформацію, так як банки не люблять, так званих, «укритті клієнтів».
Банки, в даний час, пропонують широкий спектр кредитів для приватних підприємців: від класичних схем (на розвиток бізнесу, експрес-кредит, кредит для поповнення оборотних коштів підприємства) і до банківських гарантій. Також для ІП можуть надаватися некредитні форми кредитного фінансування - лізинг і факторинг. Дві останні форми фінансування можуть бути іноді вигідніше і зручніше звичайних кредитів.
Багато індивідуальні підприємці з недовірою ставляться до банківських установ і, зокрема, до кредитів. Але, кожен банк вже настільки спростив процедуру отримання кредиту, що взяти його може навіть початківець підприємець.
Ні для кого не секрет, що після світової економічної кризи банки кредитували індивідуальних підприємців дуже і дуже неохоче. Однак криза закінчилася, підприємці нарощують оберти і банки їх кредитують все активніше. Сьогодні оформити кредит на ІП практично також просто, як і взяти в банку споживчий кредит. Навіть простіше, так як всі необхідні документи, які потрібні для надання в банк, завжди під рукою.
Є банки, в яких індивідуальні підприємці можуть оформити кредит і як фізичні, і як юридичні особи. Тобто Ви можете порівняти умови і вибрати найбільш вигідніше для себе.
Оформлення заявки на кредит для ВП аналогічно заявці на споживчий кредит. Вам просто потрібно заповнити форму-анкету для того, щоб співробітник банку Вам міг передзвонити і уточнити всі необхідні для отримання кредиту дані. У банк Ви привозите документи і отримуєте гроші.
Також Ви можете порівняти кредит індивідуальним підприємцям з іншими видами кредитів .
