Погана кредитна історія - що робити?

1. Кредитна історія - що це таке? Перш ніж говорити про поганою кредитною історії, давайте розберемося,...
2. Як виправити погану кредитну історію?
4. Чому кредитну історію потрібно берегти?

Кредитна історія - що це таке?

Перш ніж говорити про поганою кредитною історії, давайте розберемося, що таке кредитна історія взагалі. Якщо пояснювати простими словами, то кредитна історія - це докладна анкета на кожного громадянина, який коли-небудь брав кредит або позику. У кредитної історії міститься інформація про те, де, на яких умовах і в якому розмірі ви брали кредит, а також наскільки сумлінно дотримувалися умов кредитного договору. Будь-які прострочення, неустойки та борги теж видно в цьому досьє. Кредитна історія дозволяє банкам і МФО оцінювати можливості своїх потенційних клієнтів і перевіряти, наскільки відповідально вони ставляться до платежів. Завдяки цій інформації кредитні організації можуть оцінити ризики, і вирішити чи варто вам видавати позику на звичайних умовах, убезпечити себе за допомогою більш високих відсотків або поручителя , Або і зовсім відмовити вам у позику, розглянувши в клієнті кредитного шахрая .

Зберіганням кредитних історій займаються Бюро кредитних історій - всього в Росії їх близько двадцяти п'яти. Всю актуальну інформацію БКІ отримують від кредитних організацій: банків, мікрофінансових компаній або кредитних кооперативів.

Згідно із законом, кожна з таких компаній зобов'язана передавати правдиву і точну інформацію про своїх клієнтів - звичайно ж, за їх згодою. Тобто при оформленні короткострокового або позики на рік , Або кредиту ви повинні підписати документ, що ви згодні на передачу ваших даних в БКІ: якщо цього не зробити, мікрокредітной організація буде змушена відмовити вам у матеріальної допомоги.

Звідки береться погана кредитна історія?

Погана кредитна історія може з'явитися як через об'єктивні причини, так і по чистій випадковості. На жаль, в кредитній історії фіксуються всі ваші промахи, тому при порушенні умов договору дані про це будуть відображені у вашому досьє.

Порушення бувають грубими і не дуже: наприклад, при простроченні платежу на 1 день навряд чи кредитор внесе вас в чорний список. Щоб виправити це непорозуміння, досить наступного разу заплатити вчасно. Однак якщо ви спробуєте обдурити МФО , Будете регулярно спізнюватися з оплатою або зовсім не платити за позикою і, що ще гірше, ховатися від кредиторів, стан вашої кредитної історії буде стрімко погіршуватися день за днем, і це навряд чи призведе до чогось хорошого.

Погана кредитна історія може виникнути випадково з-за банківської помилки. Людський фактор ніхто не відміняв, тому працівники банків або МФО можуть через неуважність ввести невірні дані, в результаті чого реальний стан вашої кредитної історії буде спотворено. В такому випадку легально видалити кредитну історію не важко. Якщо ж ви зовсім ніколи не брали кредит, а раптом дізналися, що перебуваєте в чорному списку злісних неплатників, напишіть в Бюро кредитних історій заяву з проханням перевірити інформацію про ваших кредитах, і протягом місяця ви отримаєте відповіді на ваш запит, а помилки в кредитній історії будуть виправлені автоматично.

закредитованість і отримання кількох кредитів одночасно може сильно вдарити по вашому бюджету і не залишити жодних коштів на існування. Немає нічого дивного, що в безвихідній ситуації боржник має більш пріоритетні покупки, ніж виплата кредиту або позики. Прострочення і накопичення боргів стають однією з основних причин погіршення показників кредитного досьє і зниження привабливості позичальника для кредитора.

Як виправити погану кредитну історію?

Найчастіше позичальники випадково порушують правила кредитного договору без будь-якого злого умислу. Наприклад, по чистій неуважності клієнт зробив платіж днем ​​пізніше або зробив це вчасно, але не врахував, що через банки і термінали платіж може йти кілька днів. Іноді в відносини між позичальником і кредитором втручається третя сила: раптова хвороба, нещасний випадок, затримка зарплати і багато іншого.

➔ Щоб врятувати своє добре ім'я, варто зібрати всі докази вашої невинності (наприклад, лікарняний лист або довідка з бухгалтерії). Звичайно ж, на поточний стан вашої кредитної історії це ніяк не вплине, але такого роду документи можуть бути корисні, коли ви вирішите звернутися за новим кредитом або позикою. Крім того, постарайтеся надати і інші докази вашої платоспроможності: квитанції за оплату ЖКГ, послуги стільникового зв'язку або позики / кредити в інших організаціях.

➔ Трохи виправити ситуацію на краще допоможуть кредитні картки - в банках їх схвалюють більш охоче, ніж кредити. Якщо ви будете користуватися картою акуратно і вчасно гасити заборгованості, банк може піти вам назустріч і схвалити споживчий кредит на більш серйозну суму.

➔ Повернути хорошу кредитну історію також можна за допомогою додаткових послуг МФО . Для клієнтів з поганою кредитною історією вони розробляють спеціальну програму позик. Клієнту дають мікропозики на невеликі суми і короткі терміни, і після кожного успішно повернутої позики кредитна історія поліпшується, відповідно поліпшується і скоринг бал, який є вирішальним в оцінці кредитоспроможності позичальника . В такому випадку вкрай важливо вчасно здійснювати платежі, інакше програма виправлення поганою кредитною історії дасть зворотний ефект. Але виправити таким чином ситуацію можна і самостійно при належному рівні фінансової грамотності . Не забувайте, що можна отримати займ без банківської карти : На електронний гаманець, мобільний рахунок або готівкою. Також, можна оформити відразу займ на банківський рахунок , Якщо в планах використовувати ці гроші для безготівкових оплат.

Чи вдасться отримати позику з поганою кредитною історією?

Шанси отримати схвалення на займ c поганою кредитною історією в мікрофінансової організації куди вище, ніж шанси на отримання кредиту в банку. МФО відрізняються від банків тим, що охоче надають фінансову підтримку різним групам населення, в тому числі тим громадянам, які у всіх інших місцях отримали відмову. Єдине, що з поганою кредитною історією вам навряд чи вийде заощадити на позику. Усвідомлюючи свої ризики, МФО піднімає процентну ставку і виставляє обмеження по доступну суму і терміну дії договору. Також можуть бути збільшені штрафи за прострочення по платежах.

Є ймовірність, що для гарантії виплати кредитор може попросити надати заставу, привести поручителя або підписати договір цільової позики : Пояснити, навіщо потрібні гроші. Такі додаткові умови підвищують шанси на отримання грошей навіть з поганою кредитною історією.

Якщо ж вам відмовили в позику в мікрофінансової організації, значить існують також інші фактори, які не дозволяють вам пройти скоринг. Серед них можуть бути юний або похилий вік, занадто маленька зарплата або її відсутність. В цьому випадку єдиним виходом можуть бути послуги кредитного донора .

Чому кредитну історію потрібно берегти?

Ніхто не може передбачити, яким чином складеться життя: і якщо зараз ви думаєте, що ніколи не візьмете кредит, то зовсім не факт, що в майбутньому вам вдасться цього уникнути. Займаючи гроші в кредитних організаціях, дуже важливо дотримуватися всіх правил договори та сплачувати за позикою вчасно. Пам'ятайте, що кожна кредитна компанія, в яку ви звертаєтеся, обов'язково ознайомитися з інформацією про ваші попередні кредити і позики.

• здійснити запит кредитної історії в БКІ можуть також страхові компанії перед підписанням договору з клієнтом. Людина, яка відчуває матеріальні труднощі і не відрізняється акуратністю при поверненні своїх боргів, або, що гірше, перебувати в борговій ямі , Навряд чи стане ідеальним клієнтом для страховиків. Хто знає - раптом така людина піде на все, щоб отримати страхові виплати, в тому числі на імітацію страхового випадку .
• На ваші відносини з кредитними організаціями можуть захотіти поглянути і при прийомі на нову роботу. Найчастіше роботодавці хочуть переконатися, що не наймають на роботу афериста або людини, який зовсім не вміє поводитися з грошима і вкрай безвідповідально ставиться до своїх боргових зобов'язаннях.

Пам'ятайте, що виправити кредитну історію набагато складніше, ніж здається, тому ідеальне рішення - просто не псувати її. Це збільшує ваші шанси влаштуватися на престижну роботу або отримати схвалення на наступний кредит або мікропозик. У разі виникнення труднощів повернути борг вчасно, варто попросити кредитора про продовження терміну повернення грошей або про відстрочку позики або кредиту.

Фінансові фахівці також радять хоча б раз на рік перевіряти свою кредитну історію. Дізнатися свою кредитну історію можна через Бюро кредитних історій або за допомогою компаній-посередників. Звернення в БКІ абсолютно безкоштовно, а ось за послуги партнерів доведеться заплатити від 350 до 1500 рублів.