Безстрашно жити. Як підвищити довіру українців до страхування? - salamandra.ua

12.05.2017

Ринку страхових послуг в країні не вистачає культури ведення бізнесу, в тому числі і електронного.

У листопаді минулого року дослідницьке агентство TNS опублікувало звіт, в якому були представлені дані про довіру громадян до різних державних і суспільних інститутів. Робота зі страховими компаніями не довіряють 62% опитаних. Люди не довіряють тому інституту, який може їм допомогти в різних критичних ситуаціях. Як переломити ситуацію? Один із способів - зробити страхування більш технологічним і зрозумілим для споживача.

До кінця цього року, згідно із заявами Нацкомфінпослуг, в Україні повинні з'явитися електронні поліси ОСАГО ( "автоцивілка"). Це значно спрощує життя звичайного автовласникові: купити страховий поліс можна не відходячи від комп'ютера або з мобільного телефону. Інформація про покупку страховки відразу потрапляє в центральну базу даних Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ), і відповідальність водія вже вважається оформленою.

Погодьтеся, абсолютно сучасна клієнтоорієнтована практика. Будь-який сучасний чоловік вже давно не стоїть у черзі до каси, щоб купити авіа або ж / д квиток. Ніхто не дзвонить в готель, коли потрібно забронювати номер - все робиться онлайн, квитки на концерт можна придбати в інтернеті. Рахунки успішно можна оплатити зі свого мобільного. І коли у сучасної людини з'являється необхідність отримати "папірець", це свідчить про збої в системі. Так, сьогодні за законом страховики зобов'язані видавати клієнту бланк поліса ОСАЦВ, але цей рудимент треба відмітати.

Проте впровадження такого електронного нововведення зустріло колосальний опір з боку страхового ринку. Виявилося, що більшість страховиків просто не готове інвестувати в ІT. Чому?

Основним аргументом страховиків, які не підтримують ідею переходу до електронного ОСАГО, є висока вартість ІT-розробки. Але насправді з 3 млрд грн, отриманих страховиками щорічно від продажів ОСАГО, близько 1 млрд грн йде агентам. Решту грошей йдуть на податки, зарплати, прибуток, і що залишиться - на виплати за страховими випадками. Природно, що при такій бізнес-моделі виділити кошти на ІТ-розробки не виходить. Але чи не краще інвестувати гроші в свій канал продажів, ніж годувати агентів?

"У страховиків просто не вистачає грошей на виплати. Тому тільки за останні три роки більше 30 компаній покинули страховий ринок" по-англійськи "

Страховик майбутнього - це ІT-компанія, що займається страхуванням. П'ять років тому ми прийняли для себе рішення відмовитися від паперового документообігу в звичному для страховиків вигляді і впровадили CRM-систему. З тих пір всі страхові договори, і ОСАГО в тому числі, виписуються з власної єдиної бази даних, що і є по суті "електронним полісом". Також є невелика програма, яка автоматично завантажує інформацію про укладені договори в базу даних МТСБУ.

Ще один важливий аргумент на користь електронного полісу - розвиток страхової культури. Водії ставляться до обов'язкового страхування, як до податку. Клієнту все одно, в якій компанії придбати поліс "автоцивілки", аби подешевше. І справа не тільки в тому, що доходи населення знизилися, але і в великому недовіру до страхування. У разі ДТП водій, який чесно придбав поліс ОСАГО, не може бути впевнений в тому, чи виплатить страхова компанія відшкодування в повному обсязі і у визначені терміни. І чи не доведеться йому самому виплачувати компенсацію зі своєї кишені? Судячи по тисячах скарг в Нацкомфінпослуг і Страховому омбудсмену, страховики місяцями морочать людям голову, торгуються з ними, знижуючи розмір страхового відшкодування. У страховиків просто не вистачає грошей на виплати. Тому тільки за останні три роки більше 30 компаній покинули страховий ринок "по-англійськи" - всі вони також платили величезні комісії агентам за продаж ОСАГО, а на виплату по ДТП вже не вистачало коштів.

Якщо страхові компанії почнуть поліпшувати культуру ведення бізнесу і виконання своїх зобов'язань стане нормою, то люди будуть страхуватися не тільки з обов'язкових видів. І саме електронний поліс стане першим кроком до розумного діалогу між страховиком і клієнтом.

"Люди не звикли купувати фінансові послуги через інтернет. У той же час в інших роздрібних галузях обсяг торгівлі і фінансових операцій через Мережу збільшується. І страховий ринок повинен стати зручним для свого клієнта"

Насправді електронний поліс дає три основних переваги.

1. Свобода вибору і відповідальність за своє рішення. Маючи можливість купити поліс в інтернеті, клієнтові доведеться зробити вибір самому, а не покладатися на думку агента, який просуває страховика, що платить велику комісію. Можна ознайомитися на сайті МТСБУ з рейтингом страховиків, які швидше за всіх роблять страхові виплати, подивитися кількість скарг на компанію. І після цього купити поліс на сайті тієї компанії, яка його влаштовує.
2. Захист від шахрайства - людина купує поліс на сайті страховика, переводить гроші на його рахунок. При цьому інформація про наявність поліса автоматично потрапляє в базу даних МТСБУ, тобто водій отримує підтвердження, що він застрахував свою відповідальність. Сьогодні через те, що страховики вносять інформацію вручну, середній термін актуалізації інформації в базі даних МТСБУ становить близько місяця.
3. Можливість отримати індивідуальну пропозицію. Ринок поступово перейде до вільних страхових тарифів, клієнти зможуть вибирати і купувати онлайн додаткові корисні страховки: пряме врегулювання, міні-КАСКО, збільшену страхову суму.

Люди не звикли купувати фінансові послуги через інтернет. У той же час в інших роздрібних галузях обсяг торгівлі і фінансових операцій через Мережу збільшується. І страховий ринок повинен стати зручним для свого клієнта. Сьогодні нам треба вирішити, чи знайде страховий ринок в собі сили зробити крок назустріч клієнтам. Страховикам доведеться відмовитися від тіньового бізнесу з необгрунтованими агентськими комісіями, продажем "втрачених" і фальшивих бланків, кожному страховику доведеться будувати ІT-інфраструктуру. Введення електронного полісу покаже, що ринок працює стабільно, страховики вкладають гроші в свою справу, що це бізнес не на один день. І тут важливо, щоб Нацкомфінуслуг не відступив і дотримав слова, щоб електронний поліс ОСАГО став реальністю в 2017 році.

джерело: Фокус.ua

Автор: Юрій Явтушенко (акціонер СК "Саламандра-Україна")