Споживчий кредит для IP: як отримати, які банки видають, вимоги до позичальника і необхідні документи, суми, процентні ставки

1. Порядок дій підприємця для отримання кредиту
2. Вимоги до позичальників
3. Необхідні документи
4. Види споживчого кредитування ІП
5. Експрес-позика
6. Споживчий кредит
7. Які банки дають кредити ІП
8. Ощадбанк Росії
9. ОТП банк
10. Россельхозбанк
11. ВТБ 24
12. Таблиця: порівняння кредитних пропозицій для підприємців

Для отримання споживчого кредиту найманому працівнику достатньо надати довідку про заробітну плату, щоб підтвердити стабільність доходу. Індивідуальний підприємець замість довідки пред'являє менеджерам банку інший документ, який гарантує платоспроможність. Якщо ви є ІП і хочете взяти кредит на особисті потреби, вивчіть можливі варіанти і порядок дій для отримання позикових коштів.

Порядок дій підприємця для отримання кредиту

Споживчий кредит - кошти, які банк видає фізичним особам на потреби, не пов'язані з виробничою діяльністю: великі покупки, подорожі, здобуття освіти. Підприємцям банки рідше пропонують споживче кредитування, ніж найманим працівникам - дохід ІП менш стабільний, його складніше спрогнозувати. Але можливість оформити позику існує.

Алгоритм дій для отримання кредиту фізичною особою, зареєстрованою як ІП:

1. Знайти міські банки, що пропонують споживчі кредити підприємцям. Порівняти умови і пропозиції, вимоги до позичальника і документам.
2. Собераюсь пакет документів і заповнити заявку на отримання коштів. При необхідності докласти анкету із зазначенням персональних даних.
3. Проаналізувати фінансову звітність своєї фірми, наявність книги обліку доходів і витрат - банки перевіряють підприємців ретельніше, ніж приватних осіб. Всі податки й авансові платежі, а також внески до фондів мають бути сплачені вчасно.
4. Якщо потрібні поручителі, домовитися з родичем або хорошим компаньйоном про взаємодію.
5. Подати заявку в банк і дочекатися рішення.

Подавайте заявки одночасно в 2-3 кредитних організації, щоб отримати всі відповіді з різницею в кілька днів і порівняти кредитні пропозиції.

Якщо в банку вам відмовляють, уточніть причину. Усуньте формальні недоліки і доповніть комплект документів при необхідності. Отримавши повторну відмову, зверніться в інший банк.

Вимоги до позичальників

Для оцінки платоспроможності підприємців кожен банк розробляє індивідуальну програму. При цьому враховується поточний фінансовий стан позичальника та складається загальний прогноз на майбутнє.

Кожен банк розробляє індивідуальні механізми перевірки підприємців перед видачею кредиту

Фактори, що впливають на рішення банку про видачу кредиту підприємцю:

• Рівень прибутку. Підтверджується бухгалтерської та управлінської звітністю ВП. Банк враховує ваші середньомісячні доходи і прибуток, а також суму сплачених податків та внесків. Перевагою буде наявність розрахункового рахунку ІП в банку, куди ви звертаєтеся за кредитом.
• Кредитна історія. Якщо ви раніше брали кредит, це враховується в кредитній історії, яку може переглянути менеджер будь-якого банку. Своєчасні розрахунки формують позитивну історію позичальника, затримки в оплаті - негативну.
• Наявність майна у власності. Майно може послужити в якості застави.
• Наявність поручителів.
• Термін дії ІП - не менше року, термін фактичної діяльності - не менше півроку.
• Відсутність адміністративних і кримінальних правопорушень з боку ВП.

Якщо ви регулярно виплачуєте співробітникам зарплату, своєчасно вносите в бюджет обов'язкові платежі, маєте хорошу кредитну історію і готові надати заставу, банк з великою ймовірністю видасть вам кредит.

Необхідні документи

У банку вам знадобиться стандартний пакет документів фізособи, а також фінансові звіти ВП.

Акуратно заповніть анкету на отримання кредиту - вкажіть максимально докладні відомості про себе і свій бізнес

У комплект документів, які додаються до заявки на кредит, входять:

• паспорт + його копія;
• свідоцтво ІН;
• виписка з реєстру підприємців, отримана щонайбільше місяць назад;
• копії декларацій, зданих в податкову за звітний період (квартал / рік);
• довідки про діючі розрахункових рахунках, відкритих на ваше ім'я;
• довідка про відсутність заборгованості.

Також банк може запросити перелік майна у власності, копії книг обліку доходів і витрат, рахунки-фактури та документи про наявність обігових коштів у банках.

Види споживчого кредитування ІП

Будучи підприємцем, ви можете отримати один з двох видів споживчих кредитів: експрес-позику або кредит із заставним забезпеченням або під поручительство. Якщо плануєте витратити гроші на розширення бізнесу або купівлю обладнання, споживчий кредит вам не схвалять - краще візьміть участь в програмах підтримки підприємництва.

Експрес-позика

Експрес-кредити видають в магазинах і мікрофінансових організаціях. Отримати кредит можна без підтвердження доходів, надавши мінімальний комплект документів - зазвичай для укладення договору достатньо паспорта. У експрес-кредитування є два недоліки:

• переплата сягає 82% річних;
• сума позики не перевищує 100 тис. руб.

Беріть «швидкий кредит», тільки якщо гроші потрібні негайно, і при цьому ви впевнені, що зможете достроково розрахуватися з боргом.

Споживчий кредит

Підтвердивши рівень доходу, ви можете отримати позику в банку як фізособа. Кредитні організації висувають такі умови споживчого кредитування для громадян, які ведуть підприємницьку діяльність:

• при позиці до 100 тис. руб. - документальне підтвердження прибутковості бізнесу;
• при позиці 100-500 тис. руб. - наявність одного або двох поручителів;
• при позиці понад 500 тис. руб. - оформлення застави.

Ви швидше отримаєте споживчий кредит, якщо маєте у власності майно, яке можете надати в банк в якості застави: квартиру, машину або дороге устаткування

Вказуючи в заяві мета оформлення кредиту, пишіть конкретно - отримання освіти, покупка побутової техніки, поїздка у відпустку. Банки в 95% випадків не довіряють підприємцям-початківцям, а значить, що докладніше буде інформація - тим краще.

Звертайте увагу на спеціальні банківські пропозиції для підприємців. Участь в програмах споживчого кредитування вигідно, завдяки зниженим процентним ставкам, але отримуючи позику за спеціальною програмою для ІП, ви мінімізуєте ризик отримати відмову і зіпсувати кредитну історію.

Які банки дають кредити ІП

Якщо ви хочете звернутися за споживчим кредитом, виберіть кілька надійних банків в своєму місті і вивчіть їх спецпропозиції для підприємців. Насамперед йдіть туди, де у вас відкритий розрахунковий рахунок, - до своїх клієнтів банки пред'являють більш лояльні вимоги.

Ощадбанк Росії

Ощадбанк пропонує три програми кредитування підприємців:

• «Довіра» за ставкою від 17% на термін до 3 років, без застави;
• «Бізнес-довіра» за ставкою від 14,52% на термін до 3 років, під заставу майна;
• «Експрес під заставу» за ставкою 16-19% на термін до 4 років, із заставою.

Кредити за всіма програмами видаються готівкою. Банк позиціонує продукти, як фінансову підтримку для вирішення підприємницьких завдань, але цільове використання коштів підтверджувати не потрібно. Отримуючи такий кредит в особистих цілях, будьте впевнені, що зможете його повернути - в іншому випадку ви ризикуєте зіпсувати ділову репутацію, коли з'ясується, що кошти були витрачені не на цілі, пов'язані з бізнесом.

Якщо вам потрібен надійний кредитор, звертайтеся до Ощадбанку

Якщо ви зареєстровані як ІП і одночасно працюєте за наймом, існує можливість подати заявку на кредит для фізособи. Для цього знадобиться копія трудової книжки та довідка 2-ПДФО. Програми кредитування для фізосіб:

• без забезпечення;
• під поручительство;
• під заставу нерухомості.

Індивідуальні підприємці, які співпрацюють з банком багато років і мають бездоганну кредитну історію, можуть звернутися до менеджерів з персональної проханням про оформлення споживчого кредиту. Служба безпеки перевірить платоспроможність клієнта і прийме рішення про видачу позики.

ОТП банк

Банк ОТП пропонує індивідуальним підприємцям і нотаріусам спеціальну програму кредитування «Діловим Людям». Ви можете отримати суму 15-200 тис. Руб. без застави та поручителів. Термін кредитування - до двох років, відсоток переплат - від 34,9% на рік. Обов'язкові вимоги: вік позичальника від 25 років, термін роботи в якості ІП або нотаріуса - від 12 місяців.

ОТП банк оперативно видає кредити підприємцям

Другий спосіб отримати позику - скористатися програмою експрес-кредитування по паспорту, яка потребує підтвердження доходів. Недолік пропозиції - висока процентна ставка. Експрес-кредит можна оформити у відділенні банку або в магазині при покупці.

В обох випадках при зверненні в банк ви повинні будете заповнити анкету: вказати персональні дані та мета отримання кредиту.

Россельхозбанк

У Россельхозбанке діють два види кредитних пропозицій для малого бізнесу:

• «Мікро» - від 100 тис. Руб. до 4 млн руб .;
• «Швидке рішення» - від 100 тис. Руб. до 1 млн руб.

Россельхозбанк віддає перевагу позичальникам, провідним діяльність в сільськогосподарській сфері

Кредити видаються на вирішення завдань бізнесу, але підтвердження цільового використання не потрібно. Суму до 500 тис. Руб. вам видадуть без виїзду представників банку на місце ведення бізнесу. Отримуючи такий кредит в особистих цілях, ви берете на себе відповідальність за можливі ризики.

ВТБ 24

У банку діє програма «Комерсант», що дозволяє отримати кредит на будь-які цілі без надання застави, але з умовою підтвердження рівня офіційного доходу підприємця і терміном роботи від 12 місяців. Ставка по кредиту - від 13% річних, сума до видачі - до 5 млн руб., Термін повернення - до 60 місяців.

ВТБ 24 - один з банків, що пропонують найвигідніші умови кредитування підприємців

Ви можете надати майно в заставу, щоб отримати меншу ставку.

Кредит не надається підприємцям, які працюють в сферах:

• грального і шоу-бізнесу;
• будівництва багатоповерхових будівель;
• створення міської інфраструктури;
• кредитування, в тому числі венчурного;
• сільськогосподарських робіт.

Всі сфери детально позначені на сайті банку в описі програми .

Якщо ви брали споживчий кредит у ВТБ 24 до початку підприємницької діяльності та справно його виплачуєте, банк може зробити вам персональне пропозицію про видачу додаткового кредиту. У цьому випадку для отримання потрібно тільки паспорт.

Таблиця: порівняння кредитних пропозицій для підприємців

Поради бізнесменові - наче й не отримати відмову

Основна причина відмови в кредитуванні - недостатня платоспроможність підприємця. Вирушаючи за позикою, будьте готові, що у вас попросять всі документи, що підтверджують прибутковість бізнесу. Банки з недовірою ставляться до ІП, так як для них складно розрахувати фінансові перспективи.

Намагайтеся діяти напевно при отриманні позики:

1. Надайте заставне забезпечення, але враховуйте, що банк самостійно вирішує, чи підходить ваше майно в якості застави.
2. Погоджуйтеся на укладення договору про страхування життя. Це не просто нав'язана послуга, а гарантія того, що кредит буде виплачений, навіть якщо ви потрапите в біду.
3. Зберіть максимум документів, що підтверджують вашу платоспроможність.

Не втрачайте самовладання, отримавши відмову - менеджер, який спілкується з вами, не приймає рішення про кредитування, а лише доносить до клієнта інформацію від кредитного комітету. З'ясуйте, в чому причина відмови і як можна виправити ситуацію.

Починаючи діяльність як ІП, не поспішайте оформляти споживчий кредит. Виберіть банк для відкриття розрахункового рахунку і співпрацюйте з ним з усіх питань, заробляючи позитивну ділову репутацію. Беріть участь в програмах розвитку підприємництва, підключіть овердрафт рахунку і своєчасно виплачуйте борги за перевитрати. При хорошої кредитної історії вже через 1-2 роки ви зможете звернутися до свого банку з персональної проханням про споживче кредитування.