- Іпотека під материнський капітал - умови
- Як перевести материнський капітал для погашення первісного внеску по іпотеці
- Іпотека під материнський капітал - на що слід звернути особливу увагу в 2018-2019 році
У Російській Федерації в даний час досить широке поширення серед молодих сімей отримав такий спосіб придбання власного житла, як іпотека під материнський капітал. Ця процедура здається прозорою і досить простий, але тут не варто помилятися, оскільки насправді дане враження є досить оманливим. У неї є безліч специфічних особливостей, які потрібно враховувати в процесі прийняття остаточного рішення. Іншими словами, потрібно ретельно зважити всі наявні тут «за» і «проти», оскільки після того, як договір буде підписаний, можуть з'явитися якісь не дуже приємні сюрпризи.
Отже, в РФ, як відомо, материнський капітал - це що надається сім'ям право на отримання гарантованих державою коштів за умови народження другого, третього, наступних дітей. При цьому законодавство чітко прописує випадки, при яких можна використовувати цю фінансову допомогу від держави - як раз одним з таких випадків і є іпотека. Тобто вам вдасться стати власником об'єкта житлової нерухомості, скориставшись материнським капіталом.
Оформити договір іпотечного кредитування з використанням материнського капіталу можна або з метою внесення початкового внеску, або для того, щоб погасити основну суму внеску. Основна проблема тут полягає в тому, що материнський капітал в якості початкового внеску сьогодні готові приймати далеко не всі фінустанови Російської Федерації. Втім, багато банків готові піти тут назустріч потенційним позичальникам, щоб така бажана для тих іпотеку перетворилася з мрій у реальність. Як правило, по такого роду позиками відсоткова ставка становить від 9 до 14 відсотків річних.
Тут слід звернути увагу на один, вельми важливий момент: скористатися материнським капіталом для внесення початкового внеску по іпотеці можна тільки лише після того, як дитині, на якого він отриманий, виповниться 3 роки. Одночасно з цим чинне законодавство не забороняє користуватися материнським капіталом з метою погашення заборгованості по вже наявному іпотечною позикою в будь-який момент - тут ви приймаєте рішення самі.
Іпотека під материнський капітал - умови
Всі прекрасно розуміють, що іпотека - це той же кредит, і для його отримання позичальник в обов'язковому порядку повинен відповідати певним критеріям, які висуваються фінансовою установою, і варіант з материнським капіталом не є тут якимось винятком. У переважній більшості випадків це досить типові вимоги - при оформленні договору банки обмежуються наступними вимогами:
- По-перше, позичальники повинні отримувати хороший і одночасно з цим стабільний дохід. Як мінімум 6-місячний стаж роботи на останньому місці - ще одна з умов, хоча деякі з банків підвищують дану планку до 3-х років. Ще одна важлива вимога - за останні 5 років загального трудового стажу повинен бути як мінімум 12 місяців.
- По-друге, банки, приймаючи рішення по видачі іпотечного кредиту, в розрахунок приймають виключно дохід, що отримується легальним шляхом, у повній відповідності до законодавства РФ. У ряді випадків фінустанови враховують і «чорний» дохід, проте в такому випадку його враховують як додатковий або ж нестабільний.
- По-третє, потенційні позичальники не повинні бути власниками об'єктів житлової нерухомості.
- По-четверте, що купується в рамках програми іпотечного кредитування житло, перейшовши у власність позичальника, оформлятися має в часткову власність.
- По-п'яте, іпотека доступна тільки особам, які мають хорошу кредитну заборгованість.
Як перевести материнський капітал для погашення первісного внеску по іпотеці
Документом, що підтверджує право людини на материнський капітал, є відповідний сертифікат, що видається ПФР. Для того щоб перевести надані державою кошти на внесення початкового внеску по іпотечному кредиту, потрібно написати відповідну заяву.
Далі потенційний позичальник повинен прийняти рішення, з яким з банків він буде укладати кредитний договір. Фінансовій установі надається копія сертифіката, після чого оформляється іпотека. У разі прийняття банком позитивного для позичальника рішення, настає наступний етап - укладання договору купівлі-продажу з подальшою реєстрацією даного документа в реєстрі прав на нерухоме майно.
Читайте також: Новини про іпотеку
Маючи на руках повний комплект документів, якими підтверджується право власності позичальника на об'єкт нерухомості, з сертифікатом і з паспортом необхідно знову нанести візит до Пенсійного фонду, де слід написати заяву про перерахування материнського капіталу на рахунок банку, який погодився надати кредит: кошти в даному випадку переводяться як початковий внесок по іпотеці.
Іпотека під материнський капітал - на що слід звернути особливу увагу в 2018-2019 році
Для того щоб іпотека під материнський капітал стала реальністю, важливо звернути увагу на цілий ряд дуже важливих моментів. Зокрема, Пенсійний фонд про свій намір необхідно не пізніше ніж за півроку, оскільки розміри виплат фонд планує 1 раз в 6 місяців. Наприклад, для отримання капіталу взимку з відповідною заявою до Пенсійного фонду слід звертатися в один з трьох літніх місяців - прямо як у прислів'ї, що попереджає про необхідність готувати сани влітку.
Якщо частина материнського капіталу вами була вже використана, то використовувати решту в якості початкового внеску по іпотеці вже не вийде: залишок коштів можна буде направити тільки на погашення заборгованості за вже взятої іпотеці.
Іпотека - це дуже важливе рішення, тому ще перед тим, як почати вибирати банк, готовий надати такий кредит, слід прийняти рішення щодо свого майбутнього житла: чи плануєте ви брати участь в пайовому будівництві або ж хочете придбати вже готовий об'єкт житлової нерухомості. Другий варіант є набагато вигідніше в плані ціни, однак і ризики тут також більш високі.
Правильний вибір площі житла - це ще один важливий момент, який неодмінно слід враховувати, беручи на себе таке серйозне боргове зобов'язання, як іпотека. При використанні для отримання іпотечного кредиту материнського капіталу розрахунок максимальної суми іпотеки розраховується дещо по-іншому: до середнього доходу потенційних позичальників і співпозичальників додається сума капіталу, а після цього визначається ринкова вартість обраного об'єкта нерухомості.
Якщо банк приймає позитивно рішення з видачі позики, то вираховується розмір початкового внеску. У переважній більшості випадків початковий внесок становить 10 відсотків від усієї суми іпотеки - якщо цю суму можна перекрити, внісши материнський капітал, значить, ніяких ускладнень не виникне. В іншому випадку одержувач кредиту повинен буде внести відсутню різницю, знайшовши кошти десь в іншому місці.
Після того як всі необхідні документи оформлені, на нерухомість, згідно з законом, накладається обтяження, тобто право розпоряджатися цим майном буде передано позичальнику тільки після того, як він виконає в повному обсязі свої боргові зобов'язання перед банком або після погашення визначеної договором частини кредиту. До цього моменту всі угоди з нерухомістю проводяться виключно з дозволу фінансової установи.
Невід'ємною частиною іпотечного кредитування є страхування, причому у кожного з банків є свої вимоги по даній умові. Зокрема, деяким банкам цілком достатньо, коли буде застрахований сам кредит, тоді як інші фінансові установи вимагають застрахувати ще і об'єкт нерухомості. Більш того, ряд фінустанов видає іпотеку за умови страхування життя позичальника. Втім, при достроковому погашенні іпотеки ви зможете повернути невикористану частину страховки, яка була вами раніше оплачена.
