Як відкрити рахунок в офшорному банку: переваги і недоліки рахунки в офшорі

1. Визначення, суть, необхідність
2. види
3. Приватні
4. Корпоративні
5. Поточні і карткові
6. Депозитні
7. операційні
8. транзитні
9. забезпечувальні
10. Оформлення на фізичну особу
11. Відкриття на юридичну особу
12. вибір банку
13. вартість відкриття
14. Ризики і переваги

Для більшості організацій і фізичних осіб, з чималими фінансовими доходами, існують проблеми із заощадженням своїх фінансових коштів. Основні критерії таких проблем полягають в девальвації валютної системи, загрозу втратити наявні активи через переслідування з боку державних органів, а також внутрішньодержавні фінансові труднощі. Саме ці аспекти змушують підприємців переводити свої грошові капітали в офшори.

Зміст статті

Визначення, суть, необхідність

Офшорами називаються банківські рахунки у фінансовій установі (банку), яке знаходиться за межами країни, де мешкає вкладник. Найчастіше такі рахунки перебувають в правомочиях з мінімальними ставками по податку, що забезпечують власнику різні фінансові та юридичні гідності.

Виходить, що суть офшору полягає в навмисному відкритті фінансового рахунку юридичною або фізичною особою в банку іншої держави для приховування свого офіційного доходу від контролюючих держорганів.

види

Існує кілька видів зарубіжних рахунків, які передбачають різні банківські операції. Тому для відкриття офшору необхідно чітко визначитися з його типом.

Приватні

Приватні офшори характеризуються наявністю єдиного власника, який являє собою конкретну фізичну особу. Такий власник наділений правомочностями особисто управляти фінансовим рахунком, а також проводити будь-які банківські процедури.

Управління своїми коштами вкладник може довірити будь-якій фізичній особі, але при цьому необхідно зробити на нього нотаріальну довіреність, де чітко буде вказано, що ввірене особа має право на певні грошові операції.

Даний тип офшору містить підвид інвестиційний, який спрямований на виробництво процесів з цінними документами.

Корпоративні

Такий вид вкладу формується виключно для юридичних осіб. У ролі власника виступають різні організації, підприємства, фірми і компанії, що пройшли реєстрацію в податкових установах як ЮЛ.

Грошові операції на корпоративних рахунках організації можуть проводити тільки з компаніями такої ж форми власності.

Даний тип вкладу дозволяє підприємству значно скоротити суму сплачується мито, а також спростити здійснення всіх операцій, пов'язаних з грошовими коштами.

Найчастіше управління колективним офшором покладається на главу компанії, який має право перекласти дані йому повноваження на своїх перших заступників. В такому випадку основним керівнику підприємства необхідно видати відповідний наказ і виписати певний довірчий документ.

Корпоративні офшори надають акумуляційну послугу, яка передбачає накопичувальну систему для організацій.

Поточні і карткові

Використання поточних рахунків дозволяє здійснювати отримання і передачу фінансових коштів, які представляють результат доходу від економічного виробництва офшорного підприємства. Крім іншого такі рахунки дають можливість формувати овердрафт.

Позитивні нюанси для поточних офшорів полягають у наступному:

• нарахування процентної ставки на залишок грошових сум;
• надання грошових позик за допомогою овердрафту;
• здійснення постійних виплат;
• наявність сервісу по безпосередньому дебетованием (проводиться, коли кредитор здійснює списання коштів з реального рахунку за наявним платіжному завданням власника рахунку);
• формування чекового блокнота для здійснення розрахунків;
• створення пластикової картки;
• наявність інтернет-банкінгу, який дозволяє виробляти фінансові операції без присутності власника в банку, тобто віддалено.

Карткові рахунки припускають видачу кредитної або прибуткової банківської карти власникові внеску. Відповідно до цього, списання кредитних сум відбувається автоматично, а зняття готівки здійснюється за допомогою картки в банківських установах, їх філіях або банкоматах.

Депозитні

Депозитні вклади передбачають оборот грошових коштів в закордонних банках для подальшого отримання передбаченого процентного заохочення.

Чим довше період розміщення фінансів, тим більше буде фінансову винагороду. При цьому клієнт банківської організації не має права здійснювати зняття фінансів раніше передбаченого договором терміну.

В іншому випадку, клієнт втратить встановленої процентної ставки, а також йому доведеться виплатити певний штраф банку.

Накопичувальні офшорні рахунки мають у своєму розпорядженні наступними варіантами нарахування і виплати процентних сум:

1. Коли ставка нараховується за певний проміжок часу (щомісяця і щокварталу). При такому способі вкладник може знімати відсотки кожен раз при їх нарахуванні, при цьому кошти залишаються в банку на передбачений термін.
2. Коли відсоток нараховується в кінці дії угоди, також відбувається і його виплата.

операційні

Даний вид рахунків створюється, коли підприємцю або іншій особі необхідно проводити розрахункові процеси у великій кількості. В такому випадку офшору є необмеженим за кількістю здійснюваних фінансових операцій в певний проміжок часу.

Однак, для відкриття такого вкладу фінансові установи висувають такі вимоги по рахунку:

• постійна наявність конкретного залишку грошових сум;
• найменший поріг здійснюваного обороту грошових коштів в рік;
• присутність певного стартового внеску.

транзитні

Тимчасові вкладення застосовують фізособи і організації, щоб підвищити безпеку своїх капіталів і зберегти таємність особистих даних.

Виходить, що якщо вкладник не застосовує видану банківську карту, то його фінансові доходи і витрати відстежити практично нереально. Як правило, такі офшори відкривають через посередників для переміщення грошових коштів з одного рахунку банку на інший.

забезпечувальні

В даному випадку вклади створюються для досягнення конкретних цілей:

• здійснення довготривалого позики;
• придбання первинної банківської картки;
• пакету документів, що подаються до консульських організації для отримання візи.

Таким чином, по досягненню переслідуваного результату фінансові кошти з такого офшорного рахунку можуть бути застосовані власником на різні потреби.

Оформлення на фізичну особу

Для відкриття офшорного рахунку необхідно знати і виконати ряд аспектів нормативно-правових актів, до яких відносяться:

• детальне ознайомлення з порядком організації таких послуг в конкретній країні і банківській установі, де буде відкриватися офшор;
• юридично грамотне складання та збір необхідних документів;
• правильне формування заявки на відкриття вкладу за кордоном;
• педантична перевірка і подальший контроль за можливими прихованими комісіями банку.

Вивчивши всі тонкощі офшорного справи, будь-який бажаючий, що має певну суму, може відкрити іноземний внесок. Для цього фізичній особі необхідно особисто звернутися в зацікавив банк іншої держави або вдатися до допомоги посередника.

Однак потрібно враховувати, що при зверненні в посередницьку фірму власник капіталу втратить пристойну суму грошей, витрачену на оплату відповідних послуг.

Щоб внести фінансові кошти в закордонний банк, фізособі необхідно надати наступне:

1. Оригінал і копію документа, що підтверджує особу вкладника. Даний документ знадобиться і для зняття внесених грошей.
2. Особисту контактну інформацію. Бажано вказувати максимальну кількість контактів, щоб банку було зручніше відшукати власника капіталу.
3. Відповідну заяву.
4. Початковий внесок, який становить від 250 до 600 доларів. Дана сума може бути вирахувана з внесеного депозиту.

Відкриття на юридичну особу

Процес внесення депозитних коштів юридичною особою мало чим відрізняється від вкладів фізособи. В даному випадку також необхідно вибрати тип заощадження і пред'явити певний пакет документів, з перекладом на мову держави, де буде відкриватися офшорний рахунок , Завірений нотаріусом.

При цьому юр. особі потрібно надати в банк наступне:

• статут компанії;
• установчі документи;
• відомості про основні представників підприємства, які мають право розпоряджатися вкладом;
• заплатити комісійний збір в розмірі від 500 до 3000 доларів.

вибір банку

При виборі фінансової установи слід звернути увагу на:

• авторитет;
• рейтинг;
• вплив з боку держави;
• ставлення до клієнтів;
• розміри процентних ставок по депозитах;
• ціну відкриття офшору;
• вартість і способи відправки документів, при віддаленому оформленні;
• перелік додаткових послуг.

вартість відкриття

Кожен банк пред'являє клієнту свою вартість з надання послуги. Зазвичай вона становить від 200 до 3000 доларів.

Але крім цього, необхідно уточнити наявність додаткових платежів, які вносяться протягом усього періоду існування офшорного рахунку. До таких платежів відносяться:

• використання пластикової карти;
• користування інтернет-банкінгом та інші.

Ризики і переваги

До ризиків можна віднести, коли банки:

• блокують офшорні рахунки;
• повідомляють клієнтів про дострокове закриття депозиту;
• розголошують конфіденційну інформацію про клієнта.

До плюсів таких капіталовкладень відносяться:

• зменшення суми податку на прибуток;
• проста система звітності;
• надійне інвестування;
• зручне обслуговування.