Як безкоштовно відновити КБМ і знижку по ОСАГО?

1. Як безкоштовно відновити КБМ по ОСАГО?
2. 2. Звертаємося до страхової компанії для відновлення КБМ.
3. Сервіси великих страхових компаній по відновленню КБМ
4. Що просити у страхової в заяві по відновленню КБМ?
5. Чим доводити необхідність виправлення КБМ?
6. Чи треба звертатися в РСА зі скаргою на неправильний КБМ?
7. Як повернути переплату за ОСАЦВ через неправильне КБМ?
8. Як визначити правильний клас по КБМ?
9. Як вплинути на страхову, щоб вона враховувала вірний КБМ відразу при оформленні поліса?
10. Стаття з сайту «Вести права» - правові рішення і поради юриста.

На вартість поліса ОСАЦВ для конкретного автовласника в числі інших факторів впливає КБМ - коефіцієнт «бонус-малус». Він використовується при розрахунку страхової премії по ОСАГО і залежить від кількості аварій і страхових випадків в попередньому році страхування. Чим більше аварій та звернень за страховими виплатами по ОСАГО, тим гірше КБМ і дорожчий поліс ОСАГО в наступному році. Якщо страхових випадків протягом року у водія не було, КБМ поліпшується, і ОСАГО дешевшає.

Точніше, повинно дешевшати. По ряду причин іноді водіям доводиться виправляти свій клас по КБМ, щоб отримати знижку по ОСАГО. КБМ може обнулитися при заміні водійських прав, зміну прізвища, а також з вини страхової, яка вирішила продати поліс дорожче в надії на те, що водій нічого не помітить. В інтернеті існує кілька сервісів по платному відновленню КБМ. Але навіщо платити, якщо все можна зробити самому - швидко і безкоштовно?

Як безкоштовно відновити КБМ по ОСАГО?

1. Перевіряємо застосований КБМ на сайті Російського союзу автостраховиків (РСА).

Дізнатися свій КБМ можна по ПІБ, дату народження та реквізитами посвідчення водія на загальнодоступному і безкоштовному сервісі РСА .

Якщо ви міняли страхові компанії і точно не знаєте, на якому етапі збився ваш правильний КБМ, потрібно буде послідовно перевірити кілька своїх недавніх полісів.

2. Звертаємося до страхової компанії для відновлення КБМ.

З грудня 2015 року порядок відновлення КБМ спрощений. Для цього достатньо просто заповнити заяву в самій страховій компанії. Багато страхових навіть обзавелися спеціальними сервісами на своїх сайтах для відправки заяв щодо виправлення КБМ. Якщо у вашої страхової компанії немає такого сервісу, ви можете подати заяву в письмовому вигляді (вручити особисто під позначку або надіслати рекомендованим листом з повідомленням) або уточнити порядок подачі заяв по КБМ на гарячій лінії.

Сервіси великих страхових компаній по відновленню КБМ

Росгосстрах , Згода , ТСК , АльфаСтрахование , РЕСО , Уралсиб (Зворотний зв'язок, вибрати тему з КБМ), МАКС (Вибрати тему з КБМ), Ингосстрах

Що просити у страхової в заяві по відновленню КБМ?

• Відновити клас КБМ - коротко пояснити, який повинен бути і чому. наприклад:
  Попередній поліс ОСАГО був оформлений в страховій компанії А. На дату початку дії поліса у мене був 2 клас КБМ з коефіцієнтом 1,4. Протягом всього терміну дії поліса не було жодного страхового випадку (довідка зі страхової компанії А додається). Тому на підставі вказівки Банку Росії від 19 вересня 2014 р №3384-У на кінець терміну страхування мені повинен був бути присвоєно клас 3 з коефіцієнтом 1. Не дивлячись на це, при оформленні поточного поліса ОСАЦВ ваш страховий агент необгрунтовано застосував коефіцієнт 1,4.
• Зробити перерахунок страхової премії за полісом № ______ і повернути переплату в розмірі _____ рублів на мій банківський рахунок (вказати реквізити).
  Порахувати переплату можна за допомогою калькулятора ОСАГО на сайті РСА .
  Приклад формулювання:
  В результаті застосування неправильного КБМ вартість мого поліса ОСАЦВ склала ______ рублів. Якби поліс був спочатку оформлений з вірним КБМ, його вартість склала б _____ рублів. Таким чином, через невірне КБМ страхова премія на мою полісом ОСЦПВ завищена на _____ рублів.
• Внести відповідні зміни в страховий поліс - протягом 2 робочих днів.
• Передати нові дані в базу АІС - протягом 5 робочих днів.

Чим доводити необхідність виправлення КБМ?

• попередніми полісами по ОСАГО;
• довідками із страхових компаній про відсутність / числі страхових випадків за полісом;
• документами про зміну прізвища (паспорт з даними про попередні виданих паспортах, свідоцтво про реєстрацію шлюбу або розірвання шлюбу тощо);
• документами про зміну посвідчення водія (копія старого і нового в / у).

Що робити, якщо страхова не виправляє КБМ добровільно?

В цьому випадку потрібно подавати скаргу в Центральний Банк (Банк Росії). Саме ЦБ має повноваження щодо контролю за правильністю розрахунку страхових премій за договорами ОСАГО. Подати скаргу в ЦБ РФ можна через інтернет-приймальню . У скарзі вам потрібно буде описати обставини - коли, в якій страховій компанії, з яким КБМ ви оформляли поліси, яке число аварій було в період страхування. Також вам потрібно буде згадати про те, що ваша заява в страхову компанію було залишено без відповіді. До скарги в ЦБ прикладіть скани документів, які доводять необхідність виправлення КБМ, а також раніше подану вами заяву в страхову і її відповідь (при наявності).

Чи треба звертатися в РСА зі скаргою на неправильний КБМ?

Це не обов'язково. Справа в тому, що РСА не може вносити виправлення в базу АІС. Виправити дані про КБМ в базі може тільки сама страхова компанія. При бажанні подати скаргу в РСА можна через Інтернет . Також в РСА варто звернутися, якщо вам необхідно для суду офіційне підтвердження вашого класу по КБМ в базі АІС на ту чи іншу дату. У скарзі в РСА необхідно вказувати ПІБ, дату народження і дані водійських посвідчень. До скарги також потрібно буде докласти скан посвідчення водія. Бланк скарги по КБМ в РСА можна скачати тут . Електронна пошта РСА для направлення скарг у відсканованому вигляді - [email protected].

Як повернути переплату за ОСАЦВ через неправильне КБМ?

Якщо страхова не повернула гроші і / або повідомила про свою відмову, ви можете стягнути переплату по суду. У позовній заяві можна вимагати не тільки зайво сплачені в рахунок страхової премії гроші, а й компенсацію моральної шкоди, а також «споживчий» штраф за п.6 ст.13 закону РФ «Про захист прав споживачів» *. Звичайно ж, ви можете претендувати і на відшкодування всіх судових витрат, наприклад, на складання позовної заяви та оплату послуг юриста.

* У ФЗ про ОСАГО штраф передбачений лише у спорах про страхову виплату. Судова практика по стягненню «споживчого» штрафу у справах про КБМ неоднозначна, як і практика по стягненню неустойки на підставі закону «Про захист прав споживачів». У будь-якому випадку, ви можете спробувати заявити в позові вимоги по неустойку і штрафу. Можливо, суд вважатиме їх обгрунтованими і задовольнить.

Як визначити правильний клас по КБМ?

Для цього існує таблиця класів в Вказівці Банку Росії №5000-У від 04.12.2018 (до 09.01.2019 діяло Вказівка ​​Банку Росії №3384-У від 19.09.2014). У період з 1 квітня 2019 по 31 березня 2020 року застосовуються коефіцієнти по таблиці з додатка 6 до вказівкою 5000-У. Вам потрібно знати свій КБМ на дату початку дії полісу і число страхових випадків протягом терміну дії цього полісу.

Все гранично просто, якщо ваш поліс виписаний на одного водія. Для інших випадків в Вказівці №3384-У прописані нюанси:

• якщо поліс ОСАГО оформлений на обмежене число водіїв, вам треба перевірити клас КБМ по кожному водієві. При розрахунку вартості поліса буде враховуватися найбільший клас;
• якщо поліс ОСАГО оформлений без обмеження числа водіїв, допущених до керування, клас по КБМ визначається по власнику машини;
• якщо ви більше року не страхувалися по ОСАГО, КБМ обнуляється. При оформленні нового поліса після перерви тривалістю понад рік вам повинні будуть надати 3 клас КБМ зі значенням 1;
• при наявності декількох страхових виплат по одному і тому ж страховому випадку всі ці виплати вважаються одним страховим відшкодуванням (тобто повинні враховуватися в КБМ як 1 страховий випадок).

Як вплинути на страхову, щоб вона враховувала вірний КБМ відразу при оформленні поліса?

• При зміні прізвища, посвідчення водія у будь-якого з водіїв, вписаних в поліс, відразу ж в письмовому вигляді повідомляйте про зміну даних в страхову компанію, яка видала поточний поліс ОСАГО. Страхова зобов'язана буде внести актуальні дані про вас в базу АІС протягом 5 робочих днів.
• При зміні страхової компанії візьміть у колишнього страховика довідку з відомостями про ваш страхування. На підставі п.1.8 Правил ОСАГО (положення Банку Росії від 19.09.2014 №431-П) ви маєте право надати таку довідку при оформленні поліса ОСАЦВ у новій страхової компанії. Її співробітники зобов'язані будуть звірити надані вами дані з відомостями в АІС. При розбіжності інформації пріоритет в більшості випадків повинен віддаватися даними, які надав страхувальник.

Ще про ОСАГО:
Питання: чи можна стягнути знос з винуватця ДТП по ОСАГО?
Поправки в ФЗ про ОСАГО: нові правила ремонту

Стаття з сайту «Вести права» - правові рішення і поради юриста.

VestiPrava.com

Редактор сайту "Вести Права". Консультації юриста +7 (499) 938-69-74 Москва і Московська область, +7 (812) 467-46-30 Санкт-Петербург і Ленінградська область

Latest posts by VestiPrava.com ( see all )