- Види страхування при іпотеці
- Чи обов'язково оформлення страхового поліса при іпотеці
- Чи можна повернути гроші за поліс страхування при іпотеці
- Повернення страхової премії при достроковому погашенні іпотеки
- Що буде, якщо не продовжити страховку по іпотеці
Чи не будь-яке страхування при іпотеці обов'язково. Щоб не оформити непотрібну послугу, слід розібратися в видах таких полісів і зрозуміти, чи можна повернути гроші, якщо неактуальне договір вже укладено.
Види страхування при іпотеці
Разом з іпотечним кредитом клієнтові можуть запропонувати оформити захист:
- об'єкта нерухомості - кімнати, квартири або будинку від затоки, пожежі і аналогічних ризиків;
- самого позичальника - поліс оформляється на випадок отримання травм, інвалідності і / або відходу з життя клієнта;
- титулу - поліс захищає майнові права нового власника, наприклад, в ситуації, коли угода може бути визнана недійсною.
Крім зазначених в банку можуть запропонувати послуги, які до іпотечного договору взагалі не відносяться - сертифікат на комплекс юридичних консультацій або страховку на випадок втрати документів.
Чи обов'язково оформлення страхового поліса при іпотеці
З усіх договорів, які перераховані вище, обов'язкове лише захист об'єкта нерухомості - це вимога закріплена законодавчо. Решта угоди оформляються виключно, якщо того хоче позичальник.
Важливо! Банківська структура має право встановлювати для клієнта підвищені процентні ставки, якщо він не оформляє титульне і / або особисте страхування. При цьому остаточне рішення все одно приймає потенційний позичальник.
Якщо в правилах кредитування прописано, що без страхового поліса відсоток вище, то при відмові від вже оформленої послуги розмір ставки буде перерахований.
Чи можна повернути гроші за поліс страхування при іпотеці
Законодавчо визначено, що розірвати укладену угоду після отримання кредиту і повернути внесені на страховий договір грошові кошти можна, якщо:
- з моменту оформлення поліса пройшло менше 5 робочих днів;
- Угода відноситься до категорії особистого захисту - договір був укладений між страховою організацією і клієнтом.
При цьому якщо поліс не встиг вступити в силу, то грошова сума повертається повністю. Якщо діяти угода вже початок, то страховик має право утримати частину суми на ведення справи за ту кількість днів, скільки поліс був активним.
Якщо минуло більше 5 робочих днів або був оформлений договір колективного захисту (угода укладена між банком і страховою фірмою, а позичальник лише приєднується до його положень), то порядок розірвання визначається підписаними полісними умовами. Можливі варіанти:
- перерахована суму повертається повністю, але лише протягом обумовленого договором терміну (наприклад, 14 або 30 днів);
- клієнту сплачую частину страхової премії, з якої будуть утримані витрати на ведення справи за період дії угоди;
- внесена сума не повертається.
Важливо! Повернення не буде здійснено, якщо до розірвання договору настав страховий випадок. У такій ситуації клієнту будуть перераховані належні йому компенсаційні виплати.
Юридичні особливості повернення страховки в відомих банках:
Повернення страхової премії при достроковому погашенні іпотеки
У Цивільному Кодексі закріплено, що позичальник має право повернути частину сплаченого страхової організації внеску (пропорційно термінові дії угоди). Виняток - інші умови, з якими клієнт погодився при оформленні страхування.
На практиці зустрічаються ситуації, коли страхова компанія повертає суму за невикористаний термін, але більшу її частину визнає витратами на ведення справи. Якщо сума таких витрат очевидно завищена, то відстоювати свої матеріальні інтереси доведеться в суді.
Важливо! Навіть після того, як іпотека погашена, страховий поліс продовжує повноцінно діяти до зазначеного терміну - клієнт може не відмовлятися від захисту.
Якщо в полісних умовах зазначено, що при достроковому повному розірвання іпотечного договору грошова премія не виплачує назад, то отримати суму малоймовірно навіть через суд для задоволення позову буде потрібно визнавати угоду недійсною.
Фахівці радять не відмовлятися від договору, якщо при його розірвання не буде повернення внесеної премії - інакше у клієнта не буде ні захисту, ні витраченої на неї суми.
Що буде, якщо не продовжити страховку по іпотеці
У більшості випадків як особиста, так і майнова захист полягає на 1 рік з можливістю переоформлення на новий термін. Наслідки непродовження страхування залежать від його виду.
Якщо не був продовжений поліс особистого страхування, то на подальші дії банку впливають початкові умови кредитної угоди:
- ставка по кредиту однакова як зі страхуванням, так і без нього, то можна сміливо не платити за новий поліс - банк не має права застосовувати будь-які санкції;
- якщо без страхування передбачено підвищення розміру процентної ставки, то при відмові від її продовження можливий перерахунок.
Важливо! При відмові від продовження угоди з особистого страхування банк може тільки підняти ставку (якщо це передбачено договором). Нараховувати будь-які пені і / або штрафи кредитна організація не має права.
Інакше ситуація зі страхуванням застави, яке при іпотеці є обов'язковим. Якщо позичальник не продовжить захист об'єкта нерухомості, то кредитна організація може:
- підняти поточну процентну ставку;
- почати нараховувати пені / або штрафи;
- зажадати дострокового погашення іпотечного кредиту.
Важливо! Банк повинен бути проінформований про те, що договір страхування продовжений. Передати відомості може як страховик, так і сам позичальник. В іншому випадку можливе застосування санкцій до страхувальника.
Всі дії банку (нарахування штрафів, зміну процентної ставки і т.д.) повинні відповідати укладеною угодою. Якщо кредитна організація перевищує свої повноваження, то позичальник має право звернутися до суду і / або Росспоживнагляд.
Вам також корисно знати:
Автор:
Олена Зайцева
Останні статті цього автора:
© «Kreditka», при повному або частковому копіюванні матеріалу посилання на першоджерело обов'язкове.
Оцініть матеріал:
