Що таке страхова премія ОСАГО: розрахунок, розмір, види

1. Що таке страхова премія ОСАГО
2. Які фактори впливають на розмір страхової премії?
3. Що потрібно вказати при заповненні заяви?
4. Способи сплати страхової премії
5. види
6. Несплата страхової премії
7. Якщо не сплачено перший внесок
8. Несплата за внесками після першого
9. Повернення грошових коштів при розірванні договору
10. висновки

Страховою премією називають стягнення, яке має сплатити клієнт своєї страхової компанії. Сума стягнення визначається під час підписання договору.
Страховий внесок можна зробити за один раз або ж виплатити невеликими частинами протягом певного терміну, який також обговорюється при укладанні угоди.

Виплачувати таку премію клієнт повинен в обов'язковому порядку. Якщо ж страхова компанія не отримує грошей від свого клієнта, вона має право достроково розірвати укладену угоду.
Як правило, вартість страхового поліса вказує страхова компанія. За страхувальником залишається право або погодитися з цією сумою, або ні, аргументуючи свою відмову.

Що таке страхова премія ОСАГО

У цю премію входять окремо нетто-премія і навантаження.
Довідка: суть нетто-премії - це покриття всього заподіяного збитку за умови походження страхового випадку.
При обчисленні суми навантаження до уваги беруться накладні витрати, якими займається страховий агент, і враховуються всі ризики у фірми-страховика. Тому при розрахунку вартості страхової премії коефіцієнт ризику і витрат також буде братися до уваги.
Наведемо приклад ризику для страховика. Візьмемо окремий регіон, в якому набагато частіше, ніж в інших, відбуваються пожежі. Страхувальник приходить з проханням застрахувати лісове майно. Цілком логічно, що в цьому випадку страхова премія буде дорожче, так як і ризики для страхової компанії набагато вище. Подивіться відео про страхової премії.

При підрахунку страхової премії також враховують фактори, наявні в даному виді страхування. Наприклад, при страхуванні майна страхова компанія обов'язково запитає, де буде зберігатися майно, хто буде цим майном користуватися найближчим часом та інше.
Важливо: величина такої премії може змінюватися в залежності від того, в якому регіоні розташовується застрахованого майна, або в якому регіоні проживає людина, чиє життя хочуть застрахувати. Для цього був введений спеціальний коефіцієнт території (КТ).

Які фактори впливають на розмір страхової премії?

Перед укладенням договору необхідно виконати деякі дії, щоб в подальшому між страхувальником і страховиком не виникало розбіжностей:

• Усунути всі виниклі претензії між страховиком і страхувальником;
• Утворити фонд (страховий резерв);
• Виправдати всі грошові витрати, які були проведені протягом укладення договору;
• Клієнту необхідно гарантувати виплату страхового внеску без прострочень.

Сума страхового внеску безпосередньо залежить від наступних факторів:

• Тривалість дії договору;
• Можливі ризики страхової організації;
• Тарифні плани на момент укладення договору;
• Ймовірні знижки або навантаження (надбавки);
• Премія страхової компанії (в залежності від укладеної угоди).

Що потрібно вказати при заповненні заяви?

При складанні поліса ОСАГО клієнту необхідно представити страхової компанії такі відомості:

• Відомості про страхову компанію, страхувальника та про страхуемом майно або життя. У випадку з транспортним засобом необхідно вказати номер ідентифікації транспортного засобу, рік випуску, рік проведення останнього технічного огляду.
• Відомості про людей, які мають право використовувати це майно в своїх цілях. Цей пункт заповнюється в тому випадку, коли поліс вважається обмеженим.
• Інформація про те, в які терміни буде використовуватися дане майно (наприклад, круглий рік або влітку).

При настанні страхового випадку необхідно заповнити спеціальну заяву і надати його страховій компанії, з якою страхувальник укладав угоду. Заява має бути заповнено максимально правильно і строго відповідно до зразка. Для заповнення заяви при настанні страхового випадку клієнтові потрібно наступні дані:

• Дані про застраховану майно, страхувальника і страхової компанії, з якою укладався договір.
• Якої форми ушкодження отримані, докладний опис заподіяного збитку.
• Обставини, які сприяли настанню страхового випадку.
• Причини, які сприяли заподіянню шкоди застрахованого майна або життя.

Способи сплати страхової премії

При укладанні угоди обов'язковим пунктом є виплата страхової премії. Виплата страхового внеску буває двох видів:

• Одноразова (одноразова) премія - страхова премія вважається одноразової, коли клієнт платить всю суму страхового поліса за один внесок без прострочень і без претензій. Під час такої виплати клієнт не платить ніяких додаткових відсотків від суми всього страхового договору.
• Періодична премія - страхова премія вважається періодичної в разі укладення особливо угоди між страхувальником і страховиком. В цій угоді визначається тривалість виплати страхової премії. Тобто якщо в попередньому випадку всю суму виплачували за раз, то в цьому випадку щомісяця клієнт повинен платити певний відсоток з усієї страхової премії.

Як тільки на договорі поставлені підписи і печатки, клієнт стає зобов'язаним виплатити страхову премію. При повній несплаті страхової премії або несплаті страхової премії вчасно страхова компанія має право звернутися за допомогою вимоги виплати в судові органи або припинити дію укладеної угоди між страхувальником і страховиком.

види

Страхові премії можуть відрізнятися між собою в залежності від того, яке призначення вони мають, а саме можливі такі їх варіанти:

• Фіксована страхова премія - премія вважається фіксованою, якщо тривалість дії страхової угоди не змінює суму страхового внеску.
• Натуральна страхова премія - залежить від можливого ризику для фірми-страховика. В якийсь певний проміжок часу сума страхових внесків стабільна, але при прояві перших ризиків і їх змін ця сума може бути скоригована або на користь страхувальника, або на користь страховика.
• Ризикова страхова премія - залежить від можливого ризику для страховика. За своїм призначенням дуже схожа на натуральну, але відмінність у тому, що натуральна премія може змінюється по закінченню деякого часу, а ризикова завжди однакова.
• Ощадна премія - страхова премія використовується тільки за умови, що страхувалися НЕ майно, а життя людини. Гроші виплачуються по закінченню дії договору, з тією метою, щоб платежі клієнта були виправдані.
• Страхова премія нетто - основне призначення даної страхової виплати - покриття підсумовуваних обсягів страхових платежів під час певного проміжку часу.
• Страхова премія брутто - ця премія складається з премії нетто, до якої додаються додаткові витрати, що відбуваються під час укладення або дії договору.

Несплата страхової премії

Як говорилося раніше, після узгодження договору клієнт робиться зобов'язаним виплачувати страхову премію або за кілька разів, або за один внесок. Однак бувають і такі випадки, коли страхувальник випадково або ж навіть навмисно не вніс внесок за страховий поліс ОСАГО. В такому випадку страхова компанія має повне право звернутися за допомогою до суду, щоб вимагати виплати премії від страхувальника. Незважаючи на це, є й інші варіанти, які допоможуть розібратися в даній ситуації.

Якщо не сплачено перший внесок

При невиплаті першого внеску можна розглянути наступні варіанти розвитку подій:

• Якщо страхувальник не вніс необхідний внесок, то страхова компанія має право не виконувати свої зобов'язання перед клієнтом. Таке може статися, тільки якщо перша плата або вся страхова премія не виплачена клієнтом до моменту приходу страхового випадку. У рідкісних випадках укладений між страхувальником і страховиком договір може мати поправку, яка забороняє страхової організації відмовлятися від своїх зобов'язань. Однак навіть в цьому випадку страхова компанія почне захист свого клієнта після погашення всієї заборгованості.
• Якщо клієнт відмовляється виплачувати страхову премію добровільно, то законодавством Російської Федерації дозволяється примусово змусити страхувальника виплатити необхідну суму через суд. З подібним варіантом подій страхова компанія може зажадати не тільки страхову премію в первісній формі, але також відсотки за прострочення і гроші, які були витрачені на клієнта через несплату страховки.
• Страховий агент має право припинити дію укладеного договору і зажадати відшкодувати всі кошти.

Несплата за внесками після першого

Якщо ж не були здійснені наступні внески, то страхова компанія має право:

• Надіслати своєму клієнтові нагадування про необхідність погашення страхового боргу. Нагадування має бути в письмовому вигляді, відправлений поштою. У заяві повинна бути вказана сума боргу, до якої дати борг необхідно оплатити, наслідки несплати боргу і обов'язково друк страхової компанії.
• Страхова компанія має право запросити виплатити суму в примусовій формі. У цьому випадку страхова компанія повинна діяти так само, як і в випадку з не погашенням першого внеску. Однак починати судові дії дозволяється тільки після того, як було вислано нагадування про погашення боргу.
• При регулярній невиплату страхових внесків страхова компанія має повне право відмовитися від укладеного договору. В такому випадку страхувальник може відновити угоду, якщо з моменту його розірвання пройшло не більше місяця.

Повернення грошових коштів при розірванні договору

Повернення грошових коштів в повному або частковому об'ємі можливий при деяких умовах.

Повернення грошових коштів при розірванні договору до настання страхового випадку можливий в разі загибелі або зміни власника застрахованого об'єкта. Наприклад, при втраті застрахованого транспортного засобу, його продажу або зміні власника. У решти ж випадках страхова компанія не обіцяє повернення внесених грошових внесків.

Приклад заяви про розірвання ОСАГО завантажити

Для того, щоб повернути гроші, виплачені страхової компанії, страхувальнику необхідно заповнити спеціальну заяву, в якому детально описано з якої причини повинен бути повернення страхових премій, докази смерті або зміни власника, банківські реквізити, на які необхідно перерахувати гроші.

Страхова компанія може або погодитися з умовами клієнта і повернути всю належну суму, або ж відмовитися, але при цьому дати обґрунтовані пояснення.

висновки

Страхова премія - це стягнення, яке має сплатити клієнт своєї страхової компанії. Сума стягнення визначається під час укладення договору.
При обчисленні суми надбавки (або навантаження) до уваги беруться накладні витрати (витрати), якими займається страхова організація, і враховуються всі ризики для страхової компанії. Тому при розрахунку величини страхової премії коефіцієнт ризику і витрат також буде братися до уваги.

При настанні страхового випадку необхідно заповнити спеціальну заяву і надати його страховій компанії, з якою страхувальник укладав угоду. Заява має бути заповнено максимально правильно і строго відповідно до зразка.
Довідка: плата за страховий поліс буває двох видів: одноразова і періодична.
Страхові внески можуть відрізнятися між собою в залежності від їх призначення. Повернення внесених грошей в повному або частковому об'ємі можливо при деяких умовах. При завчасному розірвання угоди причиною для повернення грошових коштів, які вносив клієнт під час всього періоду угоди, може стати смерть або зміна власника застрахованого майна. Наприклад, при втраті застрахованого автомобіля, його продажу або зміні власника. У решти ж випадках страхова компанія не обіцяє повернення внесених грошових коштів.