Що таке ставка до запитання і навіщо вона потрібна?

1. Що таке ставка до запитання? В яких ситуаціях її нараховують?
2. Середня процентна ставка за строковими вкладами і до запитання в великих банках РФ
3. Як розрахувати дохід при ставці до запитання по днях?

Вибираючи вигідний банківський депозит для надійного зберігання і збільшення власних коштів, вкладники рідко загострюють увагу на стандартній банківській ставці до запитання, а даремно.

Що таке ставка до запитання? В яких ситуаціях її нараховують?

Вона застосовується для однойменних вкладів або нараховується при достроковому отриманні строкового депозиту. На розмір ставки до запитання потрібно звертати пильну увагу, адже від нього залежить прибутковість вашого вкладу в разі, якщо гроші потрібно терміново забрати.

Про жодні обіцяних 6-9% в рік і думати не доведеться, відсотки перерахують з термінового на вклад до запитання. Розмір такої ставки визначається банками самостійно, проте, в більшості випадків становить 0,01% річних.

Відразу напрошується питання, чому відсоток такий мізерний? У ст.837 ГК РФ прописано, що депозити до запитання не мають обмежень за термінами зберігання і видаються клієнту при першій вимозі. Банкам такий розклад зовсім не подобається, адже отримуючи грошові кошти в депозити, банк повинен їх активно розміщувати, інвестувати, отримувати прибуток. А як можна інвестувати кошти клієнта, коли він може повернутися за ними в будь-яку хвилину ?! З цієї причини відсоток до запитання такий низький і так сильно відрізняється від відсотка по строковому депозиту, коли в договорі прописуються конкретні терміни, часовий проміжок зберігання коштів. Виходячи з якого, банк вирішує, як інвестувати кошти, щоб отримати максимальний прибуток. Чим на більший термін відкривається депозит, тим вище буде відсоток. Це очевидно, адже банк зможе користуватися грошима клієнта в довгостроковій перспективі, а не протягом 6-12 місяців.

Більш того, відповідно до Цивільного Кодексу РФ, банки мають повне право змінювати процентну ставку в односторонньому порядку, піднімаючи або знижуючи її розмір. Правда, при цьому банківська організація повинна оповістити про це вкладників.

Розмір ставки до запитання прописується у всіх типових договорах на відкриття банківського депозиту. Застосовується за недотримання умов по зберіганню грошових коштів в банку.

Деякі банки йдуть на хитрощі, які вигідні клієнтам. Наприклад, при відкритті срочногод на 1 рік, в договорі може бути пункт про нарахування ставки до запитання при достроковому отриманні депозиту до 181 дня. Після 181 дня відсотки можуть не перераховуватися. Всі нюанси індивідуальні, залежать від пропозицій конкретних банків. Так що краще уточнювати, чи немає подібних переваг, як нарахування відсотка до запитання до певного часового проміжку зберігання коштів на депозиті.

Середня процентна ставка за строковими вкладами і до запитання в великих банках РФ

Давайте розглянемо відсотки по однотипним вкладами в різних банках, а також дізнаємося розмір ставки «До запитання», яка загрожує в разі дострокового закриття депозиту

Назви /% Сбербанк ВТБ Альфа-Банк Газпромбанк Відсоток до запитання Фіксована в розмірі 0.01% річних в рублях і у валюті Фіксована в розмірі 0.01% річних в рублях і у валюті Фіксована ставка в розмірі 0.01% річних в рублях і валюті Ставка фіксована 0.01% річних

Незважаючи на відмінності у відсотку по строковому депозиту, відсоток до запитання фіксований і мінімальний у всіх 4-х банківських організаціях. Однак, є банки, які пропонують дуже вигідні ставки по вкладах до запитання в розмірі 5% і навіть 7% річних, але надійно зберігати в них гроші - це вже інше питання. До банків, що пропонують підвищені ставки можна віднести МДМ-банк, ІнтехБанк, Мосстройекономбанк і т.д.

Як розрахувати дохід при ставці до запитання по днях?

Приклад розрахунку доходу до запитання в Ощадбанку Росії. Уявімо ситуацію: ви відкрили вклад «Поповнюй» з капіталізацією відсотків, внесли на депозитний рахунок 100 000 рублів строком на 1 рік під 6.43% річних. Гроші на депозиті пролежали 150 днів, і вам терміново знадобилася вся сума цілком.
Ви йдете в Ощадбанк Росії , Розриваєте договір в односторонньому порядку і вимагаєте повернення грошових коштів. За умовами цього вкладу, будь дострокове востребование грошових коштів протягом перших 6 місяців строку задовольняється з нарахуванням ставки до запитання, тобто 0.01% річних. При цьому відсотки перераховуються без капіталізації. Щоб дізнатися точну суму коштів до отримання через 150 днів, потрібно розрахувати їх за формулою:

(A х B х C) / D = дохід

Де A - сума вкладу, В - відсоток, поділений на 100, С - кількість днів розміщення у внеску, а D - кількість днів в році. Підставивши необхідні дані в таблицю, ми отримаємо, що

дохід = (100 000 х 0.0001 х 150) / 365.

Зробивши невеликі математичні підрахунки, ми отримаємо суму в 4 рубля 10 копійок. Саме такий дохід ви отримаєте, якщо достроково повернете гроші за ставкою до запитання, нараховані за 150 днів зберігання коштів на депозиті.
Перевірити ваші розрахунки можна за допомогою калькулятора вкладів на нашому сайті . Потрібно просто ввести відсоток до запитання в якості відсотка і початкову і кінцеву дату вкладення.

Якби ви забрали такий депозит по закінченню 6 місяців, тоді процентна ставка за вкладом була більш вагомою і склала 2/3 від стандартної ставки за вкладом, враховуючи суму і термін депозиту. Якщо відштовхуватися від початкової ставки в 6.43% річних, то 2/3 від цієї цифри буде 4.286% в рік. Саме по такому відсотку були б перераховані відсотки за вкладом, після 181 дня зберігання грошових коштів в банку. Підсумкова сума до оплати через 200 днів депозиту, складе 102, 348 рублів, з яких 2 348 рублів - це відсотки. Розрахунки були зроблені за тією ж формулою, тільки помінялися відсотки і кількість днів вкладу. Погодьтеся, феноменальна різниця в порівнянні з 4,10 рублями. Щоб не потрапити в халепу, краще вибирати вклади з вигідними умовами дострокового розірвання договору. А ще краще вибирати банки з високою ставкою до запитання.