У чому відмінність позики від кредиту?

1. Що таке позику? Для початку варто звернутися до визначень термінів «позику» і «кредит». Якщо спростити...
4. Коротко про головне: підіб'ємо підсумки порівняння

Що таке позику?

Для початку варто звернутися до визначень термінів «позику» і «кредит». Якщо спростити написання юридичною мовою поняття, слід, що:

Позика - це угода в усній або письмовій формі про те, що позикодавець надає позичальнику грошові (або інші матеріальні) цінності за умови, що все це буде повернуто у встановлений термін і в тому ж вигляді і обсязі, в якому було передано. Власник цінностей (позикодавець) сам вибирає, призначати чи ні будь-яку винагороду за послугу надання позики. Аналогічним чином сторони можуть укладати договір позики в письмовій формі або усній: все залежить від доброї волі позикодавця і позичальника, а також від розміру позичає суми. Якщо ж полягає безстроковий договір без винагороди за користування матеріальними цінностями, то такий вид фінансових взаємовідносин називається позика .

Згідно з Цивільним кодексом РФ, якщо загальна вартість позики перевищує в 10 разів розмір мінімальної заробітної плати, то договір повинен бути складений сторонами письмово - для безпеки всіх учасників угоди. До речі, виступати в договорі позики можуть як юридичні, так і фізичні особи - немає обов'язкової умови, що ці фінансові відносини повинні полягати тільки між певними типами суб'єктів права.

Що таке кредит?

Кредит - це обов'язково письмова угода про здійснення угоди між позичальником і кредитором, а предметом договору є тільки гроші. З кредитом також виникають і більш жорсткі вимоги, наприклад, кредитор зобов'язаний вказати винагороду за користування кредитом. Кредитні угоди підписуються тільки між юридичною та фізичною особою, а в договорі детально вказуються всі права і обов'язки сторін.

Через більш суворого контролю подібного роду фінансових угод, закон прагне захистити того, хто надає в користування свої кошти - тобто кредитора. Як показує багаторічна практика, судові розгляди між сторонами кредитного договору найчастіше вирішуються на користь кредиторів, а не позичальників.

Позика і кредит: в які організації звертатися?

Коли вам потрібно оформити кредит, і ви хочете бути впевнені в своєму кредиторові, варто звернутися в банк.

Банк - це багатофункціональна фінансова структура, яка працює одночасно в декількох областях інтересів. Банки можуть здійснювати операції з валютою і цінними паперами, надавати різного роду фінансові послуги - причому як уряду, так і простим користувачам або іншим компаніям. Для того, щоб діяти легально, банк зобов'язаний мати ліцензію, отриману від Центрального Банку Росії .

Позика - більш комфортна і гнучка форма отримання грошей. По суті, взяти гроші в борг можна від одного або когось із рідних - закон не забороняє такі операції. Але якщо у вас немає можливості звернутися за допомогою до близьких людей, ви завжди можете подати заявку на позику в мікрофінансову організацію (МФО).

Перш за все, варто розібратися що таке МФО ?

Мікрофінансових організація здійснює діяльність, схожу на банківську, але регульовану іншими законами і нормативами. Як правило, МФО займаються тільки двома типами фінансових процесів:

• отримують гроші від інвесторів,
• видають позики своїм клієнтам.

Як контролюються дії МФО?

МФО зобов'язана пройти реєстрацію в державному реєстрі мікрофінансових організацій і отримати індивідуальний номер, який завжди можна перевірити в чинному реєстрі. Всю діяльність МФО регулює Банк Росії, він же вносить компанію до державного реєстру і перевіряє, чи всі правила і нормативи дотримуються МФО протягом усього час діяльності організації.

У чому переваги мікрофінансових організацій?

Крім цього, МФО славляться своїм лояльним підходом до вибору позичальників. Для отримання термінової фінансової допомоги знадобиться тільки паспорт і банківська карта. Розраховувати на позикові гроші можуть особи з низькою платоспроможністю : І студенти, і безробітні, і пенсіонери, також МФО видають позики інвалідам . Банки також знизили планку схвалень заявок, але без особистої присутності і довідки з місця роботи просити про кредит безглуздо - гарантований відмова.

Досить велика відмінність позики від кредиту виходить з юридичного статусу організації, яка надає гроші в борг. МФО відрізняється від банку тим, що має право видавати позики на суму, що не перевищує 1 мільйон рублів, а банк практично не має обмежень за розміром видаваних кредитів.

БанкМФО

Реєстрація в ЦБ Обов'язкова Обов'язкова Необхідні документи для отримання грошей в борг

• паспорт
• Довідка з місця роботи

• паспорт
• Компанії (електронний гаманець, банківський рахунок)

Доступні суми в борг

необмежена

До 1 000 000 рублів

Чи безпечно брати позику в мікрофінансової організації?

Через те, що банки діють на основі ліцензії, а МФО - тільки на основі реєстрації, з'явилося безліч міфів про МФО . У багатьох виникає питання: а чи безпечно взагалі оформляти позику в МФО?

Відповідь однозначна: так.

Ринок мікрофінансування став формуватися в Росії досить пізно - всього 15-16 років тому. Саме тоді, в 2010 році, в Росії був прийнятий Федеральний закон №151 «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях». Згідно з цим законом, жодна МФО не може легально здійснювати свою діяльність на території РФ без відповідної реєстрації в державному реєстрі мікрофінансових організацій.

Регулює діяльність мікрофінансових організацій Центральний Банк Росії - він перевіряє компанію, реєструє її, вносить до реєстру, регулярно збирає дані про діяльність МФО і перевіряє фінансову звітність.

Єдине, про що вам варто турбуватися перед тим, як звернутися в конкретну МФО за позикою - це те, легально чи ця компанія працює. Зробити це дуже просто: достатньо перевірити, чи внесено ця компанія в державний реєстр МФО на сайті Банку Росії. Також пам'ятайте, що варто детально вивчити сайт мікрофінансової організації, адже шахраї часто використовують фішинг . Подшіваясь під сайти відомих і легальних МФО або банків, інтернет-шахраї виманюють особисті дані позичальника і оформляють на нього нові фінансові зобов'язання.

Коротко про головне: підіб'ємо підсумки порівняння

Після того, як ми розглянули багато розходжень позики і кредиту, необхідно підвести підсумки і ще раз відзначити все найважливіше.

1. Предмет угоди кредиту і позики може відрізнятися. Наприклад, кредит може бути виданий тільки грошовими коштами, а позика - як грошима, так і цінними предметами. При цьому при поверненні позики позичений предмет повинен бути в такому ж стані, як і на момент його отримання. Якщо ж у позичальника немає можливості повернути отриманий предмет, то позику відшкодовується аналогічним по цінності предметом або грошима.

2. Кредитне зобов'язання не завжди платне: займ може бути видати під 0% комісії (багато МФО проводять такі акції для нових клієнтів), що є великим перевагою позик . Кредит же завжди передбачає оплату у вигляді відсотків. Це пояснюється тим, що банки і організації, що видають кредити, не є власниками грошових коштів, а тільки тимчасово розпоряджаються ними і повинні мати хоч якусь вигоду від угоди.

3. Форма укладення угоди позики і кредиту теж різна: договір кредитування завжди укладається у письмовій формі і містить чіткі формулювання прав і обов'язків сторін. Договір позики може бути укладений усно, а письмова форма є обов'язковою тільки в тих випадках, коли сума позики перевищує розмір 10 мінімальних оплат праці. При цьому сума позики за законом не може перевищувати 1 мільйона рублів.

4. Статус суб'єктів фінансової угоди: укласти договір позики між собою можуть як дві фізичні особи, так і фізична та юридична особа або взагалі компанія з компанією. Кредитна угода в обов'язковому порядку укладається між фізичною особою (позичальником) та юридичною особою (кредитором). При цьому в разі оформлення договору позики, документ набуває чинності тільки з моменту отримання клієнтом грошей. Якщо ж кошти так і не були отримані, договір можна розірвати без будь-яких наслідків.

5. Відмінність між кредитом і позикою міститься також і в способі повернення грошей. Кредит завжди повертається частинами в строго розписаним графіком платежів, а за свої послуги кредитор регулярно стягує комісію від платежів позичальника. Позика, як правило, погашається одноразово в установлений термін, проте деякі мікрофінансові організації дозволяють погашати позику раніше терміну і по частинах.