Передплачений банківська карта, як отримати?

1. Особливості та принципи використання
2. Достоїнства і недоліки
3. Різновиди банківського пластику
4. Яку платіжну систему вибрати
5. Банківські та внебанковские карти

Поряд з кредитними і дебетовими банки пропонують такий продукт як передплачений банківська карта. Її відмінна риса - миттєва видача грошей і відсутність прив'язки до рахунку. Як правило, такий пластик можна використовувати тільки один раз для оплати послуги або покупки товару, проте бувають і поповнюються картки. Найближчий аналог цього продукту - подарункові сертифікати, які випускають не тільки банки, але і магазини, аптеки, салони краси і т. Д.

Особливості та принципи використання

Термін «передплачений карта» - це калька з англійського виразу prepaid cards, яким позначаються подарункові сертифікати з заздалегідь внесеної на баланс сумою. Одержувач пластика може використовувати їх на свій розсуд для оплати будь-яких товарів і послуг.

Існує Положення Центрального банку «Про емісії карт», яке визначає особливості того чи іншого виду продукту. Важливо знати відмінності передплачених банківських карт від інших платіжних засобів:

• вони видаються миттєво при оплаті в касу банку необхідної суми;
• відкриття можливо при пред'явленні паспорта або анонімно (номінал в такому випадку не більше 15 000 рублів);
• на лицьовій стороні пластика відсутні особисті дані власника;
• карту може використовувати будь-яка людина, що знає ПІН-код. Так, її можна передати будь-кому в якості подарунка, і це не буде порушенням закону.

Платіжна система може бути будь-яка:

На функціональність це не робить ніякого впливу.

Положення визначає ліміти передплачених карт:

• номінал (залишок на сумі) - не більше 100 тисяч рублів (або еквіваленту у валюті);
• поповнення (якщо це дозволено умовами) - не більше 40 тисяч в місяць;
• при відкритті пластика без пред'явлення документів - ліміт не більше 15 тисяч рублів, поповнення неможливо.

Крім того, якщо оформляти картку анонімно, з неї неможливо буде зняти гроші.

Є ще одна особливість передплаченого карти: при її випуску банк не повинен підписувати з клієнтом договір, так як на його ім'я рахунок не відкривається. Фактично здійснення платіжних операцій відбувається за рахунок коштів власника, але під «протекторатом» банку.

Але клієнт може прикріпити до передплаченого карті іменний рахунок, що відразу дасть йому певні переваги. Наприклад, по пластику Ощадбанку будуть прибрані ліміти, і з'явиться можливість необмеженого поповнення. Такі карти вже наближаються за своїм функціоналом до звичайних дебетових. Вони можуть видаватися з нульовим балансом, і користувач може їх поповнити на необхідну суму.
Деякі передплачені банківські карти допускають функцію технічного овердрафту, який може, наприклад, виникнути при валютних операціях. У цьому випадку її власнику доведеться компенсувати мінусовій баланс, щоб можна було скористатися фінансовим інструментом знову. Максимальний розмір технічного овердрафту у Ощадбанку, наприклад, 5 000 рублів. Він можливий тільки у карт з поповненням і оформленим з пред'явленням паспорта.

Стаття в тему: що означає списання за овердрафт

Достоїнства і недоліки

Серед очевидних плюсів таких видів карт можна виділити:

• миттєвий випуск (у банку вже є певна кількість сертифікатів з різними сумами на рахунку);
• анонімність - її можна передати друзям або родичам для термінового вирішення проблеми або подарувати на день народження;
• відсутність прив'язки до основного рахунку - можна не турбуватися, що гроші з пластика відведуть зловмисники;
• мінімальні витрати для відкриття - зазвичай потрібно оплатити чисто символічну комісію;
• вибір платіжної системи: MasterCard або Visa.

Як правило, передплачену карту оформляють для одиничної покупки (щоб захистити основний гаманець), в якості подарунка або для поїздок за кордон. У клієнта немає необхідності чекати випуску повноцінного пластика - зазвичай це 5-10 робочих днів, а то і довше, якщо враховувати час доставки. Досить зайти в будь-який великий банк, наприклад Ощадбанк або Газпромбанк, і просто купити карту, як товар в магазині.

Разом з тим потрібно згадати і про недоліки:

• мінімальна захист - деякі види карт випускаються і використовуються навіть без ПІН-коду;
• карти рівня Maestro або Electron можуть обслужити не у всіх торгових точках, особливо за кордоном або при розрахунках онлайн;
• грошові кошти, внесені на рахунок, не підлягають страхуванню (т. е. при відкликання ліцензії у банку вони не повернуться, так що потрібно вибирати надійне установа, наприклад, Сбербанк).

Незважаючи на ці мінуси, передплачений карта - зручний інструмент, якщо мається на увазі не тривале її використання в якості дебетової, а тільки для разової покупки.

Різновиди банківського пластику

Все передплачені картки діляться на кілька видів:

• стандартні, використовувані для розрахунків в магазинах або в режимі онлайн, або для зняття готівки;
• віртуальні, які користувачі застосовують виключно для оплати в онлайн-магазинах або онлайн-сервісах;
• подарункові, які зазвичай мають святкове оформлення та часто є Кобрендові (т. е. зробленими банком разом з якою-небудь відомою організацією).

Звичайну передплачену карту систем Visa або MasterCard можна купити в будь-якому великому банку, їх функціонал різниться в кожному кредитно-фінансовій установі, але загальні для них характеристики вже описані вище.

Віртуальні карти завжди є передплаченими і випускаються за підтримки Visa або MasterCard. Вони можуть мати фізичний носій або не мати - на функціональності це ніяк не позначається. При випуску «виртуала» клієнт отримує тільки реквізити, які потрібно вводити в спеціальні поля при оплаті в режимі онлайн.

Особливість такого продукту - клієнтові доведеться вказати своє ім'я, так як латинські букви власника пластику є одним з обов'язкових реквізитів, прийнятих в інтернет-магазинах.

Віртуальні карти можуть бути поповнювати або непоповнювані. Їх випускають найбільші банки, наприклад Ощадбанк або Газпромбанк, і електронні платіжні системи, наприклад Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги і т. Д.

Подарункові картки зазвичай купують для друзів і родичів. Їх відмінна риса від стандартних подарункових сертифікатів - банківський пластик можна використовувати для розрахунку в будь-якій торговельній точці. Найчастіше він не захищений ПІН-кодом і використовується для разової покупки, поповнення поза зоною досяжності. На лицьовій стороні зазвичай вказується кількість грошових одиниць на рахунку.

Яку платіжну систему вибрати

Часто клієнти замислюються, яку систему для розрахунків їм вибрати: MasterCard WorldWide або Visa International? Для карт низького рівня - Maestro або Electron - різниці практично ніякої немає. Обидва типи пластику однаково обслуговуються на території Росії (головна відмінність, мабуть, в тому, що MasterCard обов'язково вимагає введення ПІН-коду, авторизації за підписом у нього немає). Але за кордоном ними скористатися не вийде: там необхідний мінімум рівень Classic, а ще краще - Gold або Platinum.

Передплачені картки низького рівня видаються всім клієнтам при їх замовленні, наприклад, в Ощадбанку, так як вони найдешевші. Тому клієнтові краще заздалегідь згадати, що йому потрібен інструмент для розрахунків за кордоном, і йому запропонують купити пластик з більш високим рівнем, достатнім для обслуговування в інших країнах. Крім того, для покупок за кордоном також знадобляться картки Visa або MasterCard мінімум рівня Classic.

Ключове відмінність між різними системами, яке обов'язково потрібно враховувати при їх відкритті, - конвертація валют. Visa за замовчуванням працює з доларами, а MasterCard - з євро. При використанні «не тієї» платіжної системи відбувається подвійна конвертація коштів, якої можна уникнути, оформивши випуск пластика відповідно до того, де і як планується витратити гроші. Тому для поїздок в США краще використовувати карти Visa, а для подорожей по Європі - MasterCard.

В Ощадбанку, наприклад, можна оформити випуск простих передплачених карт не тільки згаданих платіжних систем, але і преміальних:

• Diners Club;
• American Express.

Обслуговування рахунків цих систем коштує дуже дорого, але власники такого пластика можуть розраховувати на самий передовий клубний сервіс.

Банківські та внебанковские карти

Не завжди передплачений карта емітуються банком. Деякі організації випускають власні сертифікати, які мають силу платіжного засобу, наприклад «Кукурудза» Евросети. Нею можна розраховуватися в більшості торгових точок, які підтримують платіжні системи MasterCard і Visa, а також в інтернеті, вказавши реквізити пластика і CVV-код. Аналогічний інструмент можна замовити в системах Яндекс.Деньги і Qiwi.

Картка банку «Тінькофф» теж є за своєю суттю поповнюється на умовах передплати, але вона має свого власника і прив'язана до конкретного банківського рахунку.

Сбербанк також випускає чимало пластикових передплачених карток різного номіналу, які можна не тільки придбати у відділенні, а й замовити в особистому онлайн-кабінеті.

Яскравий приклад взаємодії банківської і внебанковской організацій для створення кобрендингового продукту - карта Finnair Plus типу Visa Prepaid. Її випуском займається банк «Зеніт». За покупки користувачеві нараховуються бали, які він може використовувати для оплати залізничних і авіаквитків компанії Finnair і її партнерів. Для отримання додаткових балів потрібно виконати обговорені умови користування: витратити номінал картки до кінця місяця, зробити першу покупку в обумовлений термін, замовити додатковий пластик (для інших членів сім'ї) і т. Д.

В цілому передплачений карта - зручний банківський і позабанківський інструмент для разової покупки або в умовах, коли чекати випуску іменного пластика просто немає можливості. Переваги зробили її популярною серед росіян - зараз в обігу перебуває понад 14 млн передплачених карт різного типу (в тому числі електронних). Вони гарантують додатковий захист основного капіталу, їх зручно дарувати (замість звичайного конверта з грошима), при прив'язці до основного рахунку їх функціонал можна значно розширити. Звертатися за оформленням фізичних і віртуальних карт можна в будь-які великі банки, починаючи від Ощадбанку, їх можуть випускати платіжні системи та навіть внебанковские організації.