З ростом споживчого кредитування зростає і кількість додаткових послуг на фінансовому ринку. Досить часто можна побачити оголошення про швидке оформлення кредиту готівкою з гарантованим отриманням грошей для будь-якого клієнта. Саме такими послугами - отримання кредиту на позичальника за його ж гроші - і займаються кредитні брокери.
Незважаючи на гадану простоту і доступність багатьох кредитних програм, процес підготовки документів займає іноді багато часу. Зробити це замість клієнта, а також віднести в банк необхідну документацію, проконсультувати і супроводити на співбесіду в банк можуть брокери. У багатьох випадках, коли кредитна історія клієнта не ідеальна, такі посередники допомагають підвищити шанси на отримання грошей, порадивши якусь більш відповідну програму, або ж порадивши отримати заново одну з довідок, надати банку заставу, взяти поручителя.
Але не варто довіряти обіцянкам про зниження процентних ставок по кредиту. Такі пропозиції можуть робити лише дуже великі брокери, яких одиниці. У тому випадку, коли у брокера з банком постійні партнерські відносини, банк може надавати кредити за зниженими ставками, але таке буває вкрай рідко. В основному ж на послуги брокерів не вийде заощадити, навіть навпаки. Наприклад, за допомогу в отриманні кредиту готівкою та без надання застави брокер може взяти плату в розмірі майже десять відсотків від суми кредиту. В цілому, різні види кредиту брокери допомагають отримати за різні комісії, від 0,5% до 10%.
До речі, у співпраці брокера з банком криється і деяка небезпека для клієнта: за залучення клієнта банк платить посереднику, тому брокер може пропонувати не найвигідніші для клієнта програми, орієнтуючись на свої особисті цілі. Буває так, що в високу процентну ставку по кредиту, який вдалося отримати за допомогою посередника, закладена і суму винагороди брокеру від банку.
Але найбільш невдалий досвід спілкування з брокерами отримують клієнти, які хочуть оформити кредит готівкою в стислі терміни і без застави. Дуже велика ймовірність потрапити до шахраїв. Зневірившись отримати кредит власними зусиллями, і звернувшись за таким оголошенням, можна отримати допомогу в оформленні кредиту, але зіткнутися при цьому з несподіваними сюрпризами. Наприклад, виявити, що за документами оформлено кілька кредитів, або «чорний брокер» забирає собі половину від суми кредиту.
Одна з найпопулярніших схем шахрайства, це допомога в переведенні в готівку дорогої покупки. В такому випадку, в магазині за допомогою посередника купується товар, а сума в розмірі від 40 до 60 відсотків вартості цього товару і кредитний договір дістаються покупцю. Часто позичальникові доводиться не тільки виплачувати за цим договором суму в два рази більшу за ту, яку він отримав, але і платити штрафи за прострочення, якщо його запевнили, що кредит погашати вже не потрібно.
Така висока переплата пояснюється тим, що при оформленні таких кредитів не сплачується початковий внесок, або ж він мінімальний. У позичальника майже немає можливості довести те, що він потрапив в лапи до кредитних шахраям, так як договір він підписав самостійно. Це означає, що варто бути вкрай уважним при оформленні таких угод за допомогою посередників.
Є ще один поширений спосіб шахрайства, коли призначається зустріч з «кредитним менеджером», який просить надати паспорт, або які-небудь інші документи, які він бере з собою і на наступний день повертає разом з оформленим кредитом. Але, як виявиться згодом, не самі кредитом, і всі їхні доведеться виплачувати. Тому, навіть якщо гроші потрібні дуже терміново, не можна залишати свої документи у «брокера», телефон якого взято з оголошення в громадському транспорті або на паркані.
Іноді використовуються шахраями і можливості надання банку підроблених документів. Якщо кредитна історія клієнта безнадійна, йому можуть запропонувати за певну плату виготовити необхідні довідки, трудову книжку та надати номер телефону, за яким банк може зателефонувати з перевіркою. Така послуга може варто до 15 тис. Рублів, але зовсім не гарантує, всупереч запевненням шахраїв, що кредит все-таки видадуть. Сучасні програми, які використовують банки, дозволяють визначити збіги або неточності в даних клієнта, і в разі виникнення підозр кредит не видадуть, до того ж, можуть заявити в правоохоронні органи.
Якщо за допомогою «чорного брокера» все ж вдасться отримати кредит, то за послуги з виготовлення документів можуть зажадати половину від суми кредиту, а за відсотками переплатити за кредит доведеться подвійну суму. Іноді співробітники банку залучені в схему отримання кредиту за липовими документами. В такому випадку, дійсно можливо отримати кредит у необхідному розмірі в обіцяні терміни. Послугами таких шахраїв користуються ті, хто кредит виплачувати не має наміру зовсім. Але за такі махінації передбачена кримінальна відповідальність у раз, швидше за все, потрапить до суду.
На своїх сайтах багато банків закликають клієнтів не зв'язуватися з неперевіреними брокерами, не брати з їх допомогою товарні кредити, не вірити обіцянкам допомогти з оформленням кредиту за відсоток від його суми. Також не можна слідувати порадам шахраїв і вказувати недостовірну інформацію в заявці, так як іноді такі дії можуть підпадати під кримінальну відповідальність. До того ж, на процес схвалення кредиту посередники вплинути не можуть, дані перевіряються в автоматизованій системі.
Існують і великі брокерські компанії, які дорожать своїм іміджем, і дійсно працюють за договором з банком. Важливою ознакою того, що брокер офіційний, можна вважати наявність офісу, штату співробітників, свого сайту, на якому обов'язково вказано міський телефон і адресу компанії. Вибираючи, з яким посередником працювати, варто бути дуже уважним. Можливо, варто витратити свій час на збір документів і візити в банк, скориставшись лише ті послуги консультації у кредитного брокера. Це допоможе знизити витрати з оформлення кредиту.
