"Легкий старт" в Ощадбанку: тарифи і нюанси

1. порівняємо тарифи
2. Нюанси при відкритті рахунку: про що потрібно знати?
3. Популярні питання
4. Відкрити розрахунковий рахунок в Ощадбанку: що потрібно?

Чи варто відкривати розрахунковий рахунок в Ощадбанку? Які тарифи пропонує банк, які реальні переваги і недоліки?

У банку існують «Стандартні тарифи» на розрахунково-касове обслуговування рахунків і Пакет послуг «Легкий Старт», який включає в себе кілька альтернатив.

порівняємо тарифи

Стандартні тарифи на РКО - базові, в них описані всі операції, які можуть бути здійснені, в тому числі і з валютними рахунками, торгове фінансування, документарні операції. Обслуговуватися за стандартними тарифами вкрай не вигідно, ну дуже дорого!

Назва пакету послуг «Легкий старт» говорить сама за себе, ідеально підходить для новачків малого і середнього бізнесу: ви тільки починаєте свою справу, у вас невеликі обороти, і не так багато платежів в місяць. Тарифи пакету (їх 6) виглядають вже не настільки грабіжницькими, відрізняються один від одного тільки:

• вартістю ведення рахунку,
• кількістю і вартістю платежів в місяць,
• умовами прийому готівки на р / с

Відкриття рахунку 0 2300 Обслуговування рахунку, на місяць 0 890 2000 2500 3200 11900 1600 Перевести на р / рахунок в Ощадбанк безкоштовно до 3 платежів включно на місяць, потім - 100р / шт безкоштовно 5 платежів включно в міс, потім - 50р / шт безкоштовно до 20 включно в місяць, після - 11р / шт безкоштовно до 50 включно в місяць, після - 11р / шт безкоштовно до 100 включно на місяць, після - від 11р / шт безкоштовно 11 рублів Заплатити контрагенту в інший банк безкоштовно до 3 платежів включно (В лічильник входять і внутрішні платежі) в місяць, потім - 100р безкоштовно 5 платежів включно (в лічильник входять і внутрішні платежі) в місяць, потім - 50р безкоштовно до 20 включно (в лічильник входять і внутрішні платежі) в місяць, після - від 35р безкоштовно до 50 включно в місяць (в лічильник входять і внутрішні платежі), після - від 35р безкоштовно до 100 включно на місяць (в лічильник входять і внутрішні платежі), після - від 35р безкоштовно до 101 включно на місяць, після - 100 рублів до 100 млн рублів - 35 рублів Отримувати щомісяця на залишок по рахунку - - - - - - - Для ІП: перевести на власні карти безкоштовно до 150 000 рублів на місяць, потім - від 0,5% до 4% до 300 000р -Потім від 0,5% до 4% до 150 000 рублів на місяць, потім - від 0,5% до 4% Видача готівки з рахунку через Бізнес-карту - 3%; через касу - від 5% безкоштовно до 500 000 рублів на місяць, потім - від 3% по чеку на ЗП - 0,7% мін 200р;
інші виплати та ВП до 2 млн - 3% хв 200р Перевести на рахунок фізособи, виплатити дивіденди від 0,5% безкоштовно до 300 000 рублів на місяць, потім - від 3% від 0,5% Поповнити розрахунковий рахунок через термінал - 0, 15%, через касу - 1% безкоштовно до 50 000 рублів на місяць, потім - 0,2% безкоштовно до 100 000 рублів на місяць, потім - 0,2% безкоштовно до 100 000 рублів на місяць, потім - 0,2% 0,20% безкоштовно до 500 000 рублів на місяць, потім - 0,2% 0,20%

1. легкий старт

Чи можливо відкрити рахунок, користуватися ним і нічого за це не платити? Так, при дотриманні 3 умов:

• ви не поповнюєте самі рахунок, гроші безготівково надходять від ваших контрагентів / клієнтів
• у вас в місяць не більше 3 платежів (вважаються всі, в тому числі внутрішньобанківські)
• немає зняття готівки (НЕ через касу, і НЕ через бізнес-карту)

Для ІП можна перевести на звичайну дебетову карту не більше 150 000р в місяць - це буде без комісії, якщо виконується умова пункту 2.

Якщо всі пункти вас влаштовують, сміливо вибирайте тариф «Легкий старт» і це дійсно буде безкоштовно. Відкриваючи рахунок, вам необхідно оформити картку зі зразками підписів і відбитка печатки, а згідно зі стандартними тарифами це коштує 450 рублів за 1 підпис (СПб, Ленінградська область, Московська область) або 500 рублів (Москва).

Примітка: Картку із зразками підписів можна оформити поза банком, але у нотаріуса, але це лише додаткова складність. Зручніше зробити «тут і зараз» в стінах банку. Більш того, в Договорі Банківського Рахунки зазначено, що картка не обов'язкова.

1. мінімальний

Тут складно позначити, кому ідеально підійде цей тариф. З переваг цього ТП:

• 5 безкоштовних платежів на місяць (в т.ч. внутрішньобанківські)
• безкоштовне поповнення рахунку до 30 000 грн на місяць

недоліки:

• починаючи з 6 платежу, вартість 50 рублів за його проведення, в тому числі внутрішні!
• обслуговування рахунку 890 рублів (СПб, ЛО) / 990 рублів (Мск і МО)
• поповнення понад 30 000 рублів - 0,2% від суми

Шляхом простої арифметики можна порахувати, що навіть за умови постійного поповнення на 30 000р і здійснення до 17 платіжних доручень на місяць, вигідніше тариф «Легкий Старт»
«Легкий старт» - 1400 (14 платних платежів) +45 (015% за поповнення) = 1445 рублів
«Мінімальний» - 6000 (12 платних платежів) +890 (обслуговування рахунку) = 1490 рублів

Якщо ж платіжних доручень більше 22, то вигідніше тарифний план «Базис +», який розглянемо нижче. Загострювати увагу на безкоштовному поповненні немає сенсу, так як економія в 45-60 рублів не настільки значна.

Тарифні плани «Базис +», «Актив +», «Оптима +» відрізняються кількістю безкоштовних платежів на місяць, і відповідно вартістю обслуговування рахунку:

1. базис +

• безкоштовне проведення 20і платежів, починаючи з 21 - за стандартними тарифами (від 11 рублів)
• безкоштовне поповнення до 100 000 рублів на місяць
• «Абонентська плата» - 2000р / міс (СПб / ЛО), (2100 в Мск, 2700 МО)

1. актив +

• безкоштовне проведення 50 платежів, з 51- за стандартними тарифами (від 11 рублів)
• безкоштовне поповнення до 100 000 рублів на місяць
• обслуговування рахунку - 2500 р / міс СПб і ЛО (2600р Мск / 3400 руб МО)

1. Оптима +

• безкоштовне проведення 100 платежів, з 101- за стандартними тарифами (від 11 рублів)
• обслуговування рахунку 3200р / міс СПб і ЛО (3100р Мск / 4100 МО)

1. Великі можливості

• безкоштовне переклад на рахунки ФО до 300 000 рублів
• безкоштовне поповнення та видача готівки до 500 000 рублів на місяць
• безкоштовні внутрішні платежі (без обмежень)
• досить дороге обслуговування - 11900 рублів / міс (СПб і ЛО)

Порівнюючи з тарифами на РКО інших банків, Сбербанк швидше за все програє за всіма пунктами, обслуговування дійсно не їхня дешевих. Однак пакетну пропозицію досить цікаво, якщо ви «підходите» за всіма критеріями.

Нюанси при відкритті рахунку: про що потрібно знати?

Останні роки помітний величезний ривок в роботі банку, видно старання керівництва поліпшити і прискорити обслуговування клієнтів, зробити банк високотехнологічним, зручним і багато в чому звичайно вони дійсно досягли успіху. Також потрібно мати на увазі, що для кожного регіону діє свій тариф, наприклад, тарифи Московської області на порядок дорожче ніж по Москві.

Які можуть виникнути нюанси при відкритті розрахункового рахунку? Детально вивчивши відповідну тему на форумі banki.ru можна виділити наступні моменти:

• на жаль, але самі численні скарги у відгуках - некомпетентність персоналу на місцях і неможливість отримати відповіді на питання на гарячій лінії (очікування на лінії, перекидання з відділу на відділ, а ще гірше - можуть відправити не в те відділення та ін.) Тому, якщо ви маєте намір працювати з Ощадбанком, ознайомтеся перш за все самостійно з тарифами, і будьте готові, що день в день вам рахунок можуть не відкрити
• нав'язування додаткових продуктів і примусове вчинення необов'язкових операцій. Всі ми люди, і розуміємо, що у співробітників Банку є свій план з продажу. Але це зовсім не означає, що всі запропоновані послуги не цікаві і «з пасткою».

Так, наприклад, в топі «скарг»:

1. Обов'язкова видача Бізнес-карти. У додатку №17 до Договору Банківського рахунку «Порядок надання послуг з бізнес-картками, випущеними до розрахункового рахунку» прописано, що видача картки здійснюється тільки за заявою Клієнта.

У чому плюс?

• не потрібно додаткових транзакцій для перекидання коштів з розрахункового рахунку, при цьому на кожній карті можна встановити ліміт, актуально якщо випускається декілька карт для співробітників
• оплачуючи безготівково, економите на комісії за зняття
• при наявності карти вигідніше поповнювати р / рахунок

У чому мінус?

• це БІЗНЕС-карта, а значить витрати повинні бути пов'язані з діяльністю, а не особисті (актуально для ІП)
• карта платна, рік обслуговування 2500 рублів

Але відкриваючи рахунок в рамках пакету «Легкий старт», обслуговування карти буде безкоштовним перший рік, далі ви маєте право її закрити. Якщо хтось раптом вам скаже, що карту закрити не можна - не вірте, бо в Додатку №17 сказано інше:

Вивчивши вищевказане Додаток, збентежив тільки один пункт, а саме: Клієнт зобов'язується

так що якщо ви отримали Бізнес-карту і плануєте нею користуватися, майте це на увазі.

1. Обов'язкове підключення СМС-інформування та неможливість його підключення. Пункт 3 Додатка №17 говорить зворотне, Клієнт має право:

1. Обов'язкове підключення Зарплатного проекту для виведення власних коштів для Індивідуальних підприємців, щоб це було «законно». Як правило, в діяльності підприємців сам ІП та начальник, і співробітник в одній особі, і він має повне право виводити чесно зароблені кошти без зарплатного проекту. Згідно з тарифами (всім, включаючи стандартні), 150 000 рублів на місяць (сума накопичувальна, тобто це може бути один платіж в місяць на 150000, а може бути 3 по 50 000р) ІП може переводити себе на рахунок фізичної особи (будь-яку дебетову карту, в т.ч. карту іншого банку) взагалі без комісії, при збільшенні суми з'являється комісія від 0,5% до 4%. Але ЗП проект може бути цікавий, якщо суми перевищують 150000р в місяць, і з Ощадбанком можливий «торг» за умовами ЗП-проекту (від 0,1%)

1. Обов'язкове поповнення р / рахунку для оплати картки із зразками підписів і відбитка печатки. Вартість оформлення КОПіОП в різних регіонах своя (300-500р за 1 підпис), при відкритті рахунку ця сума боргу просто запишеться «в борг» і буде висіти на спеціальному рахунку (картотеці). При надходженні коштів на рахунок вони спишуться першочергово. Ніяких відсотків, дзвінків та інше вам чинити не буде, це звичайна практика! Якщо ж ви не проти поповнити рахунок, не обов'язково це робити готівкою через 5 кіл пекла (термінали, каса) та ще й з комісією, ви можете просто поповнити з іншого рахунку безготівково.

1. Обов'язкове страхування. Ну тут без коментарів.

Коротке резюме на РКО Ощадбанку:

• першочергове - надійність самого Банку, описувати тут немає сенсу
• із запропонованих тарифів по-справжньому цікавий лише «Легкий старт», за умови що ви підходите за всіма критеріями
• найбільша мережа банкоматів і офісів. Тут важливо зробити примітку, що в роботі з р / с наявність повсюдно офісів вам ніяк не допоможе, так як всі можливі питання вирішуються тільки в відділенні, де відкривали рахунок.
• є свої нюанси, описані вище, але їх легко можна обійти, якщо ви вивчите тарифи самостійно

Популярні питання

• Як швидко «йдуть / приходять» платежі

Якщо перекладати не на карту (з розрахункового рахунку на карту ФО), а на накопичувальний рахунок (відкривається в ІБ), гроші на ньому будуть моментально після обробки платежу (як з'явиться статус «Виконано»). Далі в сболее переклад з накопичувального рахунку ФО на карту - також проходить миттєво.

• Чи можна поповнити розрахунковий рахунок Ощадбанку в іншому регіоні?

Можна при наявності бізнес-карти, при цьому комісія буде списана за місцевими тарифами. Через касу поповнення можливе тільки в регіоні відкриття рахунку

• Списується комісія за обслуговування рахунку, якщо не було рухів по ньому протягом місяця?

Так, за всіма тарифами, комісія за обслуговування списується щомісяця незалежно від наявності операцій.

Відкрити розрахунковий рахунок в Ощадбанку: що потрібно?

Для відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанку необхідно надати пакет документів ( скачати тут ), Банківські бланки (заяви, договір та інше) краще заповнити на місці. При необхідності є можливість резерву номера рахунку, на який вам вже можуть перераховувати кошти.

Партнери Ощадбанку надають новим клієнтам можливість просування бізнесу в інтернеті за вигідними умовами:

• Mytarget подвоює перший платіж. Можна замовити кампанію в соціальних мережах «Однокласники», «Вконтакте», на проектах Mail.ru Group на суму від 3 до 75 тисяч, і отримати в подарунок таку ж суму зверху
• Яндекс дарує 15000 рублів на першу рекламну кампанію, для цього потрібно оплатити послуги пошукача на суму від 15000 рублів
• Google дарує від 3 000 рублів новим рекламодавцям