Держпрограма сімейний автомобіль 2019: умови і як оформити

1. Нововведення 2019 року
2. умови програми
3. Ключові положення
4. Хто може скористатися
5. На що поширюється знижка
6. Список марок і моделей, що беруть участь в програмі
7. Банки-учасники
8. Найвигідніша ставка
9. Порядок оформлення автокредиту на пільгових умовах
10. Список документації для участі в держпрограмі
11. А що з ПДФО?
12. Чи можливо отримати знижку 10% без оформлення кредиту?
13. Податки, передбачені при використанні пільгових умов
14. Альтернатива державною програмою

Програма Сімейний автомобіль - держпідтримка, спрямована на субсидування автокредиту з метою поліпшення попиту і допомоги майбутнім позичальникам. Програма була запущена в 2015 році для підвищення показника на вітчизняні авто. З роками вона була переорієнтована і на іноземні марки, але з деякими відступами.

Автокредит з держ. допомогою - це можливість придбати автомобіль за встановленою процентною ставкою, але з субсидією від держави.

Напередодні Нового Року підійшла до кінця державна програма, що передбачає низькі процентні ставки для всіх позичальників. Саме тому держава вирішила ввести нове заохочення з метою стимулювання авторинку.

Кожен позичальник, що задовольняє умовам, отримує одноразову знижку в розмірі 10% від вартості автомобіля. Субсидія додається до початкового внеску, при цьому знижуючи процентну ставку по кредиту.

думка експерта

Аліна Миколаєва

Консультант з автокредитування

Добрі новини. Пільгова програма «Сімейний автомобіль» продовжено на 2019-2020 роки, законопроект був підписаний прем'єр-міністром РФ Дмитром Медведєвим 26.07.2018 року. Сама постанова виглядає ТАК .

Виділяється бюджет на держпрограми «Сімейний автомобіль» і «Перший автомобіль» склав 15 мільярдів рублів! До кінця 2019 року, за оцінками експертів, передбачається реалізація більш ніж 45 000 автомобілів. Серйозний бонус отримали жителі Далекого Сходу, їх знижка при оформленні держпрограми може становити до 25% від вартості авто. Таким чином уряд розраховує продати жителям ДФО більше 5 000 автомобілів.

Нововведення 2019 року

Відновлення програми - це очевидний крок від держави, оскільки не кожен позичальник згоден виплачувати банку 14-17,5 річних протягом 36-60 місяців. При цьому, в 2018 році держ. програма зазнає деякі зміни. Всі коригування відображені в Постанові Уряду РФ №808 від 7 липня 2017 року та №870 від 26.07.2018.

Умови 2017 рік 2018 рік Валюта позики Кредит оформляється тільки в національних грошових одиницях. Головною метою програми є стимулювання вітчизняного обороту і скорочення валютних ризиків громадян. Розмір субсидії 10% 10% ПДФО Потрібно сплатити Немає необхідності в сплаті Термін кредиту Максимально 3 роки Від 3-х до 5-ти років Субсидування процентної ставки Держава субсидіювала частина ставки по кредиту. У 2017 році з автокредитування ставки були від 5,7% і досягали 8,7%. Субсидування скасовано. Максимальна ставка по кредиту може досягти 17%. Обмеження за вартістю автомобіля 1,40 млн. Руб. 1,45 млн. Руб. Вимоги до автомобіля Збірка на території РФ. У момент підписання договору кредитування, МС не має перебувати у власності фіз. особи і перебувати на держ. обліку.

умови програми

Програма проводиться в великих містах Росії, тому умови і вимоги можуть незначно відрізнятися, як і у банків вимоги до позичальників і автомобілів. Хіба що для жителів Далекого Сходу визначені особливі умови і компенсація може скласти до 25% від вартості авто, коли для жителів інших регіонів РФ компенсують лише 10%.

Ключові положення

Згідно виявленої статистикою Мінпромторгу за 2018 рік, темпи економічного зростання в області автокредитування зросли на 20% в порівнянні з попереднім роком. Даний показник говорить про те, що подібна акція істотно стимулює економіку і сприяє значним вливанням коштів.

Цікавим є той факт, що держава дозволяє отримати безліч бонусів від автодилерів:

• знижка в разі надання свого автомобіля в «trade-in»;
• пряма знижка від партнера, додаткові подарунки (зимова гума, килимки);
• знижка за діючими програмами в автосалоні (наприклад, KIA Finance).

Хто може скористатися

Держпрограма «Сімейний автомобіль» триває в 2019 році за тим самим встановленим вимогам до позичальника:

1. Двоє і більше дітей до 18 років.
2. Наявність водійського посвідчення.
3. Запис в паспорті в графі «Діти» або свідоцтва про народження дітей.
4. Підтвердити відсутність інших автомобілів, куплених в кредит в 2017-2018 роках.

Крім цих вимог, необхідно дотримуватися також і стандартні:

1. Вік позичальника (різниться по банкам) - від 18 до 65 років.
2. Наявність паспорта громадянина РФ.
3. Офіційне працевлаштування.
4. Стаж роботи на поточному місці від 4-х місяців.
5. Постійна реєстрація (прописка).
6. Відповідність кліренс-листу (перелік кредитуються і некредітуемих областей).

Ви підходите під базові умови для позичальників?

Та ні

Знижкою можна скористатися один раз. На одну людину припадає одна одноразово виплачена субсидія, проте кожен батько може скористатися правом на пільговий кредит і придбати собі особистий автомобіль.

На що поширюється знижка

Держава не оголошує виділений на дану програму бюджет, однак, якщо порівнювати з минулим роком, коштів вистачило на один квартал, було куплено 48 з 58 тис. Машин, відведених до продажу.

У постанові від уряду прописуються такі вимоги до авто, що потрапляють під програму «Сімейний автомобіль»:

1. ПТС на автомобіль повинен бути виданий не раніше 1 грудня 2017 року.
2. Наявність номера УВЕОС (пристрій виклику екстрених оперативних служб) ЕРА-ГЛОНАСС. У деяких банках дана вимога була скасована в середині січня 2018 року.
3. Маса автомобіля не повинна перевищувати 3,5 т.
4. Вартість - до 1,45 млн. Рублів.
5. Програма поширюється тільки на нові автомобілі, які не перебувала на обліку в ДАІ.
6. Зібрані на території РФ. Держпрограма прагне підтримати і простимулювати вітчизняний автопром. Створюючи таке обмеження, уряд покращує інвестиційний клімат в галузі.

Саме з цих причин, самі ходові Кіа Спортейдж або Кіа Соренто не підходять під держ. програму, хоча багато джерел говорять зворотне.

Список марок і моделей, що беруть участь в програмі

Марки Авто Моделі Hyundai Хендай Соляріс, Elantra, i40, Tucson, Creta KIA Кіа Ріо, Cerato Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway Мазда 6, CX-5 Ніссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta Skoda Шкода Октавія, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапід Тойота Camry, RAV4 Lifan Smily, Solano, X50, X60 УАЗ УАЗ Патріот, Хантер, Пікап АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус Chevrolet Niva Citroen C4 sedan Datsun mi-do, on-do Mitsubishi Outlander SsangYong Actyon Geely Emgrand 7, GT, X7 VW Commercial Polo, Jetta, Тігуан

Банки-учасники

Список банків:

1. ТОВ «Русфинанс банк» - дочірнє підприємство ПАТ Росбанк, входить до групи Societe Generale.
2. ТОВ «Сетел Банк» - дочірня компанія Ощадбанку.
3. ПАТ «ВТБ 24» - має більш 100 кредитних програм.
4. АТ «ЮніКредит Банк» - є пріоритетним банком на вторинні автомобілі.
5. ПАТ НКБ «РАДІОТЕХБАНК» - банк Нижнього Новгорода.
6. АТ «ТатСоцБанк» - діє в Республіці Казахстан.
7. ПАТ «СаровБізнесБанка» - кращий банк Приволзького федерального округу за критеріями 2017 року.
8. ПАТ «Совкомбанк» - банк Ростова-на-Дону, який займає пріоритетні позиції у вітчизняних автодилерів.
9. АТ МС Банк РУС - банк від компанії Mitsubishi.
10. ТОВ «Фольксваген Банк РУС» - від компанії Volkswagen.

Найвигідніша ставка

Складно сказати, в якому банку будуть найвигідніші ставки по кредиту. Величезну роль відіграє початковий внесок позичальника.

В середньому, можна навести невелику статистику:

• ПВ 20-30% - ставка 13,5%;
• ПВ 30-50% - ставка 12,5%;
• ПВ від 50% - ставка 11,5%.

Також, слід враховувати, що беруть участь автосалони самостійно підбирають для себе банківських партнерів, саме у них повинні бути найвигідніші умови, в порівнянні з іншими банками.

При пред'явленні довідки 2-ПДФО або податкової декларації, процентна ставка може бути знижена на 1% (дане заохочення діє не у всіх банків).

На деякий перелік автомобілів є індивідуальний банківський тариф, що дозволяє знизити ставку на 0,5-1%.

Порядок оформлення автокредиту на пільгових умовах

Оформити кредит, при цьому отримати знижку від держави може кожен, але при дотриманні обумовлених вимог.

Етапи оформлення:

1. Вибір автомобіля, що підходить під державну програму. Даний етап здійснюється з менеджером салону.
2. Прорахунок кредиту. Банк партнер створює попередній розрахунок, розповідає про всі умови. Багато банківські організатори публікують на своїх сайтах онлайн-калькулятори, за допомогою яких можна заздалегідь прорахувати платіж по кредиту. Це дозволяє тільки ознайомитися з безліччю банківських продуктів, але і провести порівняльний аналіз.
3. Передача всіх необхідних документів, відомостей та оформлення заявки.
4. Після перевірки банку свідоцтв про народження та кредитної історії клієнта - винесення рішення.
5. У разі схвалення, підписання договору купівлі-продажу. Якщо клієнт здає свій автомобіль в trade-in - договір цесії.
6. Оформлення страхування КАСКО.
7. Внесення початкового внеску.
8. Підписання кредитного договору.
9. Як тільки кошти надходять на рахунок автосалону, менеджер може віддати авто в розпорядження заявника. Засоби за договором кредитування надходять на наступний день після фінансування, субсидія перераховується на другий день.

Чи брали ви коли-небудь авто в кредит?

Та ні

Список документації для участі в держпрограмі

Перелік паперів для оформлення:

1. Паспорт громадянина РФ.
2. Водійське посвідчення.
3. Довідка за формою банку або 2-ПДФО. Надається при бажанні знизити ставку або в разі кредиту, що перевищує 1 млн. Рублів (умова деяких банків).
4. Трудова книжка або трудовий договір (на вимогу банку).
5. Документи чоловіка. Надаються тільки в разі поручительства.

Повний список документів, по конкретному банку шукайте на офіційному сайті, обраного вами банку.

А що з ПДФО?

Згідно із законом, отримана субсидія вважається доходом громадянина, отже, вона повинна обкладатися ПДФО. Однак, в листопаді 2017 року, була внесена невелике коректування, згідно з якою позичальник більше не зобов'язаний здійснювати відрахування в розмірі 13% за отриману допомогу.

Чи можливо отримати знижку 10% без оформлення кредиту?

Отримати субсидію можна тільки при покупці автомобіля в кредит, держава не фінансує покупки автомобілів за готівку. Однак, є один варіант. При наявності коштів на покупку автомобіля, можна придбати його в кредит, тільки початковий внесок внести в розмірі 85% від вартості авто. У цьому випадку, до початкового внеску додасться 10% субсидії. Оскільки дострокове погашення кредиту можливе на будь-якому етапі, через 3 дня можна повністю внести решту суми. Переплата, в даному випадку, буде мінімальна.

думка експерта

Аліна Миколаєва

Консультант з автокредитування

Необхідно враховувати, що всі банки вимагають оформлення поліса КАСКО на перший рік. У будь-якого громадянина є 5 днів «заморозки», під час яких позичальник може розірвати договір страхування і повернути сплачені кошти.

Слід пам'ятати про страхування життя від банку, яке знижує процентну ставку. На маленьку суму фінансовий захист буде мінімальною і при достроковому погашенні вона буде перерахована.

Податки, передбачені при використанні пільгових умов

Ніяких податків за користування пільговим кредитом позичальником не повинно бути сплачено. В іншому випадку - це факт шахрайства.

Альтернатива державною програмою

Закінчення підтримки від держави доведеться на кінець квітня початок травня. На сьогоднішній день, уряд не презентувало інші варіанти фінансування автопрому, проте, серед пропозицій банків, можна знайти вигідні варіанти:

1. Додаткова знижка в 30-50 тис. При оформленні кредиту за програмою з залишковим платежем. Надається вона банком для розвитку даної програми.
2. Отримання прямий знижки від дилерів, розмір її залежить від купується моделі авто.
3. Знижка при здачі автомобіля в trade-in. Залежно від моделі можна отримати від 20 тис. До 90 тис. Рублів.