Банкрутство страхової компанії

1. Основні аспекти
2. законодавчий контроль
3. Причини і умови
4. Криза 2019 року
5. Дивіться відео про банкрутство страхових компаній
6. Подача заяви до Арбітражного суду при
7. спостереження
8. Зовнішнє управління
9. конкурсне виробництво
10. терміни процесу
11. Чи можливо мирну угоду?
12. Що робити клієнтам і кредиторам?
13. Прогноз на 2019 рік

Складна економічна ситуація в Росії негативно позначається на розвитку багатьох сегментів ринку фінансових послуг. Страховий бізнес не є винятком із загального правила і багато профільні організації відчувають певні складнощі в своїй діяльності.

Значні скорочення надходжень від укладення нових договорів і зменшення резервів часто призводить до фінансової неспроможності страховика.

У разі виникнення ситуації, коли компанія не може виконувати прийняті на себе зобов'язання, в її відношенні проводиться процедура банкрутства . Цей процес регулюється нормативними актами, зокрема Цивільним кодексом і Федеральним законом від 26 жовтня 2002 року за № 127-ФЗ. В даний час підготовлені ряд поправок в названі документи з метою їх вдосконалення.

Основні аспекти

Страховий бізнес як ніякий інший вид діяльності потребує певної стабільності в сфері правового регулювання. В силу багаторівневості вітчизняного законодавства до компаній можуть застосовуватися положення різних документів Цивільного кодексу, Закону «Про неспроможності», Указів Президента, постанов Уряду та інших підзаконних актів. За кордоном ці питання регулюються виключно законом.

Основна мета державного регулювання в даній сфері - захист інтересів страхувальників.

Вони мають першочергове право на задоволення своїх законних вимог у повному обсязі. У разі прийняття рішення про неспроможність страхової організації проводяться виплати відповідно до договорів, за якими настали події визначені як страховий випадок.

законодавчий контроль

У Російській Федерації склалася певна система правових взаємин у сфері банкрутства та неспроможності. Правове регулювання здійснюється на двох основних рівнях: законодавчому і виконавчому.

У першому випадку застосовуються положення п'яти статей Цивільного Кодексу, починаючи з 61 по 65, а також відповідного закону (ст. 182 - ст.187).

В останньому документі передбачаються особливі правила процедури визнання фінансової неспроможності страхових організацій. Зокрема, стаття 35 визначає коло осіб і установ, що мають наглядові функції в даній області. До них відносяться органи виконавчої влади, уповноважені на це постановою Уряду РФ.

Нестабільність економіки призводить до невдачі багато підприємств Читайте, як відбувається банкрутство забудовників .

Субсидіарну відповідальність за банкрутство може спіткати засновника і керівника фірми. Дізнайтеся, в яких випадках .

Причини і умови

Страхові компанії надають населенню і юридичним особам фінансові послуги відповідно до укладених договорів. Організація відповідно до законодавства визнається неспроможним, якщо протягом 90 діб вона не може виконувати прийняті на себе фінансові зобов'язання, загальна сума яких перевищує 500 тисяч рублів. Щодо такої компанії починається процедура банкрутства.

Основні причини, які призводять до подібного стану справ в окремих страхових компаніях можна класифікувати за такими ознаками:

1. Економічні: недооцінка обсягу вимог за договорами, низька капіталізація, неправильна тарифна політика, ціновий демпінг і інші.
2. Низька ефективність менеджменту.
3. Зловживання і фінансові махінації, як з боку персоналу організації, так і клієнтів.

Перераховані вище обставини в переважній більшості випадків викликають фінансову нестійкість організації і призводять її ліквідації.

Криза 2019 року

Економічні санкції провідних світових держав проти нашої країни і внутрішні кризові явища призвели до фінансової неспроможності ряду великих гравців даного сегмента фінансового ринку.

Зокрема, Центральним Банком РФ в кінці липня минулого року було прийнято рішення про відкликання ліцензії у страхової компанії «Сходження». Дана організація отримала популярність в результаті серії скандалів з клієнтами туроператорів «Нева» і «Лабіринт».

10 липня 2019 року було призупинено діяльність товариства «Росія», що спеціалізувалося на страхуванні життя і здоров'я громадян. Напередодні було виявлено цілий букет порушень, які не були усунені у встановлений регулятором терміни. У компанії введено зовнішнє управління при кредиторської заборгованості, що перевищила 852 800 000 рублей.

Дивіться відео про банкрутство страхових компаній

Процедура банкрутства страхової компанії

Фінансова неспроможність організації, що виникла в силу ряду причин, веде до добровільного або примусового припинення її діяльності. У Російській Федерації ця процедура регулюється загальними правилами, встановленими для юридичних осіб. Банкрутство передбачає ліквідацію компанії з внесенням відповідних змін до державного реєстру.

Проблеми, що виникають в діяльності страхових компаній, зазвичай вирішуються в порядку наглядової діяльності уповноваженого органу виконавчої влади.

Зазначені установи можуть ініціювати процес визнання фінансової неспроможності страховика і відкликання ліцензії. Це робиться, як правило, в разі виявлення серйозних порушень в діяльності компанії.

Подача заяви до Арбітражного суду при

Право звернення до арбітражного суду з позовом про визнання страхової організації банкрутом, відповідно до чинного законодавства надається тимчасової адміністрації або уповноваженим наглядовим органом. Воно виникає на п'ятнадцятий день після закінчення терміну фінансових зобов'язань невиконаних страховою компанією.

Мінімальний розмір неплатежу встановлений в 100 тисяч рублів.

Контрольні органи можуть подати в суд заяву про визнання страхової організації неспроможною тільки в разі відсутності в ній зовнішнього управління. В такому випадку право на звернення до судових інстанцій виникає в результаті виявлення ознак її банкрутства . Відповідні умови, що дозволяють контрольному органу ініціювати процес, встановлюються законодавством.

спостереження

Відповідно до статті 62 відповідного Закону суд розглядає заяву контрольного органу про визнання страхової компанії банкрутом. Після винесення позитивного рішення у організації вводиться зовнішнє спостереження , Яке припиняється лише після закінчення справи про фінансову неспроможність. До складу наглядової ради входять представники організацій кредиторів.

У зв'язку, з введенням зовнішнього спостереження на діяльність страхової організації накладається ряд обмежень:

1. За заявою кредитора зупиняється провадження у справах і виконання службою судових приставів рішень про накладення арешту на майно, за винятком, тих, що вступили на даний момент в силу.
2. Забороняється вилучення матеріальних і грошових коштів власником компанії, виділення майнової частки, доходів по ним і розподіл між засновниками компанії прибутків.
3. Кредитори в даному випадку страхувальники за договорами, яких настали страхові випадки, мають право звертатися до арбітражного суду з позовом про відшкодування.

При цьому керівництво компанії не відсторонюється від управління, і організація може продовжувати свою діяльність, передбачену статутом.

Зовнішнє управління

У разі подальшого погіршення справ в страховій організації рішенням арбітражного суду за заявою наглядової ради вводиться зовнішнє управління.

Дана процедура має свої особливості і полягає в наступному:

1. Встановлюється загальний розмір грошового відшкодування, яке повинно бути виплачено страхувальникам за договорами.
2. Майно надходить в розпорядження розпорядника майна.
3. Всі договори, за якими не настали страхові випадки на момент прийняття рішення судом, анулюються.
4. Розробляється і затверджується план зовнішнього управління.
5. Вживаються заходи щодо фінансового оздоровлення компанії.
6. Майно або активи страхової компанії продається в установленому порядку.

Переуступка вимог або передача власності організації може відбуватися тільки в тому випадку, якщо набувач приймає на себе зобов'язання організації банкрута.

конкурсне виробництво

Визнання фінансової неспроможності страхової організації судом тягне за собою в відповідно до статті 124 відкриття так званого конкурсного виробництва.

При цьому виконуються наступні процедури:

1. Призначається конкурсний керуючий, і публікуються дані про визнання страхової компанії банкрутом.
2. Проводиться оцінка матеріальних засобів і майна компанії.
3. Засновниками погашаються обов'язкові платежі.
4. Визначається черговість виплат відшкодування страхувальниками та їх розмір.
5. Виробляються розрахунки з клієнтами компанії.
6. Оцінка залишилося після погашення всіх платежів майна.

Завершується конкурсне управління за рішенням арбітражного суду затвердженням звіту керуючого.

терміни процесу

У відповідності з федеральним законодавством зовнішнє спостереження в страховій компанії вводиться рішенням суду на підставі заяви не раніше п'ятнадцятого дня.

Максимальний термін протягом, якого може відбуватися фінансове оздоровлення і подальший за ним зовнішнє управління обмежується двома роками.

Якщо за цей період стан справ не поліпшується вводитися конкурсне управління. Цей процес може тривати до півроку і продовжується рішенням суду.

Чи можливо мирну угоду?

Провадження у справах про фінансову неспроможність може тривати досить тривалий час. При цьому сторони щодо окремих питань можуть досягати домовленостей, які полягають в формі мирової угоди. Воно затверджується судом в установленому законом порядку

Основні причини відмови:

1. Порушення законодавства і невиконання організацією вимог страхувальників.
2. Невідповідність форми угоди встановленої законом.
3. Порушення законних прав третіх осіб.

Відмова у затвердженні угоди оформляється у вигляді судового рішення, яке може бути оскаржене в установлений термін.

Що робити клієнтам і кредиторам?

Внаслідок банкрутства компаній частина страхувальників за договорами, яких настали страхові випадки, позбавляється можливості своєчасного отримання відшкодування.

При такому варіанті розвитку подій в першу чергу необхідно подати заяву претензію в компанію і наглядовий орган.

Ця установа на підставі закону подає заяву в арбітраж про визнання компанії неспроможною і початку процедури банкрутства.

Оголошення про неспроможність не знімає проблем. Дізнайтеся, у чому ризик банкрутства.

Незаконне відшкодування ПДВ з бюджету може стати приводом для візиту податкової інспекції. Детальніше про ситуацію в статті .

Якщо трудова книжка заповнена неправильно, працівник може втратити належних виплат. Дивіться зразок заповнення тут .

Прогноз на 2019 рік

Економічна нестабільність в нашій країні і деякі інші процеси викликають у населення і бізнесу негативні очікування.

Прогноз на 2019 рік у провідних фахівців галузі далеко не райдужний, динаміка останніх місяців наочно показує зростання неплатежів в різних сферах. Багато страхових компаній накопичують критичну масу заборгованості за відшкодуванням зважаючи на падіння доходів.

Це очікувано може привести до початку необоротних процесів і до появи ознак фінансової неспроможності.