Банки, які дають кредит з поганою історією (% і умови)

1. Позиція банків по поганих кредитних історій
2. Банки, що видають кредит з поганою кредитною історією
3. Як збільшити шанси на схвалення кредиту з поганою історією?
4. Допомога і Поради
5. На завершення

Про бязательно вимога банку до незаплямованою репутації позичальника цілком зрозуміло, адже кожна кредитна організація прагне отримати максимально можливий прибуток від своєї діяльності, а ризик виникнення простроченої заборгованості за кредитними продуктами в значній мірі віддаляє від досягнення цієї мети. Але як бути тим, хто з певних життєвих обставин не зміг вчасно погасити кредит, чи існують банки, які схвалювали кредит з поганою кредитною історією? Необхідно розібратися.

Зміст статті:

Позиція банків по поганих кредитних історій

Погана (зіпсована) кредитна історія - це інформація про неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитними договорами з моменту отримання першої позики.

Досьє зберігається в бюро кредитних історій (БКІ), і інформація про поточну простроченої заборгованості, виникненні прострочених платежів, тривалості періодів непогашення боргу може бути надана кредитним організаціям (за їх запитом) для оцінки платоспроможності потенційного позичальника. У зв'язку з цим, взяти кредит в банку з поганою історією стає практично нерозв'язним завданням.

Кредитні організації прагнуть мінімізувати ризик неповернення кредиту шляхом проведення скорингу (система оцінки ймовірності виникнення ризиків) за кожною заявкою. При виявленні негативної інформації про репутацію позичальника, зазвичай йде відмова банку від співпраці.

Відхилення заявки на кредит отримають позичальники із зіпсованою кредитною історією, які звертаються в великі банки, оскільки такі організації не працюють з високоризикованих сегментом.

Банки, що видають кредит з поганою кредитною історією

Далеко не всі кредитні організації йдуть на ризик з видачі кредитів неблагонадійним клієнтам. Не варто думати, що існують банки, що видають кредит з поганою історією всім без винятку. Можна тільки стверджувати, що в деяких банках відсоток схвалення заявок при наявності негативної інформації в бюро кредитних історій більш високий, порівняно з іншими банками.

Певного списку з інформацією про те, які банки дають кредит з поганою історією , Не існує, так як дані про схвалених заявках, через конфіденційність, доступні тільки певному колу користувачів.

Можна виділити кредитні організації в банківській сфері, які готові проявити лояльність до своїх потенційних клієнтів і не застосовувати жорсткі однозначні вимоги до аналізу кредитної історії. Ці банки можуть надати позичальникам в користування кредитні кошти, проте потрібно бути готовим, що процентні ставки, швидше за все, будуть на рівень вище середньостатистичних і умови кредитування можуть не відповідати очікуванням.

Актуальні процентні ставки по кредитах на поточну дату можна дізнатися на офіційному порталі або при зверненні до відділення банку.

Новому кредитору, для прийняття рішення про співпрацю, можуть знадобитися відомості про взаємодію банку та позичальника по проблемних кредитах. Вирішальну роль може зіграти інформація про відсутність:

• Моментів ігнорування банку (активна співпраця для вирішення виниклої проблеми, часткове погашення кредиту будь-яким доступним способом);
• Виникнення конфліктних ситуацій зі службою безпеки банку;
• Судових розглядів щодо непогашених кредитів.

Ворожий настрій в минулому може привести до накладення вето на схвалення кредиту в будь-якому банку.

Як збільшити шанси на схвалення кредиту з поганою історією?

Репутація неблагонадійного позичальника може в значній мірі вплинути на можливість в перспективі отримати грошові кошти в борг. Однак існує кілька способів вплинути на результат подій, все залежить від причини виникнення поганою кредитною історії. Можливі причини появи:

• З вини банку.

Іноді причина поганої кредитної історії позичальника криється в ненавмисної передачі в БКІ помилкових даних з кредитної організації (халатність з боку співробітника банку).

• З вини позичальника:

1. Форс-мажорні обставини (не вдалося вчасно внести кошти для погашення);
2. Погіршення фінансового добробуту;
3. Умисне ухилення від сплати платежів (шахрайство).

Банки, що видають кредит з поганою кредитною історією, виникає внаслідок надання некоректної інформації в досьє БКІ, зазвичай лояльно ставляться до такої категорії клієнтів. Проблему можна усунути шляхом надання в банк і бюро кредитних історій інформації, яка спростовує несвоєчасно сплачені або неоплачені платежі (касовий чек, платіжне доручення або інші документи, що підтверджують факт надходження грошових коштів в банк для своєчасної оплати щомісячних платежів).

Підтвердження факту виникнення форс-мажорних обставин в дні оплати кредиту може забезпечити лояльне ставлення до позичальника і багато банків, які дають кредит з поганою історією, йдуть назустріч. У банк можуть бути надані різного роду довідки та документи про пожежу, автокатастрофі, стихійне лихо і навіть про смерть близького родича.

Погіршення фінансового становища в минулому також не є однозначним стоп-фактором для отримання кредиту. Банки, які схвалювали кредит з поганою кредитною історією через що виникла раніше неплатоспроможності, приймають рішення про видачу після надання документів, що підтверджують постійне місце роботи позичальника і його стабільний дохід протягом певного періоду (мінімум півроку).

Навмисний відмова від оплати кредиту або множинні прострочені платежі, а також поточна прострочена заборгованість в інших кредитних організаціях прирівнює до нуля шанси позичальника на отримання кредиту в будь-якому банку і навіть в деяких мікрофінансових організаціях.

Менш ризикований продукт для банку - це заставний кредит, саме тому багато банки пропонують його як пріоритетний для клієнтів із зіпсованою кредитною історією. Найчастіше заставу оформляється на нерухоме (квартира, будинок, гараж) або рухоме майно (автомобіль). Аналогічна ситуація простежується при оформленні кредитного договору з поручительством.

Збільшує шанси на прийняття позитивного рішення за заявкою також участь у зарплатному проекті банку-кредитора.

Допомога і Поради

Коли виникає гостра необхідність в запозиченні коштів, але в минулому фігурував негативний досвід допущення простроченої заборгованості по кредиту, необхідно використовувати всі можливі підказки та поради, які збільшують ймовірність прийняття банком позитивного рішення. Деякі з них:

1. Рекомендується звернутися в банк, який проводить нарахування заробітної плати. Зазвичай клієнти банку за зарплатним проектом мають великі привілеї, можливо саме він і піде на поступки. У цьому випадку банк мінімізує ризики невиконання позичальником зобов'язань за кредитом та виробляє щомісячне списання суми платежу за графіком з рахунку клієнта при надходженні заробітної плати. Умови списання свідомо обумовлюються і закріплюються договором оферти.
2. Потрібно вивчити відгуки клієнтів. Вони дозволять визначити, який банк схвалить кредит з поганою історією.
3. Необхідно подати максимальну кількість заявок на кредит у всілякі банки, адже завдяки цьому підвищується ймовірність прийняття позитивного рішення. Причому найбільш правильним рішенням буде звернення безпосередньо до відділення банку, а не оформлення онлайн-заявки (якщо є така можливість).
4. Потрібно з усією відповідальністю підійти до підготовки документів для подачі заявки. При розгляді заявки на кредит, банк в першу чергу оцінює кредитоспроможність потенційного позичальника. Коли сумарний обсяг щомісячних платежів за кредитами не перевищує 50% доходу (з урахуванням прожиткового мінімуму на кожного члена сім'ї), підвищується ймовірність схвалення заявки по кредиту, в тому числі і при наявності негативної інформації про кредитну історію. Тому важливо надати повну і достовірну інформацію про доходи (прибуток з основного місця роботи, додатковий дохід від роботи за сумісництвом, заробіток іншого характеру). Крім цього, потрібно заздалегідь підготувати довідки та інші форми, що підтверджують причину всіх прострочених платежів.
5. Подавати заявку стоїть на продукти з найменшим ризиком для банку (під поручительство або заставу).
6. Можна звернутися в ліцензовану мікрофінансову організацію для отримання позики. Імовірність схвалення в МФО значно вище, ніж в банках, і зіпсована кредитна історія не є перешкодою для отримання мікропозик. Ставки в організаціях подібного роду високі, терміни повернення значно обмежені, втім, як і сума позики. Але є і позитивний момент: якщо брати кредити в МФО (у разі відмови з боку банків або з інших причин) і своєчасно, а також в повному обсязі вносити щомісячні платежі, то кредитна історія може поступово покращитися.
7. Ще один варіант - скористатися кредитною карткою. Найчастіше заявку можна подати в режимі онлайн. Імовірність схвалення цього виду кредитного продукту досить висока.
8. Можна розглянути всі можливі варіанти запозичення коштів: ломбард, гроші в борг у приватних осіб під розписку, і інші експрес-позики.

Оновлення бази даних БКІ по позичальниках відбувається кожні 15 років. Тому, якщо невиконання зобов'язань зафіксовано раніше цього періоду, можна подавати заявку в будь-який банк або фінансову організацію з найвигіднішими умовами. Хоча не виключена ймовірність того, що негативна інформація може зберегтися безпосередньо в досьє банку.

У разі якщо не вистачає досвіду, сил і часу на пошук можливих варіантів, можна скористатися послугами фахівця в цій галузі. Кредитний брокер, за винагороду, допоможе визначити, який банк дає кредит з поганою історією і наскільки ймовірно отримання схвалення за заявкою.

На завершення

При отриманні нового кредиту слід враховувати той факт, що чергове порушення кредитних зобов'язань призведе до закріплення за позичальником статусу «злісного неплатника».

Тому, якщо отримано схвалення від банку, не варто миттєво брати кредит, а краще ще раз оцінити свої можливості.

Якщо рішення прийнято, і отримати кредит все-таки необхідно, то перед підписанням кредитної документації слід в обов'язковому порядку вивчити всі пункти договору, графік платежів та інформацію про способи погашення кредиту, а також перевірити правильність закладу персональних даних. Внесення щомісячних платежів раніше покладеного терміну - гарантія сумлінного виконання зобов'язань по кредиту.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter, і ми її обов'язково виправимо! Величезне Вам спасибі за допомогу, це дуже важливо для нас і інших читачів!