Зараз видачею мікропозик населенню масово займаються так звані мікрофінансові організації (або скорочено - МФО). У їх числі в окрему групу виділено МКК - мікрокредітной компанії, і якщо перші можуть позичити суму до мільйона рублів, то другі - тільки половину від неї. На цьому їх відмінності, за великим рахунком, закінчуються. В даний час на їх діяльність поширюється дія ФЗ 151 від 02.07.2010 року, яким регулюються багато значущих аспекти відносин позикодавця і позичальника.
Що таке МФО?
Це організація, тобто юридична особа, яке обов'язково має бути внесено в спеціалізований державний реєстр подібних суб'єктів. Вона може діяти повністю самостійно або залучати до своєї роботи третіх осіб (агентів), наприклад, для поширення інформації, укладення договорів або залучення клієнтів.
Якщо людина заздалегідь замислюється про те, що буде, якщо не платити мікропозики, то перше, що йому варто зробити до укладення договору на видачу мікрокредиту, - це з'ясувати, чи внесено організація в реєстр. Якщо не внесена, то є велика ймовірність, що вона здійснює свою діяльність незаконно. З одного боку, тоді відсотки і штрафні санкції легше буде скасувати через суд. Але з іншого, невідомо, наскільки кримінальними виявляться методи такої контори.
До моменту підписання договору треба ретельно вивчити всі його умови, ознайомитися з правилами МФО положень свого локальних інструкціях і інших актах організації.
У них повинні міститися такі норми:
- складання заявки на мікрокредит, як і за який час вона розглядається;
- порядок оформлення договору, складання і видачі графіка погашення боргу;
- інше, що стосується видачі і повернення мікропозик.
Грошові кошти можуть бути надані як при візиті людини в офіс МФО, так і в онлайн-режимі, через Інтернет, але в цьому випадку суми зазвичай істотно нижче.
Вимоги до оформлення мікропозик
В зареєстрованих МФО при укладенні договору зазвичай враховуються такі аспекти:
- документи громадянина
Це, в першу чергу, паспорт, в багатьох МФО - це єдиний необхідний документ, деякі просять будь-який додатковий, часто складається анкета, як правило, коли людина звертається вперше. Далі складається заявка на видачу мікропозик. Довідка про доходи потрібно нечасто, відомості про них просто вказуються зі слів позичальника.
Про граничні суми вже говорилося вище, мікропозики видаються тільки в рублях.
- мета мікропозик
Цей параметр враховується не завжди - цільовими мікропозики бувають рідко, але якщо була мета, позичальник повинен по ній відзвітувати. Порядок надання відомостей регламентується договором.
Це головне питання, яке повинен хвилювати одержувача мікропозик. Головне правило в тому, що до 01.01.2017 року вони часто доходили до 3% в тиждень. Тепер, з початку поточного року, за споживчими кредитами строком до року МФО не можуть встановлювати такі відсотки, сума яких перевищувала б суму позики більш ніж втричі. На договори, укладені з квітня по грудень 2016 року, це правило діє частково: в розрахунок приймається чотириразова сума. Звертаємо увагу, що МФО не можуть односторонньо перераховувати розмір відсотків або змінювати порядок розрахунків.
Їх застосовують в якості міри відповідальності за несвоєчасну оплату. За розміром неустойки не можуть перевищувати двократний розмір тієї частини боргу, яка залишається непогашеною і в зв'язку з якою вони нараховуються. Закон встановлює, що ці відомості в договорі повинні розташовуватися на першій сторінці. До речі, дострокове повернення мікропозик без штрафів можливий, якщо позичальник повідомив МФО про майбутній повернення не менше ніж за 10 днів (календарних).
Зверніть увагу! Нерідкі ситуації, коли люди задаються питанням, що робити, якщо нема чим платити мікропозики. Оцініть Ваш договір на відповідність цим вимогам. Якщо вони в ньому порушуються, то є шанс істотно знизити виплати за договором, якщо оскаржити його в судовому порядку.
Якщо нема чим платити ...
Природно, коли людина пише, що «навмисно не плачу мікропозик, що за це буде», відповідь може бути тільки один - нічого хорошого. Оскільки взяті на себе зобов'язання потрібно сумлінно виконувати. В іншому випадку відповідальність може бути серйозною, аж до кримінальної. Якщо МФО зможе довести, що в момент отримання грошей Ви і не планували їх повертати, це може бути кваліфіковано як шахрайство.
Методи роботи з клієнтами, які допустили прострочення платежів, в різних МФО можуть сильно відрізнятися. Пам'ятайте, що вимагання , Загрози і образи заборонені законом і можуть утворювати склад від адміністративного правопорушення до кримінального злочину. Якщо Ви розумієте, що співробітники МФО можуть використовувати їх і аналогічні прецеденти вже були, то записуйте телефонні дзвінки на диктофон, а зустрічі - на відео. У разі, якщо злочин виявиться доведеним, то питання чи можна не платити мікропозик з відсотками і яким чином буде погашатися основний борг, буде вирішуватися на розсуд суду.
Ситуації в житті бувають різноманітними. Буває так, що людина, взявши гроші в позику, легковажно розраховує - «заплачу на наступному тижні, ну і що, що більше». А по закінченні терміну повернення розуміє, що немає грошей, взятий мікропозик заплатити нічим, зате є проблеми з позичальником, який починає дзвонити близьким, за місцем роботи, позичальникові і вдень, і вночі. Виходить, що він сам винен, і виплатити все-таки доведеться.
Щоб мінімізувати свою заборгованість по мікропозик, можна користуватися цілком законними методами. Це може бути домовленість з організацією на пролонгацію зобов'язання. Плюсів тут не особливо багато, але таким шляхом можна уникнути зайвих штрафів, а також несприятливою кредитної історії.
Можна пробувати отримати перекредитування в одному з банків-лідерів з досить тривалими термінами погашення споживчих кредитів під розумні ставки. Але для цього треба мати достатньо високий підтверджений дохід.
Іноді людина раптово позбавляється доходу з об'єктивних причин (ліквідована організація-роботодавець, отримав інвалідність), але і в цьому випадку потрібно щось зробити для виходу з цього становища. В можливих судових спорах, до яких багато МФО ставляться негативно, суди вирішують реструктуризувати заборгованість, беручи до уваги тяжкість фінансового положення позичальника, якщо це дійсно так.
Крайнім заходом стане визнання фізичної особи банкрутом. Цю процедура давно присутній в законодавстві про банкрутство, але до практичного застосування дозволена тільки пару років назад. Зверніться до практикуючого юриста, щоб дізнатися про неї більше!
З МФО і мікропозик проблемні правові ситуації виникають досить часто. Тому, якщо виникла необхідність в коштах, краще візьміть їх в борг у близьких або знайомих, не вдаючись до організаціям, які вимагають захмарні відсотки.
Зараз видачею мікропозик населенню масово займаються так звані мікрофінансові організації (або скорочено - МФО). У їх числі в окрему групу виділено МКК - мікрокредітной компанії, і якщо перші можуть позичити суму до мільйона рублів, то другі - тільки половину від неї. На цьому їх відмінності, за великим рахунком, закінчуються. В даний час на їх діяльність поширюється дія ФЗ 151 від 02.07.2010 року, яким регулюються багато значущих аспекти відносин позикодавця і позичальника.
Що таке МФО?Що таке МФО?
