Як перетнути кордон на машині знаходиться в заставі у банку

1. Вигодонабувач - банк
2. Продаж заставного авто
3. Подорожуємо на заставному авто
4. Ремонт застави - бути чи не бути тюнінгу
5. Використання заставного майна в комерційних цілях

Ринок кредитних продуктів пропонує не збирати, а купити автомобіль в кредит. Автокредитування - це особливий вид позик, при яких у позичальника виникає безліч зобов'язань перед банком. Всі вони прописані в кредитному договорі. А що ж має право робити клієнт з таким рухомим майном? Як проводити ремонт авто, чи можна перетинати кордон для поїздки на відпочинок.

Вигодонабувач - банк

Основна вимога банку - добровільне страхування автотехніки (КАСКО), за яким вигодонабувачем виплат за полісом стає банк. У разі викрадення або збитку автомобіля страхова компанія виплатить банку вартість страхової премії в розмірі заборгованості за кредитним договором, а залишок страховки отримає власник авто.

Але є й винятки. Наприклад, невеликі суми по збитку автотранспортного засобу страховик за письмовим дозволом банку може виплатити власнику.

Як правило, всі страхові компанії, що працюють з кредитними установами, перевірені на надійність і швидкість виконання своїх зобов'язань по виплатах відшкодування. Між ними існує взаємовигідне співробітництво. Саме банк в разі спірних ситуацій допоможе клієнту в оформленні страхової премії, оскільки тут є його пряма зацікавленість.

Ще одна умова: банк при видачі кредиту вимагає страхувати заставні автомобілі тільки у тих страхових організацій, з якими він працює. Позичальнику видають список на 10-15 страхових компаній, з яких можна вибрати собі страховика. Законодавчо немає обмежень по вибору страхової компанії, і пропозиції банку носять рекомендаційний характер. Тому якщо у вас є своя страхова компанія, якій ви довіряєте, то можете страхувати автомобіль там.

Продаж заставного авто

Банк видає кредит під заставу автомобіля та при цьому забирає «на зберігання» ПТС авто. Але якщо треба продати «залізного друга» через фінансові труднощі або поміняти на більш свіже авто, то зробити це можна кількома способами:

1. Домовитися з банком. Процес цей дуже важкий і не всім підходить. Але якщо ви постійний клієнт і на хорошому рахунку у банку, то такий варіант можливий. Банк має право на три дні видати ПТС за письмовою заявою позичальника. При цьому звичайною практикою передбачено, що на ПТС ставиться відмітка «У заставі у банку». Зняти з обліку в ГИБДД, оформити нотаріальну довіреність на такий автомобіль не вийти до тих пір, поки той же банк не поставить ще один запис про виведення з-під застави. Але цього часу буде достатньо, щоб знайти покупця і отримати аванс в розмірі, достатньому для погашення кредиту. Решту суми новий власник віддасть після зняття з обліку або оформлення генеральної довіреності.
2. Звернутися в комісійні автомагазини. У них вже напрацьована практика продажу заставних авто і можливо продати свій автомобіль практично за ринковою ціною. При цьому комісійний магазин зажадає довідку з банку про розмір заборгованості по кредиту. Комиссионка при продажу авто сплачує залишок кредиту і видає клієнтові гроші за мінусом своїх комісійних.
3. Самому знайти покупця і разом з ним оплатити заборгованість по автокредиту, вивести авто із застави і в подальшому всі дії будуть як зі звичайним автомобілем. На всю процедуру піде 1-2 дня, але при цьому не доведеться платити зайвих комісій та погоджуватися на меншу вартість.

До речі, покупці дорогих машин, як правило, йдуть назустріч таким угодам.

• По-перше, банк перевіряє такі автомобілі на чистоту покупки.
• По-друге, новий клієнт сам бере участь в процесі виведення з-під застави, що гарантує йому в подальшому спокійно володіти і користуватися автотехнікою.

4. У багатьох банках є свій сайт з продажу заставних авто. У разі гострої необхідності можна звернутися в службу банку з проханням виставити на продаж автомобіль. Звичайно, в ціні така техніка втратить, але угода буде проведена спільно з банком, а значить і юридично все буде оформлено правильно і погашено в строк.

Яким би способом не проводилася продаж, кредит за автомобіль доведеться заплатити в повному обсязі. Інакше у нового власника авто заарештують, а у вас виникнуть нові проблеми.

Подорожуємо на заставному авто

Купили автомобіль і вирішили поїхати в подорож. І економія невелика, і свій будинок на колесах - зручно. Для таких поїздок по просторах Росії страховою компанією і банком не передбачено обмежень.

Але якщо ваш автомобіль постраждає далеко від дому, то у страховиків буде підстава не виплачувати страховку. Справа в тому, що при оформленні страхового поліса клієнт вказує, де автомобіль буде зберігатися - на вулиці під вікном або на стоянці, що охороняється в місті проживання позичальника. Це впливає на величину КАСКО, оскільки ризик від зберігання авто є істотним моментом при розрахунку величини страхового поліса. Виїжджаючи за межі свого міста більше ніж на 3 дні, повідомте про це в свою страхову компанію. Можливо, що доведеться вносити зміни в договір страхування.

У позичальників виникає й інше питання, як перетнути кордон на машині, що знаходиться в заставі? Обмежень при виїзді на заставному автомобілі за кордон немає. Але слід все, ж уважно прочитати умови кредитного договору. Якщо будь-які обмеження щодо застави є, то необхідно отримати письмовий дозвіл банку на виїзд за межі РФ.

З боку страхових компаній буде потрібно розширення території дії страхового поліса. Тому перед подорожжю зверніться до свого страховика для врегулювання цього питання. Тим більше що для автомобіля, що виїжджає за кордон знадобитися оформити страховку за програмою «Зелена карта». Вона розраховується на термін від 15 днів перебування за кордоном. У деяких країнах керувати автомобілем без діючої Зеленої карти не можна.

Але для позичальників буде не зайвим нагадати, що митниця не пропустить власника, а авто буде вилучено у випадках:

1. Якщо є прострочена заборгованість за позиками, в тому числі і по автокредиту, передана на стягнення судовим приставам;
2. Якщо на автомобіль накладено арешт.

Ремонт застави - бути чи не бути тюнінгу

Немає обмежень і на ремонт автомобіля. У кожному договорі застави зазначено, що клієнт зобов'язаний підтримувати за свій рахунок справний стан заставного майна. Періодичний техогляд нових автомобілів, різні ремонтні роботи авто повинні проводитися в сертифікованих автосервісах. Якщо ремонт здійснюється в гаражі у майстри Самоделкина, то всі ризики по псування майна покладаються на позичальника. В цьому випадку завдані збитки майну третіми особами нічого очікувати бути страховим випадком, а значить і оплачений страховиком. Це слід враховувати і звертатися тільки в спеціалізовані автомайстерні з укладенням договору.

Крім цього, заборона банків поширюється на конструктивне зміна заставного автомобіля. Зміна його технічних характеристик, призначення використання і проведення тюнінгу, що тягнуть необхідність внесення змін до ПТС, банками і страховими компаніями не допускаються і розглядаються як грубе порушення умов договору.

Про встановлення додаткового газового обладнання на авто необхідно повідомити в страхову організацію, оскільки така паливна система підвищує ризик пошкодження автомобіля. А значить і підвищується величина страховки. Інших обмежень по ремонту транспортного засобу, що перебуває в заставі, не передбачено.

Використання заставного майна в комерційних цілях

Якщо власник авто, що знаходиться в заставі у банку, хоче отримати дохід від його використання, то необхідно знати:

1. Заставне майно можна здавати в оренду третім особам без дозволу заставодержателя, тобто банку;
2. Не можна оформляти доручення на використання або експлуатацію заставного автомобіля іншим особам, не зазначених в страховці.

Використання авто в особистих цілях для отримання доходу, наприклад, в якості таксомотора банком не регламентується і не потрібно його дозвіл. А ось страхова компанія може збільшити вартість страховки, оскільки діяльність таксі вважається підвищеним ризиком, як для власника, так і для автомобіля. Але перешкоджати використанню автотехніки в діяльності таксі страховики не будуть.

Якщо ви брали автокредити і у вас виникали проблеми з банком або страховими компаніями при ремонтних роботах, в поїздках по країні або за кордоном, то розкажіть про це на сторінках нашого сайту. Може, ваш досвід допоможе власникам заставних автомобілів в рішенні таких проблем.