Кредит на покупку готового бізнесу: особливості та умови

1. Діючий бізнес і особливості його придбання в кредит
2. Кредит на готовий бізнес - хто його може оформити
3. Варіанти отримання кредиту на покупку бізнесу, що діє
4. Документи для отримання кредиту на готовий бізнес
5. Кращі банки, які видають кредит для покупки готового бізнесу
6. Кредит на покупку бізнесу для фізичних осіб
7. Корпоративний кредит на покупку готового бізнесу
8. Відповіді кредитного фахівця

При покупці діючого бізнесу підприємець отримує готову компанію, яка вже досягла успіху і в потенціалі принесе прибуток і новому власнику. Якщо власних коштів не вистачає і доводиться залучати кредитні, то важливо зрозуміти особливості і нюанси такого фінансування.

Діючий бізнес і особливості його придбання в кредит

Керівник навіть успішного і ефективного підприємства може зважитися на його продаж за низкою причин. Така угода проводиться як переоформлення фірми зі зміною складу засновників.

Аналіз актуальних фінансових пропозицій показав, що банки не готові безпосередньо кредитувати придбання готового бізнесу. Але якщо для покупки потрібне залучення позикових коштів, то отриманою сумою можуть бути оплачені матеріали, готова продукція, обладнання, приміщення та інші цінності, придбані у продавця підприємства.

Теоретично, зробити покупку готового бізнесу може як фіз особа, так і організація. Але практика показує, що якщо для здійснення угоди потрібне додаткове фінансування, то отримати його приватним клієнтам і бізнесменам дуже складно.

Кредит на готовий бізнес - хто його може оформити

При оформленні споживчого позики банки не готові кредитувати приватних клієнтів на суму понад 1 млн рублів. Для збільшення ліміту кредитних коштів можна надати заставу, наприклад, квартиру. В такому випадку схвалена сума може збільшитися до 10 млн рублів. При цьому багато фінансових організацій в умовах надання споживчої позики прописують, що не можна використовувати отримані кошти на комерційні цілі.

У нововиявлених компаній також мало шансів на отримання потрібної суми на покупку діючої організації - потенційні ризики банку занадто високі. Більшість фінансових організацій вимагають, щоб компанія існувала не менше 12 місяців, а її діяльність при цьому була активною. Власник нещодавно зареєстрованої фірми може спробувати оформити потрібну суму в рамках індивідуального пропозиції. Для цього можна звернутися в банк, з яким вже були контакти як у фізичної особи, наприклад, були відкриті вклади або оформлялися кредитні договори. Для підтвердження своїх розрахунків можна прикласти проведене фінансове планування, яке підтверджує ефективність вкладень. Така заявка буде винесена на кредитний комітет і розглянута в персональному порядку.

Лояльніше всього банки відносяться до бізнесменів, у яких вже є діюча компанія - підприємство може надати заставу, поручительство і / або фінансову звітність за своєю діяльністю. Кредит на покупку готового бізнесу такі підприємці можуть оформити як позику на розвиток або розширення поточної діяльності - придбання приміщення, обладнання або інших активів.

Варіанти отримання кредиту на покупку бізнесу, що діє

Фінансування може бути отримано в наступних формах:

• готівковими коштами - можливо тільки для фізичних осіб;
• на покупку устаткування для бізнесу;
• на розширення діяльності без зазначення мети використання;
• на придбання приміщення для бізнесу (в деяких випадках навіть без початкового внеску);
• інший, за погодженням з кредитором.

Якщо кредитна угода оформляється на приватна особа, то досить визначити банк, який готовий надати потрібну суму. При цьому необхідно обов'язково мати якесь місце зайнятості. Як роботодавця можна вказати як власну організацію, так і інше підприємство, в якому позичальник оформлений як найманий працівник. Без працевлаштування отримати потрібну суму майже напевно не вийти.

Якщо кредит оформляється на представника малого бізнесу, то отримати фінансування можна:

• без застави - в цьому випадку потрібно буде або надавати поручителя, або максимальна сума позики буде незначною;
• із забезпеченням - як матеріального гаранта повернення виданої суми банк може запросити обладнання, приміщення, продукцію та інші цінності.

Умови отримання необхідної суми індивідуальні в кожному банку. Деякі кредитні організації готові приймати в забезпечення активи і цінності, які будуть придбані на видані кошти. Інші дають фінансування виключно під заставу поточного бізнесу - приймають тільки ресурси, які вже є в наявності у організації.

Документи для отримання кредиту на готовий бізнес

Приватним позичальникам потрібно буде надати:

• паспорт;
• другий документ - це може бути водійське посвідчення, СНІЛС, військовий квиток, ІПН та інші;
• копію трудової книжки або договір про найм;
• документ, що підтверджує дохід - в залежності від вимог банку може бути запрошена 2-ПДФО або довідка в довільній формі;
• додаткові документи - для підвищення ймовірності схвалення можна надати відомості про власність, виписки за поточними рахунками, дані про додаткові доходи та інші.

Вказано повний пакет документів. Деякі банки готові кредитувати тільки за паспортом і другим документом. Але сума, яку можна взяти за такими програмами, часто обмежена 300-500 тис. рублів .

Корпоративним позичальникам потрібно зібрати більше паперів. Необхідно надати:

• статут;
• рішення про створення організації;
• накази про вибір генерального директора і головного бухгалтера;
• свідоцтво про реєстрацію;
• протокол зборів засновників;
• виписку з ЕГРЮЛ;
• копії паспортів засновників;
• договір оренди або власності на приміщення, адреса якого вказана як юридичний;
• інші за запитом кредитора.

Банк має право здійснити виїзну перевірку за юридичною адресою і перевірити всі інші надані відомості.

Кращі банки, які видають кредит для покупки готового бізнесу

Умови отримання фінансування залежать від категорії позичальника. Нижче представлені банки, які лояльніше ставляться до підданих заявками.

Кредит на покупку бізнесу для фізичних осіб

При можливості надати повний пакет документів приватний позичальник може звернутися в:

• СКБ-Банк - кредитна організація готова видати до 1,3 млн рублів під ставку від 11,9% до 22,9%;
• Альфа Банк - пропонує до 1 млн рублів під ставку від 11,99% до 24,99%;
• Сітібанк - під ставку від 13,5% до 22% готовий видати до 1 млн рублів.

У всіх вищевказаних банках для розгляду заявки необхідно офіційно працювати на поточному місці не менше 3 місяців.

Якщо необхідна більша сума і є можливість залишити в заставу нерухомість або автомобіль, то слід розглянути:

• ЛокоБанк - під заставу машини можна отримати до 5 млн рублів під ставку від 12,3% до 14,4% зі сплатою одноразової комісії у 1,5%;
• Промсвязьбанк - видає під заставу нерухомості до 10 млн рублів під ставку від 13,5% до 14% річних;
• Россельхозбанк - пропонує під фіксовану ставку в 13,5% отримати до 10 млн рублів під заставу нерухомості.

При оформленні кредиту під забезпечення обов'язково потрібно страхування залишеного застави. Поліс особистого захисту оформляється за бажанням, але при відмові від нього банк має право збільшити ставку. В середньому вона виростає на 2-4 пункту.

Корпоративний кредит на покупку готового бізнесу

Найчастіше фінансування оформляється на придбання обладнання або комерційного приміщення.

Найкраще звернутися за кредитом на придбання корпоративної нерухомості в Россельхозбанк . Фінансова організація пропонує взяти до 80% від вартості об'єкта, що купується (але не більше 200 млн рублів) на термін до 8 років. Є можливість отримати відстрочку на погашення основного боргу протягом перового року дії договору. Від 20% вартості об'єкта компанії потрібно буде внести самостійно. Гарантами повернення буде сама нерухомість, що купується, а також поручительство власників бізнесу.

Якщо необхідно оформити кредит на покупку устаткування, то оптимальні умови пропонує Сбербанк . Можна оформити від 80 тис. Рублів до 3 млн. В якості застави можуть виступати придбані активи, в деяких випадках допускається видача необхідної суми без забезпечення. Ставка за договором буде від 17% (індивідуальні умови або повторне звернення) до 18,5% (новий клієнт). Надання поручительства обов'язково.

Відповіді кредитного фахівця

Чи видають банки кредит на покупку вже працюючої компанії?

Саме на придбання діючої організації кошти не виділяються. Але можна запитати потрібну суму на придбання приміщення, обладнання або вказати просто «на розширення діяльності».

Чи варто брати в банку гроші на покупку бізнесу?

Якщо без банківського фінансування можливості купити бізнес немає, то можливе використання цього інструменту. Головне коректно розрахувати свої ресурси, щоб уникнути перебоїв з оплатою зобов'язань.

З чого платити кредит банку при купівлі підприємства

Перед оформленням договору важливо правильно прорахувати свої грошові потоки. Залежно від конкретної ситуації, оплата заборгованості може бути проведена:

• з зарплати за основним місця роботи - якщо позика оформлений на приватну особу, яка додатково працює за наймом;
• від діяльності поточної компанії - актуально, якщо крім об'єкта придбання у позичальника вже є дохідна справа;
• з прибутку від купується фірми - важливо, щоб компанія відразу приносила очікуваний дохід.

За погодження з банком можливе надання відстрочки в оплаті. Це означає, що протягом обумовленого терміну, наприклад, 3 або 6 місяців, позичальник повинен оплачувати по взятому кредиту тільки відсотки.

Автор:

Олена Зайцева

Останні статті цього автора:

© «Kreditka», при повному або частковому копіюванні матеріалу посилання на першоджерело обов'язкове.

Оцініть матеріал: